現(xiàn)階段,全球經(jīng)濟體制飛速發(fā)展,我國經(jīng)濟外貿(mào)全面對外開放,在各項金融利好政策的吸引下,入駐我國的國外金融機構(gòu)日益增多,對國內(nèi)的金融企業(yè)造成了一定的市場影響。結(jié)合市場變化,只有加大政府部門對金融體系的監(jiān)管力度,提升金融企業(yè)內(nèi)控能力,促進國內(nèi)外金融企業(yè)合作共贏以及挖掘金融控制新渠道,才能在金融創(chuàng)新條件下,做好金融風(fēng)險管理工作。
一、前言
近十幾年來,全球金融企業(yè)創(chuàng)新能力日益提升,無論是在產(chǎn)品、經(jīng)營工具、管理以及經(jīng)營制度方面都在不斷創(chuàng)新。在這一背景下,金融行業(yè)活躍度日漸高漲,俗話說:“凡是都有兩面性”,活躍度越高意味著金融風(fēng)險亦越高。因此,在金融創(chuàng)新條件下,做好金融風(fēng)險管理工作迫在眉睫。
二、金融創(chuàng)新的活動特征
金融創(chuàng)新的定義是當(dāng)各種金融因素有效糅合形成一種新的金融形式,在金融新時代的背景下,金融主體能夠?qū)鹑跇I(yè)發(fā)展起到促進改革的作用。通過制定一系列的創(chuàng)新管理體系,有效調(diào)整各個金融因素,將之有機融合,實現(xiàn)經(jīng)濟效益最大化。金融創(chuàng)新的范圍較廣,從微觀方面具體表現(xiàn)在融資工具、方法以及業(yè)務(wù)方面;從宏觀方面涉及到金融管理方式、制度以及市場。當(dāng)進行金融活動時,只要發(fā)生阻礙,就對該環(huán)節(jié)進行及時調(diào)整創(chuàng)新,有效消除障礙。隨著經(jīng)濟體制飛速發(fā)展,金融市場得到了較大的助益。金融創(chuàng)新的活動特點具體表現(xiàn)有三點:理財業(yè)務(wù)得到創(chuàng)新、金融機構(gòu)同質(zhì)以及金融創(chuàng)新必須控制同質(zhì)化。
三、金融創(chuàng)新和金融風(fēng)險的關(guān)聯(lián)
(一)金融創(chuàng)新和金融風(fēng)險概述
金融創(chuàng)新是將各種金融因素進行資源整合,在金融環(huán)境下,金融企業(yè)對制約企業(yè)發(fā)展的障礙進行創(chuàng)新變革,通過創(chuàng)建新的管理體制,對各項影響企業(yè)發(fā)展的因素進行調(diào)整,實現(xiàn)企業(yè)經(jīng)濟效益最大化。另外,在金融單位正常經(jīng)營過程中,企業(yè)資金流動受到不確定因素的影響,從而正面或者側(cè)面帶來經(jīng)濟效益的下降,這一經(jīng)濟損失就是金融風(fēng)險。
(二)金融創(chuàng)新和金融風(fēng)險的關(guān)聯(lián)
第一,金融創(chuàng)新和金融風(fēng)險管理工作存在相互較量的關(guān)系,金融風(fēng)險管理能夠促進金融創(chuàng)新,金融創(chuàng)新管理也能健全金融風(fēng)險管理體制。金融創(chuàng)新的前提一定是結(jié)合市場背景以及企業(yè)條件的,是在原政策上進行創(chuàng)新的,也就是說是逃避相關(guān)部門監(jiān)管的范圍。而金融風(fēng)險管理工作則是對金融活動進行監(jiān)督管理,約束金融活動合法合規(guī),從某種程度而言,金融創(chuàng)新可以促進金融風(fēng)險控制管理工作的進程。因此,金融創(chuàng)新與金融風(fēng)險相互較量的過程中,無形之中推動著企業(yè)的發(fā)展進程,提升企業(yè)管理水平。第二,金融創(chuàng)新有利有弊,一方面為金融企業(yè)的發(fā)展提供了更多的可能性,同時也帶來了相應(yīng)的金融風(fēng)險,每一個經(jīng)營活動或多或少都存在風(fēng)險,怎樣將風(fēng)險程度降到最低是是企業(yè)需要格外注意的。金融創(chuàng)新行為是對金融行業(yè)發(fā)展形勢的看好,是將金融風(fēng)險科學(xué)合理的轉(zhuǎn)移,是對經(jīng)濟效益以及損失在大方向上進行整合優(yōu)化。因此,金融創(chuàng)新過程中,并不會降低金融風(fēng)險總量,只是將風(fēng)險存在的方式進行了變化,另外對企業(yè)帶來新的風(fēng)險變量。
