李文勝 李鑫 王靜亮

摘 要：為實現(xiàn)對洗錢風險事件的早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)警、早處置，人民銀行寶雞中支在業(yè)務(wù)實踐的基礎(chǔ)上，制定實施了《寶雞市洗錢風險預(yù)防控制體系工作指引》（以下簡稱《指引》），對構(gòu)建預(yù)防和控制區(qū)域洗錢風險進行了有益探索。本文介紹了區(qū)域洗錢風險預(yù)防控制體系的構(gòu)建機制和運行情況，并結(jié)合義務(wù)機構(gòu)實踐情況及政策法規(guī)變化，探討完善風險預(yù)防控制體系的相關(guān)制度和措施。

關(guān)鍵詞：區(qū)域洗錢風險；預(yù)防控制體系；工作指引

中圖分類號：F323.9 文獻標識碼：B 文章編號：1674-0017-2017（10）-0088-04

一、引言

調(diào)查顯示，因缺少相關(guān)制度依據(jù)，大部分義務(wù)機構(gòu)遇到開立假名、匿名賬戶或涉嫌出租出借賬戶等行為時，多采取業(yè)務(wù)拒絕、機構(gòu)內(nèi)部信息提示等處置措施?？此茖我粰C構(gòu)風險進行了有效防御，但并未遏制風險向外繼續(xù)擴大蔓延。且上述賬戶一經(jīng)開立，多成為犯罪分子從事違法犯罪活動的跳板。為及時阻斷、打擊違法犯罪行為，預(yù)防洗錢犯罪的發(fā)生，有必要建立區(qū)域洗錢風險預(yù)防控制體系。2016年3月，人民銀行寶雞中支以轄區(qū)堵截的冒名信息為突破口，從洗錢風險事前預(yù)警防控、事中督導(dǎo)處置、事后監(jiān)控完善三個方向展開調(diào)研與論證，在陜西省率先制定實施了《寶雞市洗錢風險預(yù)防控制體系工作指引》（以下簡稱《指引》）?！吨敢愤\行一年多來，轄內(nèi)虛假冒名、疑似出租出借賬戶等風險行為得到有效遏制，義務(wù)機構(gòu)自我防控能力得到顯著增強，初步構(gòu)建了區(qū)域風險預(yù)防控制體系，實現(xiàn)了洗錢風險預(yù)防、處置進而有效防控的目的。

二、區(qū)域洗錢風險預(yù)防控制體系的構(gòu)建

（一）總體思路和目標

區(qū)域洗錢風險預(yù)防控制體系借助洗錢風險信息的收集和共享，實現(xiàn)對外部環(huán)境、風險因素威脅的預(yù)判和各義務(wù)機構(gòu)內(nèi)部漏洞的評估。同時，通過反洗錢監(jiān)管部門的外部監(jiān)控與義務(wù)機構(gòu)的內(nèi)部防范有機結(jié)合，逐步形成對風險高發(fā)地域、行業(yè)、人群、業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)等進行超前預(yù)警、關(guān)口前移、科學(xué)管控的風險防控格局，以期預(yù)防區(qū)域內(nèi)洗錢和恐怖融資活動發(fā)生的可能性。

（二）洗錢風險預(yù)防控制體系的構(gòu)成

洗錢風險預(yù)防控制體系主要由一客體、三環(huán)節(jié)、兩主體構(gòu)成，內(nèi)含二十六項重點工作、六類信息載體和六類信息統(tǒng)計表及對應(yīng)監(jiān)管措施。按照風險信息發(fā)展階段的不同，洗錢風險預(yù)防控制體系分為事前風險預(yù)警防控、事中風險應(yīng)急管控和事后風險跟蹤監(jiān)控三個環(huán)節(jié)；每個環(huán)節(jié)分別由反洗錢監(jiān)管部門和義務(wù)機構(gòu)兩個主體按照職責分工具體實施；洗錢風險信息作為客體，根據(jù)所處階段、狀態(tài)等因素，以《異常信息反饋表》、《風險信息通告》、《排查統(tǒng)計表》、《風險提示》等形式，貫穿于整個預(yù)防控制過程；監(jiān)管部門根據(jù)風險狀況、機構(gòu)工作實際，及時采取相應(yīng)監(jiān)管措施。

1、事前風險預(yù)警防控。事前風險預(yù)警防控是從探究洗錢風險成因入手，盡早識別風險根源，提前對風險進行預(yù)警與防控，變“事后”補救為“事前”防范。重點是做好風險信息收集和信息處置工作。前者是開展事前風險預(yù)警的基礎(chǔ)，貫穿于整個預(yù)防控制體系；后者是為防止風險信息向風險行為轉(zhuǎn)化，控制風險繼續(xù)擴大蔓延，對需預(yù)警機構(gòu)、信息共享部門發(fā)布相關(guān)信息。

