沈一萍

近年來，食品安全成為人們最為關心的事之一。各方都在積極探索，希望找出一條能夠根據(jù)時代的發(fā)展、符合本地特點的監(jiān)管之路。食品安全責任保險制度應運而生。

什么是食品安全責任保險

食品安全責任保險屬于人身保險和財產(chǎn)保險的范疇，是以被保險人對因其生產(chǎn)經(jīng)營的食品存在缺陷，造成第三者人身傷亡和財產(chǎn)損失時依法應負的經(jīng)濟賠償責任為保險標的保險。

上海市食品安全工作聯(lián)合會會長顧振華介紹說，早在 1986 年，上海就已試點飲食業(yè)食物中毒責任保險。2008 年保險業(yè)首創(chuàng)食品安全責任保險，為食品企業(yè)提供因食品缺陷導致的責任風險保障。2010 年上海市印發(fā)《關于加強金融服務促進本市經(jīng)濟轉(zhuǎn)型和結構調(diào)整若干意見》的通知要求，積極發(fā)展食品安全保險業(yè)務，進一步推廣農(nóng)副產(chǎn)品與消費品的安全責任保險。2011 年，原《上海市實施 < 中華人民共和國食品安全法 > 辦法》在全國率先明確：鼓勵嬰幼兒配方食品、生食水產(chǎn)品等食品的生產(chǎn)經(jīng)營者，大型餐飲、集體用餐配送單位，以及承擔重大公共活動食品供應的單位，投保食品質(zhì)量安全責任險。2012 年國務院發(fā)布的《國務院關于加強食品安全工作的決定》強調(diào)，積極開展食品安全責任強制保險制度試點。2014 年《國務院關于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務業(yè)的若干意見》再次強調(diào)，要發(fā)揮責任保險化解矛盾糾紛的功能作用，強化政府引導、市場運作、立法保障的責任保險發(fā)展模式，把與公眾利益關系密切的食品安全等領域作為責任保險發(fā)展重點，探索開展強制責任保險試點。

此后，2015 年頒布施行的《食品安全法》第四十三條第二款規(guī)定，國家鼓勵食品生產(chǎn)經(jīng)營企業(yè)參加食品安全責任保險。這是首次以鼓勵性條款將食品安全責任保險寫入法律。

2017 年，上海在全國率先將高風險食品生產(chǎn)經(jīng)營企業(yè)列入“準強制”食品安全責任保險的范圍。上海市人大頒布的《上海市食品安全條例》明確，鼓勵食品生產(chǎn)經(jīng)營者參加食品安全責任保險。高風險食品生產(chǎn)經(jīng)營企業(yè)應當根據(jù)防范食品安全風險的需要，主動投保食品安全責任保險。這也是首次以條例的形式明確高風險企業(yè)強制保險義務。《上海市食品安全條例》將嬰幼兒配方食品、保健食品、醫(yī)學用途配方食品、乳制品、肉制品、生食水產(chǎn)及蔬菜、食用植物油、冷凍飲品、預包裝冷鏈膳食、集體用餐配送膳食、現(xiàn)制即食食品等 11 類食品的生產(chǎn)經(jīng)營單位列入高風險食品生產(chǎn)經(jīng)營企業(yè)。

食品安全責任保險制可保護消費者合法權益

顧振華坦言，食品安全應該遵循“預防為主、風險管理、全程控制、社會共治 ”的原則。食品安全不可能做到“零風險”，只能通過監(jiān)管、企業(yè)自律等各方面的因素降低食品安全風險，因此，對食品安全風險的管控是重中之重。食品安全的風險是雙方面的，食品安全不僅僅威脅著消費者的健康，對企業(yè)來講，一旦發(fā)生重大的食品安全事故，面臨的將是巨額的賠償，甚至倒閉。

顧振華認為，建立食品安全責任保險制是落實企業(yè)食品安全主體責任與社會責任的重要體現(xiàn)。主要體現(xiàn)在以下幾個方面：

1. 有利于完善社會治理體系，發(fā)揮保險化解矛盾糾紛的作用，用經(jīng)濟杠桿和多樣化產(chǎn)品化解食品安全事件民事責任糾紛。

2.有利于發(fā)揮保險的風險管理和經(jīng)濟補償功能，提高食品安全事故預防和救助水平，保護消費者的合法權益。一旦企業(yè)發(fā)生重大食品安全事故又無力承擔賠償時，保險能給予消費者一定的補償，減少消費者損失。

3.有利于食品生產(chǎn)經(jīng)營企業(yè)轉(zhuǎn)移風險，提高產(chǎn)品質(zhì)量，促進經(jīng)濟提質(zhì)增效升級。保險公司會通過多種激勵的方式，幫助企業(yè)提升產(chǎn)品質(zhì)量。例如，保險公司會從保費中抽取部分費用用于風險防范，幫助企業(yè)控制食品安全風險，增加產(chǎn)品的安全性。保險公司還會對投保企業(yè)每年進行評估，優(yōu)質(zhì)企業(yè)來年的保費不變或者相應減少，而經(jīng)常出現(xiàn)食品安全事故的企業(yè)第二年的保費會相應增加。

4. 有利于加快政府職能轉(zhuǎn)變，優(yōu)化食品安全監(jiān)管方式，協(xié)同解決食品安全問題，推進食品安全社會共治。

5. 有利于樹立消費者對食品安全的信心。

顧振華坦言，雖然保險公司已經(jīng)設立了相關險種，但食品種類繁多，每個種類的食品風險都有不同特點，現(xiàn)有的險種并不全面，難以滿足市場需求。另外，保險關系人相互的權利與義務、保費精算和浮動原則、理賠的評定和規(guī)范程序等仍在摸索中。雖然多方在努力推行食品安全責任保險制，但許多企業(yè)仍然保險意識淡薄，也導致了投保率較低，保險的功能并未體現(xiàn)。

上海市食品安全責任保險投?，F(xiàn)狀

目前，上海市食品安全責任保險投保主要集中在高風險食品生產(chǎn)經(jīng)營企業(yè)。據(jù)了解，截至 2016 年底，上海市 16個區(qū)已全面開展食品安全責任保險試點，共有 2 200 余戶食品生產(chǎn)經(jīng)營企業(yè)投保食品安全責任險，保費收入1 500 余萬元，保險金額達 90.68 億元。

顧振華表示，積極參與食品安全責任保險是企業(yè)負責任的表現(xiàn)，不僅能降低企業(yè)自身的風險，也使消費者的權益更有保障。保險公司的參與則體現(xiàn)了“共享共治食品安全”，食品安全監(jiān)管能與時俱進。

據(jù)悉，為進一步貫徹《上海市食品安全條例》，完善食品安全責任保險制度，近期，上海市食品藥品安全委員會辦公室會同上海市金融服務辦公室、上海市食品藥品監(jiān)督管理局、中國保險監(jiān)督管理委員會上海監(jiān)管局等部門印發(fā)了《進一步推進本市食品安全責任保險試點工作的實施意見》，有關部門正在積極推進相關制度的出臺。相信在不久的將來，食品安全責任保險將進一步完善，消費者的合法利益將得到更有力地保障。