陳健

互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展，在帶動社會經(jīng)濟發(fā)展并豐富社會群體生活的同時，也對商業(yè)銀行產(chǎn)生了強烈的影響。本文主要分析互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行所產(chǎn)生的積極影響以及所形成的沖擊，進一步從發(fā)展理念更新、金融產(chǎn)物創(chuàng)新以及風險防范等方面入手，探討商業(yè)銀行的應對策略，旨在更好的適應互聯(lián)網(wǎng)金融形勢，推進商業(yè)銀行的持續(xù)發(fā)展，僅供相關(guān)人員參考。

現(xiàn)如今網(wǎng)絡技術(shù)已經(jīng)滲透到社會生產(chǎn)生活的各個領(lǐng)域中，互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，為金融行業(yè)進步提供了契機，傳統(tǒng)金融業(yè)務以此為依托，也得以優(yōu)化調(diào)整，互聯(lián)網(wǎng)金融得以出現(xiàn)，隨即衍生出多種類型的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，包括第三方支付、P2P網(wǎng)貸等?；ヂ?lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展，為商業(yè)銀行帶來機遇的同時，也帶來了挑戰(zhàn)。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行所產(chǎn)生的積極影響

（一）以技術(shù)為支持健全信息體系

在互聯(lián)網(wǎng)金融的影響下，以信息技術(shù)為支持，商業(yè)銀行能夠?qū)ψ陨硇畔Ⅲw系加以健全，尤其是在客戶交易信息記錄方面，相關(guān)數(shù)據(jù)的精準度更高，這就能夠為商業(yè)銀行業(yè)務活動的順利開展提供可靠的數(shù)據(jù)支持。在互聯(lián)網(wǎng)金融的積極影響下，商業(yè)銀行能夠逐步優(yōu)化信息體系并科學利用數(shù)據(jù)資源，規(guī)范落實數(shù)據(jù)處理，進而基于客戶需求運用數(shù)據(jù)資源制定可操作性強的業(yè)務方案。

（二）促進銷售渠道拓寬

互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的特殊性在于，令銷售渠道的時空界限被打破，商業(yè)銀行發(fā)展過程中，傳統(tǒng)實體銷售渠道受到制約，客戶對于互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品與服務需求明顯加大，這就促進了商業(yè)銀行銷售渠道的拓寬，推進商業(yè)銀行電子商務平臺建設的步伐。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行所形成的沖擊

就金融系統(tǒng)整體情況來看，商業(yè)銀行扮演著特殊的角色，在促進市場信息對稱化以及支付結(jié)算業(yè)務規(guī)范化等方面都發(fā)揮著重要的作用，而在互聯(lián)網(wǎng)金融大環(huán)境下，支付結(jié)算方式發(fā)生變化，以網(wǎng)絡技術(shù)為支持，網(wǎng)上交易得以實現(xiàn)，這就對商業(yè)銀行形成了一定沖擊。與此同時，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品類型多樣，客戶應用便捷化程度高，存取便利，部分理財產(chǎn)品無論是在風險還是在收益方面，都要由于商業(yè)銀行金融產(chǎn)品，這就會對銀行儲蓄存款形成一定吸引，而對商業(yè)銀行發(fā)展產(chǎn)生影響。在大數(shù)據(jù)方面，互聯(lián)網(wǎng)金融通過網(wǎng)絡技術(shù)能夠更快捷的獲取信息，而客戶信息保密不到位，一旦技術(shù)更新無法與網(wǎng)絡平臺成長保持一致，勢必會對商業(yè)銀行的信息安全造成了巨大的威脅。

三、商業(yè)銀行面對互聯(lián)網(wǎng)金融影響所采取的應對策略

（一）更新發(fā)展理念，提升技術(shù)水平

在客觀分析互聯(lián)網(wǎng)金融對于商業(yè)銀行的現(xiàn)實影響后，為有效應對風險，促進商業(yè)銀行自身發(fā)展，要積極更新商業(yè)銀行經(jīng)營發(fā)展理念，以網(wǎng)絡技術(shù)為支持加大技術(shù)革新力度，提升商業(yè)銀行技術(shù)水平，增強商業(yè)銀行競爭力。通過網(wǎng)絡技術(shù)的科學化應用，在滿足商業(yè)銀行傳統(tǒng)業(yè)務需求的同時，要注重發(fā)展創(chuàng)新型業(yè)務，促進商業(yè)銀行業(yè)務形態(tài)升級，從而更好的在激烈的市場競爭中謀取一席之地。

（二）尊重客戶需求，創(chuàng)新金融產(chǎn)物

商業(yè)銀行的業(yè)務類型多樣，服務活動形式特殊，為更好的適應互聯(lián)網(wǎng)金融大環(huán)境，要充分尊重客戶的主體地位，基于客戶需求出發(fā)開展業(yè)務與服務，正確獲得客戶的認可和信任。在商業(yè)銀行業(yè)務開展過程中，要把握時代形勢對金融產(chǎn)物加以創(chuàng)新，并立足商業(yè)銀行自身特色，優(yōu)化金融產(chǎn)品形態(tài)，構(gòu)建具有高度適宜性和針對性的金融評價指標體系，以客戶需求為入手點，制定有針對性的發(fā)展策略，令客戶形成一種獨特化的服務體驗，并且在這一過程中要保障商業(yè)銀行自身效益。

（三）加強風險防范，加大監(jiān)管力度

在復雜的市場環(huán)境下，商業(yè)銀行的發(fā)展也面臨著諸多風險，為更好的應對互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行所產(chǎn)生的影響，要采取科學且可行的風險防范措施，基于系統(tǒng)平臺構(gòu)建風控模型，以信用評級為入手點，以網(wǎng)絡技術(shù)為支持，全面覆蓋系統(tǒng)平臺，消除安全隱患，保證商業(yè)銀行風險管理的有效性。與此同時，要加大監(jiān)督管理力度，以法律法規(guī)為依據(jù)，對市場準入準出加以規(guī)范，并運用網(wǎng)絡技術(shù)對商業(yè)銀行業(yè)務活動實施動態(tài)化監(jiān)控，通過監(jiān)管機構(gòu)職能發(fā)揮來將金融風險的影響控制在最小范圍內(nèi)。

四、結(jié)語

總而言之，商業(yè)銀行所受來自互聯(lián)網(wǎng)金融的影響是雙重性的，為更好的推進商業(yè)銀行的穩(wěn)定健康發(fā)展，要客觀分析互聯(lián)網(wǎng)金融整體形勢，整合商業(yè)銀行內(nèi)部資源并促進自身優(yōu)勢發(fā)揮，逐步提升自身實力，立足市場形勢與客戶需求開展多元業(yè)務活動，創(chuàng)新經(jīng)營理念并優(yōu)化經(jīng)營方式。要緊緊把握互聯(lián)網(wǎng)金融所帶來的機遇，注重業(yè)態(tài)模式創(chuàng)新，并落實金融風險控制，從而真正意義上推進商業(yè)銀行的創(chuàng)新化發(fā)展。（作者單位為廣東外語外貿(mào)大學）