韓雪

在當今網(wǎng)絡時代里，互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展速度越來越快?；ヂ?lián)網(wǎng)作為時代發(fā)展的強大推動者，新興技術都離不開互聯(lián)網(wǎng)的幫助?；ヂ?lián)網(wǎng)是當今時代進步的一個重要推動力，互聯(lián)網(wǎng)的存在加速了各行各業(yè)的發(fā)展?；ヂ?lián)網(wǎng)金融在給金融行業(yè)帶來便利的同時，有些問題也顯露出來?；ヂ?lián)網(wǎng)金融在發(fā)展中需要不斷的創(chuàng)新，創(chuàng)新的同時也面臨著很大的風險。凡事都具有兩面性，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務也不例外?；ヂ?lián)網(wǎng)金融時代的到來對于該行業(yè)來說是機遇，同時也是巨大的挑戰(zhàn)。本文主要討論了互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新寧風險，并對此提出了一些觀點和看法，僅供讀者參考。

互聯(lián)網(wǎng)金融 創(chuàng)新 風險

互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新

在當今社會，經(jīng)濟的發(fā)展越來越快，投資管理和財務管理越來越受到人們的重視。這對金融行業(yè)來說，無疑是一個巨大的市場條件。但正是這種便利性給金融市場帶來了巨大的競爭。金融業(yè)在這個巨大的機遇面前要“共飲一杯羹”，這引發(fā)了金融業(yè)的激烈競爭?；ヂ?lián)網(wǎng)金融在近些年的發(fā)展勢頭猛烈。互聯(lián)網(wǎng)金融具有獨特的優(yōu)勢，方便快捷是其特有的明顯優(yōu)勢。但是互聯(lián)網(wǎng)金融還存在諸多的風險，在互聯(lián)網(wǎng)金融時代，投資者面臨的風險種類更多，這也標志著互聯(lián)網(wǎng)金融加大了金融投資的整體風險。并且互聯(lián)網(wǎng)金融在我國的使用還不夠成熟，相關的技術和監(jiān)管等都有所空缺，所以互聯(lián)網(wǎng)金融在我國的發(fā)展面臨著巨大的風險和挑戰(zhàn)。

2013年是互聯(lián)網(wǎng)金融蓬勃發(fā)展的一年，在互聯(lián)網(wǎng)的影響下，線上金融發(fā)展的速度越來越快。眾多的金融行業(yè)發(fā)現(xiàn)了這一機遇，紛紛推出了線上金融交易的這一方式，無論是何種金融業(yè)務，在互聯(lián)網(wǎng)的推動下，其逐漸的由線下向線上進行轉移。傳統(tǒng)的線下金融受到了巨大的沖擊，金融行業(yè)必須尋找新的出路。在互聯(lián)網(wǎng)這種大環(huán)境下，由線下向線上轉移無疑是當前最好的轉型方式?；ヂ?lián)網(wǎng)金融可以說是在一夜之間興起，這種由線下向線上轉移的方式用了極短的時間。互聯(lián)網(wǎng)金融體現(xiàn)了其一定的優(yōu)勢，但是這種快速的轉型也暴露出了不少的問題。首先，我國的互聯(lián)網(wǎng)金融技術并不發(fā)達，這就造成了互聯(lián)網(wǎng)金融操作中問題的出現(xiàn)。技術方面的問題嚴重制約了互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，并且大大提高了互聯(lián)網(wǎng)金融的風險。其次，我國相關法律并沒有有關于互聯(lián)網(wǎng)金融方面的管理，這就說明關于互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管方面的法律還處于空白階段。法律的疏忽會加大互聯(lián)網(wǎng)金融的風險，這種沒有明確法律保障的金融交易方式極大的提高了互聯(lián)網(wǎng)金融的風險。傳統(tǒng)金融向互聯(lián)網(wǎng)金融轉型的速度極快，但是這種快速轉型給互聯(lián)網(wǎng)金融帶來了更多的風險。這時需要金融行業(yè)的人員仔細的辨別各種金融操作，力求降低這種交易的風險。

