楊婕

金融體系的發(fā)展與實體經(jīng)濟的發(fā)展之間有著十分密切的關(guān)系，兩者之間相互促進和影響，關(guān)系十分密切。沒有實體經(jīng)濟的發(fā)展，就無從談起金融體系的構(gòu)建，反思二者之間的關(guān)系，對于我國市場經(jīng)濟的健康發(fā)展具有十分重要的意義。本文從金融體系和實體經(jīng)濟的概述入手，分析了金融體系與實體經(jīng)濟的發(fā)展規(guī)律和二者之間的關(guān)系，最后提出了三種協(xié)調(diào)金融體系與實體經(jīng)濟關(guān)系的有效措施。

一、金融體系和實體經(jīng)濟概述

（一）金融體系概述

金融體系是一個十分復(fù)雜的體系，在全球的每一個國家都有自己獨特的金融體系，不能一概而論的用一個統(tǒng)一的模式來進行管理?？偟膩碚f，金融體系作為資金流動的框架，它是各種金融要素的綜合體，其金融活動本身需要政府宏觀和微觀政策的調(diào)控。在世界各國之間，金融體系存在兩種極端的現(xiàn)象，一個出現(xiàn)在德國，一個出現(xiàn)在美國。在德國，國內(nèi)的幾家比較大的銀行在整個金融體系運作過程中起到了關(guān)鍵性的作用，而金融市場在很多情況之下往往變得不那么重要。在美國則正好相反，金融市場在整個金融體系中起到?jīng)Q定性的作用，反而國內(nèi)的幾家大型銀行作用的發(fā)揮卻十分不明顯，也沒有那么重要。金融體系在建立的過程中，與所在國家的政策是密切相連的，它的運行是一個動態(tài)的體系。因此，一個企業(yè)要想得到長足的發(fā)展進步，就必須要了解整個金融體系的要素，以此來指導(dǎo)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動，提高整體競爭力。

（二）實體經(jīng)濟概述

人類通過生產(chǎn)勞動，在將思想轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實的過程中所創(chuàng)造的關(guān)于物質(zhì)層面的、精神層面的產(chǎn)品，就是實體經(jīng)濟。它涵蓋了人類所有的生產(chǎn)經(jīng)營活動，它是人類得以生存和進步的物質(zhì)基礎(chǔ)。沒有實體經(jīng)濟作為社會經(jīng)濟發(fā)展的支撐，就根本談不上人類的進步和發(fā)展。實體經(jīng)濟包括對于教育、文化、科技、體育等精神層面產(chǎn)品的生產(chǎn)和服務(wù)，也包括工農(nóng)業(yè)以及第三產(chǎn)業(yè)的生產(chǎn)和服務(wù)。

二、金融體系與實體經(jīng)濟的發(fā)展規(guī)律

（一）金融體系的發(fā)展規(guī)律

雖然，對于金融體系在管理層面來說，不能對其采取相同的手段和措施進行統(tǒng)一的管理，但是因其金融體系在運行過程中有著自己的一套發(fā)展規(guī)律，在實際操作過程中就可以利用這樣的特征，作為參考，輔助金融體系的整個管理。隨著經(jīng)濟全球化的發(fā)展和現(xiàn)代金融體系的逐步建立和完善，它的發(fā)展規(guī)律和運行規(guī)律已經(jīng)變得十分的復(fù)雜，因為涉及的方面比較多，涵蓋的內(nèi)容比較廣闊，就會增加研究的難度，造成研究過程中的困難。以此，可以針對金融體系中的投機行為進行簡單的、集中的研究，確保精力集中。

所謂金融體系中的投機行為，就是通過對于整個市場整體運行情況的分析，做出的經(jīng)濟行為。一旦通過分析得出市場飽和的信號，就會通過低廉的價格對所需要的商品或是金融產(chǎn)品進行囤貨，然后在市場發(fā)生松動，出現(xiàn)需求的時候以高價賣出。在整個交易的過程中，參與投資買賣行為的交易者與產(chǎn)品的生產(chǎn)經(jīng)營活動沒有任何聯(lián)系，他只需要掌握好市場信息，抓住投機的時機，利用市場發(fā)展的供求關(guān)系的變化獲取利潤。通過這種投資方式，能夠方便地實現(xiàn)資金的優(yōu)化配置，避免因坐地起價而擾亂市場秩序的情況發(fā)生，從而提高金融體系當(dāng)中資金的使用和流動效率。

