◎文/牟培陸 劉 戈 胡文茜

面對我國未富先老的現(xiàn)實背景，依靠國家提供福利性養(yǎng)老機構的方式已遠遠不能滿足日益激增的老年人口所帶來的養(yǎng)老需求。2016年6月24日，民政部、國家發(fā)展和改革委員會印發(fā) 《民政事業(yè)發(fā)展第十三個五年規(guī)劃》，《規(guī)劃》對于發(fā)展養(yǎng)老服務，強調全面建成以居家為基礎、社區(qū)為依托、機構為補充、醫(yī)養(yǎng)相結合的多層次養(yǎng)老服務體系。這一政策的出臺不僅滿足了老人原居養(yǎng)老的意愿，還解決了養(yǎng)老靠國家的現(xiàn)象，同時對我國養(yǎng)老事業(yè)的發(fā)展指明了方向?；谡甙l(fā)展方向，最理想的養(yǎng)老運營模式設計實際上是以社區(qū)這個平臺為基礎，將養(yǎng)老服務機構和社會各相關機構串聯(lián)在一起，同時保證社區(qū)老年服務的社會化和專業(yè)化?；谶@樣的設計，我們在社區(qū)內引入 “老年服務運營商”這一社會主體，利用市場為主導的方式為居家老人的養(yǎng)老提供專業(yè)的各項服務，從而保證居家養(yǎng)老模式的良好運營。社區(qū)居家養(yǎng)老模式的順利發(fā)展離不開政府的推動和商業(yè)保險機構的支持。

一、社區(qū)居家養(yǎng)老模式中的主體分析

（一）老年群體

老年群體是社區(qū)居家養(yǎng)老模式的核心主體。面對身體機能的下降，老年群體需要外在的機構提供日常生活服務、上門服務、照護服務等一系列養(yǎng)老服務。面對老年群體的這種需求，老年服務運營商需通過自身服務和與社會其他單位合作的方式在供給側填補老年人的養(yǎng)老需求?？紤]到老年群體經濟消費能力以及消費觀念的影響，單憑老年群體支撐起市場化運作的老年服務機構幾乎不太現(xiàn)實，因此需要政府和商業(yè)保險機構給予一定的支持。

（二）老年服務運營商

老年服務運營商是一個有整合效應的 “機構—社區(qū)—居家”的聯(lián)合體，可由社會上專業(yè)的養(yǎng)老運營公司或者由養(yǎng)老機構分出來專業(yè)從事社區(qū)養(yǎng)老服務的運營機構來運營。對于舊居住區(qū)來說，老年服務運營商通過租賃、購置、置換或者與物業(yè)單位合作的方式，獲得既有社區(qū)內一定面積的公共用房或者商業(yè)用房的使用權，通過相應功能的劃分及改造，作為社區(qū)服務基站。對于新建的社區(qū)，根據(jù)相關政策規(guī)定，會配套相關的養(yǎng)老照料空間。老年服務運營商是居住社區(qū)中服務供給的主體，針對老年群體的不同需求，通過自身的服務管理及與社會其他單位的合作，以市場化的運作方式為老年群體提供日常養(yǎng)老服務，其中包括與適老改造公司、周邊醫(yī)療衛(wèi)生機構、醫(yī)療技術公司等合作的方式，在供給上盡量滿足老年人的需求。老年服務運營商面對高昂的投資成本以及盈利性微弱的養(yǎng)老服務，需要政府提供政策上的支持和稅收上的優(yōu)惠等。

（三）政府

政府是社區(qū)居家養(yǎng)老模式的推動者，通過政策上的支持，為社區(qū)居家養(yǎng)老模式指明方向，引導社會資本進入養(yǎng)老行業(yè)，為老年群體提供養(yǎng)老保障，同時政府對整個社區(qū)居家養(yǎng)老模式的運行起到監(jiān)督管理的作用。政府作為居家養(yǎng)老模式的推動者，不僅對于符合條件的老年群體予以資金方面的補助，對于老年服務運營商也給予政策上的優(yōu)惠及補助。為更好地推動社區(qū)居家養(yǎng)老模式良性發(fā)展，政策上的支持將從單純的資金補貼向更多元化的方向擴圍。通過對老年服務運營商減免養(yǎng)老服務稅收、降低租金或提供服務基站等方式減輕老年服務運營機構的成本負擔，同時，資金補貼的方式也變得多元化，如政府可通過為符合條件的老年群體購買居家養(yǎng)老服務等形式促進社區(qū)居家養(yǎng)老模式的發(fā)展。通過多元化的補貼及優(yōu)惠政策，不僅可以緩解高福利支出導致的財政緊張，而且可以更好地引導養(yǎng)老服務機構參與社區(qū)居家養(yǎng)老模式，還能與養(yǎng)老服務運營公司建立良好的合作關系，進一步刺激老年人對服務的需求，從而更好地推行居家養(yǎng)老模式。

