王帥

摘 要：隨著經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展，我國(guó)企業(yè)的生產(chǎn)銷(xiāo)售模式也從企業(yè)生產(chǎn)銷(xiāo)售一體化轉(zhuǎn)變?yōu)槎鄠€(gè)企業(yè)分工生產(chǎn)銷(xiāo)售模式，企業(yè)之間形成了一條條供應(yīng)鏈，這使得企業(yè)與企業(yè)之間的競(jìng)爭(zhēng)轉(zhuǎn)變?yōu)榱瞬煌?yīng)鏈之間的競(jìng)爭(zhēng)，這種情況下，供應(yīng)鏈金融就變得至關(guān)重要，企業(yè)對(duì)于供應(yīng)鏈融資的需求十分迫切。所以，我國(guó)的商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加大供應(yīng)鏈金融服務(wù)產(chǎn)品的研發(fā)力度，推廣供應(yīng)鏈金融，來(lái)促進(jìn)我國(guó)企業(yè)的發(fā)展，促進(jìn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行、推廣、供應(yīng)鏈金融、策略和研究

引言：

隨著我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，商業(yè)銀行的供應(yīng)鏈金融也在我國(guó)得到了發(fā)展，但我國(guó)國(guó)內(nèi)的供應(yīng)鏈金融發(fā)展同國(guó)外相比仍相對(duì)落后，存在著許多的問(wèn)題，不能有效的促進(jìn)我國(guó)企業(yè)的發(fā)展，因此，了解我國(guó)商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融的發(fā)展現(xiàn)狀并找出當(dāng)前供應(yīng)鏈金融中存在的問(wèn)題，研究出解決策略，提高我國(guó)供應(yīng)鏈金融的發(fā)展水平，才能促進(jìn)我國(guó)企業(yè)的發(fā)展，促進(jìn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

一、我國(guó)供應(yīng)鏈金融的概念及發(fā)展現(xiàn)狀

（一）供應(yīng)鏈金融的概念

從商業(yè)銀行的角度來(lái)看，供應(yīng)鏈金融是我國(guó)商業(yè)銀行開(kāi)展信貸業(yè)務(wù)的環(huán)節(jié)之一，從我國(guó)企業(yè)的角度來(lái)看，供應(yīng)鏈金融是我國(guó)企業(yè)尋求資金的一個(gè)融資途徑。供應(yīng)鏈金融指的是商業(yè)銀行向我國(guó)企業(yè)客戶(hù)提供融資、理財(cái)、結(jié)算等服務(wù)，并向這些客戶(hù)提供信貸服務(wù)，或者提供替這些客戶(hù)向分銷(xiāo)商代付款的服務(wù)，總的來(lái)說(shuō)，供應(yīng)鏈金融就是一種商業(yè)銀行把上下游企業(yè)聯(lián)系在一起提供金融產(chǎn)品和服務(wù)的模式。

（二）我國(guó)商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融的發(fā)展現(xiàn)狀

我國(guó)商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融是從原深銀行開(kāi)始，原深銀行作為我國(guó)供應(yīng)鏈金融起步的第一個(gè)銀行，率先在國(guó)內(nèi)開(kāi)展供應(yīng)鏈金融服務(wù)并獲得了豐富的利潤(rùn)，此后我國(guó)大多數(shù)商業(yè)銀行也緊接著推出了供應(yīng)鏈金融服務(wù)，不斷推出供應(yīng)鏈金融的產(chǎn)品，從此供應(yīng)鏈金融在我國(guó)得到了迅速的發(fā)展。隨著當(dāng)今社會(huì)互聯(lián)網(wǎng)的迅速發(fā)展，我國(guó)商業(yè)銀行的供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)同物流管理系統(tǒng)、誠(chéng)信系統(tǒng)緊密交互，正在從單一的線下模式轉(zhuǎn)變到線下、線上聯(lián)合的模式，我國(guó)的平安銀行、民生銀行、光大銀行等多家商業(yè)銀行相繼推出線上的供應(yīng)鏈金融服務(wù)，從此供應(yīng)鏈金融在網(wǎng)絡(luò)的作用下提供服務(wù)更加便捷，發(fā)展更加迅速。