互聯(lián)網(wǎng)金融的風險

互聯(lián)網(wǎng)金融是在互聯(lián)網(wǎng)技術的背景下產(chǎn)生的，因此互聯(lián)網(wǎng)金融的風險是獨特的，這與傳統(tǒng)的金融風險有所不同。互聯(lián)網(wǎng)金融的傳播速度比較快，并且范圍比較廣泛，這些都是互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)點。但是這兩方面的優(yōu)點也是互聯(lián)網(wǎng)金融風險的體現(xiàn)。事物具有兩面性，這在互聯(lián)網(wǎng)金融方面也得到了具體的體現(xiàn)。

一是，互聯(lián)網(wǎng)金融的風險很難控制。因為互聯(lián)網(wǎng)金融的特點就是方便快捷，所以在進行互聯(lián)網(wǎng)金融交易時速度比傳統(tǒng)的金融交易快。交易速度加快后，風險的傳播速度也在變快。互聯(lián)網(wǎng)金融的操作一般在線上進行，在進行操作時，難免會出現(xiàn)一些失誤。這些操作上的失誤有可能會造成巨大的損失，這種損失很難避免。并且互聯(lián)網(wǎng)金融的交易速度比較快，信息的傳播速度也比較快。一旦出現(xiàn)嚴重的失誤，在信息的快速傳播中會給金融投資帶來巨大的損失，甚至是無法挽回的。這種金融交易的失誤造成的風險是不可控制的，并且這種風險帶來的損失也不能預測。二是，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的風險傳染度也會隨之增加。傳統(tǒng)的金融交易都在線下進行，不管是信息傳播速度還是交易速度都比較慢。但是互聯(lián)網(wǎng)金融的線上交易加快了速度，這時不僅對交易有所影響，風險傳染方面也會有所改變。傳統(tǒng)的金融行業(yè)更像是獨立發(fā)展，自主運營。但是互聯(lián)網(wǎng)金融有所不同，行業(yè)風險的傳染速度和金融交易速度一樣，也在逐漸的加快。比如某個金融機構出現(xiàn)了危機，這時會在金融業(yè)快速的進行傳播。一些客戶會因此受到輿論風險的影響，會對金融投資有所顧慮或者警覺，這會造成一定的客戶資源的流失。三是，互聯(lián)網(wǎng)外部風險增加。傳統(tǒng)的金融行業(yè)都是在線下以貨幣的交易來進行，金融活動也是具體貨幣的流通和信息的傳遞。但是互聯(lián)網(wǎng)金融涉及的交易方式多種多樣，電子貨幣、虛擬貨幣等都是互聯(lián)網(wǎng)金融交易的新型方式，交易方式的增加意味著其余的風險因素的增加。比如在進行互聯(lián)網(wǎng)金融交易時，黑客入侵、系統(tǒng)崩潰等這些技術性的問題會給互聯(lián)網(wǎng)金融交易帶來巨大損失。并且目前我國的法律制度沒有對互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管方面出臺具體的政策，一些金融機構未遵循法律，利用自身的技術能力來進行各項金融活動，以保證將風險轉移給其他機構。這種不合理的操作并沒有觸及我國當前的法律，所以一些機構利用法律空白來給別人增添風險。這些因素都是互聯(lián)網(wǎng)金融所帶來的風險，這些風險同樣很難預測和避免。

