羅萬(wàn)青

摘 要：隨著信息時(shí)代的到來(lái)，人們的生活變的更加高效，很多事情可以通過(guò)網(wǎng)絡(luò)來(lái)操作。雖然科學(xué)技術(shù)的發(fā)展給人們的生活帶來(lái)了極大的便利，但是由于網(wǎng)絡(luò)的特點(diǎn)，網(wǎng)絡(luò)詐騙活動(dòng)也十分猖獗，很多網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)都相繼被報(bào)道出存在詐騙問(wèn)題，由于網(wǎng)絡(luò)詐騙案件的激增，我國(guó)在網(wǎng)絡(luò)領(lǐng)域內(nèi)也在不斷強(qiáng)化平臺(tái)監(jiān)管，尤其是金融平臺(tái)，并且成功查處了很多金融詐騙平臺(tái)。文章主要以錢(qián)寶網(wǎng)為例，對(duì)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)中的龐氏騙局進(jìn)行具體的分析。

關(guān)鍵詞：P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)；龐氏騙局；錢(qián)寶網(wǎng)

前言

近些年來(lái)，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)在我國(guó)發(fā)展迅速，各類(lèi)網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)充斥著網(wǎng)絡(luò)，并且這類(lèi)金融借貸平臺(tái)的質(zhì)量良莠不齊，加之網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)具有一定的隱蔽性，使得用戶(hù)很難分、辨出網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的真實(shí)性，很多人也因此成為了網(wǎng)絡(luò)借貸的受害者。對(duì)于用戶(hù)來(lái)說(shuō)，如果具備一定的防備心，并且注重借貸平臺(tái)資質(zhì)的查詢(xún)，就不難看出一些平臺(tái)的虛假性。因此有必要對(duì)網(wǎng)絡(luò)金融詐騙手段做進(jìn)一步的分析。

一、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)與龐氏騙局相關(guān)問(wèn)題分析

一方面就P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)來(lái)說(shuō)，它是用戶(hù)之間借貸的一個(gè)新手段，借貸的全過(guò)程都可以通過(guò)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行操作實(shí)現(xiàn)，這是隨著網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展而發(fā)展起來(lái)的一種新的金融服務(wù)模式。就平臺(tái)目前的發(fā)展?fàn)顩r而言，很多平臺(tái)并不符合建設(shè)要求，因此網(wǎng)絡(luò)金融詐騙案件時(shí)有發(fā)生。很多融資平臺(tái)例如錢(qián)寶網(wǎng)就是通過(guò)網(wǎng)絡(luò)手段欺騙用戶(hù)，進(jìn)行非法集資。另一方面就龐氏騙局來(lái)說(shuō)，這一名稱(chēng)起源于查爾斯？龐茲的一個(gè)投資計(jì)劃，在計(jì)劃之中他向投資者兜售不存在的郵票，進(jìn)而獲取了大量投資者的資金，最后這一金融騙局模式被識(shí)破，在歷史上被成為龐氏騙局。

二、錢(qián)寶網(wǎng)中龐氏騙局的具體體現(xiàn)

（一）公司多項(xiàng)數(shù)據(jù)信息失實(shí)

雖然時(shí)代在不斷發(fā)展和進(jìn)步，但是很多金融詐騙案件的手段卻始終是換湯不換藥，錢(qián)寶網(wǎng)成立于2012年，公司在經(jīng)營(yíng)五年之后，其負(fù)責(zé)人張小雷最終投案自首。錢(qián)寶網(wǎng)作為一個(gè)網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)，公司的各項(xiàng)運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)看似合理，實(shí)際上很多數(shù)據(jù)信息都是有失真實(shí)的[1]。一方面從公司的網(wǎng)站和域名來(lái)看，公司內(nèi)部網(wǎng)站的備案時(shí)間為2014年，這也意味著公司在14年之前，并不存在官方的公司網(wǎng)站，但是公司的廣告宣傳表示錢(qián)旺這一網(wǎng)站成立于2010年，并宣傳稱(chēng)隨著公司的不斷發(fā)展繼而成立了網(wǎng)絡(luò)科技公司。由上述信息可以知道，在公司成立的時(shí)候?qū)嶋H上只是一個(gè)空殼，并不具備公司的資質(zhì)。

錢(qián)旺網(wǎng)是錢(qián)寶網(wǎng)下面的網(wǎng)站，當(dāng)用戶(hù)進(jìn)入到該網(wǎng)站之后，會(huì)看到很多網(wǎng)站產(chǎn)品，例如悟空瀏覽器、手游網(wǎng)站等，這些產(chǎn)品的流量信息也存在失實(shí)問(wèn)題。只是企業(yè)為了贏得投資者的信賴(lài)而使用的一種手段而已。客戶(hù)可以看到錢(qián)寶網(wǎng)站上給出的官方流量為每日訪(fǎng)客的數(shù)量是6萬(wàn)五千人左右，并且會(huì)產(chǎn)生120萬(wàn)PV點(diǎn)擊。2013年錢(qián)寶網(wǎng)官方給出的數(shù)據(jù)為公司總體的會(huì)員數(shù)量為500萬(wàn)，并且每天的交易金額達(dá)到五千萬(wàn)?；谏鲜鰯?shù)據(jù)可以基本計(jì)算出，如果錢(qián)寶網(wǎng)對(duì)外宣傳的數(shù)據(jù)是真實(shí)的，那么五百萬(wàn)用戶(hù)每一天可以創(chuàng)造出來(lái)的利潤(rùn)為3千多元，那么他們一個(gè)月的收入就會(huì)達(dá)到十萬(wàn)元左右。上述信息存在著明顯的失實(shí)，按照錢(qián)寶網(wǎng)的官方宣傳，每個(gè)用戶(hù)都可以快速成為富翁，并且只需要付出一定的資金即可實(shí)現(xiàn)利益的獲取。

