佚名

猶太人是世界上最富有的民族，對孩子的理財教育，堪稱全世界范本。

猶太人認為，有償生活機制會鍛煉孩子的生存能力，尤其是財商。他們從來不認為賺錢是一個需要到達一定年齡才能開展的活動，與中國的“教育從娃娃抓起”一樣，他們始終覺得“財商從娃娃抓起”才是最好的教育方式，因為財商不僅是財富能力教育，更是一種品格教育和責任教育。

猶太家庭的啟蒙理財課

猶太人對子女的理財教育有一套獨特的方法，他們從孩子三四歲開始就開設家庭理財課，這也是猶太民族的慣例。

三歲：辨認錢幣，認識幣值、紙幣和硬幣。

四歲：知道無法把商品買光，因此必須作出選擇。

五歲：明白錢是勞動得到的報酬，并正確進行錢貨交換活動。

六歲：能數(shù)較大數(shù)目的錢，開始學習攢錢，培養(yǎng)理財意識。

七歲：能觀看商品價格標簽，并和自己的錢比較，確認自己有無購買能力。

八歲：懂得在銀行開戶存錢，并想辦法自己掙零花錢。

九歲：可制訂自己的用錢計劃，能和商店討價還價，學會買賣交易。

十歲：懂得平時節(jié)約一點錢，以便自己有較大開銷時使用，如買溜冰鞋、滑板車等。

十一歲：學習辨識商業(yè)廣告，并有打折、優(yōu)惠的觀念。

十二歲：懂得珍惜錢，知道其來之不易，有節(jié)約觀念。

十二歲以后：完全可以參與成人社會的商業(yè)活動和理財活動。

從“數(shù)”的概念到掌管家庭“財政”

猶太孩子剛剛有“數(shù)”的概念并初步懂得加減法，就開始學習理財并貫穿整個少年時代。家長們教育孩子從小明白金錢與購買之間的有機關(guān)系，他們讓孩子從小就擁有屬于自己的私房錢。和中國父母不同，他們并不主張孩子們把賬面上所有的錢都儲蓄起來，反而是鼓勵他們合理地消費掉，如購買喜愛的零食、玩具或者衣服。在消費之后，家長會跟孩子交流一下購物的感受，如是否合算、滿意，然后再幫助他們分析一下這次的消費是否合理、必要，從中可以獲取什么經(jīng)驗、汲取什么教訓等。他們認為，與其讓孩子每次沒有經(jīng)濟地位地向家長苦苦“乞討”，還不如定期給孩子一筆零用錢，并作出某些消費限制方面的規(guī)定。

等孩子升入小學高年級時，猶太家長還會給孩子設立一個個人的獨立銀行賬戶，劃入一筆錢，數(shù)目可能是父母一個月的工資。猶太家長這么熱衷于給孩子開賬戶，不是他們錢多得沒地方放，也不是他們溺愛孩子太大方，或者自己圖省事一次性發(fā)放，而是他們有更宏大的教育目標：培養(yǎng)孩子的財商，讓孩子從小學會明智、科學，而不是機械、盲目地“理財”。而一旦孩子因使用不當犯錯時，家長不會輕易幫助他們渡過難關(guān)。他們會向孩子解釋，如果將來想擁有更有價值的東西，就不得不在現(xiàn)在放棄一些價值不大的東西。因為只有如此，孩子才能懂得過度消費所帶來的嚴重后果，從而學會對自己的消費行為負責。

很多中國家長擔心孩子亂花錢，會“剝奪”孩子們掌控錢的機會。比如要買什么東西，通通向父母伸手要，孩子們得到的壓歲錢，家長們也會說“壓歲錢由父母來幫你保管”，全數(shù)地將壓歲錢收回去。猶太家長認為這樣做的弊端是，孩子們就會因此養(yǎng)成要花錢就伸手，一有錢就趕快花光的習慣，而缺乏對消費的規(guī)劃意識。

更高明的是，為了幫助孩子為未來生活作好準備，猶太家庭還讓青少年模擬父母管賬。孩子十二歲前后，家長常會翻開賬本，告訴他家中的錢是怎么花的，以幫助孩子了解該如何掌管家庭的“財政”。

靠勞動換取報酬

除了從小教孩子科學使用錢外，從孩子八九歲開始，猶太家長就鼓勵孩子通過勞動來掙零花錢。孩子會積累自己的賬戶，里面已經(jīng)疊加著孩子為家人清洗汽車、打掃衛(wèi)生間、在家門口擺地攤、在面包房幫忙做促銷等一系列用汗水換回的報酬。猶太人父親是這樣說的：“在我看來，這個賬戶可以讓孩子從小明白一個原則：不能不勞而獲。這個世界上沒有白來的糧食，你必須通過對社會作出貢獻得到報償，通過努力獲得成功。另外，賬戶還讓我的孩子看到他勞動賺到的錢是如何升值的。如果他愿意把錢做一些小型的投資，比如買一些小商品，再批發(fā)出去，我很樂意給他指導一些生意經(jīng)?！?/p>

作為傳統(tǒng)的中國家長，很多人覺得應該讓孩子從小少碰錢，花錢、掙錢都是工作以后的事。沒錯，教育孩子不看重錢是一種美德，但是，培養(yǎng)財商和這種美德之間并不矛盾。猶太人從小培養(yǎng)孩子財商的目的，不是讓孩子淪為賺錢的機器、守財?shù)呐`。相反，他們把“理財教育”視為“道德教育”或“人性教育”，從小懂得勞動倫理學，從小學會投資和理財，目的不在于單純地灌輸知識和鍛煉生存能力，更長遠的意義是要幫助孩子養(yǎng)成人生所需要的智慧和正確的價值觀。