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        開拓,為了更好地前行

        2018-05-14 15:16:22艾召齊崔秀娜
        山東畫報(bào) 2018年1期
        關(guān)鍵詞:儲蓄銀行儲蓄濟(jì)南

        艾召齊 崔秀娜

        百舸爭流,奮楫者先。中流擊水,勇進(jìn)者勝!

        奮斗是開拓者前行的腳步,創(chuàng)新是挑戰(zhàn)者筑夢的見證。2018年已經(jīng)向我們走來,帶來了新夢想、新希望和新未來。正是在這辭舊迎新的時刻,2017年12月28日,“住房儲蓄落戶濟(jì)南·住房金融新模式啟動”儀式在中德住房儲蓄銀行濟(jì)南分行舉行,這標(biāo)志著住房儲蓄這一住房金融新模式正式進(jìn)入濟(jì)南。

        踐行新理念 住房儲蓄進(jìn)入中國

        中德住房儲蓄銀行是國內(nèi)唯一一家主營住房儲蓄業(yè)務(wù)的全國性銀行,于2004年在中德兩國時任總理的倡導(dǎo)和推動下,由中國建設(shè)銀行和德國施威比豪爾住房儲蓄銀行共同出資組建,總行在天津,為中國建設(shè)銀行集團(tuán)成員。

        作為與公積金、商業(yè)按揭并行的三大主要住房融資制度之一,住房儲蓄在歐洲得到廣泛施行,并且有上百年的歷史,引入我國已經(jīng)走過近14年的歷程,住房儲蓄的社會價(jià)值得到社會各方高度認(rèn)可。

        2015年國務(wù)院批示“總體上支持將中德住房儲蓄銀行納入我國多層次住房政策體系,原則同意該行有計(jì)劃、有步驟、有條件地向全國推廣住房儲蓄及相關(guān)業(yè)務(wù)”,2016年中國銀監(jiān)會頒布《中德住房儲蓄銀行管理暫行辦法》,進(jìn)一步為住房儲蓄在全國的普及推廣提供了法律基礎(chǔ)。中德住房儲蓄銀行濟(jì)南分行即是在該法規(guī)頒布后籌建的首批分行之一。

        打造新格局 住房儲蓄銳意創(chuàng)新

        住房儲蓄制度最早起源于1775年的英國伯明翰。20世紀(jì)20年代,德國從英國引入并建立了封閉式的住房儲蓄制度,其基本構(gòu)想是:為了達(dá)到籌集住房資金的目的,擁有共同愿望的老百姓個人自愿與住房儲蓄銀行合作進(jìn)行專項(xiàng)儲蓄,形成一個“為自助而互助”的儲蓄者集體。儲蓄者參加儲蓄的目的是日后自該機(jī)構(gòu)獲得專項(xiàng)貸款,住房儲蓄銀行吸納的專項(xiàng)資金則只能服務(wù)于儲蓄者。

        住房儲蓄制度與商業(yè)按揭制度、住房公積金制度并稱為世界上通行的三大主要住房融資制度。住房儲蓄制度在過去幾十年得到了歐洲多國政府的青睞和大力推廣,并為歐洲多國住房保障體系建設(shè)和房地產(chǎn)市場平穩(wěn)發(fā)展發(fā)揮了舉足輕重的作用。目前,全德有25家住房儲蓄銀行,是德國住房金融體系的重要組成部分,在住房金融市場上占據(jù)了四分之一的份額。不到3位德國自然人中就有1位與住房儲蓄銀行簽有住房儲蓄合同。

        住房儲蓄具有“自愿加入、政府補(bǔ)貼,封閉運(yùn)行、??顚S茫却婧筚J、存貸結(jié)合,低存低貸、利率固定”的特點(diǎn)。住房儲蓄業(yè)務(wù)的參與主體包括政府、住房儲蓄銀行和居民三方,通過政府的支持引導(dǎo)、銀行的商業(yè)化運(yùn)作、百姓間的互幫互助,以“授人以漁”的方式,改變?nèi)藗儗ψ》肯M(fèi)或是盲目追高或是消極坐等的觀念,多方努力共同實(shí)現(xiàn)改善民生的目標(biāo)。

