馬婧 徐愛軍

摘 要：[目的]分析農(nóng)村居民大病保險(xiǎn)在寶應(yīng)縣的具體開展情形，從而發(fā)現(xiàn)農(nóng)村居民大病保險(xiǎn)的實(shí)施還存在的問題并給出政策建議。[方法]選取寶應(yīng)縣下屬14個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)的其中3個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)中參與過農(nóng)村居民大病保險(xiǎn)的農(nóng)民發(fā)放調(diào)查問卷，數(shù)據(jù)錄入并進(jìn)行邏輯查錯后導(dǎo)入SPSS23.0軟件進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析。[結(jié)果]寶應(yīng)縣農(nóng)村居民大病保險(xiǎn)政策幫助居民的就醫(yī)狀況進(jìn)行改善，但是居民對該項(xiàng)政策的認(rèn)知度和滿意度依然偏低。[結(jié)論]為了進(jìn)一步完善該項(xiàng)政策，政府部門應(yīng)該提高農(nóng)民認(rèn)知度、拓寬目錄范圍、杜絕道德問題和提高資金結(jié)付效率。

關(guān)鍵詞：大病保險(xiǎn)；農(nóng)村居民；寶應(yīng)縣

2012年8月，國務(wù)院六部委發(fā)布了《關(guān)于開展城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)工作的指導(dǎo)意見》，力求減輕人民群眾大病醫(yī)療費(fèi)用負(fù)擔(dān)，解決因病致貧和因病返貧的迫切需要。隨后江蘇省人力資源與社會保障廳在2013年出臺了《關(guān)于做好城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)有關(guān)工作指導(dǎo)意見的通知》（蘇人社發(fā)[2013]108號）以及《關(guān)于開展城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)的實(shí)施意見》（蘇發(fā)改社改發(fā)[2013]134號），標(biāo)志著江蘇省絕大多數(shù)省轄市均開始建立城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)制度。寶應(yīng)縣作為揚(yáng)州市隸屬縣，于2013年7月1日根據(jù)揚(yáng)州市衛(wèi)生局在2013年發(fā)布的《揚(yáng)州市農(nóng)村居民大病保險(xiǎn)工作實(shí)施辦法（試行）》的文件精神，正式啟動農(nóng)村居民大病保險(xiǎn)工作。

1 資料來源與方法

1.1 資料來源

通過從寶應(yīng)縣14個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)中選取3個(gè)典型鄉(xiāng)鎮(zhèn)中參與過農(nóng)村居民大病保險(xiǎn)的農(nóng)民，采用簡單隨機(jī)抽樣的方法在當(dāng)中選取調(diào)查對象。根據(jù) Kendall 樣本量粗糙估計(jì)準(zhǔn)則，樣本量至少為變量數(shù)的 5 ～ 10 倍。 假設(shè)調(diào)查問卷中的每一個(gè)問題作為一個(gè)分析變量，共有 13個(gè)變量，因此本文測定 80 份，再考慮到無效問卷剔除等因素，再擴(kuò)大 50%，實(shí)際發(fā)放120份問卷，收到有效問卷100份，有效率為 83.3%。由于一些調(diào)查對象年齡偏大或者偏小，以及他們的教育程度處于文盲、半文盲狀態(tài)，在其前來陪同的家人或者合管辦工作人員和作者的共同幫助下，完成本次問卷調(diào)查。另外，由于一些居民雖然居住在城鎮(zhèn)，但是屬于參合人員，這些人依然作為本次調(diào)查的對象，參與問卷調(diào)查。

1.2 研究方法

從對寶應(yīng)縣農(nóng)村居民大病保險(xiǎn)的人口與特征、就醫(yī)狀況、認(rèn)知度和滿意度四個(gè)方面展開調(diào)查。通過文獻(xiàn)分析和寶應(yīng)縣衛(wèi)生局合管辦主任咨詢，最終確定了13個(gè)問題。其中涉及人口與特征的有4個(gè)，就醫(yī)狀況的有4個(gè)，認(rèn)知度的有4個(gè)，滿意度的有1個(gè)。數(shù)據(jù)錄入并進(jìn)行邏輯查錯后導(dǎo)入SPSS23.0軟件進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析。

