摘 要：本文主要概括分析了地方商業(yè)銀行移動支付業(yè)務(wù)的安全性問題，進(jìn)而提出了幾點(diǎn)地方商業(yè)銀行移動支付安全性問題的技術(shù)保障措施。從而切實(shí)的提高移動支付的安全性，讓地方商業(yè)銀行能夠?yàn)榭蛻籼峁﹥?yōu)質(zhì)的移動支付交易服務(wù)。

關(guān)鍵詞：移動支付；安全性；技術(shù)保障；分析；

前言

目前，移動支付已經(jīng)成為了人們資金交易的重要金融工具。因而，地方商業(yè)銀行也逐漸看到了移動支付的各項(xiàng)功能優(yōu)勢，并逐漸向移動支付方面進(jìn)行業(yè)務(wù)拓展。那么，為了能夠提升地方商業(yè)銀行移動支付業(yè)務(wù)的服務(wù)水準(zhǔn)，為廣大的客戶提供最具安全性的移動支付服務(wù)，就需要對該移動支付的安全性問題進(jìn)行深度的分析，進(jìn)而采取相應(yīng)的技術(shù)保障措施，有效的規(guī)避這些安全性問題，提高客戶對地方商業(yè)移動支付業(yè)務(wù)服務(wù)的滿意程度。

1、綜合分析地方商業(yè)銀行移動支付業(yè)務(wù)的安全性問題

1.1 身份識別存在著一定的安全隱患

無論對于地方的商業(yè)銀行來說，還是對于廣大的移動支付客戶來說，身份識別都是至關(guān)重要的一個安全防護(hù)環(huán)節(jié)。但是，從目前部分地方商業(yè)銀行在進(jìn)行移動支付業(yè)務(wù)拓展的過程中，往往忽略了身份識別這個重要的安全防護(hù)環(huán)節(jié)。這主要是基于移動支付具有一定的特殊性，其具有著資金往來量較大，且交易較為頻繁。而由于一些地方商業(yè)銀行忽視了身份識別這一環(huán)節(jié)，導(dǎo)致給不法分子以可乘之機(jī)，致使廣大移動支付客戶遭受到資金上的損失，那么，地方商業(yè)銀行，要想更好的拓展移動支付業(yè)務(wù)，就必須提高對身份識別這一安全防護(hù)環(huán)節(jié)的重視程度，逐步完善地方商業(yè)銀行移動支付業(yè)務(wù)中的身份認(rèn)證系統(tǒng)。

1.2 客戶手機(jī)存在著一定的安全隱患

當(dāng)前，智能手機(jī)已經(jīng)成為了人們生產(chǎn)與生活的必備工具。在一定程度上，隨著智能手機(jī)各項(xiàng)系統(tǒng)功能的強(qiáng)化，開啟了移動智能化事業(yè)的發(fā)展篇章，移動支付已經(jīng)成為了當(dāng)代人們消費(fèi)重要的支付工具。人們能夠?yàn)榱吮阌谙M(fèi)支付，通常都會將銀行卡與手機(jī)號綁定在一起。但是，客戶卻常常忽略了手機(jī)的加密處理。而當(dāng)客戶在進(jìn)行移動支付的過程中，就會出現(xiàn)信息被泄露或者盜取的情況。此外，若客戶的手機(jī)丟失，被不法分子拾到就會冒名頂替，致使客戶遭受到財(cái)產(chǎn)損失。因而，這就需要地方商業(yè)銀行能夠定期向客戶發(fā)送提示短信，提醒客戶對手機(jī)進(jìn)行加密處理，謹(jǐn)防給不法分子以可趁之機(jī)給用戶帶來經(jīng)濟(jì)上的損失。

