李卓

【摘要】扶貧開發(fā)戰(zhàn)略體系的主要組成部分之一就是金融精準扶貧，因此對金融精準扶貧模式的創(chuàng)新與研究，對我國貧困地區(qū)貧困擺脫方面具有重要的推動作用。所以本文主要是對我國貧困地區(qū)金融精準扶貧創(chuàng)新進行了具體的分析與研究。

【關鍵詞】貧困地區(qū) 金融精準扶貧 創(chuàng)新

一、前言

金融扶貧主要是通過金融機構信貸和保險等形式的應用，將貧困地區(qū)人口生產(chǎn)需求及時的滿足，將更多的就業(yè)機會提供給貧困人口，使其自我發(fā)展的能力不斷加強，從而將貧困地區(qū)的落后狀況從本質(zhì)上解決[1]。當前金融扶貧工作需要將農(nóng)村金融創(chuàng)新的步伐不斷加快，將導致貧困的原因及時的明確，同時對貧困地區(qū)的資金支持力度要不斷加大，將融資的渠道進一步拓寬，將信貸政策工具合理創(chuàng)新應用，向貧困地區(qū)引進金融資源，從而將貧困地區(qū)的經(jīng)濟水平提升。因此具體研究我國貧困地區(qū)金融精準扶貧創(chuàng)新具有重要的現(xiàn)實意義。

二、創(chuàng)新金融制度和管理

（一）金融扶貧主體制度的創(chuàng)新

從廣義上來說，政策性金融扶貧主體包括及其它銀行、農(nóng)村信用社以及證券和保險等結構，其主體制度的創(chuàng)新主要體現(xiàn)在以下幾點：一是將政策性金融機構改革的速度進一步加快，將其商業(yè)性貸款業(yè)務及時的剝離，通過明確的立法規(guī)定由政策性金融機構負責金融扶貧的主要業(yè)務。將新的政策性銀行等根據(jù)實際的需求及時的增加，其主要目的是與政策性金融扶貧的實際需求相符合。二是在今日用扶貧中將政策性金融的引導作用充分的發(fā)揮出來，將相應的信用體系及時的構建，同時將政策性銀行以及各種機構金融扶貧合作機制通過信息共享和相互授信等方式及時的構建，使政策性銀行+保險公司等新的金融扶貧模式及時的形成[2]。同時通過對政策性金融杠桿作用的發(fā)揮，對各類金融資本的引導力度加強，使金融扶貧合力得以形成，從而可以將貧困地區(qū)融資難和融資貴等問題合理的解決。三是將農(nóng)村信用合作和農(nóng)村網(wǎng)點的優(yōu)勢充分的發(fā)揮，讓其在金融扶貧工作中發(fā)揮出現(xiàn)相應的作用，將小額農(nóng)業(yè)貸款等金融業(yè)務積極的開展，同時要將貧困地區(qū)金融機構的準入門檻標準降低，對金融機構設置村鎮(zhèn)銀行等行為大力的支持和鼓勵，使農(nóng)村金融機構多樣化發(fā)展的目標得以實現(xiàn)。

（二）金融扶貧風險管理的創(chuàng)新

首先從微觀上來說，將企業(yè)和個人信用數(shù)據(jù)庫和風險評估體系利用金融工程信息系統(tǒng)及時的建立，而且要嚴格的控制重點扶貧項目和扶貧工程項目中存在的風險。其次從宏觀方面來說，將公共閉門以及金融不猛等資產(chǎn)負債表及時的建立，同時要及時的計量各個部門的資本結構和清償能力等方面，仔細的分析不同部門之間資產(chǎn)和負債等之間的關系，通過這些分析和計量以及對金融風險代帶來風險程度的科學預測，將可以反映出貧困地區(qū)經(jīng)濟金融運行的考核指標體系及時的建立，從而使宏觀控制金融風險的目標得以實現(xiàn)。

