楊羽童

摘要：網(wǎng)絡(luò)時(shí)代校園“裸貸”現(xiàn)象的出現(xiàn)，是互聯(lián)網(wǎng)金融異化發(fā)展的結(jié)果。校園“裸貸”暴力催收，損害了學(xué)生身心健康、巨額償款釀成極端家庭悲劇、低俗宣傳腐蝕學(xué)生的思想。基于此，本文分析了校園“裸貸”對(duì)學(xué)生的危害以及學(xué)生迷陷校園“裸貸”的成因，提出了預(yù)防和糾正學(xué)生校園“裸貸”的對(duì)策，以加強(qiáng)高中生對(duì)網(wǎng)絡(luò)時(shí)代校園“裸貸”這一現(xiàn)象的認(rèn)識(shí)，提高自身的防范意識(shí)。

關(guān)鍵詞：校園“裸貸”；學(xué)生；對(duì)策

一、校園“裸貸”對(duì)學(xué)生的危害

在當(dāng)今社會(huì)，學(xué)生是被卷入校園“裸貸”的核心群體。從社會(huì)層面上分析，學(xué)生缺乏社會(huì)經(jīng)驗(yàn)，而且沒有固定的收入，所以導(dǎo)致他們?cè)诿鎸?duì)不良借貸平臺(tái)的誘惑時(shí)，無法做出準(zhǔn)確的判斷，進(jìn)而陷進(jìn)校園“裸貸”的泥潭，受到來自物質(zhì)和精神上的折磨。具體來說，校園“裸貸”對(duì)學(xué)生的危害，主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

第一，采取暴力催收的方式，損害學(xué)生的身心健康。所謂的暴力催收指的是，網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)針對(duì)那些不能按期還款的學(xué)生，通過恐嚇、威脅的方式催債。通常，它表現(xiàn)為以下幾種形式：電話要挾、短信威脅、街頭暴力等。這些都嚴(yán)重?fù)p害了學(xué)生的身心健康，更為嚴(yán)重的情況下，還有可能產(chǎn)生惡性事件，危害到社會(huì)秩序。

第二，巨額償款釀成極端家庭悲劇。從本質(zhì)上分析，校園“裸貸”其實(shí)是屬于高利貸范疇的。導(dǎo)致學(xué)生巨額還款的原因主要有兩個(gè)方面：一是不良網(wǎng)貸平臺(tái)宣稱“零利息”、“低利息”，向?qū)W生收取高額的管理費(fèi)和服務(wù)費(fèi)，使得學(xué)生的借款成本增加，調(diào)查發(fā)現(xiàn)，某些借貸機(jī)構(gòu)的借款成本，達(dá)到了年利率的36%以上；二是前面所提及的暴力催收，使得部分學(xué)生只能向其它的借貸平臺(tái)求助，這種“拆東墻補(bǔ)西墻”的方式其實(shí)是不可取的，但是學(xué)生沒有認(rèn)識(shí)到這一點(diǎn)，使得債務(wù)越滾越大，最終導(dǎo)致難以償還巨款，有的學(xué)生選擇了跳樓自殺，釀成了家庭慘劇。

第三，低俗宣傳腐蝕學(xué)生的思想。為了吸引學(xué)生的注意力，一些不良的校園網(wǎng)貸平臺(tái)甚至采取惡俗的宣傳策略。有的校園墻角、廁所，都張貼著低俗的小廣告：“撩妹資金，選擇××貸”、“‘裸條貸款”等，誘惑學(xué)生入坑。這些小廣告從一定程度上丑化了社會(huì)現(xiàn)實(shí)，向?qū)W生傳遞了不健康的思想，引導(dǎo)學(xué)生走入了歧途。

二、學(xué)生迷陷校園“裸貸”的成因

最近幾年，隨著科學(xué)技術(shù)的不斷進(jìn)步，互聯(lián)網(wǎng)金融也得到了一定的發(fā)展空間。前面已經(jīng)提到過，校園“裸貸”是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和金融市場(chǎng)異化的結(jié)果。究其原因，主要有以下幾個(gè)方面：

第一，生存空間隱秘化。相較于傳統(tǒng)的銀行借貸業(yè)務(wù)，校園“裸貸”的生存空間具有很強(qiáng)的隱秘性。除了現(xiàn)實(shí)生活中隱蔽的小廣告外，鮮見校園貸的大規(guī)模的宣傳廣告，給人以校園貸“不存在”的虛像，而事實(shí)上，網(wǎng)絡(luò)空間內(nèi)的不良校園貸正在潛滋暗長(zhǎng)，其線上活躍程度高且分散性強(qiáng)，形成一條看不見的利益鏈。對(duì)于“活在網(wǎng)絡(luò)一代”的學(xué)生來說，只需在貼吧、QQ群平臺(tái)搜索就可以獲取大量校園網(wǎng)貸信息。

