瞿嘉文

摘 要：隨著互聯(lián)網(wǎng)信息科技的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融逐漸走入們的生活，它不僅讓人們的生活產(chǎn)生了翻天覆地的變化，也對(duì)傳統(tǒng)銀行業(yè)產(chǎn)生了不小的影響。本文就將分析互聯(lián)網(wǎng)金融模式及對(duì)傳統(tǒng)銀行業(yè)的影響。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融模式；傳統(tǒng)銀行業(yè)；影響

前言：互聯(lián)網(wǎng)金融模式是以互聯(lián)網(wǎng)作為基礎(chǔ)發(fā)展起來的新型金融模式，互聯(lián)網(wǎng)對(duì)各行各業(yè)的影響廣泛而深刻，互聯(lián)網(wǎng)金融模式對(duì)傳統(tǒng)銀行業(yè)的影響，將會(huì)改變傳統(tǒng)銀行業(yè)的經(jīng)營(yíng)模式、服務(wù)模式和支付模式。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融模式

互聯(lián)網(wǎng)金融模式囊括了人們?cè)阢y行辦理全部基本業(yè)務(wù)，打破了時(shí)間、地點(diǎn)的限制，實(shí)現(xiàn)了金融服務(wù)的全新時(shí)代。依托互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)平臺(tái)，通過互聯(lián)網(wǎng)對(duì)金融服務(wù)進(jìn)行信息化融合，相對(duì)于傳統(tǒng)銀行業(yè)來說，有著便捷的業(yè)務(wù)流程，沒有了必須去銀行辦理金融業(yè)務(wù)的限制，隨時(shí)隨地就可以在有互聯(lián)網(wǎng)的任何地方，進(jìn)行金融活動(dòng)，有著極低的運(yùn)營(yíng)成本，最大限度的提高了利潤(rùn)獲取。簡(jiǎn)化了支付手段，方便了人們的生活和工作，充分適應(yīng)了現(xiàn)在社會(huì)人們工作、生活的快節(jié)奏，贏得了廣大的市場(chǎng)[1]。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融模式及對(duì)傳統(tǒng)銀行業(yè)消極方面影響

（一）對(duì)傳統(tǒng)銀行業(yè)服務(wù)模式上的影響

互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)，將人們的生活和工作上涉及金融的問題都變的簡(jiǎn)單和便捷。解決了以往需要在銀行柜臺(tái)排隊(duì)等候的麻煩，無需填寫資料，只需要在電腦和手機(jī)互聯(lián)網(wǎng)上進(jìn)行操作，就可以輕松快速的完成金融業(yè)務(wù)。多元化的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)還未人們了解金融信息和咨詢提供了及時(shí)有效的幫助，滿足了不同消費(fèi)者的需求。

互聯(lián)網(wǎng)金融使得傳統(tǒng)銀行業(yè)在業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、服務(wù)模式以及運(yùn)營(yíng)模式上的缺陷，更加明顯和加大。讓銀行的金融行業(yè)巨頭地位被撼動(dòng)，使得銀行的客戶流量降低，造成了銀行內(nèi)部的效益低下，導(dǎo)致傳統(tǒng)銀行業(yè)的服務(wù)體系被瓦解，只有對(duì)傳統(tǒng)銀行業(yè)進(jìn)行全面、全方位的改革，才能有更大的發(fā)展空間。

（二）低成本的經(jīng)營(yíng)模式對(duì)傳統(tǒng)銀行業(yè)帶來沖擊

互聯(lián)網(wǎng)金融具有著低成本的優(yōu)勢(shì)，因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)金融是基于互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)進(jìn)行金融服務(wù)工作的，所以在很大程度上避免了很多前期硬件設(shè)施的資金投入。只需要對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)進(jìn)行維護(hù)和管理，就可以實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)的獲取，在用戶進(jìn)行各種金融活動(dòng)時(shí)，收取一定的手續(xù)費(fèi)，就可以完成金融服務(wù)。

傳統(tǒng)銀行業(yè)在資金消耗和投入方面，存在著很大的缺陷，首先銀行的硬件設(shè)施構(gòu)建，就需要耗費(fèi)大量的資金。在后續(xù)的金融服務(wù)中，又會(huì)在各種方面產(chǎn)生資金的耗費(fèi)，比如銀行業(yè)務(wù)的辦理人員的培養(yǎng)、銀行各種單據(jù)和用品的消耗等等。這造成了傳統(tǒng)銀行業(yè)成本的加大，使效益變得微不足道。

