杜旺旺

（浙江廣廈建設(shè)職業(yè)技術(shù)學(xué)院 浙江東陽(yáng)322100）

一、一帶一路背景下農(nóng)村金融改革創(chuàng)新研究

（一）明確農(nóng)村金融改革經(jīng)營(yíng)理念

政策金融、農(nóng)村合作金融、商業(yè)金融是我國(guó)農(nóng)村金融中的重要組成部分，合作金融過(guò)于注重在外在形式?jīng)]有充分發(fā)揮自身的應(yīng)用價(jià)值。由于歷史負(fù)擔(dān)重,國(guó)家對(duì)信用社的扶持受多種因素的影響，導(dǎo)致農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)很難正常運(yùn)行，逐漸向商業(yè)經(jīng)營(yíng)模式轉(zhuǎn)變，政策性金融機(jī)構(gòu)為農(nóng)村資金開辟了新的渠道，但是農(nóng)業(yè)銀行渠道比較窄很難推動(dòng)農(nóng)村金融的穩(wěn)定發(fā)展。由于農(nóng)村內(nèi)部機(jī)構(gòu)管理不夠完善，領(lǐng)導(dǎo)人員及管理人員沒(méi)有明確自身的崗位的職責(zé)，造成了大量的資金流失，為扭轉(zhuǎn)虧損局面為居民提供優(yōu)質(zhì)的管理。各大金融部門為了追求更高的經(jīng)濟(jì)效益，從農(nóng)村大面積收縮網(wǎng)點(diǎn)，網(wǎng)點(diǎn)主要設(shè)置在農(nóng)村較多、交通便利的集鎮(zhèn)業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，從進(jìn)幾年發(fā)展趨勢(shì)來(lái)看農(nóng)村信貸利潤(rùn)較高，農(nóng)村為了吸納較高的啊存款，資金周轉(zhuǎn)速度較快，主要流向城鎮(zhèn)地區(qū)的非農(nóng)領(lǐng)域。依據(jù)我國(guó)農(nóng)村金融改革發(fā)展情況來(lái)看，我國(guó)要適當(dāng)?shù)慕梃b國(guó)家成功的案例進(jìn)行分析總結(jié)，我國(guó)農(nóng)村金融改革是一個(gè)深入研究的發(fā)展過(guò)程，注重金融合作，目前商業(yè)性金融經(jīng)營(yíng)目標(biāo)還不夠成熟，在一帶一路背景下農(nóng)村金融改革要打破傳統(tǒng)的設(shè)計(jì)理念。

（二）建立完善農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)人員招聘機(jī)制

在一帶一路背景下農(nóng)村金融改革規(guī)模在不斷擴(kuò)大的同時(shí)，對(duì)專業(yè)型人才的需求也在不斷上漲，因此農(nóng)村要建立完善金融機(jī)構(gòu)人員招聘機(jī)制，金融機(jī)構(gòu)管理人員的配備對(duì)農(nóng)村金融改革的安全運(yùn)營(yíng)有著積極影響。當(dāng)前,農(nóng)村金融改革的第一步是從外界引入競(jìng)爭(zhēng)壓力，明確劃清各個(gè)金融機(jī)構(gòu)的界線，農(nóng)村金融部門要開辟新的改革路徑，打破傳統(tǒng)的框架模式，合理調(diào)配工作人員，促進(jìn)工作人員的正常流動(dòng)。其次農(nóng)村金融部門要有效擴(kuò)大企業(yè)內(nèi)部人員，建立崗位獎(jiǎng)懲制度，采用公平、公正、公開的基本原則,嚴(yán)格遵循農(nóng)村金融改革宗旨，進(jìn)行全面監(jiān)督檢查。農(nóng)村金融企業(yè)部門要增強(qiáng)機(jī)構(gòu)的組織能力和途徑設(shè)計(jì)能力，根據(jù)當(dāng)前市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)變化適當(dāng)轉(zhuǎn)變組織模式，了解接其他銀行部門的發(fā)展?fàn)顩r，提高機(jī)構(gòu)自我生存和發(fā)展能力。

