【摘要】農(nóng)村金融服務站既是金融業(yè)助推國家脫貧攻堅的新型方式，也是金融機構(gòu)將金融業(yè)務向農(nóng)村地區(qū)普及和推廣的重要媒介，兼具基本金融服務的職能和金融扶貧的任務。本文在全國打贏脫貧攻堅戰(zhàn)的時代背景下，結(jié)合農(nóng)村金融服務站建成后的實際情況，分析后續(xù)工作開展存在的問題，并提出針對性的建議。

農(nóng)村金融服務站既是金融業(yè)助推國家脫貧攻堅的新型方式，也是金融機構(gòu)將金融業(yè)務向農(nóng)村地區(qū)普及和推廣的重要媒介。大多數(shù)農(nóng)村金融服務站由于建立在貧困村，更是兼具基本金融服務的職能和金融扶貧的任務。

【關鍵詞】農(nóng)村金融服務站 貧困村 金融服務 金融扶貧

一、農(nóng)村金融服務站基本情況

農(nóng)村金融服務站按照“八有”標準（辦公場地、工作人員、服務牌匾、操作流程、POS機或轉(zhuǎn)賬電話等支付器具、宣傳資料、業(yè)務臺賬和基本安全防護措施）建設完成，主要工作目標就是實現(xiàn)金融服務村級全覆蓋，從而實現(xiàn)“四個提升”目標，即提升農(nóng)戶貸款余額、提升獲得貸款村民數(shù)量、提升農(nóng)村基礎金融服務水平、提升村民金融知識常識與水平，同時實現(xiàn)金融扶貧功效。

二、農(nóng)村金融服務站建成后面臨的問題

（一）選址偏遠，網(wǎng)絡不穩(wěn)定，人員配備不足

農(nóng)村金融服務站所設立的村多是自然條件較差、通訊落后的村，很多村都沒有設立電話，有手機信號的村只能使用成本較高的無線網(wǎng)絡，其無線網(wǎng)絡POS機、電腦等設備配置都要求較高，有的地區(qū)無線網(wǎng)絡信號也不穩(wěn)定，甚至覆蓋存在盲區(qū)，給農(nóng)村金融服務帶來不便，造成設備接收信號的不穩(wěn)定。同時由于農(nóng)村金融服務站是由各地方金融機構(gòu)承擔主要建設任務，金融機構(gòu)自身工作開展人員偏緊，所以農(nóng)村金融服務站建成后續(xù)工作多是一個工作人員身兼幾個站的站長職務，而各個金融服務站又相隔很遠，所以不利于開展工作。

（二）交易清淡，機具使用率低，持續(xù)發(fā)展難

由于目前留守農(nóng)村的大多數(shù)是老人和小孩，對于金融知識的普及和支付機具的推廣有一定難度，服務站建好后，難以形成有效交易，保持長期運轉(zhuǎn)存在一定困難。另外農(nóng)民手上多是存款折，也是一種障礙，比如銀行發(fā)放各項補貼補助，將資金轉(zhuǎn)至農(nóng)民的存折上，而金融服務站沒有自助設備識別存折，查賬、轉(zhuǎn)賬或取現(xiàn)。許多農(nóng)村金融服務站使用效率低，金融交易少，同時金融服務成本相對較高，導致服務站沒有收益甚至長期以空殼形式存在，無法持續(xù)性開展業(yè)務，實現(xiàn)為農(nóng)村居民帶來金融體驗和服務的功能，同時金融機構(gòu)目前也沒有任何價值匯報。

（三）投入資金少，宣傳力度小，農(nóng)村金融服務氛圍不濃

農(nóng)村金融服務站由地方金融機構(gòu)承擔主要建設任務，根據(jù)配備的機具設備、專業(yè)人員水平、培訓次數(shù)、地址遠近等不同情況，每個站前期投入的建設成本也不等，但都只是基本投入，后期因業(yè)務稀少、地址偏遠等問題也很少追加投入。同時政銀兩方宣傳力度不夠，政府方面主要是協(xié)調(diào)各銀行機構(gòu)完成金融服務站的建設任務，而金融機構(gòu)方面僅僅只是在建設方面投入，金融服務站的宣傳方面則是短板，沒有形成齊抓共管的整體合力，沒有形成金融普惠的良好氛圍，所以只是只是給農(nóng)村帶來了站點空殼，而沒有帶來濃厚的金融服務氛圍。

