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        中國人口結(jié)構(gòu)變化和老年經(jīng)濟(jì)金融服務(wù)

        2018-06-05 16:56:06李鑫
        中國經(jīng)貿(mào) 2018年9期
        關(guān)鍵詞:養(yǎng)老老年人金融

        李鑫

        【摘 要】中國最為世界上人口最多的國家,其人口結(jié)構(gòu)已經(jīng)越來越向老齡化發(fā)展了。盡管我國開放了二胎政策,但是對(duì)于人口老齡化的發(fā)展趨勢,并沒有產(chǎn)生良好的緩解作用,現(xiàn)在國家對(duì)于老年人都有一定的補(bǔ)貼政策,但是這些補(bǔ)貼對(duì)于減輕現(xiàn)在年輕人的生存壓力,并沒有產(chǎn)生很明顯的作用,老年人口過多的問題仍舊會(huì)成為未來一段時(shí)間,制約中國發(fā)展的關(guān)鍵性因素。本文就中國現(xiàn)在的人口結(jié)構(gòu)問題進(jìn)行探討,希望對(duì)老年經(jīng)濟(jì)金融服務(wù)政策調(diào)整上會(huì)有所幫助。

        【關(guān)鍵詞】人口老齡化;老年經(jīng)濟(jì)金融

        進(jìn)入21世紀(jì)以來,全球人口的增長速度雖然后有所緩解,但是按照現(xiàn)在的全球人總?cè)丝诩s為72億人口的基數(shù)來算的話,到了2050年全球人口將會(huì)增長到92億,到了2100年人口總量將會(huì)突破250億的大關(guān)。到時(shí)候全球資源,將會(huì)跟不上人口發(fā)展的需求,人類將會(huì)加速的走向滅亡,而按照中國現(xiàn)在的人口多、人均資源不足的基本國情來看,我國的未來發(fā)展趨勢堪憂,而要從根本上來改變這一狀況,就要調(diào)整現(xiàn)在的人口結(jié)構(gòu),對(duì)老年人口的經(jīng)濟(jì)金融服務(wù)進(jìn)行完善。

        一、中國人口發(fā)展趨勢

        中古人口的發(fā)展趨勢雖然有所緩解,但是人口的重量還是在穩(wěn)步增長,同時(shí)隨著人口的增長,也使得中國城鎮(zhèn)化率逐年提高,隨著我國二臺(tái)政策的逐漸推行,我國中青年的壓力有所緩解,但是隨著科技的發(fā)展、思想的解放、經(jīng)濟(jì)壓力的不斷增加,青少年的人口還是在逐年下滑,適合生育的女性也在逐年減少,同時(shí)愿意生育的女性比例也在逐年下降,據(jù)統(tǒng)計(jì)我國的單身人口已經(jīng)近2億,達(dá)到了今年來的有一個(gè)單身小高峰,這使得我國的人口出生率正在大幅度的下降,我國的人口很快就會(huì)出現(xiàn)負(fù)增長的狀況。

        二、中國人口結(jié)構(gòu)狀況

        1.人口結(jié)構(gòu)失衡

        由于我國目前的人口結(jié)構(gòu)的嚴(yán)重失衡,其中比較嚴(yán)重的是性別上的失衡、少數(shù)民族比例失衡、人口老齡化問題嚴(yán)重。中國自古以來就是一個(gè)重男輕女的國家,近些年來這種現(xiàn)象更加得嚴(yán)重,男生的出生率遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過女生,導(dǎo)致到達(dá)適婚年齡之后,由于男女比例的原因,單身人口持續(xù)走高。同時(shí)少數(shù)民族的人口,在大環(huán)境下也在持續(xù)上升。而最后的人口老齡化的問題,是現(xiàn)在中國面臨的最嚴(yán)重的問題,也是最厄待解決的問題,從2015年開始全球的老年人口將大幅度增加,到2050年老年人口將會(huì)激增為20.92億,將超過全球的總而痛的數(shù)目占據(jù)全球人口的21.5%,而2020年之后將會(huì)出現(xiàn)多個(gè)國家成為高齡國家,整個(gè)國家超過1/5的人口在65以上。

        2.人口老齡化對(duì)社會(huì)發(fā)展的影響

        人口老林華對(duì)于社會(huì)的影響是非常大的,首先是勞動(dòng)力人口的急劇減少,其次是對(duì)社會(huì)造成非常大的負(fù)擔(dān)。由于社會(huì)人口的加速老齡化,導(dǎo)致可勞動(dòng)的人口的減少,對(duì)勞動(dòng)力市場是個(gè)極大地沖擊,可勞動(dòng)的人數(shù)減少導(dǎo)致,勞動(dòng)力的供給持續(xù)減少、勞動(dòng)力的價(jià)格逐漸上升、生產(chǎn)出來的產(chǎn)品成本逐漸上升、導(dǎo)致商品的價(jià)格優(yōu)勢逐漸下降、對(duì)人們的日常生活造成的壓力更加的繁重。同時(shí)人口隨著勞動(dòng)的年齡的逐漸上升,人的體力腦力等身體的各種機(jī)能都在逐漸下降,導(dǎo)致了社會(huì)的勞動(dòng)生產(chǎn)率逐漸下降。