2、事中風險應(yīng)急管控。事中風險應(yīng)急管控重點是做好風險控制和風險提示工作。風險控制是義務(wù)機構(gòu)根據(jù)排查結(jié)果、結(jié)合重新識別情況，對顯現(xiàn)風險進行緊急制動；風險提示是監(jiān)管部門根據(jù)義務(wù)機構(gòu)排查結(jié)果，預(yù)判、提煉轄區(qū)風險趨勢和特征，以期實現(xiàn)應(yīng)急主體間的快速聯(lián)動，提高風險處置的針對性和有效性。

3、事后風險跟蹤監(jiān)控。事后風險跟蹤監(jiān)控環(huán)節(jié)是洗錢風險預(yù)防控制體系的最終目標。重點要求監(jiān)管部門采取差異化監(jiān)管手段，確保區(qū)域內(nèi)洗錢風險可防可控。同時對發(fā)現(xiàn)的涉嫌洗錢、恐怖融資等犯罪活動，主動加強與執(zhí)法部門的防控協(xié)作，督促義務(wù)機構(gòu)做好線索移交、核實，提高線索移送率和成案率。

（三）洗錢風險預(yù)防控制體系的運行保障

為依法合規(guī)開展轄區(qū)洗錢風險預(yù)防控制工作，平衡信息共享及信息保密之間的要求，《指引》對洗錢風險預(yù)防控制過程中，防控主體所需履行的保密職責及相應(yīng)責任追究要求進行了明確。

三、區(qū)域洗錢風險預(yù)防控制體系的運行

（一）歷史風險信息精準排查

一是2016年3月份開展了以歷史堵截的34個被冒用身份信息為排查對象、以全轄銀行類義務(wù)機構(gòu)為排查主體、以“一對一”精準化排查為主要方式、以核實機構(gòu)管控實效為主要目的排查工作。二是為保護客戶合法權(quán)益，規(guī)避法律風險，建立了規(guī)范的金融機構(gòu)風險信息報送、登記制度，明確要求各機構(gòu)在開展風險排查時不得隨意外泄客戶身份信息。三是做好排查信息分類整合，為掌握轄區(qū)風險狀況、了解機構(gòu)自身防控能力和構(gòu)建洗錢預(yù)防控制體系取得了事實依據(jù)和實踐支撐。

（二）制定風險信息采集工作細則

一是確定易于引發(fā)洗錢風險因素的8類信息為主要采集類別，包括一線業(yè)務(wù)人員發(fā)現(xiàn)的異常行為信息、成功堵截的違法犯罪行為信息等，進一步擴展風險信息源頭。二是明確風險信息上報要素12項，包括風險信息類型、事件發(fā)生時間、涉及網(wǎng)點等，提高風險信息快速采集和比對分析效率。三是根據(jù)信息類別確定5種反饋渠道，包括異常信息反饋表、微信平臺等，初步形成了風險信息報送機制。

（三）搭建風險信息共享和預(yù)警平臺

一是對收集的風險信息，根據(jù)所涉類別進行數(shù)據(jù)建檔，形成區(qū)域風險信息數(shù)據(jù)庫。二是通過入庫比對分析，識別出有苗頭、有傾向、有代表的異常線索，結(jié)合信息內(nèi)容差異、所涉事件階段狀態(tài)等特征，采取微信告知、風險信息通告、風險提示等方式進行初次信息共享和預(yù)警。三是借助數(shù)據(jù)篩選功能對各機構(gòu)排查結(jié)果按客戶、按機構(gòu)分類歸集，通過比對賬戶開立、賬戶交易、重新識別等信息，對風險信息做進一步甄別分析，并提煉風險特征、判斷風險趨勢，以風險提示形式實施二次信息共享和預(yù)警。四是將部分銀行成熟的內(nèi)控制度體系、風險管控措施、系統(tǒng)設(shè)計理念等傳導(dǎo)至地方法人機構(gòu)，促進轄區(qū)法人機構(gòu)洗錢風險管控實效的增強。

（四）實施差別化反洗錢監(jiān)管措施

一是根據(jù)義務(wù)機構(gòu)定期反饋的共享信息處置情況等，綜合研判、分析各機構(gòu)的風險狀況和管控的薄弱環(huán)節(jié)，找準問題癥結(jié)。二是按照“分類監(jiān)管”原則，實施差別化監(jiān)管，明確監(jiān)管重點，設(shè)定合理的監(jiān)管頻次，持續(xù)關(guān)注問題整改落實情況，形成周期性監(jiān)管壓力。三是重點督促義務(wù)機構(gòu)對自身排查、管控中暴露出來、監(jiān)管機構(gòu)提示的問題全面梳理、深度分析，找準風險發(fā)生的根本原因，完善防控措施，定期進行內(nèi)部監(jiān)督檢查，落實責任追究，實時反饋后續(xù)工作改進情況，努力提升洗錢風險管控實效。