（四）商業(yè)保險機構

商業(yè)保險機構對整個養(yǎng)老行業(yè)圈的作用是巨大的，不僅對緩解老年群體的養(yǎng)老問題起到重要作用，而且對老年服務的安全性提供了保障。2016年6月27日，由人力資源社會保障部辦公廳下發(fā) 《關于開展長期護理保險制度試點的指導意見》，力爭為失能或半失能群體的生活照料和醫(yī)療護理等提供具有資金保障和服務保障的長期的護理保險制度。根據(jù)當前發(fā)展方向，未來我國將有越來越多的商業(yè)保險機構建立一種新型的長期護理保險制度，在與老年服務運營商建立合作的基礎上，使有需求的老年群體通過優(yōu)惠的價格入險，享受到老年服務運營商提供的相應護理服務。值得關注的是中國養(yǎng)老產業(yè)首個“失能護理互助保險”在北京海淀落地，海淀區(qū)將建立長期護理互助保險基金，由個人繳費、政府補貼、照護服務機構繳納三部分組成，參保人經專業(yè)機構評估，以日?；旧钪谐燥垺⒋┮?、睡覺、如廁四項基本生活能力為標準劃分為三個等級，即輕度、中度、重度失能的老人可分別獲得每月不同價格的護理服務。隨著居家養(yǎng)老模式的大趨勢發(fā)展，商業(yè)保險機構將在社區(qū)居家養(yǎng)老模式中起到越來越重要的作用。

（五）主體關系模型

根據(jù)以上對各關鍵主體進行分析，構建出主體關系模型圖，如圖1。

圖1 社區(qū)居家養(yǎng)老主體關系

二、社區(qū)居家養(yǎng)老模式主體行為進化博弈分析

社區(qū)老年服務運營商是實現(xiàn)居家養(yǎng)老模式不可缺少的重要主體，就目前現(xiàn)狀來說，社會上老年服務運營商匱乏，它們會首先考慮為大型養(yǎng)老社區(qū)服務運營?？紤]到既有社區(qū)并非老年人群的高密度聚集區(qū)、投資回收期又比較長，老年服務運營商對于是否進入既有社區(qū)服務處于觀望狀態(tài)。社區(qū)老年群體考慮到自身經濟條件以及對服務質量不確定等因素，對于老年服務運營的支持程度也呈現(xiàn)不確定性。政府與商業(yè)保險機構是居家養(yǎng)老模式有力的推動者，政策的支持與完善、針對養(yǎng)老的保險供給將為社區(qū)居家養(yǎng)老創(chuàng)造良好的外部環(huán)境。

（一）老年服務運營商與老年群體的進化博弈分析

1.博弈分析的基本假設

（1）社區(qū)居家養(yǎng)老模式中老年服務運營商和老年群體是有限理性的。

（2）老年服務運營商在策略上可選擇 “提供老年服務”和“不提供老年服務”，意味著進入或不進入社區(qū)提供養(yǎng)老服務運營工作；老年群體在策略上可選擇 “支持老年服務”和 “不支持老年服務”，意味著需要或不需要居家養(yǎng)老服務。

（3）針對老年群體和老年服務運營商的策略選擇，可分別假設老年群體選擇“支持養(yǎng)老服務”的比例為x，老年服務運營商選擇“提供老年服務”的概率為y，對應的選擇“不支持養(yǎng)老服務”和“不提供老年服務”的比例分別為（1-x）和（1-y）。

（4）當老年群體選擇“不支持養(yǎng)老服務”策略時，意味著老年群體不需要居家養(yǎng)老服務，這時收益為0，且不需考慮老年服務運營商是否提供養(yǎng)老服務。當老年群體選擇“支持養(yǎng)老服務”時，收益情況需看老年服務運營商的選擇，老年服務運營商選擇“提供養(yǎng)老服務”時，老年群體收益為（m1-c1），m1為養(yǎng)老質量和養(yǎng)老便捷性的提高等所增加的收益，c1為購買社區(qū)養(yǎng)老服務花費成本；當老年服務運營商選擇 “不提供老年服務”時，老年群體收益為（-m2），其中 m2為老年群體為滿足自身養(yǎng)老需求所花費的成本。

