韓濤

摘 要：農(nóng)村金融在農(nóng)村的發(fā)展中有著非常重要的作用，只有重視和完善農(nóng)村金融服務(wù)體系，才能夠促進(jìn)農(nóng)村的發(fā)展。本文從我國農(nóng)村金融服務(wù)體系的現(xiàn)進(jìn)行分析，找出當(dāng)前我國農(nóng)村金融體系存在的問題，并且從這些問題出發(fā)，提出了完善農(nóng)村金融服務(wù)體系的策略和路徑。

關(guān)鍵詞：農(nóng)村；金融服務(wù)；資金來源；金融機(jī)構(gòu)

文章編號：1004-7026（2018）09-0051-01 中國圖書分類號：F832.7 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A

1 我國金融服務(wù)體系存在的問題

我國金融服務(wù)體系在農(nóng)村的發(fā)展受到了許多問題的困擾，不能很好的服務(wù)于農(nóng)村，下面我們來看一下現(xiàn)在農(nóng)村金融服務(wù)體系中還存在著一些什么樣的問題。

1.1 資金來源單一且大量外流

就目前來說，我國農(nóng)村金融服務(wù)的資金來源還很單一，主要是進(jìn)行銀行貸款和一些小額貸款公司貸款，但是現(xiàn)在農(nóng)業(yè)的發(fā)展正在往規(guī)模化，產(chǎn)業(yè)化方向靠近，在農(nóng)業(yè)的發(fā)展規(guī)模上來看，現(xiàn)在的農(nóng)村金融服務(wù)體系已經(jīng)不能夠滿足農(nóng)業(yè)的需求。并且，一些銀行在農(nóng)村吸收存款后，并沒有把集合起來的資金進(jìn)行農(nóng)業(yè)方面的投資，而是對其他領(lǐng)域進(jìn)行投資，造成了資金的大量外流，這大大損害了農(nóng)村的快速、健康發(fā)展。[1]

1.2 農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)少且效率低下

在當(dāng)前，在我國的許多鄉(xiāng)鎮(zhèn)還沒有設(shè)立銀行的金融金鉤和營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，在有設(shè)立金融機(jī)構(gòu)的鄉(xiāng)鎮(zhèn)，也只是僅有一兩個(gè)的網(wǎng)點(diǎn)，并且服務(wù)范圍只涉及到很小的領(lǐng)域。農(nóng)民在辦理一些業(yè)務(wù)時(shí)就必須要去到臨近的縣市中去辦理，這也增加了農(nóng)民的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。并且由于金融機(jī)構(gòu)的稀少，這些金融機(jī)構(gòu)之間的競爭壓力很小，幾乎沒有競爭，甚至有的金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)壟斷了當(dāng)?shù)氐慕鹑谑袌?。所以?dǎo)致這些金融機(jī)構(gòu)內(nèi)的服務(wù)態(tài)度較差，辦事效率低下，大大影響了金融機(jī)構(gòu)的外在形象，給農(nóng)村金融服務(wù)帶來負(fù)面影響，阻礙農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

1.3 農(nóng)村金融服務(wù)體系管理混亂

目前，農(nóng)村金融服務(wù)體系中許多的商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)和信用社的管理人員素質(zhì)低下，只顧自身的前途與利益，對經(jīng)營管理的管理比較隨意，對于農(nóng)民的業(yè)務(wù)需求忽視甚至不予辦理。在農(nóng)村中，征信的缺失導(dǎo)致農(nóng)民在辦理貸款時(shí)，銀行的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)因缺乏對其信用的基本了解，所以不予放貸，并且在農(nóng)村的信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)極度缺乏。從上也可以看出農(nóng)村金融體系薄弱和管理混亂。

2 完善我國農(nóng)村金融體系的路徑

從上文可以看出我國農(nóng)村金融服務(wù)體系還存在著多種多樣的問題，為了農(nóng)村金融服務(wù)體系的完善，提出有效解決問題的路徑就非常必要。

2.1 拓寬資金渠道且防止資金外流

要拓寬當(dāng)前資金渠道，就必須要針對當(dāng)前農(nóng)民的迫切需求和農(nóng)業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r，制定出相對應(yīng)的金融產(chǎn)品和服務(wù)，擴(kuò)大抵押貸款的抵押范圍，做到在農(nóng)民進(jìn)行貸款時(shí)有物資可以抵押，加快農(nóng)業(yè)的現(xiàn)代化發(fā)展。并且銀行在農(nóng)村吸收到的存款應(yīng)該重新返回到農(nóng)村，集中資金對農(nóng)村個(gè)體戶，中小企業(yè)，農(nóng)戶進(jìn)行投資，打擊農(nóng)村的民間借貸和不正規(guī)的小額借貸公司，還要加強(qiáng)農(nóng)民的自主創(chuàng)業(yè)的發(fā)展意識，消除在農(nóng)村“只存不貸”的現(xiàn)象，防止農(nóng)村的資金大量外流。

2.2 增加農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)提高效率

就目前的情況來看，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)數(shù)量較少，不僅農(nóng)民辦理業(yè)務(wù)的需求得不到滿足，而且還導(dǎo)致這些金融機(jī)構(gòu)在缺少競爭壓力的情況下辦事效率低下。[2]政府應(yīng)該調(diào)控宏觀經(jīng)濟(jì)政策，鼓勵(lì)銀行等金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村開設(shè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，吸引正規(guī)的小額貸款公司在農(nóng)村對需要資金的個(gè)體戶，中小企業(yè)，農(nóng)戶進(jìn)行放貸，增加金融產(chǎn)品，加強(qiáng)農(nóng)村金融服務(wù)體系的多樣性，增加各個(gè)金融機(jī)構(gòu)之間的競爭，提高自身的辦事效率，吸引更多農(nóng)民來進(jìn)行存款貸款的業(yè)務(wù)，最終推動(dòng)整個(gè)農(nóng)村金融服務(wù)體系的完善。

2.3 建立完善的法律法規(guī)和整治服務(wù)體系管理混亂

現(xiàn)在，有關(guān)農(nóng)村金融服務(wù)的相關(guān)法律法規(guī)還不健全，[3]針對農(nóng)村的個(gè)體戶，中小企業(yè)，農(nóng)戶等逃避銀行貸款債務(wù)的行為缺乏有效約束，導(dǎo)致出現(xiàn)法院審理判決后無人執(zhí)行判決結(jié)果的現(xiàn)象，這些都不利于維護(hù)社會(huì)公平，對銀行等一些金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村開展業(yè)務(wù)活動(dòng)形成了阻礙。在完善相關(guān)法律法規(guī)時(shí)，還應(yīng)該培養(yǎng)一些金融方面的人才，提高管理人員的素質(zhì)和業(yè)務(wù)能力，對農(nóng)村金融服務(wù)體系進(jìn)行有效、有秩序的管理，是金融服務(wù)體系能更好的服務(wù)于農(nóng)村，加快農(nóng)村金融服務(wù)體系的發(fā)展和完善。

參考文獻(xiàn)：

[1]姚騫.完善我國農(nóng)村金融服務(wù)體系的思考[J].中國鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)會(huì)計(jì)，2013（02）：62-64.

[2]盛海星.完善我國農(nóng)村金融服務(wù)體系的相關(guān)思考[J].中國鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)會(huì)計(jì)，2017（01）：41-42.

[3]徐愛武，黃萍.對完善我國農(nóng)村金融服務(wù)體系的思考[J].河北農(nóng)業(yè)科學(xué)，2009，13（09）：92-94.