叢秀燁

摘要：近年來，隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)建設(shè)腳步的加快，中國(guó)經(jīng)濟(jì)取得了快速的發(fā)展。但是經(jīng)濟(jì)的快速增長(zhǎng)也使金融風(fēng)險(xiǎn)不斷增加，如果政府在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的過程中不能夠有效的對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管控就極有可能影響經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)速度。文章主要就當(dāng)前中國(guó)的金融風(fēng)險(xiǎn)控制進(jìn)行分析，總結(jié)出其中所存在的突出問題，并針對(duì)這些問題提出相對(duì)應(yīng)的解決措施，希望能夠?yàn)橹袊?guó)金融風(fēng)險(xiǎn)的防控提出有效建議。

關(guān)鍵詞：金融風(fēng)險(xiǎn);防控;突出問題;解決方案

經(jīng)濟(jì)全球化是當(dāng)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一個(gè)趨勢(shì)，并且這種趨勢(shì)隨著經(jīng)濟(jì)的快速增長(zhǎng)已經(jīng)變得越來越明顯。雖然全球經(jīng)濟(jì)一體化有助于增加經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)速度，但是也為世界各國(guó)的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)帶來了一定的金融管控風(fēng)險(xiǎn)。例如，2009年所爆發(fā)的美國(guó)次貸金融危機(jī)就對(duì)世界經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定增長(zhǎng)造成了巨大的影響。我國(guó)在經(jīng)濟(jì)全球化的趨勢(shì)面前選擇了順應(yīng)這種趨勢(shì)的變化，制定了較多的金融風(fēng)險(xiǎn)防控計(jì)劃和政策，但是在這些風(fēng)險(xiǎn)控制政策中，卻存在著一些漏洞，這就為中國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展帶來了隱患，為此，如何解決這些隱患以便于能夠保證中國(guó)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展成為了現(xiàn)在金融學(xué)家亟需解決的一個(gè)問題。

一、金融風(fēng)險(xiǎn)管理簡(jiǎn)介

金融市場(chǎng)的不斷擴(kuò)大，不可避免的出現(xiàn)了金融風(fēng)險(xiǎn)。金融風(fēng)險(xiǎn)指的是與金融有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)，如金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)、金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等，是一種對(duì)未來的收益產(chǎn)生波動(dòng)性的潛在因素，很大可能會(huì)導(dǎo)致財(cái)務(wù)損失。而為了避免這種損失的出現(xiàn)就在金融市場(chǎng)中出現(xiàn)了金融風(fēng)險(xiǎn)管理這一名詞。所謂的金融風(fēng)險(xiǎn)管理是指通過對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)因素的分析，得出金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的規(guī)律，從而對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的預(yù)防，避免市場(chǎng)出現(xiàn)大規(guī)模的經(jīng)濟(jì)動(dòng)蕩。目前我國(guó)的金融風(fēng)險(xiǎn)管理主要分為風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)的度量以及風(fēng)險(xiǎn)的控制三方面。

二、我國(guó)金融風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的問題

（一）缺乏對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的防范意識(shí)

隨著全球一體化經(jīng)濟(jì)趨勢(shì)的迅速發(fā)展，中國(guó)的金融行業(yè)在發(fā)展時(shí)面臨著重大的機(jī)遇和挑戰(zhàn)，金融行業(yè)只有正確的認(rèn)識(shí)機(jī)遇和挑戰(zhàn)，才能夠保證經(jīng)濟(jì)金融的平穩(wěn)發(fā)展。但是在現(xiàn)階段我國(guó)金融機(jī)構(gòu)的金融風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)較為薄弱，甚至在部分金融機(jī)構(gòu)中還存在著人員對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)不清的情況，這就增大了金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生幾率。正所謂“知己知彼，方能百戰(zhàn)不殆”，金融機(jī)構(gòu)的管理人員只有在業(yè)務(wù)開展時(shí)認(rèn)真的了解金融風(fēng)險(xiǎn)的類型及其相應(yīng)的防范方法，才能夠?yàn)榭蛻籼峁└玫姆?wù)，保證社會(huì)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的平穩(wěn)運(yùn)行。而現(xiàn)在中國(guó)部分金融機(jī)構(gòu)在處理金融業(yè)務(wù)的過程中由于對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的防范的意識(shí)較為薄弱，使得其可能將金融產(chǎn)品賣給一些資質(zhì)不夠的公司或者個(gè)人，這樣就可能在無(wú)形中導(dǎo)致了金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