2 結(jié)果

2.1 寶應(yīng)縣農(nóng)村居民大病保險(xiǎn)政策基本情況

2013年，寶應(yīng)縣農(nóng)村居民大病保險(xiǎn)參保人數(shù)為652792萬人，總保費(fèi)達(dá)到99419萬元，報(bào)銷人數(shù)為355人，賠付率達(dá)到12096%，最高一筆報(bào)銷金額達(dá)到16萬。2014年，報(bào)銷人數(shù)已超過500人，報(bào)銷金額將近900萬元。2015寶應(yīng)縣農(nóng)村居民大病保險(xiǎn)參保人數(shù)也接近66萬人，參保率達(dá)到9999%。2016年參保人數(shù)為6625萬人，參保率達(dá)9999%。

2.2 社會人口學(xué)特征

本次調(diào)查對象的男性占比584%，女性占比416%。文化程度主要是高中、中專及高職，占比756%。個(gè)人月收入主要集中在3000～4000元，占比686%。年齡結(jié)構(gòu)偏大，在65歲及以上人群占比676%。

2.3 就醫(yī)狀況

本次調(diào)查對象次均醫(yī)療總費(fèi)用在1萬元及以上的占比最高，為432%；其次為8000～10000元，占比226%。面對嚴(yán)重性疾病，調(diào)查對象就醫(yī)機(jī)構(gòu)的選擇是市級及以上醫(yī)療機(jī)構(gòu)者較多，占比669%；其次是縣區(qū)級醫(yī)療機(jī)構(gòu)，占比226%。調(diào)查對象次均就醫(yī)的自付費(fèi)用以5000元以下居多，占比822%。調(diào)查對象的平均自付費(fèi)用是467491元?；疾》N類以惡性腫瘤居多，占比346%；其次是血液和造血器官疾病，占比228%。

2.4 調(diào)查對象認(rèn)知度

756%的調(diào)查對象并不了解這項(xiàng)政策，略有了解的占比127%，只有117%的調(diào)查對象對于大病保險(xiǎn)這項(xiàng)政策是有了解的。超過50%的調(diào)查對象對這項(xiàng)政策報(bào)銷的具體手續(xù)和準(zhǔn)備材料是有所了解的，剩下不到一半的人對這項(xiàng)政策不太了解。認(rèn)為大病保險(xiǎn)是對他們看病治療存在影響的占比667%，有226%的調(diào)查對象認(rèn)為給政策沒有意義。

2.5 調(diào)查對象滿意度

在起付線、封頂線、報(bào)銷目錄范圍和報(bào)銷手續(xù)這四個(gè)方面，只滿意一個(gè)方面的占比最高，為436%；兩個(gè)及以上方面滿意的占比226%，都不滿意的占比211%，都滿意的占比127%。

3 討論與建議

3.1 提高農(nóng)民認(rèn)知度

大病保險(xiǎn)的參保并沒有要求強(qiáng)制性參保。寶應(yīng)縣很多農(nóng)民的文化程度不高，而且年齡偏大，不懂得這項(xiàng)政策能帶來多大的好處，這就需要加大宣傳的力度，提高農(nóng)民關(guān)注度。對于政策宣傳，作者建議：通過墻體畫、宣傳冊等方式進(jìn)行宣傳，不需要過多文字的描述，可以采用圖畫的通俗易懂的方式，讓農(nóng)民更快的理解這項(xiàng)政策的真正優(yōu)點(diǎn)；合理利用村委會的廣播，在合適的時(shí)間播放政策解讀。這是農(nóng)民最能接受和最快理解的方式。為了避免枯燥，還可以增加一些案例。最后，各個(gè)村衛(wèi)生院應(yīng)該派出人員挨家挨戶的宣傳，向農(nóng)民積極推薦這項(xiàng)政策，讓更多的農(nóng)民享受到這項(xiàng)政策的好處。