互聯(lián)網(wǎng)金融面臨的風險種類

互聯(lián)網(wǎng)金融不同于傳統(tǒng)的線下金融，同樣互聯(lián)網(wǎng)金融面臨的風險種類也有所不同。一是，互聯(lián)網(wǎng)金融風險有缺乏監(jiān)管所帶來的風險。上文中也提到了，互聯(lián)網(wǎng)金融在我國屬f新興的金融交易方式，并沒有明確的法律規(guī)定來對這種金融交易方式來進行監(jiān)管。因為互聯(lián)網(wǎng)金融交易的方式形式多種多樣，在制定相關法律制度時，很難做到面面俱到。在對互聯(lián)網(wǎng)金融進行法律監(jiān)管時，一些監(jiān)管漏洞不可避免。這時，一些不法分子會利用監(jiān)管漏洞來進行不法的金融交易活動。比如線上非法集資，線上非法經(jīng)營等不法活動在悄悄地進行。監(jiān)管不嚴讓各項金融活動蒙上了一層“神秘的面紗”，投資者很難分辨沒有法律監(jiān)管的互聯(lián)網(wǎng)金融活動的性質(zhì)。這種風險讓互聯(lián)網(wǎng)金融陷入了難以控制的風險當中，不利于互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展。二是，技術方面的風險?；ヂ?lián)網(wǎng)金融操作并不是一項簡單的技術，只有專業(yè)的資深入士才能合理的進行互聯(lián)網(wǎng)金融交易。在進行互聯(lián)網(wǎng)金融各項操作時，黑客攻擊和系統(tǒng)崩潰是互聯(lián)網(wǎng)金融所面臨的兩個主要技術風險。首先說黑客攻擊，黑客攻擊有可能將病毒植人到互聯(lián)網(wǎng)金融操作中?；ヂ?lián)網(wǎng)金融信息流通的速度比較快，那么病毒也會隨著信息的流通而快速流通。這種快速流通給黑客帶來了極大便利條件，讓互聯(lián)網(wǎng)金融的風險增加的更加明顯。再者來說，系統(tǒng)崩潰也是互聯(lián)網(wǎng)金融面臨的一個巨大挑戰(zhàn)。由于目前我國互聯(lián)網(wǎng)金融系統(tǒng)方面的技術并不是十分成熟，所以互聯(lián)網(wǎng)金融系統(tǒng)在運行中會出現(xiàn)一些問題。比如常見的網(wǎng)上購物，在購物量交易量比較大的節(jié)假日比較容易出現(xiàn)交易系統(tǒng)崩潰的現(xiàn)象發(fā)生。由此可見，互聯(lián)網(wǎng)金融系統(tǒng)并不是特別完善，在某些程度上還是存在一定的系統(tǒng)風險。

互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新發(fā)展

互聯(lián)網(wǎng)金融面臨著多方面的風險，但是這些風險并不是不能改變的。通過互聯(lián)網(wǎng)金融的改革與創(chuàng)新能改變當前的不良現(xiàn)狀。首先，政府應該出臺相關的法律法規(guī)來嚴格的對互聯(lián)網(wǎng)金融進行監(jiān)管。制定專門的互聯(lián)網(wǎng)金融法律來對互聯(lián)網(wǎng)金融交易進行控制。這樣能有效的打擊一些不法現(xiàn)象的發(fā)生，可以在一定程度上降低風險。其次，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的準入標準應該提高?；ヂ?lián)網(wǎng)金融行業(yè)在發(fā)展的過程中應該多培養(yǎng)一些專業(yè)的人才，只有具有相關資質(zhì)的人才能進人該行業(yè)。這樣一來，互聯(lián)網(wǎng)金融技術方面的問題就會有所改善，能在很大程度上降低互聯(lián)網(wǎng)金融帶來的風險。不管是從哪個方面人手，都需要業(yè)界人士和政府共同努力，力求在所及之處降低一定的風險，讓我國的互聯(lián)網(wǎng)金融能夠在低風險的條件下穩(wěn)步成長。

總結

總的來說，互聯(lián)網(wǎng)金融可以說是金融界的一項創(chuàng)新，對金融業(yè)的發(fā)展有著很大的推動力。但是互聯(lián)網(wǎng)金融又是一把雙刃劍，在帶來機遇的同時也對金融行業(yè)發(fā)出了挑戰(zhàn)?；ヂ?lián)網(wǎng)給金融行業(yè)帶來的優(yōu)勢是不可估量的，但是在困境中突破，在挑戰(zhàn)中發(fā)展也是互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的必經(jīng)之路。關于互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新與風險的研究還需要更多的專業(yè)人士提出更合理的建議，相信在不久的將來，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展必定會在大家的共同努力之下更上一層樓。

[1]陳穎.互聯(lián)網(wǎng)金融背景下商業(yè)銀行面臨的挑戰(zhàn)及對策分析[J].全國商情（經(jīng)濟理論研究），2015，02（1）：79-83.

[2]陳思凝.互聯(lián)網(wǎng)金融時代商業(yè)銀行財務管理的創(chuàng)新策略[J].商，2015，22（3）：201.