任秋娟

〔內(nèi)容提要〕 我國農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展與農(nóng)村金融市場相輔相成、相互依賴。農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展為農(nóng)村金融體制改革提供基礎(chǔ)保障，金融機構(gòu)為農(nóng)村經(jīng)濟提供資源支持。熟悉掌握農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展與農(nóng)村金融市場之間的關(guān)系，促進金融機構(gòu)功能與產(chǎn)品多樣化，金融市場逐漸成熟，可進一步促進農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展。

〔關(guān)鍵詞〕 農(nóng)村金融 市場成熟度 農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展

農(nóng)村金融市場成熟度越高，說明我國農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展水平越高，農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展速度越快，農(nóng)村金融市場越成熟，二者相互關(guān)聯(lián)。由于我國城市和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展不平衡，貧富差距大，導致農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展水平低，進而影響我國農(nóng)村金融市場成熟緩慢。

一、農(nóng)村金融市場成熟度與農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的關(guān)系

隨著市場經(jīng)濟和改革開放的不斷深入，我國農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展雖取得較好的成績，但我國農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展十分不平衡，東中西部農(nóng)村地區(qū)差距大，農(nóng)村金融市場發(fā)展緩慢，金融機構(gòu)產(chǎn)品和服務功能不健全，且遠遠落后于城市金融，因此導致我國農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展與農(nóng)村金融市場發(fā)展不協(xié)調(diào)。農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展與金融市場二者互相影響，必須要兼顧二者直接的聯(lián)系與影響。

（一）農(nóng)村經(jīng)濟推動金融市場的發(fā)展

1.農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展為金融市場創(chuàng)造初始條件。構(gòu)建金融體系需要一定的資本，而農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展為農(nóng)村金融體系提供所需資本。農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展，農(nóng)民收入提高，在滿足基本生活需求下，將剩余的財產(chǎn)投入金融機構(gòu)當中，從而為農(nóng)村金融機構(gòu)的生存與發(fā)展提供資金支持，深化金融體制改革。當農(nóng)村金融機構(gòu)得到資金的支持才能開設(shè)各種金融服務項目，因此，農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展作為農(nóng)村金融發(fā)展的生存和發(fā)展基礎(chǔ)，促進金融市場逐漸成熟。

2.農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展促使金融市場實現(xiàn)資源積累。 農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展不僅給農(nóng)村金融機構(gòu)創(chuàng)造初始條件，還為農(nóng)村金融機構(gòu)實現(xiàn)資源積累。農(nóng)村金融機構(gòu)在發(fā)展的過程中不斷積累更多的資源，完善服務功能。金融機構(gòu)增加某些功能時，必須先進行資源積累，當滿足該功能的資源需求后，就會實現(xiàn)功能突破。該功能不僅為金融機構(gòu)提供資金流轉(zhuǎn)、完成交易活動，還為促進農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展提供資金支持。

3.農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展推動農(nóng)村金融發(fā)展。農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展處于低迷期時，農(nóng)民收入降低，與此同時，農(nóng)村金融機構(gòu)的服務功能主要是為農(nóng)民提高資金儲存與取款、提高風險小收入低的投資業(yè)務、資金管理等，這些服務功能較為單一。經(jīng)濟發(fā)展，農(nóng)民收入提高，才會有多余的資金流入金融機構(gòu)，完善金融機構(gòu)功能。農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展促進金融機構(gòu)功能全面化、層次化，并提供更多的金融產(chǎn)品。農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展水平提高，農(nóng)民有更多機會與金融機構(gòu)進行接觸，并學會通過金融機構(gòu)獲取更多的利益，因此對金融機構(gòu)功能與服務的需求越來越高，從而促進農(nóng)村金融體制改革，推動農(nóng)村金融市場走向成熟，進而促進農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展。

（二）農(nóng)村金融市場對于農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的抑制作用

在改革開放環(huán)境下，農(nóng)村金融雖然取得不錯的發(fā)展，但無法跟上我國經(jīng)濟發(fā)展的速度。農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展與農(nóng)村金融市場發(fā)展失衡，導致農(nóng)村金融市場體制改革不徹底，金融機構(gòu)不能為農(nóng)民生產(chǎn)生活提高足夠的資金支持，這些都嚴重阻礙了農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展。

1.供給性金融抑制。目前，我國農(nóng)村金融市場的供給性抑制主要表現(xiàn)在資源供給不足和制度供給不足兩個方面，其中資源供給不足問題比制度供給不足更為突出。我國農(nóng)村金融機構(gòu)基本服務功能較為完備，但為農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供足夠資金支持的金融機構(gòu)少之又少。中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行農(nóng)業(yè)生產(chǎn)貸款門檻高貸款難，郵政銀行也主要是提供儲存和取款功能，中國農(nóng)業(yè)銀行提供農(nóng)村基礎(chǔ)建設(shè)和規(guī)模較小農(nóng)業(yè)生產(chǎn)活動貸款功能。金融市場資源供給性不足主要的原因是由于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)活動的投入與收益不平衡、風險大、自然因素與人為因素影響，所以導致農(nóng)村金融市場出現(xiàn)高門檻現(xiàn)象，貸款難且機會少。“存款多，貸款少”已成為農(nóng)村金融市場普遍現(xiàn)象。

