王宇

“兩會(huì)”報(bào)告歷來(lái)被視為國(guó)內(nèi)政治經(jīng)濟(jì)發(fā)展的“風(fēng)向標(biāo)”。對(duì)于尚處在合規(guī)前夕的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)來(lái)說(shuō)，從業(yè)者更加關(guān)注“兩會(huì)”期間的有關(guān)“表達(dá)”，因?yàn)樗谝欢ǔ潭壬隙ㄕ{(diào)了一年的努力方向。

自2014年“互聯(lián)網(wǎng)金融”被首次寫入政府工作報(bào)告之后，2018年政府工作報(bào)告第五次做出了明確論述。報(bào)告指出：“要推動(dòng)重大風(fēng)險(xiǎn)防范化解取得明顯進(jìn)展。嚴(yán)厲打擊非法集資、金融詐騙等違法活動(dòng)。加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控。強(qiáng)化金融監(jiān)管統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，健全對(duì)影子銀行、互聯(lián)網(wǎng)金融、金融控股公司等監(jiān)管，進(jìn)一步完善金融監(jiān)管?！?/p>

這對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)來(lái)說(shuō)意味著什么？在接受《投資者報(bào)》記者采訪時(shí)，掌眾集團(tuán)首席戰(zhàn)略官汪洋說(shuō)：“今年的政府工作報(bào)告要求‘健全互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管，反映了政府對(duì)行業(yè)發(fā)展的態(tài)度，也顯示了互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)入到規(guī)范整治的階段?！?/p>

他認(rèn)為，健全監(jiān)管對(duì)規(guī)范促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融的健康發(fā)展具有深遠(yuǎn)的影響，有利于肅清市場(chǎng)環(huán)境，推動(dòng)行業(yè)更長(zhǎng)遠(yuǎn)的發(fā)展。隨著監(jiān)管趨嚴(yán)，行業(yè)將加速淘汰，具備技術(shù)實(shí)力的優(yōu)質(zhì)企業(yè)和平臺(tái)將脫穎而出，互聯(lián)網(wǎng)金融會(huì)煥發(fā)出新的活力。

“五度”變遷

進(jìn)入政府工作報(bào)告的互聯(lián)網(wǎng)金融，從2014年到2018年，每每被提及，都能反映出政府對(duì)互金行業(yè)發(fā)展情況的判斷與基本態(tài)度。從“促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展”，到“健全互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管”，五度變遷也展現(xiàn)出互聯(lián)網(wǎng)金融從快速發(fā)展到合規(guī)監(jiān)管的發(fā)展史。

2014年，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展迅速，首次被寫進(jìn)政府工作報(bào)告。報(bào)告提出“促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展，完善金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制?！贝搜砸怀?，被業(yè)內(nèi)認(rèn)為是為互聯(lián)網(wǎng)金融正名的證明，此后行業(yè)繼續(xù)發(fā)展壯大，平臺(tái)的數(shù)量也逐漸增加。

到2015年的政府工作報(bào)告，互聯(lián)網(wǎng)金融兩次被提及：回顧2014年，“互聯(lián)網(wǎng)金融異軍突起”，展望2015年，要求“促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展”。2015年11月，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的主力網(wǎng)貸平臺(tái)已經(jīng)到達(dá)4000家以上的最高峰，同時(shí)，已經(jīng)有跡象預(yù)示監(jiān)管政策會(huì)逐步出臺(tái)。

到了2016年，政府工作報(bào)告明確提出：規(guī)范發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融，大力發(fā)展普惠金融和綠色金融。整頓規(guī)范金融秩序，嚴(yán)厲打擊金融詐騙、非法集資。這一年隨著全國(guó)互金專項(xiàng)整治的開(kāi)展和《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》的出臺(tái)，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)進(jìn)入監(jiān)管元年。

2017年，政府工作報(bào)告進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)了“風(fēng)險(xiǎn)”問(wèn)題，稱“當(dāng)前系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)總體可控，但對(duì)不良資產(chǎn)、債券違約、影子銀行、互聯(lián)網(wǎng)金融等累積的風(fēng)險(xiǎn)要高度警惕?！庇谑?，2017年互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)在各項(xiàng)整頓中前行，風(fēng)險(xiǎn)得到有效釋放。

2018年即將過(guò)去四分之一，“健全互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管”的任務(wù)依然任重道遠(yuǎn)。

完善監(jiān)管

一句話，一個(gè)行業(yè)起來(lái)了。恒昌創(chuàng)始人兼CEO秦洪濤對(duì)《投資者報(bào)》記者表示，從2014年至今，政府工作報(bào)告對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融的表述不斷變化，反映了互聯(lián)網(wǎng)金融由野蠻生長(zhǎng)到規(guī)范發(fā)展的成長(zhǎng)軌跡，也為創(chuàng)新發(fā)展提供了巨大機(jī)遇。