（二）金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)形式單一

在當(dāng)前階段的經(jīng)濟(jì)發(fā)展中，我國(guó)對(duì)于金融風(fēng)險(xiǎn)的控制存在較大的一個(gè)問題就是金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)形式較為單一，這就增加了經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不穩(wěn)定性。國(guó)際金融市場(chǎng)上運(yùn)行的主要金融業(yè)務(wù)主要有貸款、存款、混合經(jīng)營(yíng)、理財(cái)業(yè)務(wù)、期貨交易以及全球化運(yùn)作等，但是中國(guó)金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)行這些業(yè)務(wù)時(shí)卻主要是以存貸款為主，其他的金融業(yè)務(wù)方面涉及較少，這就使中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的控制能力較為薄弱，不利于中國(guó)經(jīng)濟(jì)的平穩(wěn)發(fā)展。

中國(guó)金融產(chǎn)品的類型和業(yè)務(wù)多少對(duì)于中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)的防范作用是顯而易見的，在對(duì)其進(jìn)行研究時(shí)可以將中國(guó)的金融發(fā)展看作是一棵大樹，而將金融機(jī)構(gòu)開展的各項(xiàng)業(yè)務(wù)看作是大樹的樹根，如果大樹只是具有一條樹根，那當(dāng)這條樹根在營(yíng)養(yǎng)或者水分的傳遞過程中出現(xiàn)了意外，就會(huì)導(dǎo)致整個(gè)大樹的枯萎，而如果這顆大樹具有多條根，那其中一條根出現(xiàn)意外，就不會(huì)對(duì)大樹的生長(zhǎng)造成太大影響。所以我國(guó)金融機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)開展過程中需要不斷的增加業(yè)務(wù)種類，實(shí)現(xiàn)與國(guó)際金融市場(chǎng)的對(duì)接。

（三）金融市場(chǎng)信息不透明

所謂的金融市場(chǎng)信息透明度主要就是指在金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展中金融機(jī)構(gòu)為了能夠方便投資者更好的判斷公司的經(jīng)營(yíng)狀況從而決定是否對(duì)此公司進(jìn)行投資而發(fā)布的一些有用信息。因?yàn)榻鹑谛畔⒌陌l(fā)布能夠幫助投資者對(duì)公司的發(fā)展?fàn)顩r進(jìn)行有效的判斷，所以能夠有效的預(yù)防金融風(fēng)險(xiǎn)。但是就目前的發(fā)展形式來看，我國(guó)金融機(jī)構(gòu)對(duì)于金融信息發(fā)布的透明度較低，這樣就使得很多公司的財(cái)政信息失真，不利于投資者對(duì)公司的發(fā)展進(jìn)行判斷，增大了投資者的投資風(fēng)險(xiǎn)。雖然一兩個(gè)投資者的投資風(fēng)險(xiǎn)不會(huì)對(duì)中國(guó)金融市場(chǎng)的發(fā)展造成大的影響，但如果將中國(guó)所有投資者的投資風(fēng)險(xiǎn)加起來，就足以導(dǎo)致中國(guó)金融市場(chǎng)的動(dòng)蕩。

（四）金融組織機(jī)構(gòu)與風(fēng)險(xiǎn)管理體系還十分不完善

任何一個(gè)組織或者機(jī)構(gòu)的運(yùn)轉(zhuǎn)都離不開相對(duì)應(yīng)的管理體系，只有建立有效的風(fēng)險(xiǎn)管理體系才能夠及時(shí)的發(fā)現(xiàn)組織業(yè)務(wù)在運(yùn)轉(zhuǎn)過程中所存在的問題，減少風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率。雖然現(xiàn)在距離我國(guó)改革開放政策落實(shí)已經(jīng)過了幾十年，但是我國(guó)金融市場(chǎng)至今依舊沒有建立一個(gè)完善的金融風(fēng)險(xiǎn)管理體系，這樣就限制了中國(guó)金融市場(chǎng)的進(jìn)一步發(fā)展。

三、完善我國(guó)金融風(fēng)險(xiǎn)管理的對(duì)策

（一）加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)的防范意識(shí)