二、我國(guó)商業(yè)銀行推廣供應(yīng)鏈金融過(guò)程中存在的問(wèn)題

（一）我國(guó)各個(gè)商業(yè)銀行沒(méi)有統(tǒng)一的供應(yīng)鏈金融體系

商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融雖然在我國(guó)發(fā)展了多年，但并沒(méi)有一套成熟的供應(yīng)鏈金融服務(wù)經(jīng)驗(yàn)可以供我國(guó)的商業(yè)銀行借鑒，沒(méi)有統(tǒng)一的供應(yīng)鏈金融體系，我國(guó)大多數(shù)商業(yè)銀行的供應(yīng)鏈金融服務(wù)仍立足于傳統(tǒng)的資金貸款，部分商業(yè)銀行僅僅提供擔(dān)保、未來(lái)貨權(quán)質(zhì)押融資等產(chǎn)品，對(duì)于供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)不到位，對(duì)于供應(yīng)鏈金融僅僅停步在概念營(yíng)銷(xiāo)的階段，有的商業(yè)銀行甚至沒(méi)有建立起自身的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)品牌，同時(shí)我國(guó)商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融行業(yè)內(nèi)部也沒(méi)有統(tǒng)一的操作規(guī)范，這嚴(yán)重制約了我國(guó)供應(yīng)鏈金融的發(fā)展，制約著我國(guó)企業(yè)的發(fā)展，制約著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

（二）對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)管理上存在不足

我國(guó)商業(yè)銀行提供的供應(yīng)鏈金融服務(wù)組成成分復(fù)雜，包含著多個(gè)參與者，比如供貨商、核心企業(yè)、商業(yè)銀行等等，在監(jiān)管上存在困難，難以進(jìn)行統(tǒng)一的、有效的監(jiān)管，商業(yè)銀行對(duì)于供應(yīng)鏈金融中的各個(gè)環(huán)節(jié)不能進(jìn)行有效掌控，同時(shí)各個(gè)組成部分會(huì)由于各自不同的利益以及對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的不同的承受能力，會(huì)使得供應(yīng)鏈金融服務(wù)在開(kāi)展過(guò)程中面臨風(fēng)險(xiǎn)，比如不同參與者受到自身利于驅(qū)動(dòng)而可能采取賴(lài)賬、對(duì)財(cái)務(wù)報(bào)表進(jìn)行作假等措施，影響商業(yè)銀行對(duì)企業(yè)能力的評(píng)估、影響商業(yè)銀行的正常收放款，這是一種道德層面的風(fēng)險(xiǎn)；同時(shí)對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)承受能力低的企業(yè)在同行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)中十分脆弱，可能會(huì)出現(xiàn)資金鏈鍛煉、產(chǎn)品滯銷(xiāo)的問(wèn)題，導(dǎo)致企業(yè)破產(chǎn)等問(wèn)題，也影響著供應(yīng)鏈金融其它參與者的利益與發(fā)展。同時(shí)由于供應(yīng)鏈金融是將上下游企業(yè)連接成一個(gè)整體，也存在著系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，一旦供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)中的某個(gè)企業(yè)自身出現(xiàn)問(wèn)題，很容易導(dǎo)致其它企業(yè)運(yùn)營(yíng)困難，導(dǎo)致供應(yīng)鏈整體難以運(yùn)作。

（三）同物聯(lián)網(wǎng)的合作有待加強(qiáng)

物聯(lián)網(wǎng)是將物品通過(guò)信息傳感設(shè)備進(jìn)行識(shí)別，從而上傳到互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行信息交換的一種網(wǎng)絡(luò)概念，有助于對(duì)物品進(jìn)行識(shí)別、定位、監(jiān)控、管理，將物聯(lián)網(wǎng)同我國(guó)商業(yè)銀行的供應(yīng)鏈金融聯(lián)合起來(lái)，有助于商業(yè)銀行及時(shí)了解客戶(hù)的貨物銷(xiāo)售情況，還有助于商業(yè)銀行拓寬供應(yīng)鏈金融中融資產(chǎn)品的種類(lèi)。但我國(guó)大多數(shù)商業(yè)銀行對(duì)于物聯(lián)網(wǎng)的利用不夠深入，同物聯(lián)網(wǎng)的合作有待加強(qiáng)，對(duì)于供應(yīng)鏈金融的運(yùn)作仍停留在人工管理、人工調(diào)查的階段，費(fèi)時(shí)費(fèi)力，也難以及時(shí)掌握市場(chǎng)的動(dòng)向，難以掌握客戶(hù)貨物的銷(xiāo)售情況，不能及時(shí)對(duì)供應(yīng)鏈金融的融資產(chǎn)品做出調(diào)整。同物聯(lián)網(wǎng)的合作不夠深入也影響著我國(guó)商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融的發(fā)展，影響著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