2.需求性金融抑制。我國農(nóng)民普遍對融資的認識不足，融資需求不足。大部分農(nóng)民只知道金融機構(gòu)提供儲存功能，而不了解金融機構(gòu)也可以提供資金支持。農(nóng)民在需要資金時，一般不會通過金融機構(gòu)，而是通過其他方式獲得資金幫助，因此導致金融市場發(fā)展空間縮小。我國農(nóng)業(yè)主要以家庭聯(lián)產(chǎn)承包制為主，以戶為單位，生產(chǎn)規(guī)模小，投資少。我國政府為了鼓勵農(nóng)業(yè)發(fā)展，出臺了許多農(nóng)業(yè)優(yōu)惠政策，但我國農(nóng)村教育落后，農(nóng)民文化素養(yǎng)低，對政策認識不足，再加上我國農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風險較大，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)機械化落后，金融機構(gòu)貸款門檻高，導致農(nóng)民對貸款心有余而力不足。

二、農(nóng)村金融有效促進農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的策略

（一）完善農(nóng)村金融組織體系

1.加快農(nóng)村信用社的改革。農(nóng)村信用社在我國農(nóng)村金融市場中發(fā)揮著重要的作用，但在現(xiàn)實生活中，農(nóng)村信用社的各項服務功能并沒有發(fā)揮出來，產(chǎn)權(quán)不清晰，工作人員操控著基本運作，政府干預多，獨立性差。在深化農(nóng)村信用社改革工作中，明確產(chǎn)權(quán)，工作人員各司其職，重新定位功能，在落后的農(nóng)村地區(qū)，農(nóng)村信用社要為人民利益著想，探索金融發(fā)展新模式。

2.農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行應轉(zhuǎn)變觀念。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行是我國唯一的農(nóng)業(yè)政策性銀行，隨著農(nóng)村金融體制改革不斷深化，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行發(fā)展更加艱難。目前農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行最大的問題就是缺少激勵制度，銀行效益與國家政策之間的沖突。農(nóng)村金融市場的改革必然會影響農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的功能改變。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行將會在原功能基礎(chǔ)上，增設(shè)更多服務功能和金融產(chǎn)品，為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)活動和農(nóng)村基礎(chǔ)建設(shè)提供資金支持。作為政策性銀行，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行對政策一舉一動都有較深的認識，并將政策與農(nóng)村金融發(fā)展結(jié)合一起，制定科學合理的信貸制度。

（二）優(yōu)化農(nóng)村金融結(jié)構(gòu)

1.開放農(nóng)村金融市場。我國農(nóng)村金融市場的建設(shè)必須全面化、多元化。但在我國經(jīng)濟發(fā)展落后農(nóng)村地區(qū)，非金融機構(gòu)占主導地位，主要是由于他們受到的限制小，自主性大，農(nóng)村大部分人更偏向于這些非金融機構(gòu)。面對這一現(xiàn)象，政府必須要給予金融機構(gòu)一定的自主性和獨立發(fā)展空間，促進農(nóng)村金融市場逐漸走向成熟，金融產(chǎn)品與服務功能復雜化。

2.增加金融工具種類。人們對金融產(chǎn)品和服務功能的需求隨著農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展不斷多樣化、復雜化。農(nóng)村金融機構(gòu)為了滿足農(nóng)民這樣的需求，將金融產(chǎn)品和服務實現(xiàn)多樣化和層次化。目前，存款和貸款是我國農(nóng)村金融市場中的主要金融產(chǎn)品，產(chǎn)品單一、簡單。在我國農(nóng)村金融市場中主要的融資方式是通過企業(yè)發(fā)行債券。

三、結(jié)語

目前，我國金融市場的發(fā)展仍存在著大量的問題阻礙著農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展，農(nóng)村金融機構(gòu)要不斷完善金融組織體系建設(shè)、優(yōu)化農(nóng)村金融結(jié)構(gòu)，同時，經(jīng)濟的發(fā)展不僅為金融市場的發(fā)展提供一定的資本，同時還促進金融市場產(chǎn)品與服務功能的多元化。我國農(nóng)村經(jīng)濟需要以長遠的目標謀發(fā)展，深化金融市場改革，健全金融體系。

（作者單位：山西交通職業(yè)技術(shù)學院）

責任編輯：宋 爽