為了對(duì)我國(guó)金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的控制，首先需要做的就是加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)人員的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，這主要是因?yàn)橹挥薪鹑跈C(jī)構(gòu)服務(wù)人員的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)增強(qiáng)，才能夠在業(yè)務(wù)辦理過程中認(rèn)真負(fù)責(zé)，降低金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率。加強(qiáng)工作人員的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)的方法是多種多樣的，例如金融機(jī)構(gòu)可以聘請(qǐng)專業(yè)的金融風(fēng)險(xiǎn)研究人員對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生因素與破壞能力進(jìn)行介紹，以此來增加員工對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的重視程度，避免在工作中出現(xiàn)因重視程度不足造成金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

（二）加大對(duì)于金融產(chǎn)品的創(chuàng)新能力

影響金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的重要因素除了金融人員的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)外，也包括金融產(chǎn)品的創(chuàng)新能力大小。當(dāng)金融機(jī)構(gòu)的金融創(chuàng)新能力不足時(shí)，就可能增加金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生概率，所以金融機(jī)構(gòu)需要加強(qiáng)自身的金融產(chǎn)品創(chuàng)新能力，不斷增加金融產(chǎn)品的種類和類型，努力實(shí)現(xiàn)與國(guó)際金融市場(chǎng)的對(duì)接。在增加金融產(chǎn)品種類創(chuàng)新的過程中金融機(jī)構(gòu)可以指定相關(guān)的激勵(lì)制度，對(duì)那些能夠?yàn)榻鹑诋a(chǎn)品種類創(chuàng)新做出貢獻(xiàn)的員工進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)，而對(duì)于那些不思進(jìn)取的員工進(jìn)行批評(píng)，只有這樣才能夠提升金融機(jī)構(gòu)員工的創(chuàng)新意識(shí)。

（三）加大金融信息的透明度

由于信息的透明度對(duì)投資者投資方向的選擇具有重要的指導(dǎo)意義，如果金融機(jī)構(gòu)不能夠保證金融信息的透明度與正確性就有可能會(huì)對(duì)投資者的投資行為產(chǎn)生誤導(dǎo)，進(jìn)而增加金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生概率。所以金融機(jī)構(gòu)需要加強(qiáng)金融信息的透明度，為投資者的投資提供更加穩(wěn)定的保證。而金融機(jī)構(gòu)要想加強(qiáng)金融信息的透明度就需要對(duì)各種公司的金融信息以及營(yíng)業(yè)投資資質(zhì)進(jìn)行詳細(xì)的調(diào)查，避免出現(xiàn)資質(zhì)不合格或者財(cái)政信息虛假的現(xiàn)象。

（四）建立完善的金融組織機(jī)構(gòu)與風(fēng)險(xiǎn)管理體系

組織機(jī)構(gòu)的運(yùn)行與風(fēng)險(xiǎn)管理體系的建立一直都是相輔相成的關(guān)系，要想保證金融機(jī)構(gòu)的順利運(yùn)行，降低金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的幾率，金融機(jī)構(gòu)就需要在日常管理過程中積極的建立和完善風(fēng)險(xiǎn)管理體系。對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)防范體系的建立應(yīng)當(dāng)主要分為兩個(gè)過程中，首先，要想建立風(fēng)險(xiǎn)防范體系就需要對(duì)造成金融風(fēng)險(xiǎn)的因素進(jìn)行調(diào)查，分析其形成的因素，從而制定相對(duì)的防范策略。其次，就需要保證每一個(gè)金融機(jī)構(gòu)的人員能夠?qū)︼L(fēng)險(xiǎn)防范體系有一個(gè)清晰的認(rèn)識(shí)，避免在業(yè)務(wù)開展過程中出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防措施不清的現(xiàn)象。

四、結(jié)語(yǔ)

經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展不可避免的增加了金融市場(chǎng)發(fā)展的風(fēng)險(xiǎn)，這種風(fēng)險(xiǎn)會(huì)隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度的增加而不斷的增大，如果金融機(jī)構(gòu)對(duì)其預(yù)防措施出現(xiàn)漏洞，就有可能會(huì)影響中國(guó)經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)的發(fā)展。為此，中國(guó)金融機(jī)構(gòu)需要在金融業(yè)務(wù)發(fā)展中積極的發(fā)現(xiàn)金融風(fēng)險(xiǎn)問題，并提出與之相對(duì)應(yīng)的解決方案，從而降低金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生概率。

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（作者單位：四平市金融服務(wù)中心）