（三）有效擴(kuò)大農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)產(chǎn)品范圍

在一帶一路發(fā)展背景下做好農(nóng)村金融改革的途徑設(shè)計(jì)尤為重要，目前我國(guó)農(nóng)村機(jī)構(gòu)吸收存款處于被動(dòng)的經(jīng)營(yíng)狀態(tài)，農(nóng)業(yè)銀行在農(nóng)村區(qū)域網(wǎng)點(diǎn)收縮,吸收了農(nóng)村居民的大額存款，大多數(shù)銀行選用匯兌業(yè)務(wù)，部分農(nóng)民外出打工依靠農(nóng)業(yè)銀行電子匯兌,這成為農(nóng)業(yè)銀行的存款方式。農(nóng)村信用社在各大城鄉(xiāng)部門均有設(shè)置，為了給居民營(yíng)造便利的發(fā)展條件，農(nóng)村金融改革勢(shì)在必行，但是由于電子結(jié)算渠道不夠通暢，僅能吸收農(nóng)村經(jīng)營(yíng)的基本收入，外出打工的收入大多數(shù)流入其他儲(chǔ)蓄途徑。當(dāng)前其在信貸業(yè)務(wù)農(nóng)業(yè)金融改革取得了明顯變化，為居民的日常存款取款提供了方便，農(nóng)村信用社網(wǎng)點(diǎn)較多。但是并不是24小時(shí)隨時(shí)存入，減少了信用社吸收存款的能力，因此，部門要發(fā)揮自身的優(yōu)勢(shì)，吸收廣大農(nóng)戶小額、零散的剩余資金。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行應(yīng)擴(kuò)充資金的發(fā)展渠道，農(nóng)村信用社應(yīng)大力吸收資金，改變當(dāng)前的發(fā)展現(xiàn)狀，農(nóng)村金融要改變當(dāng)前貸款數(shù)額小,農(nóng)戶貸款難的的現(xiàn)狀，有效擴(kuò)大金融企業(yè)生產(chǎn)規(guī)模。合理借鑒其他國(guó)家優(yōu)秀的設(shè)計(jì)經(jīng)驗(yàn)，合作金融機(jī)構(gòu)存貸款利差小，改變現(xiàn)在的存款利率低,導(dǎo)致在金融改革過(guò)程中存在的困境。農(nóng)村金融要改變傳統(tǒng)不貸或少貸的做法,逐漸增加為農(nóng)村信貸服務(wù)。領(lǐng)導(dǎo)人員要定期考察農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展形式，對(duì)一些收益高、風(fēng)險(xiǎn)低的農(nóng)村企業(yè)提供信貸支持，根據(jù)農(nóng)村金融改革特點(diǎn)創(chuàng)新有效管理途徑，農(nóng)戶生產(chǎn)周期長(zhǎng)、產(chǎn)品銷售具有一定的難度，金融部門要采取針對(duì)性措施解決農(nóng)戶資源短缺問(wèn)題和產(chǎn)品銷售問(wèn)題。在一帶一路發(fā)展背景下農(nóng)村金融要起好帶頭作用，從居民用戶的基本需求出發(fā)，打破傳統(tǒng)的農(nóng)產(chǎn)品銷售渠道，對(duì)大型的農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施進(jìn)行優(yōu)化創(chuàng)新，隨著科學(xué)技術(shù)的不斷創(chuàng)新和完善，弄錯(cuò)科研活動(dòng)在為金融改革途徑依賴和改革創(chuàng)新提供了詳細(xì)的參考依據(jù)。有利于從整體上不進(jìn)農(nóng)村金融產(chǎn)品的調(diào)整和升級(jí)，充分發(fā)揮金融改革優(yōu)勢(shì)對(duì)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展起到了引導(dǎo)作用。

二、推進(jìn)農(nóng)村金融改革發(fā)展的路徑設(shè)計(jì)研究

（一）構(gòu)建現(xiàn)代農(nóng)村金融改革體系

在一帶一路發(fā)展背景下農(nóng)村金融改革要遵循“面向三農(nóng)、商業(yè)運(yùn)作”的基本模式，創(chuàng)新有效的改革路徑，加快農(nóng)村經(jīng)營(yíng)發(fā)展，建設(shè)完善，加快農(nóng)村金融經(jīng)營(yíng)機(jī)制創(chuàng)新,加強(qiáng)農(nóng)村城鎮(zhèn)化網(wǎng)絡(luò)建設(shè)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化等,積極拓寬信貸改革領(lǐng)域。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行要確保糧食安全體系建設(shè)滿足金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的基本需求，引進(jìn)科學(xué)先進(jìn)的基礎(chǔ)設(shè)施，擴(kuò)大農(nóng)村科技貸款和農(nóng)村小企業(yè)貸款。農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)要有序創(chuàng)新改革途徑，以縣級(jí)行社為主體做大做強(qiáng),擴(kuò)展農(nóng)戶小額信用貸款創(chuàng)新研究步伐。在農(nóng)村城鎮(zhèn)化發(fā)展過(guò)程中，農(nóng)村領(lǐng)導(dǎo)人員需要根據(jù)實(shí)際發(fā)展情況采取有效措施解決農(nóng)村金融及農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)移問(wèn)題，隨著金融機(jī)構(gòu)配套設(shè)施的引入和應(yīng)用為各大金融部門增設(shè)投產(chǎn)，而財(cái)政負(fù)擔(dān)能力相對(duì)較低，因此，對(duì)農(nóng)村金融貸款需求有著更高的要求。而由于公共品具有外部性、非盈利性等特征，作為逐利性的商業(yè)金融資本要理性的分析問(wèn)題，政府和農(nóng)業(yè)金融機(jī)構(gòu)要注重日常的交流與合作，建立健全雙贏互利的合作機(jī)制，共同投資負(fù)責(zé)，才能共同盈利。政府只有通過(guò)給予參與其中的金融機(jī)構(gòu)稅收優(yōu)惠、財(cái)政補(bǔ)貼、貸款擔(dān)保等政策降低風(fēng)險(xiǎn)投入，有利于提高扶金融機(jī)構(gòu)的投資積極性，吸引更多資金的投入。郵政儲(chǔ)蓄銀行要充分發(fā)揮農(nóng)村渠道網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)，在一帶一路發(fā)展背景下適當(dāng)增加小額貸款業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn),嘗試對(duì)小企業(yè)進(jìn)行改革創(chuàng)新。