四、金融創(chuàng)新帶來的風(fēng)險
(一)資產(chǎn)證券化加大金融風(fēng)險
在銀行發(fā)行的證券中一旦涌入不好的資產(chǎn),對銀行的信譽度以及經(jīng)營管理都將帶來不小的影響。在不利影響的環(huán)境下,基于貨幣基金方面,不僅同樣會帶來許多不利麻煩,同時銀行發(fā)行的證券由于具有流動性,在多數(shù)金融場合中都能實現(xiàn)貨幣功能,而且對當(dāng)時正在的發(fā)行的貨幣基金也會造成負面影響。另一方面,從宏觀意義上而言,證券化的變化不僅影響貨幣政策的實施,還給國家宏觀調(diào)控帶來一定沖擊與影響。
(二)投機市場增加了風(fēng)險破壞力
結(jié)合經(jīng)濟體制的發(fā)展情況來看,金融創(chuàng)新對金融行業(yè)發(fā)展降低風(fēng)險提供了新途徑,但是在創(chuàng)新過程中,依然存在一些投機分子,即便金融創(chuàng)新條件下,將一定的風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁到投機分子,但在風(fēng)險總數(shù)上仍然沒有較大改變。換言之,一旦投機分子投資出現(xiàn)失敗,那么風(fēng)險不僅沒有轉(zhuǎn)嫁出去,而且對整個金融行業(yè)都將產(chǎn)生不利影響。
(三)金融創(chuàng)新加大了經(jīng)營風(fēng)險
隨著金融版圖的縱向發(fā)展,金融企業(yè)數(shù)量日益攀升,市場上競爭壓力不斷加劇。結(jié)合這一現(xiàn)狀,要想占有更高的市場份額,提升競爭能力,各金融企業(yè)都在快馬加鞭的進行創(chuàng)新,向市場投放金融產(chǎn)品的速度逐步加快,其中不乏混業(yè)經(jīng)營。隨著金融行業(yè)重組、兼并,同質(zhì)化現(xiàn)象逐漸顯現(xiàn)。當(dāng)各個金融單位的競爭力趨向同質(zhì)化時,各企業(yè)又將進入下一個創(chuàng)新環(huán)節(jié),這一形式不僅對金融單位的信用值產(chǎn)生一定影響,還會降低風(fēng)險控制能力,加大經(jīng)營風(fēng)險。
五、積極應(yīng)對金融企業(yè)風(fēng)險管理的對策
(一)加大政府部門對金融體系監(jiān)管力度
金融企業(yè)在正常經(jīng)營活動中,不斷強化政府部門對金融體系的監(jiān)管是保障金融企業(yè)可持續(xù)發(fā)展的重要手段,國家相關(guān)監(jiān)管部門的積極作為能夠優(yōu)化金融企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營環(huán)境。金融創(chuàng)新在管理核心內(nèi)容上而言意味著企業(yè)創(chuàng)新與穩(wěn)定的有效融合,金融創(chuàng)新是金融發(fā)展的“助推器”。因此,為保障金融創(chuàng)新條件,國家相關(guān)部門應(yīng)該大力支持。通過不斷加大政府部門對金融體系的監(jiān)管力度,對違規(guī)違法行為不姑息、嚴(yán)加懲治,進一步為金融創(chuàng)新提供良好環(huán)境。在對金融體系進行監(jiān)管的過程中,一定要嚴(yán)格遵循維持金融穩(wěn)定以及鼓勵金融創(chuàng)新的原則,靈活把握監(jiān)管尺度,實現(xiàn)金融創(chuàng)新與監(jiān)管雙贏目的。
(二)提升金融企業(yè)內(nèi)部控制能力