（二）公司商業(yè)運(yùn)營(yíng)模式存在問(wèn)題

實(shí)際上根據(jù)錢(qián)寶網(wǎng)的商業(yè)運(yùn)營(yíng)模式，很多用戶(hù)都不難看出它是一家通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)這一手段進(jìn)行非法集資的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)。錢(qián)寶網(wǎng)的用戶(hù)使用規(guī)則是用戶(hù)注冊(cè)賬號(hào)并且進(jìn)行現(xiàn)金充值，然后通過(guò)觀看推送的廣告來(lái)獲取一定的現(xiàn)金獎(jiǎng)勵(lì)，并且獎(jiǎng)勵(lì)可以直接進(jìn)行提現(xiàn)。錢(qián)寶網(wǎng)還承諾用戶(hù)，如果可以繳納十萬(wàn)元的充值費(fèi)，那么可以保障用戶(hù)每個(gè)月最低可獲取4千元的收益。

沒(méi)有任何一家廣告商是為了讓受眾觀看廣告而去投放廣告的，這樣對(duì)于廣告商家而言幾乎就是在浪費(fèi)投入成本。錢(qián)寶網(wǎng)站上的注冊(cè)用戶(hù)都是為了獲取獎(jiǎng)勵(lì)金而觀看廣告的，所以他們根本就不是商家的目標(biāo)受眾，商家根本就沒(méi)有在錢(qián)寶網(wǎng)上進(jìn)行廣告投放的必要性。由此可以推斷出來(lái)，用戶(hù)在網(wǎng)站上看到的廣告信息是網(wǎng)站自己設(shè)計(jì)經(jīng)營(yíng)的，所以錢(qián)寶網(wǎng)使用的就是空手套白狼的戲碼，很多用戶(hù)都被網(wǎng)站高收益的獎(jiǎng)勵(lì)所欺騙，進(jìn)而陷入到騙局之中卻渾然不知。

對(duì)與錢(qián)寶網(wǎng)而言，一旦用戶(hù)充值成功，就相當(dāng)于企業(yè)得到了收益，并且通過(guò)更改用戶(hù)網(wǎng)站的虛擬獎(jiǎng)勵(lì)金額就可以實(shí)現(xiàn)用戶(hù)獎(jiǎng)勵(lì)，根本就不需要真的向用戶(hù)賬戶(hù)內(nèi)打入真正的錢(qián)，也就是說(shuō)用戶(hù)一直獲得的只不過(guò)是虛擬的獎(jiǎng)勵(lì)而已。在龐氏騙局當(dāng)中，就是通過(guò)拆東墻，補(bǔ)西墻的方式在短期內(nèi)獲取客戶(hù)的信任，并且讓客戶(hù)誤以為可以獲取收益，錢(qián)寶網(wǎng)的做法就是模擬龐氏騙局來(lái)操作的。

（三）公司收入支出呈失衡狀態(tài)

對(duì)于一家運(yùn)營(yíng)正常的企業(yè)來(lái)說(shuō)，需要保持企業(yè)收支的基本平衡，保障企業(yè)的經(jīng)營(yíng)效益。對(duì)于錢(qián)寶網(wǎng)來(lái)說(shuō)，該網(wǎng)站的收入和支出一直都處于失衡的狀態(tài)，不符合企業(yè)運(yùn)營(yíng)的基本規(guī)則[2]。根據(jù)用戶(hù)的充值情況來(lái)說(shuō)，如果錢(qián)寶網(wǎng)保障用戶(hù)獎(jiǎng)勵(lì)，并且可以完全兌現(xiàn)承諾，讓用戶(hù)從賬號(hào)中提取現(xiàn)金，那么就會(huì)導(dǎo)致整個(gè)網(wǎng)站運(yùn)營(yíng)的虧損，因?yàn)楦揪蜎](méi)有外部的廣告商給網(wǎng)站投資，加之用戶(hù)獲取的收益要遠(yuǎn)遠(yuǎn)多于他們投資的成本，長(zhǎng)期下去，網(wǎng)站必將會(huì)虧損。

結(jié)語(yǔ)

面對(duì)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)用戶(hù)應(yīng)該以理智的頭腦去分析平臺(tái)的可靠性，并且在進(jìn)行資金投入之前需要謹(jǐn)慎選擇，這樣才可以避免陷入到龐氏騙局之中。

參考文獻(xiàn)：

[1]宋杰.律師觀點(diǎn)：錢(qián)寶網(wǎng)的商業(yè)模式就是龐氏騙局[J].中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊，2018（02）：36.

[2]馮雨，王潛.從“龐氏騙局”看P2P平臺(tái)的法律風(fēng)險(xiǎn)及完善建議——以“e租寶事件”為視角[J].海南金融，2016（02）：73-76+81.