□張旭起

（西安外事學(xué)院 陜西 西安 710077）

據(jù)人力資源和社會(huì)保障部統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，我國(guó)大學(xué)畢業(yè)生2017年為795萬(wàn)，2018年為820萬(wàn)，就業(yè)形勢(shì)嚴(yán)峻。2014國(guó)務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于做好年全國(guó)普通高等學(xué)校畢業(yè)生就業(yè)創(chuàng)業(yè)工作的通知》，提出在全國(guó)范圍內(nèi)實(shí)施“大學(xué)生創(chuàng)業(yè)引領(lǐng)計(jì)劃”，幫助和扶持更多高校畢業(yè)生自主創(chuàng)業(yè)。

大學(xué)生創(chuàng)業(yè)承擔(dān)著巨大的風(fēng)險(xiǎn)，平均成功率僅為3%。融資是創(chuàng)業(yè)成敗的關(guān)鍵，大學(xué)生初入社會(huì)，資源和人脈有限，融資困難重重。雖然各地政府加大了對(duì)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的資金支持力度，但嚴(yán)苛的審批、繁瑣的程序、較低的額度等，嚴(yán)重制約了大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的熱情[1-3]。

1 陜西民辦高校大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資調(diào)查

國(guó)內(nèi)學(xué)者關(guān)于創(chuàng)業(yè)融資的研究較多，但缺乏地域特點(diǎn)和金融經(jīng)濟(jì)環(huán)境影響分析。西安外事學(xué)院和培華學(xué)院創(chuàng)業(yè)教育開(kāi)展比較早，在2016、2017年分別獲得全國(guó)大學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)50強(qiáng)的榮譽(yù)。其學(xué)生70%來(lái)源于鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)村，具有西北地區(qū)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的普遍代表性。通過(guò)實(shí)地發(fā)放問(wèn)卷、走訪、網(wǎng)絡(luò)調(diào)查等手段，對(duì)西安外事學(xué)院、培華學(xué)院為主的陜西民辦高校在校大三、大四學(xué)生和畢業(yè)3年內(nèi)的大學(xué)生，進(jìn)行訪談和問(wèn)卷調(diào)查，取得有效調(diào)查316人。

對(duì)創(chuàng)業(yè)初期主要問(wèn)題的調(diào)查結(jié)果顯示：230人想過(guò)創(chuàng)業(yè)或已經(jīng)創(chuàng)業(yè)，占比72.8%；86人只想就業(yè)不愿創(chuàng)業(yè)，占比27.2%。說(shuō)明大學(xué)生創(chuàng)業(yè)熱情高，愿意嘗試創(chuàng)業(yè)。78%的大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者認(rèn)為在創(chuàng)業(yè)初期最大的問(wèn)題是“資金不足”。這說(shuō)明創(chuàng)業(yè)之初，融資是關(guān)鍵問(wèn)題。

對(duì)創(chuàng)業(yè)經(jīng)營(yíng)中期困難的調(diào)查結(jié)果表明，65%的大學(xué)生認(rèn)為“資金不足”是經(jīng)營(yíng)中期遇到的最大問(wèn)題。這說(shuō)明資金缺乏在創(chuàng)業(yè)初期和中期一直是大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者經(jīng)營(yíng)的難題。

在大學(xué)生創(chuàng)業(yè)首選融資渠道調(diào)查中，關(guān)于是否了解政府出臺(tái)的資金扶持政策，78%的學(xué)生聽(tīng)說(shuō)過(guò)但沒(méi)有申請(qǐng)過(guò)，19%的學(xué)生申請(qǐng)過(guò)。受訪者普遍認(rèn)為政府扶持資金申請(qǐng)手續(xù)繁瑣、周期長(zhǎng)、成功率低。關(guān)于首選融資渠道，37%的創(chuàng)業(yè)者選擇自籌資金，眾籌或者銀行貸款分別占18%和23%，尋找投資商占8%，小額貸款等其他融資渠道占14%。

