涂杰

金融在經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段產(chǎn)生7較大的積極影響，為確保國(guó)家金融的穩(wěn)定發(fā)展，大部分國(guó)家都構(gòu)建7各自的金融監(jiān)管部門(mén)，同時(shí)經(jīng)過(guò)持續(xù)的研究，獲得7許多先進(jìn)的經(jīng)驗(yàn)，力求實(shí)現(xiàn)監(jiān)管體制的完善性。本文首先介紹7國(guó)內(nèi)金融監(jiān)管中的不足之處，然后提出7改善措施，如監(jiān)管資源的有效融合、一定限度內(nèi)促進(jìn)虛擬經(jīng)濟(jì)的發(fā)展以及完善金融監(jiān)管模式箏。

金融監(jiān)管不足改善措施

通過(guò)對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況的研究可以得知，金融在經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段產(chǎn)生了較大的積極影響，當(dāng)代經(jīng)濟(jì)對(duì)金融的依賴性較大，金融早已變成了當(dāng)前經(jīng)濟(jì)的實(shí)質(zhì)內(nèi)容；同時(shí)，雖然金融對(duì)經(jīng)濟(jì)做出的貢獻(xiàn)在不斷增加，但是所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)也在持續(xù)增加，金融危機(jī)等事件數(shù)見(jiàn)不鮮，對(duì)當(dāng)代經(jīng)濟(jì)造成的影響規(guī)模與水平大幅度增加。為確保國(guó)家金融的穩(wěn)定發(fā)展，大部分國(guó)家都構(gòu)建了各自的金融監(jiān)管部門(mén)，同時(shí)經(jīng)過(guò)持續(xù)的研究，獲得了許多先進(jìn)的經(jīng)驗(yàn)，力求實(shí)現(xiàn)監(jiān)管體制的完善性。因此，金融監(jiān)管在金融方面的重要性可見(jiàn)一斑，特別是針對(duì)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下的中國(guó)而言，更加重要，所以研究金融監(jiān)管問(wèn)題具有重大的現(xiàn)實(shí)意義。文章重點(diǎn)以金融監(jiān)管中的不足作為切入點(diǎn)，提出了一些有效的改善措施。

國(guó)內(nèi)金融監(jiān)管中的不足之處

（1）金融監(jiān)管整體水平較低

據(jù)資料顯示，金融監(jiān)管在我國(guó)存在的時(shí)間較短，即便在這些年中獲得了一定的進(jìn)步，但因?yàn)閲?guó)內(nèi)實(shí)行金融監(jiān)管的時(shí)問(wèn)不長(zhǎng)，經(jīng)驗(yàn)匱乏，各類(lèi)監(jiān)管方式依舊存在漏洞，監(jiān)管制度存在缺陷等，由整體卜來(lái)看其監(jiān)管水平和發(fā)達(dá)國(guó)家無(wú)法相提并論。而其中差距并非僅僅表現(xiàn)在某一個(gè)方面，比如因?yàn)閷?duì)金融部門(mén)的內(nèi)控投入精力不足，導(dǎo)致監(jiān)督效率低下，一般對(duì)外部監(jiān)管投入的精力較多，這樣就導(dǎo)致了雖然花費(fèi)了大量的人力、物力、財(cái)力，但是卻未能獲得較好的監(jiān)管效果，這是對(duì)金融運(yùn)行環(huán)節(jié)把控不足的基本表現(xiàn)。

（2）金融監(jiān)管信息體系支撐力度不足

這是監(jiān)管效果不佳，監(jiān)管有效性不達(dá)標(biāo)的綜合體現(xiàn)。具體表現(xiàn)為金融信息失真，未能根據(jù)實(shí)際情況反映，存在沖突。如金融部門(mén)內(nèi)部上下級(jí)以及各個(gè)機(jī)構(gòu)之間由于信息反映的目的、利益存在區(qū)別，導(dǎo)致人為因素成為了影響反映結(jié)果的關(guān)鍵因素。此外，金融部門(mén)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)信息反映存在差異，標(biāo)準(zhǔn)不同，導(dǎo)致信息掌握不對(duì)稱。而且金融部門(mén)和其它機(jī)構(gòu)由于政策理解水平的差異以及執(zhí)行水平的差異，造成未能根據(jù)實(shí)際情況反映信息。這會(huì)給決策的制定帶來(lái)嚴(yán)重的影響。

（3）未能構(gòu)建完善的金融監(jiān)管模式

金融監(jiān)管的主要日標(biāo)是預(yù)防與消除金融風(fēng)險(xiǎn)，然而并非為確保金融部門(mén)的穩(wěn)定發(fā)展。經(jīng)過(guò)研究發(fā)現(xiàn)，如果引入市場(chǎng)的準(zhǔn)入與退出體系，能夠?qū)崿F(xiàn)各項(xiàng)資源的有效分配，改善金融效果。但是國(guó)內(nèi)當(dāng)前金融監(jiān)管市場(chǎng)的準(zhǔn)入與退出體系過(guò)于滯后，使得壟斷問(wèn)題屢禁不止，對(duì)金融效率的提升產(chǎn)生了嚴(yán)重的影響。同時(shí)，伴隨國(guó)內(nèi)金融部門(mén)混業(yè)經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)的強(qiáng)化，分業(yè)監(jiān)管模式也產(chǎn)生了一些不足，主要表現(xiàn)為以下幾個(gè)方面：一是，國(guó)內(nèi)混業(yè)經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)強(qiáng)化，銀行、證券以及保險(xiǎn)間互相結(jié)合與合作，讓以往的監(jiān)管模式很難產(chǎn)生積極的作用。二是，伴隨世界經(jīng)濟(jì)一體化程度的不斷加深，外資金融部門(mén)會(huì)進(jìn)入國(guó)門(mén)，而經(jīng)營(yíng)模式也會(huì)隨之變得更為多元化，這會(huì)導(dǎo)致國(guó)內(nèi)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)面臨更大的壓力。

