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        中國式民間自愿互助理財?shù)凝嬍向_局對策研究

        2018-06-08 14:05:18王馨娣周禹彤李幸華甄婕梁爽翟璐
        商情 2018年16期
        關鍵詞:中國式對策

        王馨娣 周禹彤 李幸華 甄婕 梁爽 翟璐

        【摘要】本文介紹了中國式龐氏騙局的模式,就其現(xiàn)狀和原因進行了全面分析,從借助網(wǎng)絡媒體曝光、推出更多合理合法的優(yōu)質(zhì)金融理財產(chǎn)品、完善金融立法等方面提出建議,使人們樹立防范意識,提高警惕,遠離風險。

        【關鍵詞】龐氏騙局;民間自愿互助理財;中國式;對策

        隨著信息化時代的發(fā)展,金融行業(yè)的各種金融活動越來越多,也越來越專業(yè)化,各種金融交易和各種先進的融資手段讓人眼花繚亂,來不及做深度的考察和思考,而龐氏騙局也隨之不停變換各種新的騙術(shù),缺乏專業(yè)金融知識的老百姓很難辨別。

        近年來我國出現(xiàn)了一種新型騙局一民間自愿互助理財。此類騙局受眾人群廣泛,以北京等人群聚集和交通發(fā)達城市為主。由于其欺騙性隱蔽,導致人們不易辨識此類騙局,而一旦陷入,容易遭受重大經(jīng)濟損失。目前,中國式民間自愿互助理財?shù)氖且粋€新穎課題,對于此內(nèi)容的研究對理財風險防范具有重要的理論和現(xiàn)實意義。

        一、相關概念界定

        龐氏騙局( Ponzi scheme)是由查爾斯·旁茲“發(fā)明”的金字塔式金融騙局,后成為在金融領域內(nèi)有關投資方面詐騙的代名詞。在龐氏之后出現(xiàn)了許多類似案件,如,“P2P網(wǎng)貨平臺”、“MMM”、“眾籌”等騙局。

        中國式“民間自愿互助理財”打著低投入高回報的旗號,以誘惑被害者進入騙局。該騙局是龐氏騙局的一種“創(chuàng)新”,它打破了傳統(tǒng)龐氏騙局的單一大金字塔模式,通過建立若干小金字塔、“翻盤”和“搶點”制度,激勵被害者主動參與施騙過程,使被害者成為主動加害者,從而擴大騙局影響范同。

        二、陷入中國式民間自愿互助理財?shù)凝嬍向_局的原因

        (一)中國式民間自愿互助理財自身存在的問題

        1.采用欲蓋彌彰的方式把投資者的注意力從資金運作方式轉(zhuǎn)移到中國式民間自愿互助理財?shù)谋尘昂鸵?guī)模以及實力上。

        2.采用畫餅充饑的方式向投資者規(guī)劃完美的藍圖,過分夸大該“理財”項目的資金規(guī)模和收益能力,實為騙局組織者白欺欺人的行為。以保本為號,瓦解被害者心理防線,使之紛紛自愿加入其中。

        3.該騙局以“允許存在、嚴格管理、低調(diào)宣傳、限制發(fā)展”,扭曲正確的指導思想,使被害者認為其存在合法,使其深信不疑,繼而深陷其中難以脫身。

        4.以互助為名,使后期投資者的投資成為先前投資者的收益,后期投資者通過繼續(xù)拉攏他人加入以獲得后期回報,但本質(zhì)仍是“拆東墻補西墻”的詐騙行為。

        例如2017年10月在河北某地區(qū),某詐騙集團把“49800”項目包裝成“理財產(chǎn)品”,承諾每人只需投資49800元,發(fā)展三個下線即可獲得450萬高額回報。

        (二)大多數(shù)人對高回報抱有幻想

        曼昆認為“人們會對激勵做出反映”。人們明知風險與收益是正相關這種經(jīng)濟規(guī)律,卻還是愿意相信零風險、高收益的宣傳噱頭。處在騙局中的大多數(shù)人都是在白欺欺人,覺得自己屬于金字塔頂端,想要撈點收益就脫身,就算有人提醒他目前可能身陷騙局中,但他們?nèi)匀簧钚挪灰?,不舍得所謂的高收益,最終進退兩難、人財兩空。

