夏鶯鶯

【摘 要】隨著互聯(lián)網(wǎng)對社會經(jīng)濟的影響逐漸加深，金融供應(yīng)鏈也發(fā)生了變化，各種經(jīng)濟組織的金融都使用了互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，形成了新的發(fā)展模式，給金融行業(yè)帶來了新的發(fā)展機遇。本文從互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展情況和供應(yīng)鏈模式出發(fā)，探究了互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融模式的應(yīng)用措施。

【關(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)；供應(yīng)鏈；金融；措施

前言：

互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的使用是社會發(fā)展的必然趨勢，金融行業(yè)也不例外。在互聯(lián)網(wǎng)背景下，供應(yīng)鏈金融出現(xiàn)了諸如第三方支付、P2P等新的模式，改變了傳統(tǒng)金融模式，使得中小型企業(yè)的融資問題在一定程度上得以解決。為此，對金融供應(yīng)鏈模式進行分析，并探討模式使用的對策，有助于金融行業(yè)的發(fā)展。

一、典型供應(yīng)鏈金融模式

互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展于當(dāng)前而言，并不是一個新的課題，供應(yīng)鏈的發(fā)展也經(jīng)歷了從傳統(tǒng)金融工供應(yīng)鏈到互聯(lián)網(wǎng)金融供應(yīng)鏈的過程。傳統(tǒng)的金融供應(yīng)鏈是以銀行為主導(dǎo)的一帶多模式，而互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈則以企業(yè)為核心，形成了N+1+N的模式，兼具了互聯(lián)網(wǎng)和商業(yè)金融兩種特征。自互聯(lián)網(wǎng)金融供應(yīng)鏈出現(xiàn)以來，就處在不斷改革和創(chuàng)新的進程中，主要的模式有五種。

一是，第三方支付平臺。此模式匯集了上下游的資金交易信息，形成了對應(yīng)的信息和資金環(huán)節(jié)，可以保證金融服務(wù)的順利進行，實現(xiàn)了金融交易的電子化，自動化程度高，應(yīng)用最好的就是支付寶和快錢。

二是，核心企業(yè)供應(yīng)鏈模式。這一模式的供應(yīng)鏈主要是依靠企業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈資源積累，在金融環(huán)境下形成良好的企業(yè)信用，以增加企業(yè)的經(jīng)濟優(yōu)勢，能夠加快貨物運轉(zhuǎn)的速度，維持較高的經(jīng)營收益，并依靠豐富的經(jīng)驗和真實的交易數(shù)據(jù)，長期與關(guān)聯(lián)企業(yè)保持良好的合作關(guān)系，如上海聯(lián)鋼、海爾都是具有代表性的案例[1]。

三是，物流倉儲金融供應(yīng)鏈。物流企業(yè)是連接企業(yè)和上下游合作商家的第三方，融資效果較好，可以進行增值服務(wù)和發(fā)現(xiàn)新的盈利點，控制貨物信息的能力較高，也可以對融資抵押產(chǎn)品進行學(xué)專業(yè)化的測評，以提供合適的融資金額，這一模式應(yīng)用較為成熟的有中儲物流和澳洋順昌。

四是，電商金融供應(yīng)鏈。電商供應(yīng)鏈的核心作用就是為融資困難的中小型企業(yè)提供服務(wù)，是融合了采購訂單、賬款處理等環(huán)節(jié)在內(nèi)的一體化金融模式，可以借助云計算和大數(shù)據(jù)等先進技術(shù)，保證交易信息的準確，阿里巴巴和京東較為典型。

五是，銀行主導(dǎo)的金融供應(yīng)鏈?；ヂ?lián)網(wǎng)背景下的銀行主導(dǎo)供應(yīng)鏈結(jié)構(gòu)主要是對合作企業(yè)的真實信息進行收集和總結(jié)，也以往形式不同的是能夠為中小型企業(yè)免費提供傳播，目的在于拓展業(yè)務(wù)范圍并增加風(fēng)險程度低的項目，優(yōu)勢體現(xiàn)在資金規(guī)模大、成本低且風(fēng)險控制能力較高，像平安銀行的橙e網(wǎng)就是典型的例子。

