劉會靜 丁宇峰

【摘要】近年來，隨著智能手機(jī)的普及，伴隨著“互聯(lián)網(wǎng)+”的新的經(jīng)濟(jì)形態(tài)的不斷發(fā)展壯大，支付寶和微信發(fā)展成為第三方移動支付市場的兩大巨頭。本文從微信和支付寶的市場占有份額以及支付功能兩個方面進(jìn)行對比分析，然后對兩者現(xiàn)狀以及未來發(fā)展方向進(jìn)行總結(jié)。

【關(guān)鍵詞】支付寶 微信支付 移動支付

近年來，由于“互聯(lián)網(wǎng)+”的新的經(jīng)濟(jì)形態(tài)的不斷發(fā)展壯大，以互聯(lián)網(wǎng)為依托的第三方支付企業(yè)也得到了迅猛發(fā)展。伴隨著智能手機(jī)的普及，第三方移動支付規(guī)模得以進(jìn)一步擴(kuò)大。截止到2017年第一季度，支付寶和微信支付共同占據(jù)了移動支付的93%。故相較于其他移動支付平臺，微信和支付寶支付已滲透到我們生活的方方面面，成為第三方移動支付領(lǐng)域的領(lǐng)頭羊。

一、微信與支付寶移動支付簡介

騰訊旗下的微信俗稱“We Chat”，只需要綁定銀行卡即可實(shí)現(xiàn)收發(fā)紅包、轉(zhuǎn)賬和二維碼支付功能。2010年10月，張小龍帶領(lǐng)的騰訊廣州研發(fā)中心產(chǎn)品團(tuán)隊正式啟動微信項目的運(yùn)作；2011年1月開始，微信由只有即時通訊、分享照片和更換頭像等簡單功能開始，不斷進(jìn)行修改完善，版本逐漸升級，其注冊用戶數(shù)也不斷增加；2013年8月，微信推出支付功能；2014年春節(jié)，微信從除夕到初八，發(fā)起了搶紅包的“珍珠港偷襲事件”，一夜之間微信紅包紅遍全國，自此微信支付走進(jìn)了人們的生活。

螞蟻金服旗下的支付寶的全稱是浙江支付寶網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司。2003年憑借著其“第三方擔(dān)保交易”優(yōu)勢，由淘寶網(wǎng)首次推出，2004年正式宣告成立，現(xiàn)是阿里巴巴集團(tuán)的關(guān)聯(lián)子公司。目前支付寶為用戶提供付款、提現(xiàn)、收款、轉(zhuǎn)賬、擔(dān)保交易、信用卡還款、生活繳費(fèi)、生活服務(wù)、理財產(chǎn)品等基本服務(wù)，基本融合了生活的各個領(lǐng)域。支付寶自推出以來，憑借著其“簡單、安全、便捷”的購買和支付流程，贏得了客戶的忠誠度；同時依托其敏銳的市場洞察力和強(qiáng)大的技術(shù)團(tuán)隊，與銀行、金融機(jī)構(gòu)、快遞、網(wǎng)上購物等各大機(jī)構(gòu)建立了長期、穩(wěn)固的合作關(guān)系。

二、微信與支付寶的對比分析

（一）微信與支付寶的市場占有率對比分析

支付寶和微信作為第三方移動支付領(lǐng)域的雙巨頭，其市場交易規(guī)模仍然以億萬級單位增長，在2017年三季度第三方移動支付市場份額中兩者總共占比超過93%。面對支付寶和騰訊微信支付如此高市場份額，我們將兩者2016年第二季度到2017年第三季度的市場份額占有率進(jìn)行了對比分析，如表1所示。

由表1，我們可以看出，雖然支付寶和微信支付市場份額占有率各個季度都處于波動之中，但總體來看，支付寶市場份額占有率維持在50%以上，微信支付市場份額占有率呈現(xiàn)逐季度上升的趨勢。

（二）微信與支付寶的移動支付功能對比分析

微信移動支付功能是隨著其社交關(guān)系鏈的延伸而發(fā)展來的，在隨后的發(fā)展中不斷將理財、場景支付、生活服務(wù)等功能進(jìn)行擴(kuò)展，使其在廣度和深度上不斷發(fā)展壯大。而支付寶通過推出余額寶、生活繳費(fèi)、信用卡還款等功能，使它的“錢包”工具定位逐漸延伸，滲入到人們生活的方方面面。目前微信和支付寶的移動支付功能大體分為線上支付、線下支付、理財以及海外擴(kuò)展四個方面。

1.線上支付。線上支付指的是買賣雙方通過互聯(lián)網(wǎng)完成不見面的商務(wù)交易。隨著電子商務(wù)的發(fā)展，支付寶和微信的在線支付涵蓋的領(lǐng)域越來越廣泛。但線上支付方面，微信遠(yuǎn)遠(yuǎn)趕不上支付寶，主要基于以下幾個方面考慮。

一是，兩者的企業(yè)背景不同。微信是騰訊旗下的支付產(chǎn)品，雖然騰訊近年也不斷推出網(wǎng)上購物功能，微信也有一些購物平臺的公眾號，但由于用戶體驗(yàn)不是很好，很多用戶的微信購物忠誠度不高。而支付寶的創(chuàng)立一開始是為淘寶提供“第三方擔(dān)保交易”服務(wù)的，淘寶、天貓等阿里旗下的平臺產(chǎn)品所積累的口碑，使得支付寶的線上用戶群比微信大出了很多。

