□遲 到

（哈爾濱金融學(xué)院 黑龍江 哈爾濱 150000）

1 農(nóng)村金融發(fā)展現(xiàn)狀

1.1 缺乏健全的金融體系

金融體系是我國農(nóng)村金融發(fā)展的重要前提，其分為正規(guī)性金融機(jī)構(gòu)、非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行是農(nóng)村的政策性銀行，在農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的資金來源較少，其業(yè)務(wù)能力不高，在農(nóng)村金融發(fā)展中，農(nóng)業(yè)銀行的發(fā)展目標(biāo)是產(chǎn)業(yè)投資，對(duì)提高農(nóng)民收入沒有幫助，農(nóng)村信用社在發(fā)展中，處于壟斷地位，其本身存在的優(yōu)勢(shì)沒有體現(xiàn)出來，造成了商業(yè)銀行代替農(nóng)業(yè)銀行的現(xiàn)象，沒有健全的金融體系會(huì)直接影響農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，進(jìn)而造成農(nóng)民的收入下降。

1.2 大環(huán)境不好

在社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的同時(shí)，國家對(duì)農(nóng)村的扶持力度加大，也出臺(tái)了很多政策，但實(shí)際上，農(nóng)村金融體系的功能還較弱，商業(yè)銀行的投資和建設(shè)向城市方向發(fā)展，減少了對(duì)農(nóng)村的投資，進(jìn)而影響了農(nóng)村金融的發(fā)展。農(nóng)村金融在發(fā)展中缺少基礎(chǔ)設(shè)施，相關(guān)部門對(duì)其財(cái)政方面的支持不到位，造成農(nóng)村金融的發(fā)展緩慢，進(jìn)而造成農(nóng)村金融危機(jī)，首先，農(nóng)村金融貸款缺少制度，貸款方在貸款期間對(duì)資金的使用和還款日期沒有制度規(guī)定，較為隨意，還有一部分是因?yàn)檗r(nóng)民的收入來源單一，資金流動(dòng)不足，貸款后容易出現(xiàn)資金周轉(zhuǎn)不足，無法及時(shí)還款，農(nóng)民的還款意識(shí)不足，對(duì)于信用問題沒有準(zhǔn)確的認(rèn)識(shí)，造成農(nóng)村的信貸問題。

1.3 缺少金融服務(wù)和金融機(jī)構(gòu)

農(nóng)村的金融服務(wù)較為單一，只有農(nóng)業(yè)銀行面對(duì)農(nóng)村居民，與城市金融機(jī)構(gòu)多樣化有很大的差別，目前，我國農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)開設(shè)的業(yè)務(wù)只有存儲(chǔ)、貸款和匯款，缺少金融服務(wù)，無法適應(yīng)我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，且農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)人員綜合素質(zhì)較差，在服務(wù)農(nóng)民時(shí)常常出現(xiàn)沒有耐心的現(xiàn)象，也是金融服務(wù)單一的原因之一。金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)人員不能夠根據(jù)農(nóng)民的需求對(duì)農(nóng)民進(jìn)行服務(wù)，金融機(jī)構(gòu)缺少管理制度，使得工作人員在工作中缺少監(jiān)督和管理。

1.4 民間金融活躍

農(nóng)村金融在我國經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的同時(shí)有了進(jìn)步，農(nóng)民對(duì)貸款的需求越來越高，銀行貸款已經(jīng)無法滿足農(nóng)民的需求，這就促使了民間貸款的滋生，這種不珍貴的貸款模機(jī)構(gòu)門檻較低，且對(duì)貸款人員的要求較低，造成了“貸款市場(chǎng)”的不良風(fēng)氣，雖然對(duì)農(nóng)民來說方便快捷，但利息較高，一旦農(nóng)民的資金周轉(zhuǎn)不開，就會(huì)給農(nóng)民帶來損失。

2 農(nóng)村金融發(fā)展對(duì)農(nóng)民收入的影響

2.1 有利于優(yōu)化資源配置

發(fā)展農(nóng)村金融能夠優(yōu)化資源配置，提高金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，還能夠提高農(nóng)民的收入。資源配置是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要內(nèi)容，也是必要條件，其關(guān)乎著農(nóng)村金融體系的建立，影響著農(nóng)民的經(jīng)濟(jì)收入。對(duì)農(nóng)村金融資源進(jìn)行優(yōu)化配置能夠促進(jìn)經(jīng)農(nóng)村濟(jì)發(fā)展，帶動(dòng)農(nóng)民可持續(xù)發(fā)展，還能夠?yàn)檗r(nóng)民的創(chuàng)收奠定基礎(chǔ)。在此期間，有關(guān)部門應(yīng)對(duì)其進(jìn)行監(jiān)督，將農(nóng)村資源最大化的利用，從而降低農(nóng)村經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，將資逐漸的流動(dòng)，使農(nóng)民的收入逐漸增長。優(yōu)化農(nóng)村資源配置能夠使農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，在發(fā)展中足夠的資金支持，進(jìn)而提高農(nóng)民的經(jīng)濟(jì)收入。

2.2 有利于降低經(jīng)濟(jì)交易成本

在農(nóng)村金額發(fā)展過程中，在選擇交易對(duì)象上，會(huì)浪費(fèi)掉大量的人力和財(cái)力，造成成本的浪費(fèi)，發(fā)展農(nóng)村金融能夠提供給貨幣聚集地信用場(chǎng)所，減少了交易過程中的不確定性，提高了交易的信用程度，促使了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展。

2.3 適應(yīng)了國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢(shì)

我國經(jīng)濟(jì)在快速發(fā)展的前提下，需要發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，因我國農(nóng)村面積居多，需帶動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，才能夠提高我國經(jīng)濟(jì)，傳統(tǒng)的農(nóng)村金融發(fā)展模式，缺少完善的金融體系，健全的金融體系能夠使農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，并提高農(nóng)民收入，進(jìn)而推動(dòng)我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

結(jié)束語

隨著我國經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，發(fā)展農(nóng)村金融是我國發(fā)展趨勢(shì)，我國是農(nóng)業(yè)大國，只有帶動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)才能夠促進(jìn)我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，目前我國農(nóng)村金融的發(fā)展還存在很多問題，缺乏健全的金融體系，且民間的信貸產(chǎn)業(yè)發(fā)展勢(shì)頭太強(qiáng)，造成農(nóng)村金融發(fā)展緩慢，為此我國應(yīng)大力發(fā)展農(nóng)村信貸，并建立金融體系，合理的配置資金，進(jìn)而提高農(nóng)村的收入。

參考文獻(xiàn)：

[1]楊柳.農(nóng)村金融發(fā)展對(duì)農(nóng)村居民收入的影響分析[J].中國市場(chǎng),2016(17)：195-196.