        (1)人口的老齡化的加快也使企業(yè)和政府的養(yǎng)老支出逐漸加大,對(duì)于企業(yè)來講隨著人口老齡化的到來,企業(yè)需要支付的社會(huì)養(yǎng)老基金、醫(yī)療費(fèi)用、退離費(fèi)用都在上升。同樣對(duì)于政府來講,人口老齡化的增長,也使得政府的養(yǎng)老支出不斷的增加,同時(shí)老年人口的不斷增長使得社會(huì)對(duì)醫(yī)療保障、退休金以及養(yǎng)老金的需求不斷地增長,讓國家的養(yǎng)老福利設(shè)施、老年服務(wù)、退休金、以及養(yǎng)老金等的支出不斷地走高,讓國家的壓力不斷地增大。

        (2)同隨著我國老齡化的逐漸升高,老年消費(fèi)者的數(shù)量不斷攀升,老年人的用品需求量不斷增加,對(duì)我國現(xiàn)有的消費(fèi)結(jié)構(gòu)造成沖擊,老年人的用品逐漸開始在,消費(fèi)市場中占據(jù)主要的消費(fèi)地位,比如:老年人的醫(yī)療保健品、老年人的特殊生活用品、以及關(guān)于老年人的住房以及護(hù)理服務(wù)等等,同時(shí)針對(duì)老年人的這種市場需求,正影響著現(xiàn)存的消費(fèi)結(jié)構(gòu),讓其向著老年人的方向傾斜。

        (3)同時(shí)我國老齡化的問題還找成了農(nóng)村的老齡化問題加大,原本由于我國農(nóng)村人口逐漸向城市人口遷移的原因,就造成了許多農(nóng)村出現(xiàn)空巢老人的現(xiàn)象,而人口老齡化的特點(diǎn)更是讓這種現(xiàn)象加劇,導(dǎo)致我國的老齡化人口中,農(nóng)村占據(jù)老齡化人口比重的60%,增加了很大一部分的社會(huì)壓力,而且由于農(nóng)村的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度還沒有完善的原因,而現(xiàn)在正在重點(diǎn)實(shí)行的新型農(nóng)村合作醫(yī)療,還處于試點(diǎn)狀態(tài),農(nóng)村的養(yǎng)老制度還不能的到較好的保障,使得老年人的養(yǎng)老問題仍舊是社會(huì)熱點(diǎn)問題。

        三、積極發(fā)展老年經(jīng)濟(jì)金融服務(wù)

        1.大力發(fā)展養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)

        伴隨著我國老齡化社會(huì)的到來,發(fā)展老年人保障事業(yè)已經(jīng)成為社會(huì)共識(shí)。大力發(fā)展老齡經(jīng)濟(jì),有助緩解老齡化中國所面臨的發(fā)展與民生的雙重壓力。近些年來,國家連續(xù)出臺(tái)了一系列政策措施,支撐養(yǎng)老服務(wù)體系的建設(shè)。

        2.積極發(fā)展養(yǎng)老金融

        隨著我國老齡化速度的加快,我國所面臨的老年經(jīng)濟(jì)金融服務(wù)的問題,也逐漸成為了社會(huì)熱點(diǎn)問題,同時(shí)怎樣解決老年人的金融服務(wù)的難題,也成為了國家和社會(huì)重點(diǎn)需要解決和關(guān)注的問題,同時(shí)各大金融機(jī)構(gòu)也應(yīng)該就,老年人金融服務(wù)難的問題做出自己應(yīng)盡的貢獻(xiàn),切實(shí)的解決好老年人的養(yǎng)老難題,同時(shí)社會(huì)各界對(duì)金融活動(dòng)綜合總和中的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)來看,養(yǎng)老金融的需求量已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了,其他的金融服務(wù),其中主要包括養(yǎng)老金金融、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融、養(yǎng)老服務(wù)金融等。我國的養(yǎng)老金融主要對(duì)中老年客戶,提供流動(dòng)性和安全性的理財(cái)需求同時(shí)對(duì)業(yè)務(wù)的辦理也有著,時(shí)間上集中性和周期性的特點(diǎn),同時(shí)也兼具著優(yōu)惠、便捷、安全、方便的特點(diǎn),為老年人提供更加合理優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。