二、應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)金融供應(yīng)鏈模式措施

互聯(lián)網(wǎng)金融供應(yīng)鏈模式在發(fā)展的過程中，因金融發(fā)展和技術(shù)的不斷更新，模式的應(yīng)用也受到的影響。為了將互聯(lián)網(wǎng)金融供應(yīng)鏈更好地在金融行業(yè)中的應(yīng)用，可以采用如下的幾點措施。

（一）創(chuàng)新供應(yīng)鏈模式

現(xiàn)階段，大數(shù)據(jù)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的不斷發(fā)展，使得金融供應(yīng)鏈又發(fā)生了新的變化，所以金融行業(yè)必須創(chuàng)新供應(yīng)鏈模式，將網(wǎng)絡(luò)信貸和供應(yīng)鏈金融融合到一起的并采用線上供應(yīng)鏈系統(tǒng)。其一，網(wǎng)上信貸融合金融供應(yīng)鏈?；ヂ?lián)網(wǎng)金融供應(yīng)鏈包括了第三方支付、軟件服務(wù)商、電商平臺、網(wǎng)貸平臺，通過供應(yīng)鏈將貿(mào)易金融和物流金融融合到一起，形成了供應(yīng)鏈運營模式。這一模式給網(wǎng)絡(luò)信貸的融合提供條件，滿足了投資者或企業(yè)與需要融資企業(yè)的對接需求。在應(yīng)用的過程中，主要是核心企業(yè)與P2P機構(gòu)之間相互傳輸收發(fā)貨單據(jù)，P2P機構(gòu)為物流公司提供投資者的信息，由物流公司將信息傳達給經(jīng)銷商并直接與P2P機構(gòu)溝通，這四方之間存在四方協(xié)議，而投資者主要是將資金托付給P2P機構(gòu)。其二，線上供應(yīng)鏈模式。傳統(tǒng)的金融供應(yīng)鏈模式對于追求高效的企業(yè)和個人而言，程序過于復(fù)雜，再加上互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，線上金融供應(yīng)鏈模式更能夠滿足新時期的需求，給用戶帶來了極佳的體驗，提供的金融產(chǎn)品也更加多樣化。這一模式就是將互聯(lián)網(wǎng)與電商平臺連接到一起，實現(xiàn)交易信息的共享和金融服務(wù)。對于中小型企業(yè)的融資有著重要的作用，也提供了金融服務(wù)的效率。例如，支付寶也屬于線上金融供應(yīng)鏈，是以支付寶為信用中介，在金融交易時由其保管投資者的信托資金，是一種增值性服務(wù)，與商家和網(wǎng)銀建立了合作的關(guān)系，給中小型企業(yè)和消費者提供了良好的融資環(huán)境。

（二）法律法規(guī)的健全

互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下，供應(yīng)鏈金融得以高速發(fā)展的同時，涉及到金額額度也在提高，只有在完備的法律法規(guī)約束下，才能規(guī)范金融市場，強制性的減少網(wǎng)上金融交易的風(fēng)險，像網(wǎng)絡(luò)信貸就需要法律的制約，避免出現(xiàn)企業(yè)投資和融資一體的問題。法律法規(guī)在制定的過程中，因供應(yīng)鏈涉及到的利益對象多樣，環(huán)節(jié)也比較多，對此必須嚴格按照流程進行并做好記錄。供應(yīng)鏈中包含的各個主體的權(quán)利和義務(wù)在法律中并沒有做出明確的規(guī)定和要求，這就要求在原有的法律基礎(chǔ)上增加相關(guān)的條例。同時，不同金融供應(yīng)鏈的交易平臺也存在差異，要有針對性的分別管理，對超出的金額進行重點監(jiān)管，使金融資金的使用效率最大程度的擴大。此外，相關(guān)的金融行業(yè)組織和機構(gòu)，也要修改行業(yè)標準中的標準，將信用不佳的企業(yè)及時剔除，保證供應(yīng)鏈金融的規(guī)范發(fā)展[2]。