三、商業(yè)銀行推廣供應(yīng)鏈金融的策略和研究

（一）加強(qiáng)管理，建立完善的業(yè)務(wù)體系

我國(guó)商業(yè)銀行想要推廣供應(yīng)鏈金融，應(yīng)當(dāng)根據(jù)銀行自身的情況，加強(qiáng)管理，成立專(zhuān)門(mén)負(fù)責(zé)客戶(hù)調(diào)研的金融部門(mén)，通過(guò)對(duì)于銀行業(yè)務(wù)涵蓋區(qū)域的企業(yè)進(jìn)行調(diào)研，了解各個(gè)企業(yè)的發(fā)展情況，從而對(duì)自身資源進(jìn)行合理的、有效的分配，同時(shí)商業(yè)銀行要加強(qiáng)對(duì)于工作人員的教育，提高工作人員的工作能力和專(zhuān)業(yè)知識(shí)，讓工作人員具有良好的風(fēng)控能力。并且針對(duì)供應(yīng)鏈金融參與者眾多，產(chǎn)品、業(yè)務(wù)、環(huán)節(jié)復(fù)雜多樣的特點(diǎn)，增加參與供應(yīng)鏈金融工作人員的數(shù)量，對(duì)于各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行監(jiān)控，從而能夠及時(shí)作出反應(yīng)。我國(guó)的商業(yè)銀行也應(yīng)當(dāng)根據(jù)銀行自身區(qū)域內(nèi)的市場(chǎng)行情、產(chǎn)品等特點(diǎn)，建立包括準(zhǔn)備階段調(diào)查、供應(yīng)鏈金融運(yùn)行階段監(jiān)管、結(jié)束階段收款這一套完善的業(yè)務(wù)體系，確保供應(yīng)鏈能夠順利完成，確保供應(yīng)鏈金融能夠得到有效推廣。

（二）優(yōu)化自身業(yè)務(wù)并降低金融風(fēng)險(xiǎn)

推廣供應(yīng)鏈金融，我國(guó)的政府也要推出一系列相關(guān)政策，并發(fā)揮好資源調(diào)配的職能，加大對(duì)地區(qū)物流產(chǎn)業(yè)的投入，同時(shí)，商業(yè)銀行也要加強(qiáng)同企業(yè)的溝通，加強(qiáng)對(duì)于企業(yè)的信息管理，由于供應(yīng)鏈金融中是牽一發(fā)而動(dòng)全身的，某個(gè)企業(yè)出現(xiàn)問(wèn)題會(huì)影響供應(yīng)鏈中其它企業(yè)的發(fā)展，所以商業(yè)銀行也要建立一套懲罰制度，將失信企業(yè)拉入黑名單、不再提供供應(yīng)鏈金融服務(wù)，從而督促供應(yīng)鏈中的企業(yè)努力去降低自身企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行對(duì)自身供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)進(jìn)行優(yōu)化，可以通過(guò)控制企業(yè)能夠融資的額度，來(lái)對(duì)資金進(jìn)行控制。商業(yè)銀行也可以通過(guò)控制信用額度、控制存貨來(lái)先選擇風(fēng)險(xiǎn)承受能力更高、生產(chǎn)更為穩(wěn)定的企業(yè)來(lái)降低金融風(fēng)險(xiǎn)，積累好供應(yīng)鏈金融的經(jīng)驗(yàn)，之后再將供應(yīng)鏈金融推廣到更多的企業(yè)中去。

（三）加強(qiáng)同物聯(lián)網(wǎng)的合作

我國(guó)的商業(yè)銀行也要加強(qiáng)同物流企業(yè)的合作，緊跟信息化時(shí)代的腳步，可以建立銀行自身的物聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，將貨物錄入物聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)中，從而對(duì)貨物的生產(chǎn)、銷(xiāo)售情況進(jìn)行監(jiān)管，同時(shí)加強(qiáng)同物聯(lián)網(wǎng)的合作，商業(yè)銀行也能夠通過(guò)對(duì)貨物的生產(chǎn)、銷(xiāo)售情況來(lái)對(duì)企業(yè)的生產(chǎn)穩(wěn)定能力、風(fēng)險(xiǎn)承受能力做出正確判斷，從而確保供應(yīng)鏈的正常運(yùn)行，確保供應(yīng)鏈金融的有效推廣。

總結(jié)：

供應(yīng)鏈金融能夠滿(mǎn)足我國(guó)當(dāng)前企業(yè)的發(fā)展需求，發(fā)展、推廣供應(yīng)鏈金融是我國(guó)商業(yè)銀行一項(xiàng)十分重要的工作，我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)不斷加強(qiáng)管理工作，建立完善的業(yè)務(wù)體系，優(yōu)化業(yè)務(wù)，加強(qiáng)同物聯(lián)網(wǎng)的合作，確保供應(yīng)鏈金融能夠得到有效發(fā)展和推廣，確保我國(guó)企業(yè)能夠得到良好發(fā)展，確保我國(guó)經(jīng)濟(jì)能夠持續(xù)發(fā)展。

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