1.3 缺乏健全的移動支付客戶信用體系

從我國目前的移動支付業(yè)務(wù)來看，一些額度較小的移動支付業(yè)務(wù)只需要從客戶的話費(fèi)中扣除，致使常常會出現(xiàn)話費(fèi)透支的情況。此外，基于移動支付具有一定的特殊性，它是由各個銀行、認(rèn)證中心、移動支付系統(tǒng)服務(wù)的提供方、商家及客戶等所構(gòu)成，復(fù)雜性特征較為明顯。若其中一方存在著安全性問題，就會影響移動支付整體業(yè)務(wù)的安全性缺失。因而，這就需要地方商業(yè)銀行在拓展移動支付業(yè)務(wù)的過程中，要與相關(guān)部門加強(qiáng)溝通交流，尤其要與移動網(wǎng)絡(luò)的系統(tǒng)服務(wù)部門要進(jìn)行實(shí)時的溝通家里，并及時的了解到客戶的真實(shí)需求。從而能夠建立起完善的移動支付信用評價體系，為客戶的移動支付業(yè)務(wù)保駕護(hù)航，體現(xiàn)出地方商業(yè)銀行的職能作用，提高廣大客戶對地方商業(yè)銀行的滿意程度。

2、地方商業(yè)銀行移動支付安全性問題的技術(shù)保障措施

2.1 構(gòu)建起統(tǒng)一性的移動支付交易平臺

目前的移動支付之所以會存在著眾多的安全性問題，主要都是由于移動支付的交易平臺過于分散，缺乏統(tǒng)一性的、系統(tǒng)化的管理。因而，導(dǎo)致地方商業(yè)銀行在進(jìn)行移動支付交易業(yè)務(wù)的拓展過程中，會遇到許多的障礙，影響其移動支付業(yè)務(wù)拓展的效果。那么，在如今信息化技術(shù)日益發(fā)達(dá)的今天，地方商業(yè)銀行要想為廣大的客戶提供最具安全性的移動支付服務(wù)，就必須實(shí)現(xiàn)與移動支付網(wǎng)絡(luò)開發(fā)方的強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合，打造統(tǒng)一性的移動支付交易平臺，實(shí)現(xiàn)對該平臺的統(tǒng)一性、系統(tǒng)化管理，切實(shí)的降低相關(guān)安全漏洞及風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)的幾率。地方商業(yè)銀行可以將移動支付各項(xiàng)功能，轉(zhuǎn)換成為相應(yīng)的移動支付產(chǎn)品。同時，可以通過移動支付的有效利用進(jìn)行最優(yōu)通道的選擇，參數(shù)化管理所有的支付工具，在整體的架構(gòu)上將支付交易結(jié)算與業(yè)務(wù)拓展相分離，而由統(tǒng)一的平臺系統(tǒng)為所有的業(yè)務(wù)系統(tǒng)，提供相應(yīng)的標(biāo)準(zhǔn)化移動支付服務(wù)，將以前那些外聯(lián)的支付系統(tǒng)干擾自動屏蔽。除此之外，地方銀行還需要對該平臺的接口輸出與輸入進(jìn)行規(guī)范化的管理，切實(shí)的提高平臺系統(tǒng)接口的整合度，進(jìn)一步開發(fā)平臺接口的對接。當(dāng)移動支付系統(tǒng)過程中出現(xiàn)了異常交易情況時，就能夠通過平臺的接口及時將異常交易信息傳遞給客戶，切實(shí)的維護(hù)客戶的資金安全。若客戶在工作日的17h后發(fā)起了較大額度的移動支付交易，通過該統(tǒng)一的平臺系統(tǒng)，就能夠幫助客戶自主的選定同城的銀聯(lián)系統(tǒng)或者清算系統(tǒng)進(jìn)行移動轉(zhuǎn)賬交易，并以短信的形式發(fā)送給客戶，讓客戶利用驗(yàn)證碼予以確認(rèn)。從而實(shí)現(xiàn)地方商業(yè)銀行移動支付業(yè)務(wù)的集約化、標(biāo)準(zhǔn)化、流程化管理，提供客戶在進(jìn)行移動支付過程中的安全系數(shù)。切實(shí)的降低地方商業(yè)銀行在移動支付業(yè)務(wù)方面的運(yùn)維成本，實(shí)現(xiàn)地方商業(yè)銀行移動支付綜合結(jié)算能力的強(qiáng)化。