（三）供應(yīng)鏈金融監(jiān)管體系的完善

互聯(lián)網(wǎng)金融在經(jīng)濟領(lǐng)域的穩(wěn)定快速發(fā)展，已經(jīng)成為我國經(jīng)濟發(fā)展的重要組成部分，但也因市場風(fēng)險、信用風(fēng)險和風(fēng)險轉(zhuǎn)移，需要完善的監(jiān)管體系對供應(yīng)鏈金融模式的使用安全進行管理。首先，金融投資者和經(jīng)營者的信用狀況是保證互聯(lián)網(wǎng)金融供應(yīng)鏈發(fā)展的關(guān)鍵，監(jiān)管工作也從這一方面出發(fā)，創(chuàng)建信用評價平臺。信用監(jiān)督評價平臺的構(gòu)建要包括兩個方面，一方面是建立金融經(jīng)營者信用查詢和評價系統(tǒng)，記錄金融資金交易的全過程，并要求交易雙方在完成交易后填寫有關(guān)信用的調(diào)查問卷，需要注意地是相關(guān)管理人員要核實評價信息，避免惡意誹謗事件發(fā)生。另一方面，金融管理部門要組織專業(yè)化的人員搜集近三年內(nèi)投資用戶的交易狀況，整合分析后按照一定的等級錄入信用系統(tǒng)，形成客戶個體的信用檔案，以便為各級金融企業(yè)的監(jiān)管工作提供準確的信用數(shù)據(jù)支持[2]。其次，互聯(lián)網(wǎng)金融供應(yīng)鏈不受時間、空間和資金額度等因素的限制，這就使金融交易常出現(xiàn)跨區(qū)域和大筆金額流動的現(xiàn)象，如果在監(jiān)管工作中不明確劃分出工作責(zé)任，一旦交易有差錯除了無法及時解決外，也會產(chǎn)生推卸責(zé)任的問題。這就要求監(jiān)管體系要對責(zé)任分配進行要求，如企業(yè)法人要對金融問題承擔(dān)有限責(zé)任，造成失誤的金融會計人員則承擔(dān)一定的經(jīng)濟責(zé)任。最后，當(dāng)?shù)氐墓ど滩块T和政府要對跨省的金融交易監(jiān)督管理，制定統(tǒng)一的標準，以免出現(xiàn)監(jiān)管漏洞導(dǎo)致經(jīng)濟損失。

三、結(jié)語

綜上所述，互聯(lián)網(wǎng)背景下供應(yīng)鏈金融的發(fā)展形勢良好，形成了諸如銀行主導(dǎo)供應(yīng)鏈、電商供應(yīng)鏈等五種模式，推動了金融行業(yè)在新時期的發(fā)展。在實際的金融供應(yīng)鏈應(yīng)用的過程中，也需要多加關(guān)注，可采用完善金融監(jiān)管體系、提高法律保障以及創(chuàng)新供應(yīng)鏈模式等措施，保證行業(yè)的又好又快發(fā)展。

【參考文獻】

[1]范方志，蘇國強，王曉彥.供應(yīng)鏈金融模式下中小企業(yè)信用風(fēng)險評價及其風(fēng)險管理研究[J].中央財經(jīng)大學(xué)學(xué)報，2017，36（12）：34-43.

[2]宋華，盧強，基于虛擬產(chǎn)業(yè)集群的供應(yīng)鏈金融模式創(chuàng)新：創(chuàng)捷公司案例分析[J].中國工業(yè)經(jīng)濟，2017，23（05）：172-192.