財(cái)富管理業(yè)的發(fā)展源遠(yuǎn)流長，最早可以追溯到古希臘的管家制度。17世紀(jì)，私人銀行家由瑞士日內(nèi)瓦興起，到19世紀(jì)出現(xiàn)了現(xiàn)代金融業(yè)的雛形。第二次世界大戰(zhàn)后，隨著全球經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇，金融服務(wù)業(yè)的發(fā)展進(jìn)入繁盛期。20世紀(jì)90年代后期，“財(cái)富管理”開始正式成為一個(gè)行業(yè)用語，私人銀行和財(cái)富管理逐漸成為主流業(yè)務(wù)，并在歐美盛行。2008年爆發(fā)的全球金融危機(jī)，讓金融機(jī)構(gòu)與客戶都對風(fēng)險(xiǎn)有了重新的認(rèn)識，自此財(cái)富管理的發(fā)展也相應(yīng)進(jìn)入了全新階段。隨之，獨(dú)立理財(cái)顧問的發(fā)展也開始風(fēng)生水起。

眼下，隨著我國居民儲蓄額的增長，普通人對理財(cái)?shù)男枨蟪噬仙厔?。?jù)統(tǒng)計(jì)，未來10年里，我國個(gè)人理財(cái)市場將以年均30%的速度高速增長，將成為繼美國、日本和德國之后個(gè)人理財(cái)市場極具潛力的國家。人們財(cái)富管理的需求也更加多元化和復(fù)雜化，如在退休養(yǎng)老、稅務(wù)籌劃、子女教育、財(cái)富傳承等方面，都需要理財(cái)顧問提供一套合理的資產(chǎn)配置方案。而合理的資產(chǎn)配置方案的提出，對理財(cái)顧問的專業(yè)能力無疑提出了更高的要求。作者認(rèn)為，國內(nèi)理財(cái)顧問發(fā)展正迎來拐點(diǎn)。

本書中提到，從廣義上講，證券經(jīng)紀(jì)人、保險(xiǎn)代理人、銀行客戶經(jīng)理、財(cái)富中心的理財(cái)經(jīng)理、P2P銷售人員、獨(dú)立理財(cái)顧問、民間銀行家都具有理財(cái)顧問的一些特征：為客戶進(jìn)行理財(cái)服務(wù)。但從嚴(yán)格意義上講，理財(cái)顧問與他們之間是存在差異的，真正意義上的理財(cái)顧問在財(cái)務(wù)管理的基礎(chǔ)上還有更深一層的工作內(nèi)容：生活管理。

目前國外理財(cái)顧問的發(fā)展趨于生活管理顧問，而國內(nèi)還停留在財(cái)務(wù)管理顧問階段，當(dāng)客戶的需求超過理財(cái)顧問提供的服務(wù)，智能投顧將淘汰越來越多的基礎(chǔ)型產(chǎn)品銷售經(jīng)理，理財(cái)顧問的發(fā)展到了轉(zhuǎn)型的時(shí)候。

本書細(xì)致深入地探討了新形勢下理財(cái)顧問該如何重新定義自己，該如何做轉(zhuǎn)型。作者認(rèn)為，目前理財(cái)顧問轉(zhuǎn)型有三個(gè)層次：

第一，做更多元的產(chǎn)品和服務(wù)。每個(gè)理財(cái)顧問都希望能做更多元的產(chǎn)品和服務(wù)，不管是來自保險(xiǎn)公司還是第三方理財(cái)公司，因?yàn)檫@樣可以獲得更多的業(yè)務(wù)，帶來績效的提升；

第二，在擁有更多元產(chǎn)品和服務(wù)的基礎(chǔ)上做得更規(guī)范、更有序。這種轉(zhuǎn)型不僅僅只是為了追求多元的產(chǎn)品和服務(wù)，而且是將理財(cái)顧問作為自己的一份事業(yè)，讓自己變得更專業(yè)，獲得更大的職業(yè)發(fā)展空間；

第三，將理財(cái)顧問職業(yè)商業(yè)化。這也是作者自己目前在做的。作為一位從業(yè)十余年的前線理財(cái)顧問與企業(yè)經(jīng)營者，作者經(jīng)歷了從產(chǎn)品銷售到專業(yè)顧問、從團(tuán)隊(duì)經(jīng)營到企業(yè)成長的過程，也見證了形形色色的入行者與成功者。

總而言之，國內(nèi)的理財(cái)行業(yè)目前還處于初級階段，本書有助于讀者洞察這個(gè)行業(yè)的前景并率先行動(dòng)一步。正如作者所言，“走在時(shí)代前面的明白人，永遠(yuǎn)是小部分，他們理解世界的趨勢，了解科技的力量，有更加成熟的心智模式、更開放的心態(tài)和更快的迭代速度，即使短期笨拙，長周期也一定比你跑得快——可怕的不是優(yōu)秀的人比你更努力，而是優(yōu)秀的人方法論比你正確太多。這些人就是時(shí)代的高手”。