在金信網(wǎng)總經(jīng)理徐磊鋒看來(lái)，從政府工作報(bào)告中不難看出，健全監(jiān)管的同時(shí)，國(guó)家層面仍然在促進(jìn)創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)，尤其是加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制?！爱?dāng)前我國(guó)經(jīng)濟(jì)金融風(fēng)險(xiǎn)總體可控”，當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)整體環(huán)境和風(fēng)險(xiǎn)水平雖然逐漸趨好，但仍處于風(fēng)險(xiǎn)高發(fā)期，“要標(biāo)本兼治，有效消除風(fēng)險(xiǎn)隱患、嚴(yán)厲打擊非法集資、金融詐騙等違法活動(dòng)”。

國(guó)美金融方面認(rèn)為，互金行業(yè)未來(lái)是在“定”規(guī)范和“嚴(yán)”監(jiān)管條件下進(jìn)行。從“異軍突起”到“健全監(jiān)管”，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展代表市場(chǎng)存在真實(shí)需求。但并不是什么人都能做金融，要在有牌照和監(jiān)管的情況下才能有序發(fā)展。且在監(jiān)管和創(chuàng)新之間，企業(yè)同樣也需要做出平衡。

“對(duì)規(guī)范經(jīng)營(yíng)的平臺(tái)來(lái)說(shuō)，強(qiáng)監(jiān)管之下會(huì)更受益?！毙∨Ｔ诰€方面認(rèn)為，比如互金行業(yè)的合規(guī)備案這道大課題，同時(shí)也是一個(gè)大漏斗，好平臺(tái)由此進(jìn)入新發(fā)展，屬于良幣驅(qū)劣幣的良性發(fā)展。備案通過(guò)的平臺(tái)，由此得以在以下幾方面有了更大的發(fā)展空間：運(yùn)營(yíng)成本降低，品牌效應(yīng)升級(jí)，輿論風(fēng)向趨于良性，產(chǎn)品研發(fā)空間加大，金融科技發(fā)展空間更大。

行業(yè)常態(tài)

互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的監(jiān)管已經(jīng)在路上，如今提出“健全監(jiān)管”對(duì)未來(lái)的影響如何？又該如何“健全監(jiān)管”呢？

針對(duì)這些問(wèn)題，《投資者報(bào)》記者對(duì)業(yè)內(nèi)人士展開(kāi)了采訪。其中，銅掌柜副總裁金少策分析，經(jīng)歷一年多的專項(xiàng)整治，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)潛在風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)得到了有效控制，行業(yè)監(jiān)管體系日漸完善，這同時(shí)也預(yù)示著未來(lái)數(shù)年，國(guó)家針對(duì)互金領(lǐng)域的政策基調(diào)仍然是規(guī)范發(fā)展、健全監(jiān)管，監(jiān)管也必將成為行業(yè)發(fā)展的常態(tài)。

“在逐漸規(guī)范的市場(chǎng)環(huán)境里，在競(jìng)爭(zhēng)與監(jiān)管之中，互金企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力是關(guān)鍵，建立起壁壘，提高專業(yè)能力對(duì)企業(yè)的發(fā)展至關(guān)重要?！便y客集團(tuán)合伙人、副總裁李飛如是說(shuō)。

理財(cái)農(nóng)場(chǎng)聯(lián)合創(chuàng)始人兼董事長(zhǎng)楊世華認(rèn)可以上觀點(diǎn)，并表示：“互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、大數(shù)據(jù)在金融服務(wù)中只是工具。只有充分運(yùn)用好這些工具，真正服務(wù)到實(shí)體經(jīng)濟(jì)，才是平臺(tái)的價(jià)值所在?！?/p>

紫馬財(cái)行CEO唐學(xué)慶則指出，“健全監(jiān)管”的言下之意則是互金行業(yè)已初步建立了較為完善的制度政策體系，這套體系接下來(lái)將得到進(jìn)一步豐富、成熟。

開(kāi)鑫金服總經(jīng)理周治翰對(duì)記者說(shuō)：“我們可以看到，過(guò)去一年來(lái)，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)發(fā)布實(shí)施了互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融信息披露、個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸信息披露、個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)規(guī)范和系統(tǒng)規(guī)范、個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸合同要素等團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)。這些標(biāo)準(zhǔn)的出臺(tái)，提高了行業(yè)透明度，有利于穿透式監(jiān)管，促進(jìn)了互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)范發(fā)展?！?/p>