        (1)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品盡行綜合性整合,搭建專門的理財(cái)平臺(tái),為老年人開通專門的理財(cái)通道,推出更加優(yōu)質(zhì)的理財(cái)項(xiàng)目,對(duì)老年人的經(jīng)濟(jì)金融服務(wù)提高重視度,專門針對(duì)老年人的各種情況,進(jìn)行理財(cái)研究,讓老年人能夠享受到更加優(yōu)質(zhì)的服務(wù),滿足老年人對(duì)于金融安全的需求,并對(duì)其量身定制理財(cái)產(chǎn)品,比如對(duì)定期存款的利率進(jìn)行上浮的優(yōu)惠等等,同時(shí)針對(duì)了老年人對(duì)于銀行卡的擔(dān)憂的情況,我們可以為其提供存款過失險(xiǎn)等,保障老年人能夠放心用卡。

        (2)針對(duì)這種老年人的這種老年經(jīng)濟(jì)金融服務(wù)的現(xiàn)狀,我們必須積極地采取措施,針對(duì)老年人辦理業(yè)務(wù)的集中性和周期性等特點(diǎn),可以可以集中開設(shè)同時(shí),也可以開通“渠道使其在查詢賬目、存取款、繳納水電費(fèi)、領(lǐng)取養(yǎng)老金時(shí),免去排隊(duì)的困擾。親密付”功能,實(shí)現(xiàn)資金靈活配置、集中管理,每月定期歸集養(yǎng)老金、贍養(yǎng)費(fèi),并自動(dòng)幫助繳水、電、煤各類費(fèi)用,一站式解決生活費(fèi)用繳存困擾。

        (3)打破年齡限制,降低退休老人的貸款門檻,保護(hù)這一特殊群體的社會(huì)權(quán)益。根據(jù)有關(guān)機(jī)構(gòu)調(diào)查發(fā)現(xiàn),從全國來看,幾乎所有的銀行對(duì)貸款者年齡作了一定的限制,大多數(shù)銀行規(guī)定申請(qǐng)人年齡加還款年限不得超過60周歲,部分銀行對(duì)借款人年齡控制在65周歲。

        (4)積極開展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)。隨著網(wǎng)絡(luò)銀行、手機(jī)銀行的功能日益完善,越來越多的人享受著更加便捷的金融服務(wù)。隨著銀行APP的不斷優(yōu)化,越來越多的中老年人開始學(xué)習(xí)使用手機(jī)銀行,開始用手機(jī)銀行網(wǎng)上購物、繳納公用事業(yè)費(fèi)、足不出戶辦理跨行轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。

        3.發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)

        根據(jù)《“十三五”國家老齡事業(yè)發(fā)展和養(yǎng)老體系建設(shè)規(guī)劃》的要求,要改革和完善養(yǎng)老保險(xiǎn)制度,采取多措并舉,綜合施策,發(fā)展多層次養(yǎng)老保險(xiǎn)體系。一是意外險(xiǎn)。在進(jìn)入老年階段以后,老年人遭受意外傷害的概率遠(yuǎn)高于其他年齡段,特別是在交通事故、火災(zāi)及其它意外情況中都容易受到傷害。因此,一份意外傷害險(xiǎn)應(yīng)作為老年人保險(xiǎn)規(guī)劃的重要組成部分。二是健康險(xiǎn)。健康險(xiǎn)有醫(yī)療保險(xiǎn)、疾病保險(xiǎn)、收入保障保險(xiǎn)和長期護(hù)理保險(xiǎn)等種類,根據(jù)老年人的特點(diǎn),較適合住院醫(yī)療險(xiǎn)和重大疾病險(xiǎn)。

        四、總結(jié)

        綜上所述,要想實(shí)現(xiàn)未來中國的可持續(xù)發(fā)展,就必須對(duì)我國現(xiàn)在的人口結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)整,必須建立健全對(duì)于老年人的經(jīng)濟(jì)金融服務(wù),同時(shí)為了調(diào)節(jié)現(xiàn)在人口老齡化的局面,國家也必須加大對(duì)老年人口的扶持力度,加強(qiáng)對(duì)老年人的專業(yè)醫(yī)療護(hù)理、以及各中保險(xiǎn)服務(wù),讓老年人得以安享晚年,同時(shí)政府也應(yīng)加強(qiáng)對(duì)市場上,老年人基金等服務(wù)的引導(dǎo)和監(jiān)督,提高對(duì)老年人服務(wù)的質(zhì)量,推出針對(duì)各種老年人保險(xiǎn),讓人口老齡化的壓力從根本上的得到緩解。

        參考文獻(xiàn):

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