（四）政策傳達難，金融監(jiān)管薄弱，金融風險隱患凸顯

農(nóng)村金融服務站兼具基本金融服務的職能和金融扶貧的任務，多數(shù)建立在貧困村，這些村所在縣市很多是屬于沒有縣市級人民銀行的空白縣市，很多須有縣市級人民銀行接受的金融政策不能按時接收到，地方級銀行機構(gòu)在安排農(nóng)村金融服務站建設工作時嚴重滯后，影響整體工作進度。同時農(nóng)村金融服務站設備配備不充分，基本沒有監(jiān)控設備，業(yè)務發(fā)生的過程基本有制度和設備的監(jiān)控，服務站配備人員除金融機構(gòu)人員兼任人員外，基本上是該村的村干部或者南雜店的老板，缺乏金融知識和缺少金融實踐，金融機構(gòu)也無法主動對這些人建立有效的考核和激勵制度。同時，由于金融機構(gòu)人員自身工作繁忙，通常是一個人兼任幾個金融服務站的站長，難以及時做到日常監(jiān)督和經(jīng)常性業(yè)務指導，服務站的日常經(jīng)營情況也缺乏有效的監(jiān)督和約束，存在較大安全隱患。

三、促進農(nóng)村金融服務站發(fā)展的建議

（一）因地制宜調(diào)整選址，健全配套設施建設，配備專業(yè)人員

在農(nóng)村金融服務站的建設過程中，存在選址不合理、站點使用率不高等情況，應對對選址偏遠、不合理及長期處于休眠狀態(tài)的農(nóng)村金融服務站地址，應做調(diào)整、合并甚至自然淘汰，同時對所有農(nóng)村金融服務站應健全配套設施建設，如加強網(wǎng)絡通信建設、配齊電腦設備、配備專業(yè)技術人員等，扶持和保障農(nóng)村金融服務站健康持續(xù)發(fā)展，保持內(nèi)在活力和發(fā)展后勁，同時對專業(yè)人員要結(jié)合實際業(yè)務給予適當鼓勵，建立獎勵機制，激發(fā)工作熱情。

（二）加大宣傳力度，普及金融知識，營造金融服務氛圍

農(nóng)村金融業(yè)務受到許多因素的制約，如金融人員的知識儲備和技能掌握、金融產(chǎn)品的普及化、金融政策的宣傳等因素，所以需要政府部門、金融機構(gòu)雙向加大宣傳力度，加強金融知識和技能的培訓、普及金融知識，大力開展金融服務進農(nóng)村的活動，營造金融服務氛圍，增強廣大農(nóng)民接收金融知識、金融服務的能力，以及提升廣大農(nóng)民防范金融風險的能力。利用知識講座、技能培訓、政策宣傳等方式使金融服務站的功能得到有效發(fā)揮，廣泛營造金融服務氛圍，讓廣大農(nóng)民在農(nóng)村也能同步享受最前沿的金融服務。

（三）建議填補縣市人民銀行空白，爭取多方政策支持

隨著金融改革的深入推進，很多金融政策及數(shù)據(jù)分析是從人民銀行下達的，如果農(nóng)村金融服務站所在縣市沒有縣市級人民銀行，會造成一些金融政策難以執(zhí)行到位，影響地方金融發(fā)展進程，建議填補縣市人民銀行空白，或明確推進農(nóng)村金融服務站建設責任單位，有依有據(jù)向上級爭取政策支持。同時地方政府應加大資金支持力度、宣傳力度、協(xié)調(diào)力度，爭取多方支持，共同推進農(nóng)村金融服務站建設，發(fā)揮站點金融服務和金融扶貧功效，真正讓農(nóng)村居民實實在在享受金融發(fā)展帶來的實效。

參考文獻

[1]以互聯(lián)網(wǎng)金融服務為載體設立“惠農(nóng)金融服務站”中存在的問題和建議.吳寶柱.《北方金融》，2016.8.

[2]農(nóng)村金融服務站仍需改進.夏志瓊.《金融博覽》，2016.10.

[3]農(nóng)村金融服務站運行缺陷亟待改進——以遼寧鳳城市為例蓋永和.夏志瓊.《銀行家》，2016.12.

作者簡介：彭亞非（1987-），男，土家族，湖南保靖人，碩士研究生。