孫丹

【摘 要】隨著現(xiàn)代社會經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，中小企業(yè)在我國經(jīng)濟(jì)中已經(jīng)成為了不可缺少的一部分，所占比重也越來越多，與此同時，融資難是諸多中小企業(yè)所面臨的關(guān)鍵難題。同早就發(fā)展起來的大企業(yè)相比較，中小企業(yè)更需要政府的相關(guān)支持和正確引導(dǎo)。政府是中小企業(yè)融資的紐帶。在中小企業(yè)的直接融資和間接融資中發(fā)揮著舉足輕重的作用。本文通過對我國中小企業(yè)融資現(xiàn)狀及成因的分析，進(jìn)而對所存在的問題給出對策建議，促使中小企業(yè)能盡力解決融資難的問題。

【關(guān)鍵詞】中小企業(yè)；融資；政府作用

一、前言

近幾年，社會各界已經(jīng)普遍認(rèn)識到了中小企業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展中的重要作用，然而所有中小企業(yè)正在面臨著一個阻礙發(fā)展的難題：融資難。與大企業(yè)相比，中小企業(yè)融資為何困難重重？主要原因可以概括為：首先是信息不對稱使得中小企業(yè)在融資過程中缺乏透明度，比較之下，大企業(yè)的財務(wù)狀況與信息的公開程度與可信度遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于中小企業(yè)，因此商業(yè)銀行也就更愿意將貸款發(fā)放給大企業(yè)；其次是中小企業(yè)的風(fēng)險和成本較高及其高倒閉率和高違約率，銀行為了保證其基本安全及收益，自然不愿意向中小企業(yè)貸款；最后就是所有制歧視，我國的中小企業(yè)實際上是由國有中小企業(yè)、集體中小企業(yè)，還有大量的鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)、個體私營企業(yè)和“三資”企業(yè)等構(gòu)成。在中小企業(yè)中，國有企業(yè)和非國有企業(yè)也會遭遇不同的待遇。

商業(yè)銀行、政府機(jī)構(gòu)及各類投資者是與中小企業(yè)融資活動相關(guān)的主要外部團(tuán)體。商業(yè)銀行為中小企業(yè)可以從商業(yè)銀行辦理商業(yè)信貸，從各類投資者辦理股權(quán)融資，而政府對中小企業(yè)的融資就有著多重選擇，它既可以通過投資或借債，同時也可以通過擔(dān)?；虮O(jiān)督的形式為中小企業(yè)提供融資支持。這樣看來，中小企業(yè)比大企業(yè)更需要政府的積極引導(dǎo)與支持。

二、中小企業(yè)融資難現(xiàn)狀

為了解決我國中小企業(yè)融資難的困境，必須先要從了解我國中小企業(yè)融資現(xiàn)狀入手，分析所存在的問題。內(nèi)源融資是指主要通過企業(yè)自籌和向關(guān)系人借貸兩種形式為中小企業(yè)進(jìn)行融資，缺少流動資金時企業(yè)通常會向職工集資自籌資金，有時也會通過向關(guān)系人借貸來籌集資金。銀行信貸雖然是中小企業(yè)主要依賴的重要渠道，但從中可獲得的信貸支持卻十分少。1996年來我國中央及地方各級政府又開始進(jìn)行了新形式的創(chuàng)業(yè)投資工資嘗試，即股權(quán)私募。此后民間融資也進(jìn)入了中小企業(yè)融資選擇的視野中，國家宏觀調(diào)控及相關(guān)政策制度的滯后，法律法規(guī)不完善、融資渠道不通暢等原因使民間融資得以應(yīng)勢而生，但現(xiàn)階段民間融資得相關(guān)規(guī)定還不完善，存在一定程度的金融風(fēng)險和金融欺詐的不確定性。