（二）實體經(jīng)濟的發(fā)展規(guī)律及與金融體系的匹配

實體經(jīng)濟作為國家的經(jīng)濟支柱，對經(jīng)濟社會的健康發(fā)展具有十分重要的意義。當(dāng)前世界各國不同程度地存在著，在實體經(jīng)濟的發(fā)展過程中，發(fā)展的動力不足、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級緩慢以及資金從實體經(jīng)濟大量流向金融投資市場等諸多問題，這些問題嚴重制約著實體經(jīng)濟的發(fā)展。實體經(jīng)濟的健康發(fā)展，需要金融體系的支持。其實在很早以前，經(jīng)濟學(xué)家就已經(jīng)發(fā)現(xiàn)了，通過金融體系可以促進實體經(jīng)濟的發(fā)展。因此，在全球的很多國家我們都可以看到由國家層面做出改革行為，通過不斷地調(diào)整，擴大本國經(jīng)濟的對外開放程度，以更多的優(yōu)惠政策吸引外資企業(yè)，從而促進本國經(jīng)濟的發(fā)展。但是隨著經(jīng)濟全球化的發(fā)展，金融市場的持續(xù)發(fā)展對實體經(jīng)濟的貢獻程度并不是能夠產(chǎn)生持續(xù)影響和作用的，當(dāng)達到影響的最大限度時，就會對實體經(jīng)濟的發(fā)展產(chǎn)生反作用，阻礙其良好健康的發(fā)展。金融體系的過渡國際化，就會導(dǎo)致金融市場上的行為在實際操作過程中缺乏有效的制度約束，沒有有效的國際間的對于金融市場的監(jiān)管，必然會造成金融市場缺失安全性，造成資源配置的失衡。因此，要想使金融體系得到良性的發(fā)展，就必須要對金融市場的行為加以限制和監(jiān)管。

三、金融體系與實體經(jīng)濟之間的關(guān)系

（一）實體經(jīng)濟是金融體系存在的基礎(chǔ)

如果沒有實體經(jīng)濟的發(fā)展和存在，那么金融體系的發(fā)展也就無從談起。實體經(jīng)濟作為構(gòu)建金融體系的重要物質(zhì)基礎(chǔ)和運行依據(jù)，它可以通過自身的發(fā)展為金融體系的建立提供十分充足的資金支持，因為只有實體經(jīng)濟的發(fā)展能夠達到穩(wěn)定，并且?guī)碣Y金收益的時候，才能更好地帶動國際間金融體系的持續(xù)健康發(fā)展。一旦金融體系的發(fā)展離開了實體經(jīng)濟的支持，那么必然會導(dǎo)致一個國家整個金融體系在運行過程中的混亂。由于缺乏對于資金的有效使用和管理，就會使現(xiàn)行的經(jīng)濟體制在發(fā)展過程中出現(xiàn)資源配置的改變，就會使投機倒把的不合法行為大量出現(xiàn)，就會使大量資金流向投機型市場，最終導(dǎo)致金融市場在資金比例方面出現(xiàn)嚴重失衡。因此，實體經(jīng)濟作為金融體系存在的基礎(chǔ)，一旦實體經(jīng)濟當(dāng)中的市場秩序不能得到有序發(fā)展，就會使金融體系在運行過程中變得動蕩不安，要任其這樣的情況持續(xù)發(fā)展下去，就會導(dǎo)致全球性的金融體系運轉(zhuǎn)失常，導(dǎo)致全球金融危機的發(fā)生。

（二）金融體系指導(dǎo)實體經(jīng)濟運行

實體經(jīng)濟創(chuàng)造了人類社會實實在在的物質(zhì)財富，構(gòu)成了人類生產(chǎn)經(jīng)營活動過程中資金的流動和經(jīng)濟行為的發(fā)生，人們在參與實體經(jīng)濟運行的過程中，可以利用金融體系的整體聯(lián)系，來指導(dǎo)實體經(jīng)濟活動的發(fā)展。通過金融體系可以為實體經(jīng)濟的發(fā)展提供雄厚的融資服務(wù)，為實體經(jīng)濟發(fā)展積聚大量的資金，企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中有了雄厚的資金作為支持，才能在激烈的市場競爭中整合技術(shù)、管理等核心競爭資源，在競爭中得到發(fā)展。另外，金融體系中的對于資金的積累還可以有效的分擔(dān)實體經(jīng)濟在運行過程中的金融風(fēng)險。在促進實體經(jīng)濟持續(xù)健康發(fā)展方面發(fā)揮重要作用。在當(dāng)前經(jīng)濟全球化的發(fā)展模式之下，世界各國之間在金融體系的運行和相互影響方面越來越緊密，這在很大程度上對各國在實體經(jīng)濟的運行方面產(chǎn)生了比較大的影響。國際貿(mào)易的往來和發(fā)展，實現(xiàn)了跨國企業(yè)同當(dāng)?shù)貒抑g的有效融合，實現(xiàn)了國際間金融管理的有效的發(fā)展，增強了實體經(jīng)濟與金融體系的發(fā)展。

