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        多數(shù)華南頭部互金平臺完成備案硬指標(biāo) 廣州首提風(fēng)險應(yīng)急預(yù)案

        2018-04-10 05:32:16閆軍
        投資者報 2018年14期
        關(guān)鍵詞:互金網(wǎng)貸合規(guī)

        閆軍

        日前,第三方機(jī)構(gòu)融360發(fā)布報告稱,深圳首批能通過備案的互金平臺可能不會超過26家。一石激起千層浪,投資者在關(guān)注自己投資的平臺能否順利通過“大考”時,也有不少平臺擔(dān)憂,監(jiān)管層方面是否對備案平臺數(shù)量有一個總量控制。

        廣州、深圳作為互金平臺聚集的重鎮(zhèn),監(jiān)管政策細(xì)則同樣走在行業(yè)前列。此兩地除了執(zhí)行銀監(jiān)會下達(dá)的網(wǎng)貸行業(yè)整體合規(guī)要求“1個辦法+3個指引”文件,即從銀行存管、備案、信息披露三個方面要落實網(wǎng)貸合規(guī)硬性指標(biāo),深圳金融辦還在年初下發(fā)了106條整改驗收細(xì)則,要求2月5日前,管轄范圍內(nèi)的平臺要向注冊地所屬的區(qū)金融工作部門申請登記整改,逾期未申請登記的P2P企業(yè)將不納入本次現(xiàn)場檢查、不接受備案登記;廣州也在3月30日出臺了最遲驗收時間不晚于4月25日的規(guī)定。

        《投資者報》記者從華南多家互金平臺了解到,頭部平臺進(jìn)程旗鼓相當(dāng),目前多數(shù)整改工作已經(jīng)完成,正處于律師事務(wù)所或者會計師事務(wù)起草專項報告階段。

        廣州互金平臺PPmoney網(wǎng)貸CEO胡新表示,網(wǎng)貸已進(jìn)入整改驗收與備案階段,但是備案只是平臺從事網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的入場券而已,在“穿透式”監(jiān)管趨勢下,網(wǎng)貸平臺都將面臨合規(guī)與創(chuàng)新并重的發(fā)展之路。

        廣州最早啟動驗收

        廣州市金融局相關(guān)負(fù)責(zé)人在對《廣州市網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)整改驗收工作方案》(以下簡稱《廣州驗收方案》)進(jìn)行宣講時曾表示,對于網(wǎng)貸監(jiān)管規(guī)定未明確的行為,將按資金來去穿透式界定業(yè)務(wù)實質(zhì),嚴(yán)格把關(guān),整改驗收合格一家、備案一家,沒有數(shù)量上的要求與限制。

        胡新向《投資者報》記者表示,《廣州驗收方案》明確了備案各階段具體的時間節(jié)點和相關(guān)資料文件,對于廣州的平臺來說,這是一份很詳細(xì)的備案手冊,具有很強(qiáng)的指導(dǎo)意義。目前,PPmoney網(wǎng)貸的合規(guī)備案工作主要圍繞《廣州驗收方案》來開展。

        值得注意的是,這份文件明確要求銀行存管系統(tǒng)上線是驗收通過的必要條件,且首次亮出《風(fēng)險應(yīng)急預(yù)案》和《股權(quán)不轉(zhuǎn)讓承諾書》。

        其中,《風(fēng)險應(yīng)急預(yù)案》提出了風(fēng)險發(fā)生時,平臺該“如何做好投資者安撫工作,防止出現(xiàn)擠兌涉眾事件”,并對“應(yīng)急還款通道”和“未到期的資產(chǎn)處置”等問題做出安排。據(jù)悉,廣州是全國首個提出P2P平臺要制定風(fēng)險應(yīng)急預(yù)案的城市。

        為了杜絕網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)備案后“買賣殼”的炒牌行為,廣州監(jiān)管當(dāng)局還給出了《股權(quán)不轉(zhuǎn)讓承諾書》,鼓勵P2P平臺在備案3年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓股權(quán)。胡新表示,這一指引規(guī)范了平臺股權(quán)的穩(wěn)定性,降低了倒賣股權(quán)的行業(yè)風(fēng)險。