三、中小企業(yè)走出融資困境的政府職能

（一）政府在中小企業(yè)融資活動中扮演的角色

在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)尤其是在金融領(lǐng)域中，政府一般不會直接參與到投資中，二是通過各種相關(guān)政策鼓勵投資公司進(jìn)行投資活動，以保持有專門的機(jī)構(gòu)進(jìn)行股權(quán)的投資經(jīng)營。政府在中小企業(yè)融資活動中的作用一般包括，通過制定經(jīng)濟(jì)標(biāo)準(zhǔn)以維持市場秩，和解決社會經(jīng)濟(jì)活動的外部性。政府統(tǒng)攬全局，通過組織機(jī)構(gòu)的有效了解對所得到市場信息進(jìn)行收集整合，梳理總結(jié)不通暢的融資渠道、以此補(bǔ)缺市場和信息的不足。

（二）完善金融監(jiān)管體系

國家及地方政府對中小企業(yè)擔(dān)保業(yè)務(wù)的管理存在嚴(yán)重的問題，不是行政干預(yù)太多，就是管理過松導(dǎo)致監(jiān)管不夠。在我國改革開放以來加，中國正朝著面向世界金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入計劃的已經(jīng)有了比較明確的進(jìn)程表，但金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部開放，即允許民營資本進(jìn)入金融機(jī)構(gòu)，特別是地方中小企業(yè)的問題卻始終未得到相關(guān)部門的有效重視。地方政府在解決中小企業(yè)融資難的問題上應(yīng)該在考慮其他因素的同時構(gòu)建一個嚴(yán)格的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)與審慎監(jiān)管，并能夠盡早出臺相關(guān)法律法規(guī)予以引導(dǎo)。實際上，不夠嚴(yán)格的金融管制會引起金融工具層出不窮以及企業(yè)之間的越來越激烈的競爭，有價證券市場的蓬勃發(fā)展會在一定程度上弱化商業(yè)銀行對中小企業(yè)的輕視，這對擴(kuò)大中小企業(yè)融資無疑起到了極大的推動作用。

（三）在政府參與下建立有效的中小企業(yè)信用擔(dān)保體系

信用擔(dān)保是通過擔(dān)保人自身的信譽(yù)度來提高被擔(dān)保人的資信等級，它是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)社會生活的一種特殊活動，也是把資產(chǎn)責(zé)任和信譽(yù)證明連接起來的一種中介活動。市場及政府同時發(fā)揮“看不見的手”和“看得見的手”雙重作用在中小企業(yè)發(fā)展的初級階段顯得至關(guān)重要，因此組建針對中小企業(yè)的信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)，地方政府應(yīng)該首當(dāng)其沖擔(dān)負(fù)起責(zé)任。由于金融機(jī)構(gòu)普遍認(rèn)為中小企業(yè)會發(fā)生失信行為便使得雙方無法順利走人合作的理想階段。而在一些情況下，中小企業(yè)不遵守承諾并不是出于欺詐的動機(jī)，而是迫于自身的不足引起無法按時還貸。倘若國家和地方政府可以對中小企業(yè)自身存在的潛在風(fēng)險提供有效可靠的信用擔(dān)保，能夠在中小企業(yè)有可能失信或因缺乏資金而迫使經(jīng)營失敗的情況下，可以由擔(dān)保機(jī)構(gòu)給金融機(jī)構(gòu)造進(jìn)行補(bǔ)償、放款止損，就能夠增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)愿意給中小企業(yè)貸款的意愿，最終便有可能有效的解決中小企業(yè)融資難的問題。

四、結(jié)論

由于中小企業(yè)融資設(shè)計范圍廣、面臨問題復(fù)雜等特點，想要解決中小企業(yè)融資是一個長期性的問題。面對這個問題，政府應(yīng)該挺身而出、有所作為，在中小企業(yè)融資過程中發(fā)揮積極的作用，對中小企業(yè)給予有效的法律保護(hù)，同時還應(yīng)該建立針對中小企業(yè)的信用擔(dān)保體系，在此基礎(chǔ)上著重關(guān)注中小企業(yè)的發(fā)展和創(chuàng)新問題，并以實行配套措施加以輔助，多角度全方位地解決中小企業(yè)在融資過程中遇到的各種難題。解決中小企業(yè)融資難的最終目標(biāo)就是想要促使經(jīng)濟(jì)效益和國民經(jīng)濟(jì)水平能夠有所提升，創(chuàng)造更多的就業(yè)機(jī)會，進(jìn)而提高人民的生活水平。

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