四、協(xié)調(diào)金融體系與實體經(jīng)濟關(guān)系的有效措施

（一）推進金融體系的自由化改革

為了能夠使金融體系的諸多操作和投資行為在實體經(jīng)濟的發(fā)展中發(fā)揮更大的作用，對金融體系自由化的改革勢在必行。所謂金融體系的自由發(fā)展，就是盡量減少政府對于實體經(jīng)濟的干預(yù)行為，在市場經(jīng)濟中的任何行為都要依托市場自由化發(fā)展和選擇做出，通過采取積極的資金干預(yù)措施和其他社會經(jīng)濟的運行規(guī)律巧妙的規(guī)避經(jīng)濟運行風(fēng)險。對于金融體系的自由化變革，要充分發(fā)揮出實體經(jīng)濟的優(yōu)勢，使金融體系與實體經(jīng)濟之間的聯(lián)系更為緊密，這樣做可以在很大程度上拓寬實體經(jīng)濟的融資渠道，提高融資的效率，在將資金轉(zhuǎn)化為金融投資的過程中，有效的保證資金的最優(yōu)配置。

（二）完善資本市場發(fā)展

無論是對于實體經(jīng)濟的發(fā)展還是金融體系的發(fā)展，都離不開雄厚的資金作為支持。只有保障資本市場的持續(xù)健康發(fā)展，才能夠保障實體經(jīng)濟和金融體系的長期穩(wěn)定。通過向外界傳播各種關(guān)于實體經(jīng)濟的發(fā)展信息，從而幫助完善資本市場的發(fā)展，規(guī)范資本市場參與者的相關(guān)行為，及時的糾正一些不正當(dāng)交易和錯誤的資本操作，不斷改善投資環(huán)境。通過資本市場的不斷發(fā)展，能夠?qū)ζ髽I(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營活動和財務(wù)狀況實施有效的信息披露，通過信息透明化的傳播，可以加強對于實體經(jīng)濟在制度化和規(guī)范化方面的管理，從而為實體經(jīng)濟的發(fā)展提供更加健康和優(yōu)質(zhì)的金融市場運行環(huán)境。

（三）改革實體經(jīng)濟，加快金融體系發(fā)展

要對實體經(jīng)濟進行有效改革，可以通過拓展民間資本的投資渠道、減輕企業(yè)負擔(dān)、抑制投機行為等，支持一些有資歷和前景的企業(yè)進行產(chǎn)業(yè)的升級改革，通過自身能力的提升，積聚資本，然后再融入金融體系，不斷擴大規(guī)模。要想保證金融體系和實體經(jīng)濟兩者之間關(guān)系能夠協(xié)調(diào)發(fā)展，最終不管外部經(jīng)濟環(huán)境發(fā)生怎樣的變化，都要始終保持實體經(jīng)濟的主體發(fā)展地位，要掌握實體經(jīng)濟的發(fā)展規(guī)律，降低在生產(chǎn)經(jīng)營過程中的損失，保證利益最大化的實現(xiàn)。作為參與金融體系運轉(zhuǎn)的金融機構(gòu)，要通過實地的調(diào)查研究分析，去發(fā)現(xiàn)一些具有潛力的企業(yè)，對其實施有效管理，從而使實體經(jīng)濟與金融體系能夠達到協(xié)調(diào)發(fā)展的目的。

五、結(jié)語

綜合以上分析，實體經(jīng)濟與金融體系之間這種相互影響和制約的關(guān)系，需要在日后的發(fā)展過程中進行更加深入的研究，最大限度地避免兩者之間出現(xiàn)脫節(jié)的問題，從而更好地發(fā)展經(jīng)濟。（作者單位為廈門大學(xué) ）