王馨娣 周禹彤 李幸華 甄婕 梁爽 翟璐
【摘要】本文介紹了中國式龐氏騙局的模式,就其現(xiàn)狀和原因進(jìn)行了全面分析,從借助網(wǎng)絡(luò)媒體曝光、推出更多合理合法的優(yōu)質(zhì)金融理財(cái)產(chǎn)品、完善金融立法等方面提出建議,使人們樹立防范意識,提高警惕,遠(yuǎn)離風(fēng)險(xiǎn)。
【關(guān)鍵詞】龐氏騙局;民間自愿互助理財(cái);中國式;對策
隨著信息化時(shí)代的發(fā)展,金融行業(yè)的各種金融活動越來越多,也越來越專業(yè)化,各種金融交易和各種先進(jìn)的融資手段讓人眼花繚亂,來不及做深度的考察和思考,而龐氏騙局也隨之不停變換各種新的騙術(shù),缺乏專業(yè)金融知識的老百姓很難辨別。
近年來我國出現(xiàn)了一種新型騙局一民間自愿互助理財(cái)。此類騙局受眾人群廣泛,以北京等人群聚集和交通發(fā)達(dá)城市為主。由于其欺騙性隱蔽,導(dǎo)致人們不易辨識此類騙局,而一旦陷入,容易遭受重大經(jīng)濟(jì)損失。目前,中國式民間自愿互助理財(cái)?shù)氖且粋€(gè)新穎課題,對于此內(nèi)容的研究對理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)防范具有重要的理論和現(xiàn)實(shí)意義。
一、相關(guān)概念界定
龐氏騙局( Ponzi scheme)是由查爾斯·旁茲“發(fā)明”的金字塔式金融騙局,后成為在金融領(lǐng)域內(nèi)有關(guān)投資方面詐騙的代名詞。在龐氏之后出現(xiàn)了許多類似案件,如,“P2P網(wǎng)貨平臺”、“MMM”、“眾籌”等騙局。
中國式“民間自愿互助理財(cái)”打著低投入高回報(bào)的旗號,以誘惑被害者進(jìn)入騙局。該騙局是龐氏騙局的一種“創(chuàng)新”,它打破了傳統(tǒng)龐氏騙局的單一大金字塔模式,通過建立若干小金字塔、“翻盤”和“搶點(diǎn)”制度,激勵(lì)被害者主動參與施騙過程,使被害者成為主動加害者,從而擴(kuò)大騙局影響范同。
二、陷入中國式民間自愿互助理財(cái)?shù)凝嬍向_局的原因
(一)中國式民間自愿互助理財(cái)自身存在的問題
1.采用欲蓋彌彰的方式把投資者的注意力從資金運(yùn)作方式轉(zhuǎn)移到中國式民間自愿互助理財(cái)?shù)谋尘昂鸵?guī)模以及實(shí)力上。
2.采用畫餅充饑的方式向投資者規(guī)劃完美的藍(lán)圖,過分夸大該“理財(cái)”項(xiàng)目的資金規(guī)模和收益能力,實(shí)為騙局組織者白欺欺人的行為。以保本為號,瓦解被害者心理防線,使之紛紛自愿加入其中。
3.該騙局以“允許存在、嚴(yán)格管理、低調(diào)宣傳、限制發(fā)展”,扭曲正確的指導(dǎo)思想,使被害者認(rèn)為其存在合法,使其深信不疑,繼而深陷其中難以脫身。
4.以互助為名,使后期投資者的投資成為先前投資者的收益,后期投資者通過繼續(xù)拉攏他人加入以獲得后期回報(bào),但本質(zhì)仍是“拆東墻補(bǔ)西墻”的詐騙行為。
例如2017年10月在河北某地區(qū),某詐騙集團(tuán)把“49800”項(xiàng)目包裝成“理財(cái)產(chǎn)品”,承諾每人只需投資49800元,發(fā)展三個(gè)下線即可獲得450萬高額回報(bào)。
(二)大多數(shù)人對高回報(bào)抱有幻想
曼昆認(rèn)為“人們會對激勵(lì)做出反映”。人們明知風(fēng)險(xiǎn)與收益是正相關(guān)這種經(jīng)濟(jì)規(guī)律,卻還是愿意相信零風(fēng)險(xiǎn)、高收益的宣傳噱頭。處在騙局中的大多數(shù)人都是在白欺欺人,覺得自己屬于金字塔頂端,想要撈點(diǎn)收益就脫身,就算有人提醒他目前可能身陷騙局中,但他們?nèi)匀簧钚挪灰?,不舍得所謂的高收益,最終進(jìn)退兩難、人財(cái)兩空。
