孫唯禎

摘要：隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展。人民的生活水平不斷提升，人均收入不斷提高，金融資產(chǎn)增加，從而個(gè)人投資理財(cái)也就成了個(gè)人財(cái)富保值、增值、降低經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)的重要手段。目前主要的理財(cái)渠道有儲(chǔ)蓄、房地產(chǎn)、股票等，渠道不同，所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)也不一樣，所以人們應(yīng)該對(duì)理財(cái)有一個(gè)正確的認(rèn)識(shí)。樹(shù)立正確的理財(cái)觀念。本文簡(jiǎn)述了幾種理財(cái)方式，并提出人們應(yīng)該樹(shù)立正確的理財(cái)觀念等建議。

關(guān)鍵詞：理財(cái) 個(gè)人

理財(cái)指的是對(duì)財(cái)務(wù)進(jìn)行管理，以實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)的保值、增值為目的。理財(cái)?shù)姆秶軓V，包含以下內(nèi)容：第一，理財(cái)是持久的，不能解決燃眉之急。第二，理財(cái)也涵蓋了風(fēng)險(xiǎn)管理。因?yàn)槲磥?lái)的更多流量具有不確定性，包括人身風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，都會(huì)影響到現(xiàn)金流入（收入中斷風(fēng)險(xiǎn)）或現(xiàn)金流出（費(fèi)用遞增風(fēng)險(xiǎn)）。我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)水平不斷提高，人們手里有了閑錢(qián)，便想著做一些投資來(lái)獲利。想要進(jìn)行有效的理財(cái)，就要知道主要理財(cái)渠道的特點(diǎn)。

一、常見(jiàn)的理財(cái)方式

（一）儲(chǔ)蓄

儲(chǔ)蓄是一種傳統(tǒng)的理財(cái)手段，是人們將貨幣存入銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的一種存款活動(dòng)。儲(chǔ)蓄分為活期儲(chǔ)蓄與定期儲(chǔ)蓄?；钇趦?chǔ)蓄比較靈活，客戶(hù)可以隨時(shí)存取，沒(méi)有時(shí)間限制，但利率也比較低。定期儲(chǔ)蓄積蓄性高、不靈活，只有到期后客戶(hù)才能取款，它的利率與存期長(zhǎng)短掛鉤。儲(chǔ)蓄一直是最安全的投資方式，有著低收益、低風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)。

（二）股票

股票是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個(gè)股東作為持股憑證并借以取得股息和紅利的一種有價(jià)證券。這一收益可以很高，也可能很低或沒(méi)有，它隨股份公司的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)而定，每年都有所不同，處于一種經(jīng)常性的變動(dòng)之中。且股票是無(wú)期限的，不管情況如何變化，股東都不能要求股份公司退股而收回股本，但可以進(jìn)行買(mǎi)賣(mài)和轉(zhuǎn)讓。2007年與2014年分別是兩輪牛市，但緊接著2008年金融危機(jī)大爆發(fā)，股市變成熊市，2015年6月，上證指數(shù)高達(dá)5000多點(diǎn)，到達(dá)了頂峰，到了6月底，股市開(kāi)始暴跌，又進(jìn)入了新一輪的熊市。這種翻天覆地的變化根本沒(méi)有什么征兆，當(dāng)國(guó)民陷入了炒股熱時(shí)，但沒(méi)有想到股價(jià)會(huì)大跌。這種高收益的背后有著極大風(fēng)險(xiǎn)的支撐。所以在購(gòu)買(mǎi)股票時(shí)，股民需要投入相當(dāng)?shù)木θリP(guān)注股市行情的變化，通過(guò)購(gòu)買(mǎi)相關(guān)的報(bào)刊、雜志以獲取信息資料來(lái)幫助研究上市公司的經(jīng)營(yíng)情況，從而決定股票的買(mǎi)進(jìn)賣(mài)出。

（三）房地產(chǎn)

股市大跌后，房地產(chǎn)成為了熱門(mén)投資渠道，近幾年來(lái)，房?jī)r(jià)整體呈上漲的趨勢(shì)，隨著人口增長(zhǎng)、城市工業(yè)化進(jìn)程加快、城鄉(xiāng)的快速發(fā)展、樓市出現(xiàn)了一個(gè)有一個(gè)的高潮。鄭州的航空港建成后，附近的房?jī)r(jià)在短時(shí)間內(nèi)直線(xiàn)上漲，兩周后平均每平米漲了一千；政府大力往東邊發(fā)展，北龍湖被稱(chēng)為“地王”，房?jī)r(jià)比最初漲了一倍多，在鄭州經(jīng)?？梢钥吹胶愦?、正商、建業(yè)等房地產(chǎn)企業(yè)的宣傳。但現(xiàn)在房?jī)r(jià)整體趨于平靜，房地產(chǎn)的發(fā)展與政策、國(guó)民經(jīng)濟(jì)狀況緊密相連，它也是高收益高風(fēng)險(xiǎn)，趕上時(shí)機(jī)最重要。