關(guān)于金融監(jiān)管問(wèn)題的改善措施

（l）實(shí)現(xiàn)我國(guó)監(jiān)管資源的有效融合

伴隨這些年我國(guó)證券、銀行以及保險(xiǎn)混業(yè)趨勢(shì)的不斷強(qiáng)化，怎樣協(xié)調(diào)好金融分業(yè)監(jiān)管與混業(yè)經(jīng)營(yíng)的關(guān)系成為了當(dāng)前需要解決的首要問(wèn)題。當(dāng)前，國(guó)內(nèi)效仿美國(guó)監(jiān)管系統(tǒng)的“一行三會(huì)”模式，即便在短期內(nèi)看到了成效，但是同時(shí)也出現(xiàn)了許多問(wèn)題，如監(jiān)管空白等。即便此模式已經(jīng)得到了認(rèn)同，而且進(jìn)行了改善，但是并不能從實(shí)質(zhì)上消除權(quán)力機(jī)構(gòu)擴(kuò)大權(quán)力的本性。在國(guó)內(nèi)當(dāng)前并不健全的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)制度中，權(quán)力的擴(kuò)大就代表這需要更為廣闊的發(fā)展空間。因此為有效控制分業(yè)監(jiān)管的投入，國(guó)內(nèi)應(yīng)借鑒美國(guó)金融監(jiān)管的改革方式，于當(dāng)前的制度基礎(chǔ)上，構(gòu)建一個(gè)層級(jí)更高的金融監(jiān)管委員會(huì)，做好協(xié)調(diào)工作。

（2）一定限度內(nèi)促進(jìn)虛擬經(jīng)濟(jì)的發(fā)展

當(dāng)前市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)框架內(nèi)實(shí)體經(jīng)濟(jì)與虛擬經(jīng)濟(jì)互生共存，辯證統(tǒng)一。在某個(gè)階段內(nèi)虛擬經(jīng)濟(jì)能夠極大促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，然而當(dāng)虛擬經(jīng)濟(jì)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)漸行漸遠(yuǎn)時(shí)，不但不能體現(xiàn)出虛擬經(jīng)濟(jì)的優(yōu)勢(shì)，而且還會(huì)為實(shí)體經(jīng)濟(jì)帶來(lái)危害。現(xiàn)階段，國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)相對(duì)不完善，監(jiān)管部門(mén)需要用辯證的眼光來(lái)判斷金融發(fā)展，尤其是控制好金融創(chuàng)新的程度。金融創(chuàng)新的程度并不是金融產(chǎn)品是否成功的依據(jù)，其終極目標(biāo)為得到適合發(fā)展需求、風(fēng)險(xiǎn)低的金融產(chǎn)品。

（3）完善金融監(jiān)管模式

當(dāng)前在監(jiān)管系統(tǒng)內(nèi)遵循著“分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管”的基本理念，由中國(guó)人民銀行、中國(guó)證監(jiān)會(huì)、中國(guó)保監(jiān)會(huì)來(lái)實(shí)施對(duì)銀行證券以及保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的金融監(jiān)管。因此，必須注重改革金融監(jiān)管的基礎(chǔ)原則，促進(jìn)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的交流與協(xié)作，有助于建立“分業(yè)經(jīng)營(yíng)，統(tǒng)一監(jiān)管”的良好監(jiān)管局面。此外，為進(jìn)一步完善金融監(jiān)管體系，首先需要推動(dòng)體制的變革，逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)楣δ苄捅O(jiān)管體制；其次，完善金融機(jī)構(gòu)自身的控制制度；然后，利用業(yè)內(nèi)自律組織來(lái)實(shí)現(xiàn)有效的監(jiān)管；最后，完善信息披露制度，加強(qiáng)社會(huì)監(jiān)督的力度。

結(jié)語(yǔ)

綜上所述，要想保持金融市場(chǎng)的健康發(fā)展就必須促進(jìn)金融監(jiān)管的進(jìn)一步完善?，F(xiàn)階段在金融監(jiān)管過(guò)程中必須多方面進(jìn)行協(xié)調(diào)，運(yùn)用多種形式來(lái)促進(jìn)金融監(jiān)管方式的完善，進(jìn)一步加大金融監(jiān)管的范圍，積極開(kāi)展監(jiān)管合作等，促進(jìn)金融監(jiān)管發(fā)揮真正的作用。

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[3]劉政.關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融法律監(jiān)管問(wèn)題的探討[J].中國(guó)市場(chǎng)，2015（ 27）.