（三）解決了時(shí)間地點(diǎn)局限問題給傳統(tǒng)銀行業(yè)帶來的影響

互聯(lián)網(wǎng)金融模式具有著不限時(shí)間、不限地點(diǎn)的特點(diǎn)，只需要依賴互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，無需人工，就可以進(jìn)行金融服務(wù)，不需要用戶出門找服務(wù)地點(diǎn)，也不用受時(shí)間的影響，可以輕松、便捷的實(shí)現(xiàn)金融活動(dòng)，極大的方便了客戶，節(jié)省了客戶的時(shí)間和精力。

而傳統(tǒng)的銀行業(yè)在時(shí)間和地點(diǎn)上存在著制約。銀行的日常運(yùn)營(yíng)，主要依賴人工的服務(wù)，但銀行的上班時(shí)間和其他行業(yè)無異，使得許多白天也在工作或是因事耽擱的用戶，不能及時(shí)完成金融活動(dòng)，造成了用戶的損失。在地點(diǎn)上，很多人要在辦理銀行業(yè)務(wù)時(shí)，就需要找到自己銀行的網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行辦理，有時(shí)甚至要到總行去辦理，增加了用戶的負(fù)擔(dān)和麻煩，。

（四）對(duì)傳統(tǒng)銀行業(yè)交易和支付模式的影響

互聯(lián)網(wǎng)金融通過互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)進(jìn)行線上服務(wù)，便捷了人們的消費(fèi)和轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，比如應(yīng)用廣泛的支付寶、微信支付等等，都極大地方便了人們的工作和生活。根據(jù)現(xiàn)今社會(huì)的消費(fèi)和支付模式來看，現(xiàn)金支付和銀行轉(zhuǎn)賬，已經(jīng)不再是主流，更多人選擇只要一個(gè)手機(jī)，就可以出門，實(shí)現(xiàn)購買和消費(fèi)的方式。

傳統(tǒng)銀行業(yè)的支付和交易模式，在社會(huì)范圍內(nèi)的影響，逐漸變小，很多商戶和個(gè)人都會(huì)選擇使用支付寶或者微信支付，刷卡的人越來越少，而且對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融模式的使用，從一開始的年輕人群體，發(fā)展到了更多年齡段的用戶上，這極大的危及了傳統(tǒng)銀行業(yè)在金融服務(wù)業(yè)的地位[2]。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融模式及對(duì)傳統(tǒng)銀行業(yè)積極方面影響

互聯(lián)網(wǎng)金融模式的飛速發(fā)展和日趨成熟，在對(duì)傳統(tǒng)銀行業(yè)造成沖擊的同時(shí)，也為傳統(tǒng)銀行業(yè)帶來了積極影響。

在互聯(lián)網(wǎng)金融的巨大沖擊和強(qiáng)有力的競(jìng)爭(zhēng)下，傳統(tǒng)銀行將迎來巨大的挑戰(zhàn)，實(shí)現(xiàn)自身經(jīng)營(yíng)模式和服務(wù)模式的轉(zhuǎn)變，正是互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)，使得傳統(tǒng)銀行業(yè)能夠逐漸完善制度和體系，提高自身的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)打破故步自封的局面，迎來新的發(fā)展機(jī)遇。并且在傳統(tǒng)銀行對(duì)于現(xiàn)金流通的控制力上，進(jìn)行改革和運(yùn)用，發(fā)展與互聯(lián)網(wǎng)金融模式的合作，在傳統(tǒng)銀行業(yè)中開展互聯(lián)網(wǎng)金融模式的運(yùn)用。在自我完善中得到發(fā)展，在與互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)行業(yè)進(jìn)行密切活動(dòng)中，學(xué)習(xí)和掌握自身金融服務(wù)的特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì)，尋求更深層次的發(fā)展。

總結(jié)：互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)銀行業(yè)的沖擊是不可避免的，也是時(shí)代的必然，傳統(tǒng)銀行業(yè)要想在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)下尋求更好、更遠(yuǎn)的發(fā)展，就要轉(zhuǎn)變自身結(jié)構(gòu)和模式，合理進(jìn)行改進(jìn)優(yōu)化，才能跟上時(shí)代發(fā)展的腳步。

參考文獻(xiàn)

[1]林子涯.互聯(lián)網(wǎng)金融模式對(duì)傳統(tǒng)銀行業(yè)發(fā)展影響研究[J].商場(chǎng)現(xiàn)代化，2018（02）：139-140.

[2]王翊臣.互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)銀行業(yè)影響及對(duì)策研究[J].財(cái)經(jīng)界（學(xué)術(shù)版），2017（24）：17.

（作者單位：上海立信會(huì)計(jì)金融學(xué)院信用管理系）