（四）投資基金

是通過(guò)發(fā)行受益憑證或基金股份，將眾多投資者的資金聚集起來(lái)，交由專(zhuān)業(yè)人員管理運(yùn)作，投資于各種證券與金融工具，或投資于產(chǎn)業(yè)部門(mén)，以獲得收益的投資中介組織形式：也指這種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的投資方式。它具有以下特點(diǎn)：（1）發(fā)行簡(jiǎn)單，管理規(guī)范。投資基金的發(fā)行，一般說(shuō)來(lái)，比債券、股票的發(fā)行要簡(jiǎn)單得多。一般由兩個(gè)以上獨(dú)立法人提議，經(jīng)有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)即可。基金由專(zhuān)家管理，制度比較規(guī)范。（2）投資基金具有廣泛的選擇性。投資基金可以廣泛地選擇證券市場(chǎng)上任何一種有價(jià)證券，也可投資于某個(gè)產(chǎn)業(yè)。（3）風(fēng)險(xiǎn)低，回報(bào)率較高。投資基金的內(nèi)部專(zhuān)業(yè)人員的素質(zhì)較高，對(duì)投資規(guī)模、投資組合、投資效率都進(jìn)行分類(lèi)的科學(xué)分析，這使得基金運(yùn)作效率較好。（4）服務(wù)周到，流動(dòng)性強(qiáng)。投資基金為投資者提供多種便利服務(wù)，投資者可隨時(shí)按資產(chǎn)凈值兌回現(xiàn)金。

二、居民個(gè)人投資理財(cái)規(guī)劃原則

1.首先要學(xué)會(huì)樹(shù)立正確的理財(cái)觀念。不要幻想通過(guò)理財(cái)實(shí)現(xiàn)一夜暴富，不能不顧一切、拼盡一切盲目投資，理財(cái)本身用的就是剩余的錢(qián)，不能賣(mài)房、賣(mài)車(chē)獲取資本進(jìn)行投資，人們應(yīng)該有會(huì)把投資的錢(qián)全部輸?shù)舻男睦頊?zhǔn)備，要根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)條件選擇投資。要保持理智的態(tài)度，不要相信一些非法金融機(jī)構(gòu)所承諾的高利潤(rùn)，不參與高利貸、擔(dān)?；顒?dòng)。

2.聽(tīng)取專(zhuān)業(yè)投資理財(cái)分析師的建議。居民在面對(duì)種類(lèi)繁多的理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，首先需要聽(tīng)取相關(guān)專(zhuān)業(yè)人員的分析與建議，繼而來(lái)確定此款理財(cái)產(chǎn)品是否符合自己的理財(cái)需求，其相關(guān)收益以及風(fēng)險(xiǎn)是否處在自己的掌控之中，科學(xué)合理的制定理財(cái)規(guī)劃，確保投資理財(cái)能夠收到較好的經(jīng)濟(jì)收益，促進(jìn)自身的資金增值。

3.加強(qiáng)理財(cái)知識(shí)的學(xué)習(xí)。要在不斷的理財(cái)中學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)及積累經(jīng)驗(yàn)，要知道收益和風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系，理性對(duì)待。且要善于收集訊息和數(shù)據(jù)，在進(jìn)行投資理財(cái)活動(dòng)時(shí)，分析理財(cái)數(shù)據(jù)及相應(yīng)的收益資料情況，通過(guò)詳實(shí)的數(shù)據(jù)信息來(lái)保證投資理財(cái)能夠獲得比較良好的經(jīng)濟(jì)收益。

三、結(jié)語(yǔ)

理財(cái)理的是剩余的錢(qián)財(cái)，不是日常生活所需要的錢(qián)財(cái)，不要想著在理財(cái)中碰運(yùn)氣，只有通過(guò)謹(jǐn)慎小心的態(tài)度、研究好理財(cái)渠道、科學(xué)的規(guī)劃、靠實(shí)力經(jīng)營(yíng)理財(cái)才有可能獲得更高的利潤(rùn)。