        目前,濟(jì)南市政府?dāng)M出臺補(bǔ)貼政策,對保障群體和非保障群體分別按照住房儲蓄存款余額的1.5%和1%給予政府補(bǔ)貼,確保政府補(bǔ)貼更多地向保障群體傾斜。

        住房儲蓄體系結(jié)合了政策性與商業(yè)性,可以進(jìn)一步滿足市民多元化住房融資需求,減輕住房壓力,尤其是對公積金貸款和商業(yè)按揭覆蓋不到的人群,如剛就業(yè)的大學(xué)生、復(fù)轉(zhuǎn)軍人、城鎮(zhèn)低收入人群、非戶籍轉(zhuǎn)移人群等。

        引領(lǐng)新發(fā)展 住房儲蓄勇?lián)姑?/p>

        政府與銀行合作共同推廣住房儲蓄這種政策性與商業(yè)性相結(jié)合、具有社會保障性質(zhì)的住房融資制度,彰顯了山東省、濟(jì)南市、槐蔭區(qū)三級政府服務(wù)大眾、改善民生的意圖,濟(jì)南也成為國內(nèi)繼天津、重慶、大連之后第四個擁有住房儲蓄的城市,中德住房儲蓄銀行濟(jì)南分行也是唯一省域分行。

        住房儲蓄體系“先存后貸”“存貸結(jié)合”的運(yùn)行模式,倡導(dǎo)有計(jì)劃的中遠(yuǎn)期住房消費(fèi)理念,有助于培育理性、有計(jì)劃的住房消費(fèi)理念,既吸引居民的資金積累用于住房消費(fèi)和建設(shè),保證住房消費(fèi)資金的積累和有效供應(yīng),培植有效的住房消費(fèi)群,又能做到購房資金的平穩(wěn)釋放,進(jìn)而平抑房地產(chǎn)市場供需矛盾,有利于穩(wěn)定房價(jià),是推動城鎮(zhèn)化建設(shè)、促進(jìn)房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展的長效機(jī)制。

        隨著新型城鎮(zhèn)化步伐加快,多層次的住房融資需求進(jìn)一步凸顯,特別是中低收入群體的住房融資需求急劇增長。根據(jù)中央農(nóng)村工作會議,到2020年要解決約1億進(jìn)城常住的農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)移人口落戶城鎮(zhèn)、約1億人口的城鎮(zhèn)棚戶區(qū)和城中村改造、約1億人口在中西部地區(qū)的城鎮(zhèn)化問題。除棚戶區(qū)和城中村改造的1億人外,其他兩個1億人絕大多數(shù)屬于無公積金覆蓋、申請商業(yè)按揭貸款困難的“夾心層”群體。

        在此市場環(huán)境中,住房儲蓄正好能夠發(fā)揮重要作用,幫助中低收入群體解決購房融資問題,因?yàn)樽》績π钅軌驅(qū)e金形成有益補(bǔ)充,使中低收入居民能夠通過互助合作、政府補(bǔ)貼和銀行讓利,獲得較低成本的購房貸款支持。同時,住房儲蓄面向新型城鎮(zhèn)化過程中的農(nóng)村轉(zhuǎn)移人口,居民通過向住房儲蓄合同賬戶存款,在積累首付資金的同時,還可積累銀行信用記錄,從而增強(qiáng)其未來住房消費(fèi)融資能力。另外,居民通過參加住房儲蓄,可通過合同預(yù)先約定的方式鎖定未來貸款權(quán)利和貸款利率,能夠避免商業(yè)銀行按揭貸款政策變化和利率波動對個人住房消費(fèi)的影響。(編輯/崔秀娜)

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