（5）當老年服務運營商選擇“不提供養(yǎng)老服務”策略時，意味著老年服務運營商不會進入社區(qū)提供居家養(yǎng)老服務，這時收益為0，且不需考慮老年群體是否支持養(yǎng)老服務。當老年服務運營商選擇“提供養(yǎng)老服務”時，收益情況需根據(jù)老年群體選擇而定，老年群體選擇“支持養(yǎng)老服務”策略時，老年服務運營商收益為 （n1-c2），n1代表老年服務運營商通過提供養(yǎng)老服務賺取的利潤及通過與社會相關單位合作帶來的知名度增加的綜合收益等；當老年群體選擇 “不支持養(yǎng)老服務”策略時，老年服務運營商收益為（-c2），其中 c2為老年服務運營商因提供老年服務所花費的成本。

根據(jù)假設條件，列出老年群體與老年服務運營商之間的博弈支付矩陣，見表1。

表1 老年群體與老年服務運營商之間的博弈支付矩陣

2.博弈模型的建立及解析

（1）復制動態(tài)方程的建立

設老年群體在博弈支付矩陣中選擇“支持養(yǎng)老服務”策略的期望收益為U1，選擇“不支持養(yǎng)老服務”策略的期望收益為U2，平均期望收益為 U，則：

老年群體選擇 “支持養(yǎng)老服務”策略比例的復制動態(tài)方程 F（x）為：

同理，設老年服務運營商選擇提供和不提供養(yǎng)老服務的期望收益分別為U3和U4，平均期望收益為 U*。

老年服務運營商選擇“提供養(yǎng)老服務”策略比例的復制動態(tài)方程F（y）為：

（2）老年群體的復制動態(tài)方程分析

當時，意味著老年群體選擇 “支持養(yǎng)老服務”策略比例的速率處于穩(wěn)定狀態(tài)，這時可得出兩個可能的穩(wěn)定狀態(tài)點x1=0，x2=1以及這里y*作為復制動態(tài)方程的一個穩(wěn)定條件，當y=y*時，不管 x取何值，F(xiàn)（x）=0 且 F’（x）=0，意味著當老年服務運營商選擇提供養(yǎng)老服務的比例達到時，老年群體選擇支持養(yǎng)老服務和不支持養(yǎng)老服務的比例達到均衡； 當 y＞y*時，x在區(qū)間（0，1）內，且 F’（0）＞0，F(xiàn)’（1）＜0，代表支持養(yǎng)老服務的老年群體達到一定規(guī)模，并且因良性的示范效應，支持養(yǎng)老服務的老年群體逐漸增加，最終支持養(yǎng)老服務的老年群體的比例趨向于x2=1，達到最優(yōu)穩(wěn)定策略。相反，當 y＜y*時，x 在區(qū)間（0，1）內且 F’（0）＜0，F(xiàn)’（1）＞0，代表x1=0是老年群體的進化穩(wěn)定策略，即當老年服務運營商選擇提供養(yǎng)老服務的比例小于y*時，老年群體最終趨向于選擇不支持養(yǎng)老服務。老年群體的進化博弈路徑復制動態(tài)方程相位圖，如圖2所示。

圖2 老年群體的進化博弈復制動態(tài)方程相位圖

（3）老年服務運營商的復制動態(tài)方程分析

當時，意味著老年服務運營商選擇“提供養(yǎng)老服務”策略比例的速率處于穩(wěn)定狀態(tài)，這時可得出兩個可能的穩(wěn)定狀態(tài)點y1=0，y2=1 以及這里x*作為復制動態(tài)方程的一個穩(wěn)定條件，當x=x*時，不管y取何值，F(xiàn)（y）=0 且 F’（y）=0，意味著當老年群體選擇支持養(yǎng)老服務的比例達到時，老年服務運營商選擇提供養(yǎng)老服務和不提供養(yǎng)老服務的比例達到均衡。當x＞x*時，y 在區(qū)間（0，1）內且 F’（0）＞0，F(xiàn)’（1）＜0， 代表提供養(yǎng)老服務的老年服務運營商占比逐漸增加，最終老年服務運營商的進化穩(wěn)定策略趨向于y2=1。相反，當x＜x*時，y 在區(qū)間（0，1）內且 F’（0）＜0，F(xiàn)’（1）＞0， 代表y1=0是老年服務運營商的進化穩(wěn)定策略，即當老年群體選擇支持養(yǎng)老服務的比例小于x*時，老年服務運營商最終趨向于選擇不提供養(yǎng)老服務。老年服務運營商的進化博弈路徑復制動態(tài)方程相位圖，如圖3所示。