結(jié)合企業(yè)自身特點,在企業(yè)內(nèi)部控制工作中,優(yōu)化金融創(chuàng)新環(huán)境,將內(nèi)部控制風(fēng)險降到最低點,此外,企業(yè)應(yīng)健全風(fēng)險管理制度。基于此,金融創(chuàng)新才能真正保障企業(yè)生產(chǎn)的金融產(chǎn)品在市場上更具競爭力。因此,根據(jù)大數(shù)據(jù)分析并研究,結(jié)合金融創(chuàng)新的優(yōu)缺點,企業(yè)應(yīng)充分了解金融創(chuàng)新條件下將帶來的經(jīng)濟變化與市場變化。隨著國外金融企業(yè)的入駐,市場競爭壓力日益加劇,金融產(chǎn)品也隨之變得多元化、復(fù)雜化、全面化,金融企業(yè)應(yīng)該具備較強的心理素質(zhì),樹立正確的風(fēng)險控制管理意識,并完善企業(yè)風(fēng)險預(yù)測體制。站在企業(yè)、國家以及人民的角度著想,合法合規(guī)的進行金融活動,為每一位參與者負責(zé)。企業(yè)要想可持續(xù)發(fā)展,創(chuàng)建一套完善的、健全的風(fēng)險控制管理體制、企業(yè)內(nèi)部控制管理體制十分必要。
(三)促進國內(nèi)外金融企業(yè)合作共贏
隨著全球經(jīng)濟體制的不斷發(fā)展,我國金融企業(yè)受到國外金融行業(yè)的威脅。因此,我國對當(dāng)前的金融形勢應(yīng)該保持清醒的頭腦,能夠清晰的看清現(xiàn)狀。全球經(jīng)濟的發(fā)展都離不開合作,從而實現(xiàn)雙贏局面。國內(nèi)外企業(yè)都對自身企業(yè)的經(jīng)濟發(fā)展負起責(zé)任才能保障經(jīng)濟穩(wěn)定,故而各企業(yè)之間難免會發(fā)生合作關(guān)系。換言之,國內(nèi)外金融企業(yè)進行國際合作也是大勢所趨。比如說,在相關(guān)政府的見證下,雙方簽訂合作條款,對金融風(fēng)險控制有關(guān)的難題進行國際交流。另外,國內(nèi)外金融企業(yè)的合作不僅能夠互通有無,還能學(xué)習(xí)彼此先進的管理方法。因此,國內(nèi)外金融企業(yè)的合作不僅能夠?qū)崿F(xiàn)雙贏的合作目的,還能提升抵御金融風(fēng)險的能力,保障金融行業(yè)的經(jīng)濟穩(wěn)定。
(四)控制好金融創(chuàng)新的途徑
在企業(yè)經(jīng)營過程中,金融創(chuàng)新也需謹慎,創(chuàng)新需要基于促進企業(yè)可持續(xù)經(jīng)營、優(yōu)化企業(yè)管理環(huán)境以及提升企業(yè)經(jīng)濟效益的基礎(chǔ)上。因此,第一,企業(yè)應(yīng)重視金融產(chǎn)品的生產(chǎn),結(jié)合我國金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀,傳統(tǒng)單一、復(fù)雜的金融產(chǎn)品已經(jīng)逐步被市場所淘汰,故而太過復(fù)雜的生產(chǎn)技術(shù)在我國也不適用。第二,金融創(chuàng)新的過程中,混業(yè)經(jīng)營的經(jīng)營機構(gòu)應(yīng)該對自身經(jīng)營風(fēng)險給予重視,企業(yè)應(yīng)充分發(fā)揮企業(yè)的主體優(yōu)勢,努力迎合市場。第三,企業(yè)不僅應(yīng)該嚴(yán)格將自身管理制度落到實處,相關(guān)金融監(jiān)管部門也應(yīng)適時給予幫助。
六、結(jié)語
綜上所述,金融行業(yè)在我國市場經(jīng)濟中占有舉足輕重的地位,金融創(chuàng)新條件下,完善風(fēng)險控制管理工作機制是保障金融企業(yè)可持續(xù)發(fā)展的重要手段。因此,不僅國家應(yīng)該重視,企業(yè)更應(yīng)該給予重視。在某些方面企業(yè)進行相應(yīng)的調(diào)整,相關(guān)政府部門給予適時幫助,企業(yè)在創(chuàng)新改革中付出辛勤努力,金融創(chuàng)新能力才能源源不斷的提升。此外,金融制度的創(chuàng)新是監(jiān)管制度與創(chuàng)新制約制度的有效銜接。鑒于此,金融企業(yè)應(yīng)該嚴(yán)格控制金融風(fēng)險,對金融產(chǎn)品流動進行有效控制,完善企業(yè)風(fēng)險自控能力。(作者單位為安徽財經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院)
作者簡介:馮舒杰(1997——)男,漢族,江西贛州人,安徽財經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院,2015級本科生,保險學(xué)專業(yè)。