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        對我國小微企業(yè)融資難的分析與對策

        2018-05-14 12:12:17王萍
        今日財富 2018年35期
        關鍵詞:小微信用融資

        王萍

        小微企業(yè)在促進大眾創(chuàng)業(yè),提高就業(yè)率,搞活市場方面發(fā)揮了重要作用,由于規(guī)模小,信用水平低等,融資難、融資成本高的問題一直制約著小微企業(yè)的發(fā)展,所以要解決這一問題,不僅需要小微企業(yè)自身尋求突破,還需要政府采取一些新舉措,如加大扶持力度、成立專業(yè)銀行等,從而為小微企業(yè)營造一個良好的金融環(huán)境。

        一、小微企業(yè)融資難的問題分析

        我國的小微企業(yè)融資難、融資成本高的原因具體表現(xiàn)在以下幾個方面:

        (一)小微企業(yè)自身方面的原因

        1.小微企業(yè)沒有設立一套完善的財務管理制度。小微企業(yè)規(guī)模較小,出于控制成本考慮,一般沒有建立規(guī)范的財務會計制度,財務信息缺乏真實性與準確性,而銀行考慮到這一點,為小微企業(yè)貸款的積極性并不高。

        2.小微企業(yè)經(jīng)營管理理念落后,抗風險能力弱。和西方企業(yè)平均40年的存活年限相比,而我國小微企業(yè)的生命周期只有2~5年,這說明了我國小微企業(yè)破產(chǎn)的幾率很大。

        3.小微企業(yè)缺少合格的抵押擔保。銀行最為主要的貸款方式是抵押擔保貸款,而小微企業(yè)由于資金、規(guī)模等因素的限制,缺乏合規(guī)有效的抵押資產(chǎn),無法迎合銀行的貸款偏好。

        (二)銀行方面的原因

        1.缺少專門為小微企業(yè)服務的金融中介機構,導致小微企業(yè)貸款時找不到“娘家”,缺少專業(yè)化和個性化的金融服務。

        2.銀行缺少對小微企業(yè)提供融資支持的積極性。由于小微企業(yè)自身的狀況,銀行擔心貸出去的錢收不回來,增加經(jīng)營風險,再加上信息的不對稱,銀行的貸款成本會增加,所以對給小微企業(yè)貸款獲利不高甚至會有負收益,因此,銀行更傾向于尋找大中型企業(yè),而不是小微企業(yè)。

        3.銀行對于小微企業(yè)的信貸政策比較苛刻,尤其是利率政策。銀行會在基準利率的基礎上上調一定的比率,這小無疑增加了小微企業(yè)的融資成本。

        (三)社會層面的原因

        近年來各級政府出臺一系列促進小微企業(yè)發(fā)展的政策措施,效果沒有預期的好,其主要原因政府對小微企業(yè)扶持力度還不夠,多僅限于指導性的文件扶持,實際上采取的實際行動卻很少。

        二、緩解小微企業(yè)融資困境的應對策略

        (一)小微企業(yè)自身“強身健體”

        解決問題要從源頭出發(fā),對于小微企業(yè)也是如此,如果小微企業(yè)自身不努力完善和提高,那么就算政府出臺再多扶持小微企業(yè)的政策措施,也解決不了小微企業(yè)一直以來融資難的困境,因此,要緩解這種困境,小微企業(yè)要做到以下幾點:

        1.努力提高自身能力,強化內(nèi)部制度體系建設。小微企業(yè)應該加快自身的結構治理,提高管理水平,完善企業(yè)的財務制度,定期向投資人、債權人等利益相關者提交財務報告,讓他們更為全面的了解企業(yè)的經(jīng)營狀況,從而提高企業(yè)的透明度。

        2.誠信經(jīng)營,維護好自身的聲譽和信用。小微企業(yè)要注重誠信,樹立信用意識,堅持誠信經(jīng)營。

        (二)充分發(fā)揮政府作用

        在經(jīng)濟新常態(tài)背景下,要使小微企業(yè)在整個國民經(jīng)濟發(fā)展中發(fā)揮重要作用,不僅需要小微企業(yè)努力創(chuàng)新,完善自身的管理,也需要政府發(fā)揮出它獨特的作用,從外部扶持小微企業(yè),具體有以下舉措:

        1.政府應該強化服務意識,加大監(jiān)督力度,提高監(jiān)督的質量水平,以確保對小微企業(yè)的服務到位。

        2.為小微企業(yè)建立信用信息數(shù)據(jù)庫。小微企業(yè)融資難、發(fā)展難的主要原因之一就是小微企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)的不完整。由于我國尚未建立起統(tǒng)一的小微企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)庫,對小微企業(yè)的資質和信用狀況等基本信息難以掌握,監(jiān)管部門難以對小微企業(yè)進行全方位的服務和監(jiān)管,銀行金融機構也無法獲得準確的放貸信息,因此,應該為小微建立信用信息數(shù)據(jù)庫,讓銀行對其資質和信用情況等基本信息有一個全面的了解和把握。

        3.對小微企業(yè)采取一定的稅收優(yōu)惠政策,以帶動小微企業(yè)投資、生產(chǎn)以及創(chuàng)新的積極性。除此之外,政府應該為小微企業(yè)建立有效的擔保制度,加大對小微企業(yè)擔保的財政投入,使小微企業(yè)的融資困境得到緩解。

        (三)金融機構的服務要到位

        對小微企業(yè)來講,當遇到資金難題時,因為小微企業(yè)自身并不具備上市的資格,所以也很難通過股票投資直接向資本市場借錢,而通過間接融資銀行貸款也不積極,因此,比較現(xiàn)實的做法就是構建政策性銀行,專門為小微企業(yè)服務,不僅提供資金支持,而且為了其發(fā)展提供管理,技術以及培訓上的支持,為小微企業(yè)的發(fā)展提供一個良好的運行環(huán)境。

        (四)互聯(lián)網(wǎng)金融時代下的發(fā)展機遇

        近年來,以第三方支付,P2P網(wǎng)絡信貸平臺等為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融迅速發(fā)展,互聯(lián)網(wǎng)金融借助互聯(lián)網(wǎng)技術開展資金融通、支付和信息中介等業(yè)務,為企業(yè)降低了金融交易的成本和風險,尤其是對于小微企業(yè)來說,在其直接融資、間接融資都很難走通的時候,互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)無疑是給小微企業(yè)未來的發(fā)展帶來一種新的機遇,為其發(fā)展提供一種全新的思路和模式。(作者單位為河南大學審計處)

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