區(qū)塊鏈技術(shù)的核心價值在于提供了一個新的信任機制，我們不再需要強大的中介機構(gòu)，區(qū)塊鏈能夠通過不可更改的記錄保護權(quán)益，還能創(chuàng)造真正的共享經(jīng)濟。

在過去的13年間，作為螞蟻金服的一名工程師，我踏上了一條激動人心的旅程，致力于以科技服務千百萬平凡的個人和小企業(yè)。從中，我收獲頗豐，也非常樂意和大家分享我的一些心得。

從支付到服務世界

我們的服務為世界提供了更加公平的機會。而這也是我們的熱情所在。本質(zhì)上，螞蟻金服并非一家金融公司、科技公司，而是服務公司，以科技和創(chuàng)新為所有人創(chuàng)造便利實惠的服務。

螞蟻金服的支付服務始于14年前。擔保交易是我們實現(xiàn)的第一個創(chuàng)新，它解決了早期電子商務中的信用問題，所用的技術(shù)比較簡單，屬于標準網(wǎng)絡應用。

2010年，我們發(fā)現(xiàn)了個棘手的用戶體驗問題。用戶必須點擊幾十個網(wǎng)頁，通過多次認證和授權(quán)才能完成一次支付，使得支付成功率低于70%。為了優(yōu)化付款流程，我們和合作銀行進行商談，發(fā)明了新的支付手段，也就是快捷支付。

快捷支付實質(zhì)上是一個新的信任模型，在這一模型中，支付平臺在受信于用戶和銀行的同時負責保護用戶的資產(chǎn)。起初，我們認為最大的技術(shù)難關(guān)在于如何使用這種方法將所有的銀行聯(lián)系起來，但之后我們發(fā)現(xiàn)，真正的挑戰(zhàn)在于如何控制支付風險。得益于即時風控技術(shù)，快捷支付獲得了成功，如今已成為網(wǎng)絡和移動支付的標桿。

我們不再需要強大的中介機構(gòu)，而是通過原始的價值媒介完成交易。我認為，這是計算機科學發(fā)明以來最大的創(chuàng)新。區(qū)塊鏈的潛力體現(xiàn)在它能夠提高效率、降低風險。區(qū)塊鏈是分布式的，與今天中心化的計算機系統(tǒng)相比，更能防御黑客攻擊。區(qū)塊鏈能夠通過不可更改的記錄保護權(quán)益，還能創(chuàng)造真正的共享經(jīng)濟。

新金融體系的核心能力有三：其一，可以以更低的成本，實時和動態(tài)地連接用戶、商家和各服務伙伴；其二，可以基于新技術(shù)和數(shù)據(jù)更好地實現(xiàn)全面金融風控；其三，也是最重要的一點，是在數(shù)字世界，任何值得信任的人都可以有機會被信任。

我們相信未來是數(shù)字經(jīng)濟的天下，金融服務必須數(shù)字化以服務新的經(jīng)濟。數(shù)字金融能夠幫助我們實現(xiàn)人類共同的夢想，建立一個包容的和可持續(xù)的世界。從我們的經(jīng)驗來看，我們已經(jīng)在很多領(lǐng)域部分實現(xiàn)了這一新的金融夢想。

五大基礎(chǔ)支撐新金融體系

建立新金融體系的經(jīng)驗告訴我們，未來的數(shù)字金融，乃至數(shù)字經(jīng)濟和數(shù)字社會，擁有五大基礎(chǔ)數(shù)字技術(shù)支撐。

第一是區(qū)塊鏈技術(shù)，區(qū)塊鏈技術(shù)能夠幫助我們建立可靠的全球互聯(lián)系統(tǒng)，可用于儲存、交換以及處理數(shù)據(jù)。第二是人工智能，AI能夠幫助我們建立一套智能系統(tǒng)，為消費者提供更低廉、可持續(xù)以及最優(yōu)的服務。第三是安全技術(shù)，安全技術(shù)是保障信息系統(tǒng)安全和穩(wěn)定的支柱。第四是物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，IoT是連接物質(zhì)世界和數(shù)字世界的橋梁，使物質(zhì)世界得以享受數(shù)字世界帶來的變革。第五是計算，充足的計算能力是數(shù)字世界得以運行的前提。

區(qū)塊鏈技術(shù)的核心價值在于提供了一個新的信任機制。在過去2年間，我們已將區(qū)塊鏈技術(shù)應用到了多個不同的領(lǐng)域中。比如，我們使用區(qū)塊鏈提升慈善行業(yè)的透明度，加強互助保險合同中的信任，確保租房合同的真實性，以及提升電子商務供應鏈的透明度和可追溯性。這些應用大都基于聯(lián)合區(qū)塊鏈，并且無一涉及數(shù)字貨幣或ICO。

然而，區(qū)塊鏈技術(shù)的實際應用會產(chǎn)生諸多問題。以電子商務供應鏈為例，為了支持電子商務供應鏈，區(qū)塊鏈中的節(jié)點需要設置在不同的大陸，而這又會影響一致性算法的公平性；如果我們想將所有的供應、分銷和銷售記錄儲存在同一鏈條中，就意味著鏈條必須能夠支撐每秒成百上千次的交易；并非所有的記錄都必須對所有的參與者開放，因此我們需要一個綜合的機制可以保護鏈條上數(shù)據(jù)的隱私和所有權(quán)；最后，背后的鏈系統(tǒng)應該是高度可用的。

在AI技術(shù)領(lǐng)域，我們的設想是人工智能變?yōu)榻鹑谥悄?，充當?shù)字世界的金融大腦，并為我們所有的服務提供動力。隨著機器學習，機器感知，包括圖像、聲音、視頻和自然語言處理近年來取得了巨大的成功。然而對于金融服務來說，預測以及決策的能力遠比簡單的感知和理解重要。這些能力和全面的金融知識圖譜構(gòu)成了未來金融大腦的核心。

在踏入數(shù)字時代之前，我們需要做好足夠的安全能力準備。數(shù)字安全的支撐至少包括三個方面。首先是可靠普遍存在的身份。其次是能夠深度理解金融交易，發(fā)現(xiàn)并控制各類金融風險的風險大腦。再次是能夠保護消費者數(shù)據(jù)和隱私的綜合系統(tǒng)和機制。

物聯(lián)網(wǎng)是一個非常廣闊的領(lǐng)域。目前，我們關(guān)注的重點是如何使用物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)提升各種使用場景中的支付體驗，盡管現(xiàn)階段我們的重心只是創(chuàng)造新的支付體驗，相信等一切皆互聯(lián)一切皆智能的時代到來之時，服務的提升會有更多可能的路徑。而我們現(xiàn)在要做的，就是做好準備。

為了支持數(shù)字轉(zhuǎn)型，我們正在建立新一代的計算平臺。SOFA和OceanBase共同支撐著支付寶25.6萬每秒的交易峰值。用于實現(xiàn)端到端的金融決策和分析服務。（本文根據(jù)在3月13日全球頂級支付金融類行業(yè)峰會上螞蟻金服CTO程立演講整理，有刪節(jié)，標題為編者所加，未經(jīng)本人確認。整理：黨博文）