二是，兩者的用戶體驗(yàn)不同。微信的個人中心打開“錢包”，不能查詢歷史交易信息，也不能查看歷史支付明細(xì)。而支付寶付款或轉(zhuǎn)賬之后，不僅有交易明細(xì)可查詢，而且還有正規(guī)的付款憑證，更為人性化的一點(diǎn)是，支付寶的賬單還可以自動生成圖表，一目了然列出用戶的消費(fèi)去向。

三是，支付寶的使用價值更深入。支付寶不僅充分利用其金融數(shù)據(jù)形成芝麻信用，為用戶提供更多信用服務(wù)；而且其生活繳費(fèi)領(lǐng)域更廣泛、理財方式更多樣等優(yōu)勢，使得人們使用支付寶的頻率更高。

2.線下支付。線下支付主要是面對面進(jìn)行支付，主要用于超市、餐館、便利店、路邊攤以及購物商場等。目前線下掃碼支付，微信比支付寶更占有優(yōu)勢，已超越支付寶。主要基于以下幾方面考慮。

一是，微信的社交功能，使得微信的使用頻率遠(yuǎn)超支付寶。作為設(shè)計軟件，我們無時無刻不在打開微信，在進(jìn)行購買支付時，很多時候就隨手用微信進(jìn)行付款，懶得打開支付寶了。

二是，微信收賬更方便。如果我們在路邊買個西瓜，而對方的微信和支付寶均為個人賬戶，用支付寶付款必須將對方加為通訊錄好友，而微信就不會有這個要求。因此更多的線下攤販用微信，而不用支付寶。

三是，兩者的使用屬性不同。用戶一般用微信放零錢，而在支付寶中放的都是大錢。而一般的線下支付的金額都相對較小，出于安全考慮，很多用戶選擇用微信線下支付而不用支付寶。

3.理財。微信上線的理財產(chǎn)品叫理財通，支付寶上線的理財產(chǎn)品叫余額寶。兩者的不同主要表現(xiàn)在以下幾個方面。

一是，兩者的產(chǎn)品比較。微信的理財通中的理財產(chǎn)品較多，不僅有貨幣基金、保險理財，還有定期理財、指數(shù)基金。各種產(chǎn)品風(fēng)險不同，收益不同。用戶可以根據(jù)自己的需求對相應(yīng)理財產(chǎn)品進(jìn)行靈活配比，降低風(fēng)險，提高收益。而余額寶與天弘基金綁定，所支持的理財產(chǎn)品比較單一。

二是，理財通更容易存錢。余額寶中的錢可以直接用于消費(fèi)、購物的支付，因此，一旦余額寶的支出過多，余額寶的理財功能就會很大被削弱。而理財通中的錢必須轉(zhuǎn)到安全卡（指定銀行卡）中才能用于消費(fèi)、購物，這就保證了用戶的儲蓄和理財應(yīng)用。

4.海外擴(kuò)展。在智能手機(jī)不斷普及的今天，隨著跨境電商的深入發(fā)展，第三方移動支付市場也正加緊擴(kuò)展海外市場業(yè)務(wù)，微信和支付寶的海外擴(kuò)張對比主要體現(xiàn)在以下幾個方面。

一是，在布局時間上。支付寶海外市場擴(kuò)展布局的時間要早些，其主要與海外支付機(jī)構(gòu)、退稅機(jī)構(gòu)等合作來開展其海外業(yè)務(wù)的布局，而微信支付海外市場布局要稍微晚一些。

二是，在市場格局上。支付寶在海外市場形成了“填白東南亞，入俗歐美日韓”的市場格局，覆蓋了這些市場的零售、餐飲、機(jī)場、酒店等領(lǐng)域。微信海外市場也滲入了港澳臺、東南亞、歐美、西亞、澳洲等20多個國家和地區(qū)，通過“利誘”商家實(shí)現(xiàn)與當(dāng)?shù)卣?、金融機(jī)構(gòu)的合作。

三、結(jié)論

通過上面的分析，我們可以看出，螞蟻金服旗下的支付寶在第三方移動支付市場的占有率要明顯高于騰訊旗下的微信，而微信支付的市場占有率呈現(xiàn)出上升趨勢。但在二者的線上支付、線下支付、理財、海外擴(kuò)展方面，支付寶和微信各有優(yōu)勢，且各自為了占有更多的市場份額、贏得更大的利潤，開展了多次價格戰(zhàn)。只要微信支付有擴(kuò)張的勢頭，支付寶肯定會采取措施不斷創(chuàng)新。比如今年11月，微信支付與12306合作，即在12306上買票可以實(shí)現(xiàn)微信支付，為了與微信競爭，支付寶又投入了1個億，用于鼓勵更多用戶坐火車、公交，實(shí)現(xiàn)低碳出行。而支付寶為了拓寬自己的支付領(lǐng)域也紛紛采取活動，比如今年年底支付寶為了搶占線下支付市場，只要用支付寶在線下店鋪掃碼支付就返紅包或給獎勵金。所以，未來第三方移動支付市場，微信和支付寶的競爭會更加激烈。

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作者簡介：劉會靜（1987-），女，漢族，河北石家莊人，河北金融學(xué)院經(jīng)濟(jì)貿(mào)易系，助教，研究方向：電子商務(wù)、區(qū)域經(jīng)濟(jì)學(xué)；丁宇峰（1985-），男，漢族，河北張家口人，河北金融學(xué)院經(jīng)濟(jì)貿(mào)易系，助教，研究方向：網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)。