        (三)線下傳播速度快、難以追蹤

        由于該“理財模式”采用單一線下傳播方式。與線上龐氏騙局相比,該“理財模式”影響深度較大,較為隱秘,不易留下痕跡且不易及時發(fā)現(xiàn)。初期不法分子為了吸引公眾的目光,往往給出高于正規(guī)投資收益的虛假承諾,直至無人加入騙局,資金鏈無法維持而斷裂,參與者便會遭受很大的經(jīng)濟損失。

        (四)被害人因本身深涉其中,往往不會選擇報案

        曼昆認為“人們面臨權(quán)衡會有所取舍”。該類騙局之所以如此猖獗,跟被害人深陷其中有著莫大的關系。有些受害者對該“理財模式”深信不疑:還有一些受害者已經(jīng)意識到理財模式的騙局本質(zhì),卻因自己也實施了違法犯罪行為,通常會選擇不去報案:更多受害者是礙于熟人之間的情面,或者擔心社會名譽受損而不選擇報案。無論是哪種情況,均為被害者所認為的在權(quán)衡利弊后的最佳選擇。

        三、“龐氏騙局”的識別與防范

        龐氏騙局的問題由來已久,此類騙局往往難以識別,因此我們在投資過程中應如何識別并加以防范此類騙局,變得尤為重要。

        (一)借助網(wǎng)絡媒體曝光,對群眾進行正確的引導

        各大網(wǎng)絡新聞媒體應對此類非法集資行為進行充分全面的曝光,使群眾了解到無論用什么高超的手段將“龐氏騙局”包裝成各種新穎的金融理財產(chǎn)品,它的本質(zhì)都是以低風險獲得高回報的謊言。因此,各大網(wǎng)絡新聞媒體要對群眾進行正確的引導,提醒大家如果在投資過程中遇到相似特點的金融理財產(chǎn)品,要提高警惕,了解天下沒有免費的午餐的事實,不要抱有僥幸心理。

        (二)推出更多合理合法的優(yōu)質(zhì)金融理財產(chǎn)品

        曼昆認為“政府可以改善市場結(jié)果”。因此政府可以通過推出新的金融政策對金融市場進行引導和優(yōu)化,召集金融界的學者專家對金融理財產(chǎn)品進行創(chuàng)新、改造和科普,使市場上存在更多質(zhì)量優(yōu)良的金融理財產(chǎn)品。從而使得類似于“龐氏騙局”的非法集資行為的投機理財產(chǎn)品無法在市場上立足。以此來引導廣大群眾樹立正確的理財投資觀念,從而避免人們因錯誤投資行為而造成的經(jīng)濟損失。

        (三)完善金融立法,加大刑事打擊力度

        政府應當加強金融領域的立法,構(gòu)建相對完善的金融監(jiān)管體系。要確立金融領域的監(jiān)管分工,落實監(jiān)管責任,明確監(jiān)管邊界。由于龐氏騙局層出不窮,設計逐漸復雜,不單純是非法集資,在法律上難以定義和斷案。因此針對此類,我國應參考西方案例法。每出現(xiàn)一個新類型的“龐氏騙局”案件,都記載于非法集資案例中,便于往后參考。當出現(xiàn)案例中相同和類似案件時,都對嫌疑人追究非法集資刑事責任。與此同時,要加強法規(guī)與政策支持,對非法集資行為進行合理的形勢調(diào)控和嚴厲的打擊。

        參考文獻:

        [1]趙敏.互聯(lián)網(wǎng)金融背景下“龐氏騙局”的識別與防破[J].浙江金融,2016.8.15

        [2]呂志軒.謹防以互聯(lián)網(wǎng)金融為名的非法集資[J].首席財務管,2015

        [3]何佳、劉平凡、楊宜達.試析龐氏騙局在中國經(jīng)久不衰之道[J].現(xiàn)代商業(yè).2016.07.08

        [4]康會欣、Edwin P.Morrow.如何在“龐氏騙局”中挽回損失[D],2010

        [5]姜超峰.龐氏騙局為何屢屢得手[J].中國儲運.2016.03

        [6]曼昆.微觀經(jīng)濟學fM].清華大學出版社,2012.06

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