對(duì)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資預(yù)期最大風(fēng)險(xiǎn)的調(diào)查結(jié)果表明，被騙風(fēng)險(xiǎn)占37%，融資成本過(guò)高占29%，把握不好時(shí)機(jī)占10%，消耗大量時(shí)間精力占9%，法律風(fēng)險(xiǎn)占15%。

此外，對(duì)融資前是否進(jìn)行過(guò)專業(yè)化風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的調(diào)查顯示，99人想過(guò)求助創(chuàng)業(yè)教師、咨詢專家進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，占比31.3%，說(shuō)明大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)薄弱。

2 大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資主要問(wèn)題

2.1 融資風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)不足

調(diào)查顯示，68.7%大學(xué)生在融資過(guò)程中缺乏專業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，融資決策的科學(xué)性和合理性無(wú)法保證。西安外事學(xué)院和西安培華學(xué)院開(kāi)展創(chuàng)業(yè)教育較早，創(chuàng)業(yè)基礎(chǔ)已經(jīng)成為這兩所學(xué)校的公共必修課。創(chuàng)業(yè)基礎(chǔ)課程教導(dǎo)學(xué)生發(fā)現(xiàn)商機(jī)、選擇項(xiàng)目、撰寫商業(yè)計(jì)劃書、編制預(yù)算，但缺乏投資、金融、風(fēng)險(xiǎn)管理等方面的內(nèi)容。

2.2 政策渠道融資積極性不高

《陜西省人民政府關(guān)于大力推進(jìn)大眾創(chuàng)業(yè)萬(wàn)創(chuàng)新工作的實(shí)施意見(jiàn)》出臺(tái)，設(shè)立了一批創(chuàng)業(yè)投資基金和天使基金，對(duì)初創(chuàng)項(xiàng)目給予額度不超過(guò)5萬(wàn)元、期限不超過(guò)2年的貸款；對(duì)以專利權(quán)質(zhì)押獲得貸款并按期償還本息的創(chuàng)業(yè)企業(yè)，按同期銀行貸款基準(zhǔn)利率的30%～50%予以貼息；省財(cái)政廳、省金融辦、省科技廳、省教育廳、省知識(shí)產(chǎn)權(quán)局等支持創(chuàng)業(yè)示范基地、眾創(chuàng)空間發(fā)展，給予不超過(guò)30萬(wàn)元的補(bǔ)貼，并根據(jù)運(yùn)行情況給予不超過(guò)20萬(wàn)元的獎(jiǎng)勵(lì)。對(duì)于項(xiàng)目形成的專利給予代辦費(fèi)70%的補(bǔ)助。

陜西省大學(xué)生創(chuàng)業(yè)鼓勵(lì)政策有：①可獲不高于2萬(wàn)元的一次性創(chuàng)業(yè)補(bǔ)貼；②可申請(qǐng)最高10萬(wàn)元?jiǎng)?chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款，合伙創(chuàng)業(yè)可申請(qǐng)最高50萬(wàn)元?jiǎng)?chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款；③免收登記、證照、管理類行政事業(yè)性收費(fèi)；④行政審批前置性和強(qiáng)制性評(píng)估、檢測(cè)、論證等服務(wù)按不高于政府價(jià)格的50%收取。

雖然國(guó)家和地方出臺(tái)了一系列的創(chuàng)業(yè)扶持政策，但大部分創(chuàng)業(yè)大學(xué)生對(duì)創(chuàng)業(yè)扶持政策僅限于了解的程度。大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者普遍反映，由于相關(guān)手續(xù)流程繁瑣、審批嚴(yán)格、辦理時(shí)間長(zhǎng)、成功率低，影響了他們通過(guò)政策扶持渠道進(jìn)行融資的積極性。