2.2銀行內(nèi)部強(qiáng)化移動支付的風(fēng)險(xiǎn)防控

地方商業(yè)銀行更好的拓展移動支付業(yè)務(wù)，就必須逐漸強(qiáng)化內(nèi)部的移動支付風(fēng)險(xiǎn)防控體系，切實(shí)的為廣大的移動支付客戶保駕護(hù)航，降低安全風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的幾率。首先，地方銀行需要進(jìn)一步強(qiáng)化內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)防控技術(shù)。通過軟件平臺技術(shù)與移動支付相關(guān)硬件環(huán)境的開發(fā)、建設(shè)，建立起地方商業(yè)銀行移動支付的安全防護(hù)技術(shù)堡壘。在硬件方面，地方商業(yè)銀行需要與相關(guān)的移動支付網(wǎng)絡(luò)服務(wù)部門進(jìn)行良好的技術(shù)溝通交流，可以加強(qiáng)對移動支付軟件后臺系統(tǒng)的監(jiān)控力度。定期安排特定的風(fēng)控人員對該移動支付的網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)進(jìn)行安全檢測。那么，在軟件方面，地方商業(yè)銀行就需要得到相關(guān)技術(shù)部門的支持。相關(guān)的移動網(wǎng)絡(luò)技術(shù)研發(fā)部門，可以加強(qiáng)對電子認(rèn)證、數(shù)據(jù)加密、安全芯片等移動支付安全風(fēng)控技術(shù)的研發(fā)；

其次，地方商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)與移動支付服務(wù)的相關(guān)部門加強(qiáng)溝通交流，并與國家總體的信用環(huán)境連接在一起。通過客戶管理模塊，建立起地方商業(yè)銀行移動支付的信用體系，依據(jù)客戶的信用等級進(jìn)行級別化的客戶管理。同時，還要逐步完善移動支付交易的流程及規(guī)則，避免發(fā)生相關(guān)的詐騙行為，切實(shí)的保障廣大移動支付客戶的資金安全；

最后，地方商業(yè)銀行還需要建立起完善的操作風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)防控制系統(tǒng)。在保證信息決定安全的情況下，為廣大的移動支付客戶提供便捷的銀行移動支付業(yè)務(wù)。同時，地方商業(yè)銀行還可以有效的利用當(dāng)前功能最為強(qiáng)大的云計(jì)算與大數(shù)據(jù)等信息化技術(shù)，對客戶的交易金額、交易內(nèi)容、交易規(guī)律、交易地點(diǎn)與行為等各方面信息予以動態(tài)化的分析。除此之外，地方商業(yè)銀行可以構(gòu)建起24h的移動支付金融客戶服務(wù)體系，及時的發(fā)現(xiàn)相關(guān)的安全隱患，并及時傳達(dá)給客戶讓客戶提高警惕，及時的終止相關(guān)的異常移動支付交易操作。從而讓地方商業(yè)銀行能夠?yàn)閺V大的客戶提供最具安全性的移動支付業(yè)務(wù)，提高客戶的滿意程度。

3、結(jié)語

地方商業(yè)銀行在進(jìn)行移動支付的業(yè)務(wù)拓展過程中，會遇到許多的拓展性障礙。那么，為了更加有效的破除這些障礙，就需要地方商業(yè)銀行依據(jù)移動支付存在的安全性問題，采取相關(guān)的安全風(fēng)控技術(shù)保障措施。從而有效的提升移動支付的安全性，促進(jìn)地方商業(yè)銀行移動支付業(yè)務(wù)的進(jìn)一步發(fā)展。

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作者簡介：

許陽，男，漢族，1978年6月13日，籍貫：河北，畢業(yè)于中央黨校研究生院經(jīng)濟(jì)管理專業(yè)，研究生學(xué)歷，現(xiàn)任遼寧省盤錦市盤錦銀行于樓支行副行長。