猶太人從小培養(yǎng)孩子財(cái)商的目的，不是讓孩子淪為賺錢的機(jī)器、守財(cái)?shù)呐`。相反，他們把“理財(cái)教育”視為“道德教育”或“人性教育”，從小學(xué)會(huì)投資和理財(cái)，目的是要幫助孩子養(yǎng)成人生所需要的智慧和正確的價(jià)值觀。

猶太人是世界上最富有的民族，對(duì)孩子的理財(cái)教育，堪稱全世界范本。

猶太人認(rèn)為，有償生活機(jī)制會(huì)鍛煉孩子的生存能力，尤其是財(cái)商。他們從來(lái)不認(rèn)為賺錢是一個(gè)需要到達(dá)一定年齡才能開展的活動(dòng)，與中國(guó)的“教育從娃娃抓起”一樣，他們始終覺得“財(cái)商從娃娃抓起”才是最好的教育方式，因?yàn)樨?cái)商不僅是財(cái)富能力教育，更是一種品格教育和責(zé)任教育。

猶太家庭的啟蒙理財(cái)課

猶太人對(duì)子女的理財(cái)教育有一套獨(dú)特的方法，他們從孩子三四歲開始就開設(shè)家庭理財(cái)課，這也是猶太民族的慣例。

三歲：辨認(rèn)錢幣，認(rèn)識(shí)幣值、紙幣和硬幣。

四歲：知道無(wú)法把商品買光，因此必須作出選擇。

五歲：明白錢是勞動(dòng)得到的報(bào)酬，并正確進(jìn)行錢貨交換活動(dòng)。

六歲：能數(shù)較大數(shù)目的錢，開始學(xué)習(xí)攢錢，培養(yǎng)理財(cái)意識(shí)。

七歲：能觀看商品價(jià)格標(biāo)簽，并和自己的錢比較，確認(rèn)自己有無(wú)購(gòu)買能力。

八歲：懂得在銀行開戶存錢，并想辦法自己掙零花錢。

九歲：可制訂自己的用錢計(jì)劃，能和商店討價(jià)還價(jià)，學(xué)會(huì)買賣交易。

十歲：懂得平時(shí)節(jié)約一點(diǎn)錢，以便自己有較大開銷時(shí)使用，如買溜冰鞋、滑板車等。

十一歲：學(xué)習(xí)辨識(shí)商業(yè)廣告，并有打折、優(yōu)惠的觀念。

十二歲：懂得珍惜錢，知道其來(lái)之不易，有節(jié)約觀念。

十二歲以后：完全可以參與成人社會(huì)的商業(yè)活動(dòng)和理財(cái)活動(dòng)。

從“數(shù)”的概念到掌管家庭“財(cái)政”

猶太孩子剛剛有“數(shù)”的概念并初步懂得加減法，就開始學(xué)習(xí)理財(cái)并貫穿整個(gè)少年時(shí)代。家長(zhǎng)們教育孩子從小明白金錢與購(gòu)買之間的有機(jī)關(guān)系，他們讓孩子從小就擁有屬于自己的私房錢。和中國(guó)父母不同，他們并不主張孩子們把賬面上所有的錢都儲(chǔ)蓄起來(lái)，反而是鼓勵(lì)他們合理地消費(fèi)掉，如購(gòu)買喜愛的零食、玩具或者衣服等等。在消費(fèi)之后，家長(zhǎng)會(huì)跟孩子交流一下購(gòu)物的感受，如是否合算、滿意，然后再幫助他們分析一下這次的消費(fèi)是否合理、必要，從中可以獲取什么經(jīng)驗(yàn)、汲取什么教訓(xùn)等。

等孩子升入小學(xué)高年級(jí)時(shí)，猶太家長(zhǎng)還會(huì)給孩子設(shè)立一個(gè)個(gè)人的獨(dú)立銀行賬戶，劃入一筆錢，數(shù)目可能是父母一個(gè)月的工資。猶太家長(zhǎng)熱衷于給孩子開賬戶，不是他們錢多得沒地方放，也不是他們溺愛孩子太大方，或者自己圖省事一次性發(fā)放，而是他們有更宏大的教育目標(biāo)：培養(yǎng)孩子的財(cái)商，讓孩子從小學(xué)會(huì)明智、科學(xué)，而不是機(jī)械、盲目地“理財(cái)”。一旦孩子因使用不當(dāng)犯錯(cuò)時(shí)，家長(zhǎng)不會(huì)輕易幫助他們渡過(guò)難關(guān)。他們會(huì)向孩子解釋，如果將來(lái)想擁有更有價(jià)值的東西，就不得不在現(xiàn)在放棄一些價(jià)值不大的東西。因?yàn)橹挥腥绱?，孩子才能懂得過(guò)度消費(fèi)所帶來(lái)的嚴(yán)重后果，從而學(xué)會(huì)對(duì)自己的消費(fèi)行為負(fù)責(zé)。

更高明的是，為了幫助孩子為未來(lái)生活作好準(zhǔn)備，猶太家庭還讓青少年模擬父母管賬。孩子十二歲前后，家長(zhǎng)常會(huì)翻開賬本，告訴他家中的錢是怎么花的，以幫助孩子了解該如何掌管家庭的“財(cái)政”。

靠勞動(dòng)換取報(bào)酬

除了從小教孩子科學(xué)使用錢外，從孩子八九歲開始，猶太家長(zhǎng)就鼓勵(lì)孩子通過(guò)勞動(dòng)來(lái)掙零花錢。孩子會(huì)積累自己的賬戶，里面已經(jīng)疊加著孩子為家人清洗汽車、打掃衛(wèi)生間、在家門口擺地?cái)?、在面包房幫忙做促銷等一系列用汗水換回的報(bào)酬。猶太人父親是這樣說(shuō)的：“在我看來(lái)，這個(gè)賬戶可以讓孩子從小明白一個(gè)原則：不能不勞而獲。這個(gè)世界上沒有白來(lái)的糧食，你必須通過(guò)對(duì)社會(huì)作出貢獻(xiàn)得到報(bào)償，通過(guò)努力獲得成功。

另外，賬戶還讓我的孩子看到他勞動(dòng)賺到的錢是如何升值的。如果他愿意把錢做一些小型的投資，比如買一些小商品，再批發(fā)出去，我很樂意給他指導(dǎo)一些生意經(jīng)?！?/p>

作為傳統(tǒng)的中國(guó)家長(zhǎng)，很多人覺得應(yīng)該讓孩子從小少碰錢，花錢、掙錢都是工作以后的事。猶太人從小培養(yǎng)孩子財(cái)商的目的，不是讓孩子淪為賺錢的機(jī)器、守財(cái)?shù)呐`。相反，他們把“理財(cái)教育”視為“道德教育”或“人性教育”，從小懂得勞動(dòng)倫理學(xué)，從小學(xué)會(huì)投資和理財(cái)，目的不在于單純地灌輸知識(shí)和鍛煉生存能力，更長(zhǎng)遠(yuǎn)的意義是要幫助孩子養(yǎng)成人生所需要的智慧和正確的價(jià)值觀。

（《投資與理財(cái)》2018年第6期）