牛綺思

“我們將運(yùn)用金融扶貧、產(chǎn)業(yè)扶貧、公益扶貧等多種扶貧手段，積極激活貧困地區(qū)發(fā)展動(dòng)力，走出一條可持續(xù)發(fā)展的‘造血扶貧之路。打通、夯實(shí)農(nóng)村金融服務(wù)的‘最后一公里，為打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)、建設(shè)美麗鄉(xiāng)村貢獻(xiàn)力量?！闭劶拔磥?lái)，伊川農(nóng)商銀行董事長(zhǎng)康鳳利如是說(shuō)。

地處河南洛陽(yáng)的伊川農(nóng)商銀行，把現(xiàn)代金融的便利，帶到了“二山一川七分嶺”的豫西大縣，覆蓋14個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)的60余萬(wàn)農(nóng)業(yè)人口，創(chuàng)造了金融助力決勝全面小康的“伊川模式”。

普惠金融如何更接地氣？

伊川縣從1998年商業(yè)銀行鄉(xiāng)村撤點(diǎn)開始，很多鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)村幾乎成為“金融真空地”，群眾存取款、領(lǐng)取財(cái)政補(bǔ)貼非常不方便，甚至有些特別偏遠(yuǎn)的地方，村民取款需要一天來(lái)回。在此背景下，如何讓普惠金融更接地氣、無(wú)縫連接“最后一公里”，是伊川農(nóng)商銀行多年來(lái)始終思考的命題。

2015年，伊川農(nóng)商銀行捐資2000萬(wàn)元籌建了洛陽(yáng)地區(qū)首個(gè)“普惠金融主題公園”，公園集休閑、娛樂(lè)、普法、學(xué)習(xí)、健身于一體，市民可以在休閑活動(dòng)的同時(shí)，了解最新的新聞資訊、優(yōu)惠政策和金融知識(shí)等，寓教于樂(lè)中，把金融普之城鄉(xiāng)，惠之于民。

此外，伊川農(nóng)商銀行在農(nóng)村地區(qū)捐建了一批普惠金融小廣場(chǎng)。小廣場(chǎng)設(shè)施包括文化長(zhǎng)廊、健身器材、宣傳展板等，還通過(guò)圖文并茂的形式，展示征信知識(shí)、人民幣識(shí)別、反洗錢、防范電信詐騙、防范和打擊非法集資、法律常識(shí)等信息，以及農(nóng)商銀行的產(chǎn)品、服務(wù)、扶貧貸款申辦流程等，探索公眾教育新模式，提升了鄉(xiāng)村群眾的綜合素質(zhì)。

據(jù)康鳳利介紹，2018年伊川農(nóng)商銀行將在鄉(xiāng)村地區(qū)捐建100個(gè)左右的普惠金融小廣場(chǎng)，持續(xù)做好文化宣傳、公眾教育宣傳和金融服務(wù)，真正為建設(shè)美麗鄉(xiāng)村打牢發(fā)展基礎(chǔ)。

而普惠金融服務(wù)便利店，則是伊川農(nóng)商銀行創(chuàng)新推進(jìn)普惠金融的一個(gè)載體。伊川縣地處豫西淺山丘陵區(qū)，原先僅靠鎮(zhèn)上的一兩個(gè)銀行網(wǎng)點(diǎn)，很難滿足農(nóng)村地區(qū)百姓的金融需求。為落實(shí)國(guó)家普惠金融政策，伊川農(nóng)商銀行2014年以來(lái)累計(jì)投資430余萬(wàn)元，在偏遠(yuǎn)農(nóng)村地區(qū)興建了210家普惠金融便利店。

據(jù)伊川農(nóng)商銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，便利店具有支農(nóng)惠農(nóng)補(bǔ)貼支取、轉(zhuǎn)賬、余額查詢、口頭掛失、存折補(bǔ)登等銀行基礎(chǔ)服務(wù)功能，把金融服務(wù)送到了老百姓身邊，打通了農(nóng)村金融服務(wù)的“最后一公里”。

作為“老百姓家門口的銀行”，群眾對(duì)普惠金融的內(nèi)在需求也直接映射在便利店的業(yè)務(wù)量上。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2015年伊川農(nóng)商銀行普惠金融便利店為49家，業(yè)務(wù)量是30.9萬(wàn)筆;2016年，達(dá)到139家，業(yè)務(wù)量79.2萬(wàn)筆;2017年，已經(jīng)建成便利店達(dá)到210家，其中170家投入營(yíng)業(yè)，業(yè)務(wù)量102.3萬(wàn)筆，便利店輻射面達(dá)到全縣行政村的96%以上。

