依凡

全民理財?shù)臅r代已然來臨，但如何正確地理財，如何進行良好的資產(chǎn)配置，仍是困擾投資者特別是中產(chǎn)投資者的主要問題。

“全球資產(chǎn)配置之父”加里·布林森曾說，“從長遠看，大約90%的投資收益都是來自于成功的資產(chǎn)配置。”美國近100年的數(shù)據(jù)顯示，投資的主要收益91.5%來自于資產(chǎn)配置，可見資產(chǎn)配置的重要性。如果學(xué)會了資產(chǎn)配置，把自己的財富打理得棒棒的，中產(chǎn)家庭的焦慮肯定可以少很多。

避開單品類資產(chǎn)配置的誤區(qū)

資產(chǎn)配置就是將資金分別投資到各種不同的資產(chǎn)類別，經(jīng)由長期持有及持續(xù)投資來降低風險，以達到預(yù)設(shè)報酬的一種投資組合策略，也就是在風險理財與無風險理財之間求取平衡。

關(guān)于資產(chǎn)配置，小編身邊有這樣一個小故事：張女士做投資三年時間，在這三年里她了解到投資理財最重要的是資產(chǎn)配置，而她在選擇理財渠道的時候，熱衷于股票投資，于是她同時選了七八只股票，她的理由是這樣可以規(guī)避風險。其實，這樣的投資者還有很多。

但這樣的投資方式到底對不對呢？銀谷相關(guān)負責人稱，所謂的風險分散，并不是同一類理財產(chǎn)品買很多種來分攤風險，而是應(yīng)該根據(jù)自身的情況，有針對性的選擇一些適合自己的理財組合，例如股票、基金、P2P等，這才符合資產(chǎn)配置的定義。避開單一市場、單一類別產(chǎn)品進行所謂資產(chǎn)配置的誤區(qū)。

不同人群的資產(chǎn)配置應(yīng)有側(cè)重

資產(chǎn)配置是一個長遠的人生規(guī)劃，它不止要思考財富的堆集，還要思考財富的保證。比起收益的預(yù)期，理財更應(yīng)重視家庭的長遠計劃、危險辦理計劃等一系列的家庭整體計劃，不同的人群應(yīng)有側(cè)重。

中產(chǎn)收入家庭應(yīng)該重視保障。大多中產(chǎn)階級會把資金用于股票、基金、p2p等理財產(chǎn)品等投資，或自己投資，而不太注重配置保險。保險，往往會被一些家庭所疏忽，但一些大病意外等險種恰恰是一個家庭最應(yīng)未雨綢繆的規(guī)劃。

中產(chǎn)家庭基礎(chǔ)配置購買已經(jīng)齊全，短期內(nèi)家庭整體支出不會很大，此時正值整個家庭收入水平巔峰，可以通過購買年金類保險來為以后建立個人養(yǎng)老基金。

考慮到中等收入家庭的投資偏好，還可以配置理財險。一方面，作為強制儲蓄的一種，可有比較可觀的投資收入；另一方面，作養(yǎng)老金的補充，使得家庭成員在退休后仍能夠享有較高的生活水平。而對于工作壓力較大的中產(chǎn)階層，還可再適當配置重大疾病險，給自己多添一道保障。

富裕群體應(yīng)注重財產(chǎn)傳承。健康、養(yǎng)老對于富裕家庭這個群體來講都不是問題，他們更看重的是如何進行資產(chǎn)傳承。而保險似乎也是他們比較鐘愛的。此外，信托、基金、股權(quán)眾籌都較適合這類人群。

分享全球化資產(chǎn)配置的紅利。有業(yè)內(nèi)人士指出，海外資產(chǎn)配置越來越受高凈值人群的青睞，以達到合理分配資產(chǎn)，獲取全球化發(fā)展的紅利，增強自身財富及人生的安全性。目前，海外資產(chǎn)配置主要有購買外匯、美股賬戶、滬港通、香港保險、海外置業(yè)等五大途徑。據(jù)了解，目前，中國海外置業(yè)較多的國家主要是美國、加拿大、澳大利亞等。有專家提醒，海外資產(chǎn)配置固然會完善其投資渠道，規(guī)避一定的投資風險，但海外投資需要考慮政策、政治等因素。