三、金融扶貧保險種類的創(chuàng)新

農(nóng)業(yè)保險是貧困地區(qū)主要的保險類型，這類保險具有較高的普遍賠付率和降低的回報率，從風險收益方面來說，保險公司對于這類保險服務是不愿意提供的，這對農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展具有一定的阻礙作用，從而使保險的規(guī)模與保險的實際需求不相符，無法將更強大的保障提供給農(nóng)業(yè)生產(chǎn)[3]。在這樣的情況下，需要向貧困地區(qū)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)提供政策性保險的力度加強，將農(nóng)業(yè)保險的覆蓋面進一步拓寬，將農(nóng)業(yè)基礎保障力度加大，從而可以將農(nóng)民系統(tǒng)性風險降低。對于保險公司將保險業(yè)務在貧困村開展的行為要大力的支持和鼓勵，將與當?shù)靥厣a(chǎn)品相符合的保險產(chǎn)品積極的開發(fā)，同時將保險保單質(zhì)押范圍拓展，在農(nóng)業(yè)用戶以及農(nóng)業(yè)實施等方面動可以提供相應的保險產(chǎn)品。另外要對各地區(qū)農(nóng)產(chǎn)品保險試點的開展行為大力的支持和鼓勵，而且對天氣保險等這些新型險種進行創(chuàng)新性的開展。同時要將農(nóng)業(yè)保險再保險機制以及巨災風險機制等及時的建立，其主要目的是將風險和損失可以在更大的范圍內(nèi)分散。

四、創(chuàng)新特色金融扶貧模式

基于農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)訂單的融資模式、以擔保公司為核心的融資模式以及以合作社為核心的融資模式是特色金融扶貧模式主要包括的內(nèi)容。

首先從農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)訂單模式來說，在該模式下，銀行的質(zhì)押條件是農(nóng)戶與購買農(nóng)產(chǎn)品者簽訂的訂單，將資金支持提供給手續(xù)齊全農(nóng)戶訂單生產(chǎn)需求。在這樣的模式下，合作社是由農(nóng)戶組成的，從而使農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)的生產(chǎn)基地得以形成，龍頭企業(yè)與農(nóng)戶之間將訂單及時的簽訂，同時將產(chǎn)期合作機制及時的建立，而金融機構根據(jù)農(nóng)副產(chǎn)品生產(chǎn)等各個流程將各種資金提供給農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)，這對其結算和中間業(yè)務的發(fā)展具有重要的推動作用[4]。

其次從擔保公司為核心的模式來說，該模式主要是對政策性擔保公司進行組建，而參股的組織有政府、龍頭企業(yè)和農(nóng)業(yè)合作組織等，其中入股擔保的龍頭企業(yè)及其農(nóng)戶是擔保公司主要服務的對象。擔保公司向協(xié)作銀行存入擔保資金，協(xié)作銀行將擔保放大的倍數(shù)確定以后將總體的授信額度及時的明確，而且逾期貸款償還責任是由擔保公司來承擔的[5]。另外信息共享機制是由擔保公司和寫作銀行共同建立的，其主要目的是可以實時的監(jiān)控貸款后企業(yè)的資金運作情況。通過銀行+擔保公司等融資模式的建立，可以將財政資金的杠桿效應最大限度的擴展，使農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展過程中的資金問題能夠合理的解決。

最后是從合作社為核心的模式來說，在產(chǎn)業(yè)合作的前提下，通過對社員自建的吸收，可以合理的調(diào)節(jié)合作社社員的資金，使其農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過程中的資金需求得以滿足。另外合作社要抵押其本身的資產(chǎn)或者在金融機構中存入互助資金作為擔保的條件，其主要目的是將產(chǎn)業(yè)化中的融資規(guī)模進一步擴大，同時今日用機構可以向農(nóng)戶提供更大倍數(shù)的融資。

五、結論

由此可見，我國農(nóng)村扶貧開發(fā)戰(zhàn)略體系中最為主要的就是金融精準扶貧，只有貧困地區(qū)制度與管理方面的創(chuàng)新、金融扶貧保險種類的創(chuàng)新以及創(chuàng)新特色金融扶貧模式積極的推動，將貧困地區(qū)的金融供給能量不斷加強，使扶貧對象的資金需求得以滿足，才能將貧困地區(qū)的經(jīng)濟水平提升，將貧困低收入群體的發(fā)展能力不斷提升，從而使精準扶貧的目標得以實現(xiàn)。

參考文獻

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[3]顏炳輝，黃新，鄭欣，陳涵.金融精準扶貧現(xiàn)狀及對策研究[J].中國商論，2017，15（14）：20-21.

[4]周雙，劉鵬.我國貧困地區(qū)金融精準扶貧創(chuàng)新研究[J].上海金融，2017，31（01）：17-22.

[5]付李濤.我國連片貧困地區(qū)金融扶貧問題研究[D].首都經(jīng)濟貿(mào)易大學，2016.