2.3 融資渠道少

調(diào)查顯示，近一半的創(chuàng)業(yè)者選擇家庭支持、合伙人投資或向親友、老師借款等方式自籌資金。選擇小額貸款、眾籌、風(fēng)險(xiǎn)投資等方式的比較少。貸款普遍需要抵押，因此大學(xué)生初創(chuàng)企業(yè)獲得銀行貸款的少之又少。很多學(xué)生對(duì)政府提供的金融服務(wù)不夠了解，導(dǎo)致融資渠道少、選擇余地小[4-6]。

相關(guān)機(jī)構(gòu)提供了種類較多的融資渠道。嘗試這些融資渠道，選擇適合自己的融資方式，可以大大節(jié)約融資成本，提高創(chuàng)業(yè)成功率。

目前，相關(guān)機(jī)構(gòu)提供的融資渠道主要包括：①眾創(chuàng)、眾包、眾扶、眾籌等平臺(tái)，便于大學(xué)生進(jìn)行融資選擇；②對(duì)于符合要求的種子基金，采取股權(quán)投入形式予以支持；③鼓勵(lì)銀行等金融機(jī)構(gòu)提供個(gè)人擔(dān)保貸款、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款、股權(quán)質(zhì)押貸款等融資服務(wù)等。

2.4 缺乏專業(yè)評(píng)估和指導(dǎo)

被調(diào)查的幾所學(xué)校都有開(kāi)設(shè)創(chuàng)業(yè)基礎(chǔ)課程。以西安外事學(xué)院為例，在大一、大二進(jìn)行創(chuàng)業(yè)基礎(chǔ)的普適教育。對(duì)于選擇創(chuàng)業(yè)的學(xué)生，可在學(xué)校的創(chuàng)業(yè)學(xué)院接受創(chuàng)業(yè)訓(xùn)練。學(xué)校具有國(guó)家二級(jí)創(chuàng)業(yè)咨詢師、校內(nèi)創(chuàng)業(yè)咨詢師、外聘社會(huì)創(chuàng)業(yè)企業(yè)家等作為創(chuàng)業(yè)導(dǎo)師，但咨詢者寥寥無(wú)幾。

一是因?yàn)閯?chuàng)業(yè)學(xué)生經(jīng)過(guò)系統(tǒng)學(xué)習(xí)，基本掌握了創(chuàng)業(yè)知識(shí)，自信有能力憑借自己的力量完成創(chuàng)業(yè)活動(dòng)。二是創(chuàng)業(yè)咨詢師只是作為創(chuàng)業(yè)學(xué)院資源，沒(méi)有配備到每個(gè)創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目，與項(xiàng)目對(duì)接存在一定障礙。三是創(chuàng)業(yè)導(dǎo)師各有特長(zhǎng)，分別擅長(zhǎng)法律援助、風(fēng)險(xiǎn)分析、運(yùn)營(yíng)管理等。學(xué)生對(duì)導(dǎo)師所擅長(zhǎng)的領(lǐng)域不了解，在咨詢選擇時(shí)經(jīng)常不對(duì)口。

3 民辦高校大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資建議

3.1 完善創(chuàng)業(yè)課程體系

在陜西民辦高校，創(chuàng)業(yè)基礎(chǔ)教育已經(jīng)成為在校學(xué)生必修課程。目前開(kāi)設(shè)的課程主要包括發(fā)現(xiàn)商機(jī)、選擇項(xiàng)目、市場(chǎng)營(yíng)銷、財(cái)務(wù)分析、包裝項(xiàng)目等，還應(yīng)把投資、金融、項(xiàng)目融資風(fēng)險(xiǎn)及防范、企業(yè)運(yùn)營(yíng)管理也納入課程內(nèi)容。完善創(chuàng)業(yè)課程體系，使學(xué)生能夠科學(xué)合理地選擇融資渠道和方式，合理管理和利用資金，從而提高創(chuàng)業(yè)成功率。