四、區(qū)域洗錢風險預(yù)防控制體系的成效與改進

（一）取得的成效

1、整體風險狀況判斷力顯著增強。該體系的運行，助推監(jiān)管部門站在區(qū)域?qū)用妗⒁郧罢暗囊曇昂涂茖W(xué)的研判，敏銳把握轄區(qū)洗錢風險出現(xiàn)的趨勢性變化，準確把握風險態(tài)勢、預(yù)測發(fā)展動向，前移風險事件預(yù)警處置端口，采取有效措施預(yù)防風險。

2、風險蔓延擴大得到有效遏制。目前，轄區(qū)共收集了以冒名信息、疑似出租出借賬戶為主的風險信息277條，同比增長近5倍；成功堵截一類涉及16家機構(gòu)、141個賬戶的疑似涉外網(wǎng)絡(luò)電信詐騙案，提示信息中涉事類型、賬戶隨后得到警方協(xié)查通知的印證；轄區(qū)異常開戶風險事件則由高發(fā)時的1個月30多起下降到不足2起，遏制了風險事項的繼續(xù)蔓延。

3、反洗錢監(jiān)管工作針對性明顯提高。風險信息報送機制實現(xiàn)了對風險事件的持續(xù)追蹤，使監(jiān)管部門對銀行業(yè)主要風險點、整體的風險防控狀況、個別銀行管控短板等方面能做出恰當判斷，并采取了差異化的監(jiān)管措施，使義務(wù)機構(gòu)更好地防控同類風險、審視自身反洗錢工作、健全完善工作機制。相較以往，預(yù)警和處置建議的區(qū)域特征明顯，風險指向明確，防控操作性更強。目前，已根據(jù)轄區(qū)風險狀況，下發(fā)風險信息通告8期，風險提示6期，形成風險信息專報2期，編發(fā)工作簡報34期。

4、義務(wù)機構(gòu)自主防控免疫力不斷上升。轄區(qū)義務(wù)機構(gòu)已實現(xiàn)了對可能涉及洗錢風險事項的動態(tài)關(guān)注和收集，對提示風險信息形成了制度化的排查控制反饋機制；能根據(jù)監(jiān)管機構(gòu)的區(qū)域風險提示、類型分析報告，提示員工、前臺人員關(guān)注相關(guān)風險點；能結(jié)合自身的資產(chǎn)規(guī)模、地域分布、業(yè)務(wù)特點、客戶群體、交易特征等，開展洗錢風險自評估，通過研判自身洗錢風險的程度和風險狀況，及時掌握本機構(gòu)潛在洗錢風險，檢驗洗錢風險管理措施的有效性。最新數(shù)據(jù)顯示，已有7家機構(gòu)的反洗錢考核制度增加了明確的獎懲細則，6家機構(gòu)打破長期風險信息“零報送”狀態(tài)，5家機構(gòu)對涉及的風險事項、客戶信息等內(nèi)容實現(xiàn)了機構(gòu)內(nèi)部全國共享。

（二）改進建議

盡管區(qū)域洗錢風險預(yù)防控制體系已經(jīng)取得的明顯成效，但仍然存在區(qū)域風險信息有效利用率偏低、異常信息來源途徑較單一、部分機構(gòu)后續(xù)管控措施不到位、數(shù)據(jù)查詢權(quán)限設(shè)置不足等問題。針對上述問題提出以下改進建議：

一是建立省級的風險收集數(shù)據(jù)系統(tǒng)和共享平臺，擴大基礎(chǔ)信息數(shù)據(jù)量，提升信息比對利用率，逐步形成省級的區(qū)域洗錢風險預(yù)防控制體系，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)各地市監(jiān)管資源發(fā)揮監(jiān)管合力。

二是構(gòu)建基于多部門的風險研判機制，充分發(fā)揮各執(zhí)法部門、金融機構(gòu)層面的信息資源和專業(yè)優(yōu)勢，增強轄區(qū)洗錢風險識別和分析的及時性、準確性，為風險監(jiān)管筑牢信息支撐。

三是督促各義務(wù)機構(gòu)嚴格審查異常開戶情形，對可疑交易所涉客戶，應(yīng)在“審慎均衡”的原則下，采取適當后續(xù)控制措施，逐步建立健全可疑交易后續(xù)控制的內(nèi)控制度及操作流程。

四是合理設(shè)置數(shù)據(jù)查詢權(quán)限，賦予各機構(gòu)必要的查詢權(quán)限，簡化查詢程序、縮短查詢周期，提高對異常交易分析甄別的技術(shù)支撐力度。

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Abstract：In order to realize the early detection， early warning and early disposal of the money laundering risk events， on the basis of practices， Baoji Municipal Sub-branch PBC implemented Work Instructions on Prevention and Control System of Money Laundering Risks of Baoji City （hereinafter referred to as the Instructions） ， which carries on the beneficial exploration on the construction of preventing and controlling regional money laundering risks. By introducing the mechanism construction and operation of prevention and control system of regional money laundering risks prescribed in Instructions， the paper discusses relevant systems and measures to perfect risk prevention and control system combined with practices of the compulsory institutions and changes of policies and regulations.

Keywords： regional money laundering risk； prevention and control system； work instruction

責任編輯、校對：張宏亮