另外，寶應(yīng)縣很多居民雖然居住在城鎮(zhèn)，但是戶口依然是農(nóng)村戶口。有相當(dāng)一部分人是參加了新農(nóng)合。針對這部分人群，他們受教育程度更高，工資水平更高，經(jīng)濟(jì)條件更好，我們在宣傳時(shí)除了上述方式，更可以利用報(bào)紙、電視和網(wǎng)絡(luò)，多在這些大眾傳媒上宣傳這項(xiàng)政策的優(yōu)點(diǎn)，增加關(guān)注度。

3.2 拓寬目錄范圍

一些特殊慢性病在門診上花費(fèi)數(shù)額巨大，但是因?yàn)槌涣似鸶毒€可能無法報(bào)銷，但同時(shí)這些費(fèi)用對于農(nóng)村家庭來說也是一筆巨額負(fù)擔(dān)。在這一點(diǎn)上，我們政府部門可以適當(dāng)?shù)貙β￠T診費(fèi)用特殊關(guān)照，在起付線上對這類疾病可以適當(dāng)降低。

一些超出合規(guī)醫(yī)藥費(fèi)用的藥品也是不予報(bào)銷的。有很多病必須要使用到的進(jìn)口藥很可能是不在藥用范圍內(nèi)的。但是有的大病患者雖然費(fèi)用超過起付線，但是有很多藥品不在合規(guī)用藥范圍內(nèi)，他們就享受不到大病保險(xiǎn)這項(xiàng)政策了，而巨大的醫(yī)藥費(fèi)對他們來說實(shí)在是一筆天價(jià)費(fèi)用。如果合規(guī)用藥的目錄可以適當(dāng)拓寬，那么會有更多的百姓避免因病致貧、因病返貧。

3.3 杜絕道德問題

對于大病保險(xiǎn)中廣泛存在的道德風(fēng)險(xiǎn)問題，引發(fā)了農(nóng)村居民的不滿意，和對政府部門的不信任。作者建議：政府加大對定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)和醫(yī)生的監(jiān)督力度，每年要對這些醫(yī)院和個(gè)人進(jìn)行檢查，對一些民眾的舉報(bào)要予以重視，并且對出現(xiàn)道德問題的單位和個(gè)人進(jìn)行嚴(yán)厲的懲罰。醫(yī)院要建立醫(yī)師年檢制度，及時(shí)清理違規(guī)的醫(yī)生，對于那些同患者勾結(jié)，利用政策漏洞給自己謀取不正當(dāng)錢財(cái)?shù)男袨?，醫(yī)院必須采取程度措施。醫(yī)生本人應(yīng)該嚴(yán)格遵守行業(yè)規(guī)范，履行自己的行業(yè)道德，互相監(jiān)督同行；參保者自身加強(qiáng)道德修養(yǎng)，不與醫(yī)院勾結(jié)，開虛假證明，騙取報(bào)銷金。不能因?yàn)樽陨砝娑鴵p害國家和他人利益。要推進(jìn)參保者、醫(yī)療機(jī)構(gòu)及政府三方合作，建立三方透明的監(jiān)督機(jī)制體制。

3.4 提高資金結(jié)付效率

當(dāng)工作人員在給審核通過的患者結(jié)報(bào)的時(shí)候，如果資金不能立刻到位，會影響患者及家庭的情緒和信任。對一些特殊困難的家庭，工作人員應(yīng)該在結(jié)報(bào)工作中始終保持高效率，對一些急需用錢的人員可以先行結(jié)報(bào)。并且，承擔(dān)此次大病保險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)——商業(yè)保險(xiǎn)公司應(yīng)該發(fā)揮主動性，堅(jiān)決剔除不合理費(fèi)用。加強(qiáng)其自身專業(yè)性和風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)的特征，節(jié)約大病醫(yī)保資金以及管理費(fèi)用，減輕地方財(cái)政支出壓力。

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