圖3 老年群體的進化博弈復制動態(tài)方程相位圖

（二）博弈結果分析

通過上述分析，可看出博弈雙方的策略選擇與收益會互相影響。通過降低y*值，可使均衡條件更容易滿足，可通過增加老年群體選擇支持養(yǎng)老服務策略的收益（m1-c1）降低 y*值，使 y＞y*條件更易實現(xiàn)。這時支持養(yǎng)老服務的老年群體在所有老年群體中達到一定規(guī)模，越來越多的老年群體樂意支持養(yǎng)老服務，最終老年群體支持養(yǎng)老服務的概率x趨向于1，達到納什均衡。x*與老年服務運營商為提供老年服務所付出的成本c2成正相關，與綜合收益n1成反相關，通過降低成本、增加收益的方式使 x*減小。 當 x＞x*時，老年服務運營商因在利益上得到保障，居家養(yǎng)老模式的示范效應逐漸加強，更樂意提供養(yǎng)老服務。

三、政府及保險行為對進化博弈的影響

（一）引入政府及保險行為

面對居家養(yǎng)老模式中老年群體經濟購買能力不足以及老年服務運營商高成本投資和投資回收期慢的現(xiàn)實問題，有必要引入政府及保險行為，研究政府補助和保險行為等對老年群體和老年服務運營商的動態(tài)演化路徑的影響。

假設針對居家養(yǎng)老模式，政府為老年群體的補貼和保險行業(yè)為老年群體提供的保障為s，政府對老年服務運營商給予的政策優(yōu)惠和補助以及保險行業(yè)與之合作所增加的利潤為t，這時雙方的博弈支付矩陣見表2。

（二）博弈模型的建立及解析

1.老年群體與老年服務運營商間的復制動態(tài)方程

假設條件不變，引入政府及保險行為后，對于老年群體選擇支持養(yǎng)老服務策略的期望收益為U5，不支持養(yǎng)老服務策略的期望收益為U6，老年群體的平均期望收益為U，則：

老年群體選擇 “支持養(yǎng)老服務”策略比例的復制動態(tài)方程 F（x）：

同理，設老年服務運營商選擇提供和不提供養(yǎng)老服務的期望收益分別為U7和U8，平均期望收益為 U*，則：

老年服務運營商選擇“提供養(yǎng)老服務”情形下的復制動態(tài)方程 F（y）：

2.老年群體的復制動態(tài)方程分析

當時，意味著老年群體選擇 “支持養(yǎng)老服務”策略比例的速率處于穩(wěn)定狀態(tài)，這時可得出兩個可能的穩(wěn)定狀態(tài)點x1=0，x2=1以及通過對比可看出，y*值比無政府及保險行業(yè)干預下的情況要小，即同理，當 y=y*時，老年群體選擇支持養(yǎng)老服務和不支持養(yǎng)老服務的比例達到均衡；當 y＞y*時，x 在區(qū)間（0，1）內，且 F’（0）＞0，F(xiàn)’（1）＜0，代表支持養(yǎng)老服務的老年群體逐漸增加，最終支持養(yǎng)老服務的老年群體的比例趨向于x2=1，從而做出最優(yōu)策略選擇。當y＜y*時，x在區(qū)間（0，1）內，且 F’（0）＜0，F(xiàn)’（1）＞0， 代表 x1=0是其穩(wěn)定策略，這時老年群體最終趨向于選擇不支持養(yǎng)老服務。通過分析可以看出，政府和保險行業(yè)的介入會使y*變小，從而使得y＞y*的條件更容易滿足，老年群體選擇支持養(yǎng)老服務的概率向x2=1演進。

3．老年服務運營商的復制動態(tài)方程分析

令 F（y）=0，得出老年服務運營商復制動態(tài)方程的兩個可能穩(wěn)定狀態(tài)點y1=0，y2=1以及通過對比可看出，x*值比無政府及保險行業(yè)干預下的情況要小，即同理，當x=x*時， 不管 y取何值，F(xiàn) （y）=0且 F’（y）=0， 意味著當老年群體選擇支持養(yǎng)老服務的比例達到時，老年服務運營商選擇提供和不提供養(yǎng)老服務的比例達到均衡。當 x＞x*時，y 在區(qū)間（0，1）內且 F’（0）＞0，F(xiàn)’（1）＜0，代表提供養(yǎng)老服務的老年服務運營商占比逐漸增加，最終老年服務運營商的進化穩(wěn)定策略趨向于y2=1。當x＜x*時，由于 F’（0）＜0，F(xiàn)’（1）＞0，因此y1=0是老年服務運營商的進化穩(wěn)定策略，即當老年群體選擇支持養(yǎng)老服務的比例小于x*時，老年服務運營商最終趨向于選擇不提供養(yǎng)老服務。通過分析可以看出，政府和保險行業(yè)的介入會使x*變小，從而使得x＞x*的條件更容易滿足，老年服務運營商選擇提供養(yǎng)老服務的概率向y2=1演進。