第二，話語宣傳碎片化。許多的校園“裸貸”在進(jìn)行宣傳的過程中，采用的都是“微語言”的方式，宣傳話語簡(jiǎn)單、簡(jiǎn)短。有的甚至是一種不規(guī)則的書寫，采用碎片化的粘貼，讓人一眼就能看出重點(diǎn)。比如“月息1%”“零利息”等微語言，通過彈窗、各種社交平臺(tái)，向?qū)W生傳遞信息。他們迅速抓住了學(xué)生的好奇心理，吸引住他們的眼球，最后引誘他們走上了錯(cuò)誤的道路。

第三，操作技術(shù)便捷化。網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的更新?lián)Q代為校園“裸貸”的便捷化操作提供了科技支撐，尤其是智能手機(jī)APP的運(yùn)用，使得校園“裸貸”克服時(shí)空局限，隨時(shí)隨地可以“刷屏”。對(duì)于成長(zhǎng)在網(wǎng)絡(luò)時(shí)代的學(xué)生而言，他們不容易辨別這類信息，經(jīng)常誤點(diǎn)進(jìn)去。一旦他們點(diǎn)進(jìn)去，只需要通過簡(jiǎn)單的程序，如“注冊(cè)驗(yàn)證信息一借款申請(qǐng)一獲取額度完善資料一視頻簽約”等步驟，就可以輕易地在1小時(shí)內(nèi)貸到最高5萬元的貸款。許多學(xué)生往往因?yàn)橐粫r(shí)的沖動(dòng)，釀成了無法挽救的悲劇。

三、預(yù)防和糾正學(xué)生校園“裸貸”的對(duì)策

（1）學(xué)校應(yīng)加強(qiáng)管理，防止校園“裸貸”侵入

校園“裸貸”的治理是一個(gè)全方位、多層次、系統(tǒng)化的工程。對(duì)學(xué)校來說，一方面校級(jí)領(lǐng)導(dǎo)要明確責(zé)任，加強(qiáng)管理；另一方面，要加強(qiáng)學(xué)校工作隊(duì)伍的建設(shè)，提升學(xué)生的自身辨別能力，這就包括學(xué)校宣傳、資助、網(wǎng)絡(luò)、后勤等職能部門以及班主任、學(xué)生干部等在內(nèi)。積極推進(jìn)這些要素和資源的整合，建立綜合防控的聯(lián)動(dòng)機(jī)制。

（2）網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)應(yīng)樹立行業(yè)自律與道德自覺

企業(yè)的社會(huì)責(zé)任感，是社會(huì)發(fā)展的關(guān)鍵所在?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的發(fā)展給網(wǎng)貸企業(yè)帶來技術(shù)和利益的同時(shí)，也給網(wǎng)貸企業(yè)提出了更高的社會(huì)責(zé)任和道德要求。網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)提高自身的道德素質(zhì)和樹立行業(yè)自律意識(shí)是維護(hù)校園貸健康發(fā)展和成長(zhǎng)的決定性力量。具體要求如下：

第一，提高企業(yè)的道德素質(zhì)。網(wǎng)貸企業(yè)的道德自覺更多地體現(xiàn)為社會(huì)公德。社會(huì)公德對(duì)企業(yè)的發(fā)展有一定的約束作用，其在無形中影響了企業(yè)，讓企業(yè)自覺地認(rèn)識(shí)到在社會(huì)公共區(qū)域，企業(yè)應(yīng)該做什么和不能做什么。作為網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)，不能單純地為了營(yíng)利，將魔爪深入未成熟的學(xué)生。比如，企業(yè)在經(jīng)營(yíng)的過程中，向?qū)W生采用暴力催款等行為，都是不恰當(dāng)?shù)呐e動(dòng)，這些都危害了公共的社會(huì)秩序。

第二，樹立行業(yè)的自律意識(shí)。一般來說，企業(yè)的自律意識(shí)主要表現(xiàn)在以下兩個(gè)方面：一是網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)整體應(yīng)該加強(qiáng)交流和與合作，建立起一套互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的規(guī)則和制度，互相監(jiān)督和約束；二是網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的個(gè)體，應(yīng)加強(qiáng)自律意識(shí)，應(yīng)通過制定風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)、明確借貸用途、提高借貸門檻等措施，自我進(jìn)行管制。

四、總結(jié)

從以上的分析可以看出，校園“裸貸”現(xiàn)象的產(chǎn)生，反映了學(xué)生金融知識(shí)的缺乏。一些學(xué)生卷入校園“裸貸”，主要是因?yàn)樗麄冎豢戳速J款帶來的好處，忽視了校園“裸貸”背后的高成本，進(jìn)而導(dǎo)致各種悲劇上演。作為高中生，一方面要加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)時(shí)代校園“裸貸”現(xiàn)象的認(rèn)識(shí)，另一方面還應(yīng)在學(xué)習(xí)之余，多了解金融方面的知識(shí)，以提高自身的辨別能力。

（作者單位：長(zhǎng)沙市周南中學(xué)）