開好“農(nóng)民家門口的銀行”

普惠金融便利店建設(shè)剛起步時(shí)，并沒(méi)有經(jīng)驗(yàn)借鑒，一切都是在摸索中進(jìn)行。

在供給側(cè)，伊川農(nóng)商銀行充分調(diào)動(dòng)了便利店店主們的積極性?？登f村便利店的管理員李明曉告訴記者，她每個(gè)月從伊川農(nóng)商銀行領(lǐng)600元基本工資，同時(shí)，一筆業(yè)務(wù)提成3毛錢，平時(shí)一天業(yè)務(wù)量40筆左右，好的時(shí)候能有七八十筆。

在需求端，據(jù)康莊村一位村民介紹，一到國(guó)家涉農(nóng)補(bǔ)貼發(fā)下來(lái)，村里的普惠金融便利店總是排長(zhǎng)隊(duì)。以前取錢得騎個(gè)小摩托十幾分鐘去鎮(zhèn)上取，現(xiàn)在店就在家門口，出個(gè)門就能查能取。

伊川農(nóng)商銀行普惠金融公園

“試水”的實(shí)踐表明，便利店的效果是顯著的。于是從2015年開始，伊川農(nóng)商銀行創(chuàng)新性地依托超市、農(nóng)貿(mào)市場(chǎng)、診所等建立起了開放式普惠金融便利店，在大大節(jié)約開店成本的同時(shí)，也加快了建店的速度。

平等鄉(xiāng)西村金融便利店便是依托一家生活超市開設(shè)的，據(jù)該店老板介紹，除600元基本工資、一筆業(yè)務(wù)3毛錢的收入之外，金融便利店還給超市帶來(lái)了不少的生意。“很多人取完錢，順便買包煙，買個(gè)糖果給小孩，從超市買些生活用品帶回家，都是常有的事。”

不到4年時(shí)間，伊川農(nóng)商銀行的金融便利店已經(jīng)從8家達(dá)到210家，覆蓋伊川縣域境內(nèi)?！懊鎸?duì)如此大的投入，對(duì)銀行而言沒(méi)有產(chǎn)生任何直接的收入流向，最大的回報(bào)就是分流了業(yè)務(wù)量，減輕了銀行網(wǎng)點(diǎn)的柜面壓力?！笨跌P利坦言。

“而對(duì)老百姓則不一樣，過(guò)去需要跑到鎮(zhèn)上排隊(duì)才能辦到的事情，現(xiàn)在在家門口隨時(shí)隨地就能辦成。村子里便利店的管理人員不出家門也增加了一份工資收入。”康鳳利說(shuō)，“接下來(lái)我們將進(jìn)一步加大便利店的建設(shè)力度，做到一村一店?！?h3>金融扶貧的農(nóng)商行實(shí)踐

具體到金融產(chǎn)品層面，伊川農(nóng)商銀行因地制宜創(chuàng)新推出“陽(yáng)光雨露”扶貧信貸產(chǎn)品。該產(chǎn)品貸款期限為1～3年，貧困戶從伊川農(nóng)商銀行拿到小額貸款后，在政府和村委會(huì)的引導(dǎo)下，通過(guò)引入扶貧項(xiàng)目和技術(shù)，成立合作社，自愿簽訂委托加工協(xié)議，共同發(fā)展集體經(jīng)濟(jì)。

截至2017年末，伊川農(nóng)商銀行共計(jì)發(fā)放各項(xiàng)扶貧貸款1125筆，金額7.79億元，惠及貧困人口4170余人。其中，直接向建檔立卡貧困戶發(fā)放金融扶貧小額貸款835筆，金額7196.3萬(wàn)元，幫扶貧困戶835戶，惠及貧困人口2940余人。

信貸幫扶直接實(shí)現(xiàn)了扶貧的“造血功能”，而對(duì)于個(gè)別條件不具備的貧困戶，伊川農(nóng)商銀行還持續(xù)開展愛心捐贈(zèng)，打造“輸血式”扶貧，切實(shí)為當(dāng)?shù)卣撠毠?jiān)分憂解難。

金融扶貧也在“反哺”企業(yè)，伊川農(nóng)商銀行的經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)不斷攀升。截至2018年3月末，貸款余額180.9億元，占伊川縣9家銀行市場(chǎng)份額的67%;存款余額304.6億元，占伊川縣9家銀行市場(chǎng)份額的71%。這些數(shù)據(jù)充分證明了伊川農(nóng)商銀行在地方發(fā)展中的金融主力軍作用。