        值得注意的是,此次廣州監(jiān)管明確要求備案的硬性條件是銀行存管,提出網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)上線了銀行存管才予以驗收通過,且存管銀行應(yīng)在銀監(jiān)會銀行存管“白名單”內(nèi),而不是僅憑與銀行簽訂的資金存管協(xié)議就可以放行。

        “監(jiān)管層對網(wǎng)貸存管銀行的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)十分嚴(yán)苛,既要滿足監(jiān)管要求,同時也要兼顧用戶體驗,想要通過測試,需要具備較強(qiáng)的資源優(yōu)勢和業(yè)務(wù)能力。”胡新說。據(jù)悉,目前廣州已有70%的網(wǎng)貸平臺上線銀行存管系統(tǒng),遠(yuǎn)高于全國水平。

        “金融是有門檻的,監(jiān)管不是為了限制,而是將業(yè)務(wù)做好?!比A南一位見證互金發(fā)展的業(yè)內(nèi)人士如是表達(dá)對嚴(yán)監(jiān)管的支持。

        大平臺集中精力沖刺備案

        “如果說2017年合規(guī)是主線,那么備案的牌照將成2018年的命門?!盤Pmoney萬惠集團(tuán)董事長陳寶國向《投資者報》記者表示,隨著監(jiān)管持續(xù)加碼和2018年網(wǎng)貸備案登記正式落地,預(yù)計直到2018年年底,網(wǎng)貸平臺還將加速洗牌,無法拿到備案牌照的平臺將良性退出。

        不少業(yè)內(nèi)人士向《投資者報》記者表示,如今拿下備案入場券是各家平臺的首要工作,平臺促成的成交量有所下降。網(wǎng)貸之家數(shù)據(jù)顯示,今年3月份全國網(wǎng)貸總成交額為1916億元,同比下降近24%。

        那么,當(dāng)前平臺進(jìn)度如何?深圳地區(qū)包括投哪網(wǎng)、杉易貸、珠寶貸、中業(yè)興融、合拍在線多數(shù)受訪平臺表示,銀行存管等硬性條件已經(jīng)基本完成,當(dāng)前還在完善相關(guān)細(xì)則。

        杉易貸方面向《投資者報》記者表示,網(wǎng)貸平臺備案后的新時期,對合規(guī)平臺來說是一個可以實現(xiàn)彎道超車的機(jī)會。中業(yè)興融方面認(rèn)為,合規(guī)備案有助于解決當(dāng)前平臺資產(chǎn)端小而分散以及風(fēng)控成本高昂等問題的痛點。

        《投資者報》記者了解到,現(xiàn)在深圳地區(qū)出現(xiàn)了一批專門幫企業(yè)做合規(guī)的中介機(jī)構(gòu),叫價達(dá)到90萬元。對此,有業(yè)內(nèi)人士表示,能否通過備案看的是企業(yè)運營是否合規(guī),中介起不到多大的作用。

        亦有平臺放棄

        3月下旬,深圳P2P平臺錢富寶Pro在官網(wǎng)發(fā)布的一則公告稱:“平臺運營P2P牌照申請沒通過,導(dǎo)致系統(tǒng)無法繼續(xù)運營?!庇捎谀壳吧钲诓o備案時間表,這一公告說明,錢富寶Pro已無意整改。

        《投資者報》記者撥打了錢富寶Pro在官網(wǎng)預(yù)留的結(jié)算中心負(fù)責(zé)人朱敏的電話,他表示,公司沒辦法在6月底完成合規(guī)了,現(xiàn)在進(jìn)入清盤階段,但不會跑路。因為沒有足夠的錢兌付,所以采取投資人登記的辦法,在一年之內(nèi)用分期付款方式返還投資人的錢。

        據(jù)了解,受錢富寶Pro此舉牽連的已超8000人,涉及金額包括活期投資5000多萬元,定期投資5000多萬元。有媒體報道稱,由于投資人擔(dān)心公司最后不能償還,已有不少人來深維權(quán)。

        投哪網(wǎng)副總裁郝歌表示,備案是一個大浪淘沙的過程,在經(jīng)過行業(yè)初期的魚龍混雜、泥沙俱下式的發(fā)展階段之后,未來行業(yè)集中度會進(jìn)一步提升。

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