(三)線下傳播速度快、難以追蹤
由于該“理財(cái)模式”采用單一線下傳播方式。與線上龐氏騙局相比,該“理財(cái)模式”影響深度較大,較為隱秘,不易留下痕跡且不易及時(shí)發(fā)現(xiàn)。初期不法分子為了吸引公眾的目光,往往給出高于正規(guī)投資收益的虛假承諾,直至無人加入騙局,資金鏈無法維持而斷裂,參與者便會遭受很大的經(jīng)濟(jì)損失。
(四)被害人因本身深涉其中,往往不會選擇報(bào)案
曼昆認(rèn)為“人們面臨權(quán)衡會有所取舍”。該類騙局之所以如此猖獗,跟被害人深陷其中有著莫大的關(guān)系。有些受害者對該“理財(cái)模式”深信不疑:還有一些受害者已經(jīng)意識到理財(cái)模式的騙局本質(zhì),卻因自己也實(shí)施了違法犯罪行為,通常會選擇不去報(bào)案:更多受害者是礙于熟人之間的情面,或者擔(dān)心社會名譽(yù)受損而不選擇報(bào)案。無論是哪種情況,均為被害者所認(rèn)為的在權(quán)衡利弊后的最佳選擇。
三、“龐氏騙局”的識別與防范
龐氏騙局的問題由來已久,此類騙局往往難以識別,因此我們在投資過程中應(yīng)如何識別并加以防范此類騙局,變得尤為重要。
(一)借助網(wǎng)絡(luò)媒體曝光,對群眾進(jìn)行正確的引導(dǎo)
各大網(wǎng)絡(luò)新聞媒體應(yīng)對此類非法集資行為進(jìn)行充分全面的曝光,使群眾了解到無論用什么高超的手段將“龐氏騙局”包裝成各種新穎的金融理財(cái)產(chǎn)品,它的本質(zhì)都是以低風(fēng)險(xiǎn)獲得高回報(bào)的謊言。因此,各大網(wǎng)絡(luò)新聞媒體要對群眾進(jìn)行正確的引導(dǎo),提醒大家如果在投資過程中遇到相似特點(diǎn)的金融理財(cái)產(chǎn)品,要提高警惕,了解天下沒有免費(fèi)的午餐的事實(shí),不要抱有僥幸心理。
(二)推出更多合理合法的優(yōu)質(zhì)金融理財(cái)產(chǎn)品
曼昆認(rèn)為“政府可以改善市場結(jié)果”。因此政府可以通過推出新的金融政策對金融市場進(jìn)行引導(dǎo)和優(yōu)化,召集金融界的學(xué)者專家對金融理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行創(chuàng)新、改造和科普,使市場上存在更多質(zhì)量優(yōu)良的金融理財(cái)產(chǎn)品。從而使得類似于“龐氏騙局”的非法集資行為的投機(jī)理財(cái)產(chǎn)品無法在市場上立足。以此來引導(dǎo)廣大群眾樹立正確的理財(cái)投資觀念,從而避免人們因錯(cuò)誤投資行為而造成的經(jīng)濟(jì)損失。
(三)完善金融立法,加大刑事打擊力度
政府應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)金融領(lǐng)域的立法,構(gòu)建相對完善的金融監(jiān)管體系。要確立金融領(lǐng)域的監(jiān)管分工,落實(shí)監(jiān)管責(zé)任,明確監(jiān)管邊界。由于龐氏騙局層出不窮,設(shè)計(jì)逐漸復(fù)雜,不單純是非法集資,在法律上難以定義和斷案。因此針對此類,我國應(yīng)參考西方案例法。每出現(xiàn)一個(gè)新類型的“龐氏騙局”案件,都記載于非法集資案例中,便于往后參考。當(dāng)出現(xiàn)案例中相同和類似案件時(shí),都對嫌疑人追究非法集資刑事責(zé)任。與此同時(shí),要加強(qiáng)法規(guī)與政策支持,對非法集資行為進(jìn)行合理的形勢調(diào)控和嚴(yán)厲的打擊。
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