表2 引入政府及保險行為后的雙方博弈支付矩陣

（三）引入政府及保險行業(yè)行為的博弈結果分析

居家養(yǎng)老模式中在引入政府及保險行為影響下，老年群體和老年服務運營商更加傾向于互相支持合作，更好地推動居家養(yǎng)老模式的發(fā)展演進。在政府補助補貼及保險行業(yè)支撐下，y*值和x*值均減小，意味著老年服務運營商選擇“提供養(yǎng)老服務”策略的條件更容易滿足，同時老年群體選擇 “支持養(yǎng)老服務”策略的條件也更容易滿足。這種情況下老年群體支持養(yǎng)老服務的概率和老年服務運營商提供養(yǎng)老服務的概率均會更大，從而使居家養(yǎng)老得以實現(xiàn)。因此居家養(yǎng)老模式的發(fā)展離不開政府和保險行業(yè)的支持，政府應出臺更加有效的激勵政策，保險行業(yè)應更多地提供老人所需的險種，從動力上保障居家養(yǎng)老模式的發(fā)展。

四、社區(qū)居家養(yǎng)老模式發(fā)展建議

社區(qū)居家養(yǎng)老模式發(fā)展尚處于起步階段，必然存在一些問題和漏洞，通過及時找出這些問題并提出解決對策，對于社區(qū)居家養(yǎng)老模式的發(fā)展起到至關重要的作用。

居家養(yǎng)老的實現(xiàn)離不開居住環(huán)境的適老化，針對適老化改造推行的最大難點“利益”，政府應建立關于居住區(qū)適老化改造的專項基金，針對改造內容的不同分別給予不同比例的補助，對于特殊的困難家庭，可以給予更高比例的改造補助。另外，政府或商業(yè)保險機構可借鑒國外的老年護理保險制度，從養(yǎng)老保險金或者住房公積金中設立專項的改造基金，對于被認定需要護理老年人給予一定程度的適老化改造費用。面對醫(yī)、養(yǎng)不能有效融合的問題，應推進家庭醫(yī)生契約服務，鼓勵社區(qū)養(yǎng)老機構、周邊衛(wèi)生組織、公立醫(yī)院建立“1+1+1”聯(lián)合模式，施行分級診療，為老年群體開通就診綠色通道，在醫(yī)療、保險、政策體制上共同推動醫(yī)養(yǎng)結合。對于專業(yè)的老年照護人員，國家應出臺相應的職業(yè)標準，整體提升從業(yè)人員的素質，通過提高工資待遇穩(wěn)定專業(yè)養(yǎng)老護理人員，同時應注重對專業(yè)養(yǎng)老人才的培養(yǎng)，可通過在各高等院校開設相關專業(yè)并給予補助激勵的方式實現(xiàn)養(yǎng)老人才的供給。為解決老年服務運營商進入門檻高、運營成本高、資源配置效率低等問題，政府應利用政策引導和稅收優(yōu)惠等調動老年服務運營商的積極性，支持它們形成品牌化、標準化、連鎖化的老年服務企業(yè)。通過協(xié)助老年服務運營商低價租賃服務場地的措施，降低老年服務運營商的進入門檻和投資成本。對于已建成的社區(qū)養(yǎng)老服務設施，原則上應向老年服務運營商免費開放使用，同時，政府可通過為老人購買養(yǎng)老服務的形式直接給機構發(fā)放資金補助，對符合規(guī)定的養(yǎng)老服務免征增值稅。針對當前居家養(yǎng)老模式中各政府部門管理分割的問題，應加大民政、衛(wèi)生、社保等相關部門的聯(lián)合，可針對社區(qū)居家養(yǎng)老定期組織相關的會議，不斷加強各政府部門之間合作機制，破除工作壁壘，實現(xiàn)政策協(xié)同。

[1]民政部、國家發(fā)展改革委印發(fā)的《民政事業(yè)發(fā)展第十三個五年規(guī)劃》（民發(fā)〔2016〕107 號）.