3.2 研究創(chuàng)業(yè)扶持政策

很多大學(xué)生對(duì)政府資金扶持政策有所了解，但申請(qǐng)成功的比較少。導(dǎo)致申請(qǐng)成功率低的主要原因是手續(xù)繁瑣、申報(bào)時(shí)間長(zhǎng)、審批更重視科技創(chuàng)新項(xiàng)目等。此外，調(diào)查涉及的學(xué)校中，商科專業(yè)的創(chuàng)業(yè)大學(xué)生居多，項(xiàng)目多為服務(wù)業(yè)、流通企業(yè)、電子商務(wù)類等。審批的傾向性在一定程度上影響了申請(qǐng)成功率。學(xué)校可組織熟悉政策或申請(qǐng)成功的創(chuàng)業(yè)者，研究申報(bào)流程和技巧。也可與政府相關(guān)機(jī)構(gòu)建立溝通渠道，打造融資綠色通道，從而提高申請(qǐng)成功率[7-9]。

3.3 配備咨詢專家

學(xué)?？蓪?chuàng)業(yè)咨詢師、創(chuàng)業(yè)導(dǎo)師一對(duì)一配備到創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目中。同時(shí)，建立創(chuàng)業(yè)咨詢師、項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估師、法律顧問(wèn)、投資顧問(wèn)、風(fēng)險(xiǎn)投資專家等資料庫(kù)。學(xué)生遇到融資問(wèn)題時(shí)，可以很方便地選擇法律顧問(wèn)或風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估師進(jìn)行專業(yè)指導(dǎo)或評(píng)估。建立網(wǎng)絡(luò)咨詢平臺(tái)，便于學(xué)生查找對(duì)口的輔導(dǎo)人員隨時(shí)咨詢。構(gòu)建創(chuàng)業(yè)征信體系，保護(hù)信用資源。

3.4 推薦合適的融資渠道

鼓勵(lì)學(xué)生創(chuàng)新，形成自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)，并尋找風(fēng)險(xiǎn)投資；鼓勵(lì)學(xué)生利用無(wú)形資產(chǎn)進(jìn)行銀行抵押貸款。這些都可以成為大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資的有效渠道。

校內(nèi)創(chuàng)業(yè)基金也是大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資的重要渠道之一。學(xué)校應(yīng)簡(jiǎn)化創(chuàng)業(yè)基金的申請(qǐng)、審核、放款等流程，提供公平、快捷的服務(wù)。通過(guò)建立校內(nèi)創(chuàng)業(yè)基金的申請(qǐng)、審批、放款、監(jiān)督管理綠色通道，激發(fā)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的積極性。

學(xué)校還可為大學(xué)生尋找投資商、風(fēng)投公司，與社會(huì)公益機(jī)構(gòu)建立聯(lián)系，尋找創(chuàng)業(yè)扶持資金。一些機(jī)構(gòu)可為大學(xué)生提供有償小額貸款，需要學(xué)校評(píng)估、引進(jìn)，簡(jiǎn)化手續(xù)，并監(jiān)督學(xué)生按規(guī)定分期還款。

4 結(jié)束語(yǔ)

融資難是大學(xué)生創(chuàng)業(yè)過(guò)程中遇到的普遍問(wèn)題。響應(yīng)李克強(qiáng)總理“大眾創(chuàng)業(yè)，萬(wàn)眾創(chuàng)新”號(hào)召，開(kāi)展大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資研究，有助于履行大學(xué)服務(wù)社會(huì)的功能，使創(chuàng)業(yè)幫扶能夠真正落到實(shí)處。通過(guò)完善創(chuàng)業(yè)課程體系、研究創(chuàng)業(yè)扶持政策、配備項(xiàng)目咨詢專家、推薦適合大學(xué)生的融資渠道，最大程度減少大學(xué)生創(chuàng)業(yè)失敗率，激發(fā)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的熱情。