（二）規(guī)范創(chuàng)新新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)

在切實(shí)加強(qiáng)監(jiān)管與管理的基礎(chǔ)上，我國(guó)金融機(jī)構(gòu)改革主要集中在農(nóng)村地區(qū)。完善配置相關(guān)的設(shè)備，金融機(jī)構(gòu)管理人員要經(jīng)過(guò)嚴(yán)格的培訓(xùn)才能上崗工作，確保新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)安全合法經(jīng)營(yíng)，構(gòu)建靈活有效的公司治理結(jié)構(gòu),進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制與管理，有利于為農(nóng)村居民創(chuàng)造更高的經(jīng)濟(jì)效益。其次農(nóng)村金融要從實(shí)際情況出發(fā)適當(dāng)放寬金融市場(chǎng)準(zhǔn)入政策,允許農(nóng)村小型金融企業(yè)從金融機(jī)構(gòu)融資。允許有條件的農(nóng)民專業(yè)合作社進(jìn)行合作交流，相關(guān)企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人員要帶領(lǐng)金融管理人員要進(jìn)行科學(xué)規(guī)范的管理，將存在的風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行探究分析，依法保護(hù)借貸雙方的合法權(quán)益，對(duì)涉嫌非法集資人員進(jìn)行依法處置、嚴(yán)厲打擊。

（三）建立農(nóng)村金融改革供給制度

隨著城鎮(zhèn)化進(jìn)程的加快和發(fā)展，我國(guó)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)得到了全面創(chuàng)新和改革，建立完善農(nóng)村信貸法律法規(guī),規(guī)定商業(yè)銀行新增存款的一定比例投放到農(nóng)村發(fā)展領(lǐng)域。國(guó)家要鼓勵(lì)地方政府建立完善企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償制度，適當(dāng)?shù)膶?duì)農(nóng)村專業(yè)合作社進(jìn)行補(bǔ)償調(diào)整。稅務(wù)部門要積極做好各項(xiàng)檢查核銷工作，全面落實(shí)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)減免營(yíng)業(yè)稅政策。在貨幣政策方面,對(duì)符合條件的農(nóng)村銀行機(jī)構(gòu)可以采用優(yōu)先辦理支農(nóng)再貸款、存款等多種形式，有效拓展農(nóng)村金融資金的渠道。新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)要按照規(guī)定的貸款比例調(diào)整設(shè)計(jì)相關(guān)途徑，按年度設(shè)定并動(dòng)態(tài)執(zhí)行相應(yīng)的差別準(zhǔn)備金率。鼓勵(lì)農(nóng)村商業(yè)銀行、合作銀行和信用機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，有利于提高農(nóng)村金融市場(chǎng)的活力。

結(jié)語(yǔ)：

綜上所述，在一帶一路背景下農(nóng)村金融改革要明確金融機(jī)構(gòu)管理目標(biāo)、服務(wù)對(duì)象和改革路徑，將農(nóng)村金融改革方案與實(shí)際發(fā)展情況有效結(jié)合，建立健全各項(xiàng)管理機(jī)制，創(chuàng)新科學(xué)有效的農(nóng)村金融改革策略，才能為人們?nèi)罕娞峁﹥?yōu)質(zhì)化的管理與服務(wù)，從而推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展。農(nóng)村金融改革路徑的設(shè)計(jì)要嚴(yán)格遵循各項(xiàng)規(guī)章政策，建立有效的農(nóng)村機(jī)構(gòu)組織，技術(shù)人員要?jiǎng)?chuàng)新研究新型產(chǎn)品，引入先進(jìn)的基礎(chǔ)設(shè)備，才能創(chuàng)設(shè)良好的農(nóng)村建設(shè)風(fēng)貌，一帶一路是當(dāng)前我國(guó)農(nóng)村發(fā)展形式下提倡的新型理念，在經(jīng)濟(jì)水平快速發(fā)展的同時(shí)，農(nóng)村金融改革要設(shè)計(jì)新型發(fā)展途徑，引導(dǎo)和組織民間投資，將分散的小額資金進(jìn)行匯總，鼓勵(lì)農(nóng)村企業(yè)拓展發(fā)展渠道，完成企業(yè)資產(chǎn)組合和資產(chǎn)交易，定期優(yōu)化配置資源，才能從根本上促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

[1]張曉強(qiáng),李心丹.中國(guó)農(nóng)村金融改革的路徑依賴與路徑設(shè)計(jì)[J].南京社會(huì)科學(xué),2017,(10):19-23.