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        中國(guó)農(nóng)村金融發(fā)展的路徑選擇與政策效果

        2018-03-26 12:14:26李軍
        智富時(shí)代 2018年1期
        關(guān)鍵詞:路徑選擇發(fā)展現(xiàn)狀

        李軍

        【摘 要】新中國(guó)成立以來(lái),國(guó)家主權(quán)的確立,社會(huì)環(huán)境的寬松等有利因素,促進(jìn)了中國(guó)經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展,而在中國(guó)占了大部分國(guó)土面積的農(nóng)村,無(wú)論是經(jīng)濟(jì)還是文化,都得到了迅猛的發(fā)展。伴隨著農(nóng)村的迅速發(fā)展,農(nóng)村金融發(fā)展的速度不可同日而語(yǔ),農(nóng)村金融與中國(guó)金融的關(guān)系也越來(lái)越密切,農(nóng)村金融的發(fā)展離不開(kāi)農(nóng)村金融體制的創(chuàng)新,創(chuàng)新是發(fā)展的動(dòng)力與活力,想要發(fā)展農(nóng)村的金融體制,只有堅(jiān)持農(nóng)村金融體制的不斷革新和發(fā)展,堅(jiān)持金融在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的核心地位,才能為農(nóng)村金融體制發(fā)展注入持久的動(dòng)力。當(dāng)今中國(guó)大多數(shù)農(nóng)村地區(qū)還處于物質(zhì)資源與經(jīng)濟(jì)資源相對(duì)匱乏的境地,很多地區(qū)連正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)都沒(méi)有,這對(duì)于一個(gè)發(fā)展中的國(guó)家來(lái)說(shuō)是可怕的,金融的發(fā)展深刻影響到農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)發(fā)展態(tài)勢(shì),如果想要解決農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)發(fā)展問(wèn)題,最首要的就是解決農(nóng)村地區(qū)的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu),特別是金融問(wèn)題,這不是一個(gè)可以輕松解決的問(wèn)題,也是經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶給農(nóng)村的一個(gè)難題,本文就中國(guó)農(nóng)村金融發(fā)展的路徑選擇與政策效果提出自己的看法,僅供參考。

        【關(guān)鍵詞】發(fā)展現(xiàn)狀;路徑選擇;政策效果

        一個(gè)合理完善的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)體系不僅是農(nóng)村所需要的,也是國(guó)家所需要的。完善的經(jīng)濟(jì)管理體制可以促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的協(xié)調(diào)穩(wěn)定發(fā)展,農(nóng)村的金融發(fā)展了,農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)收入水平就提高了,農(nóng)村人的生活水平自然也就提高了,這些都可以促進(jìn)農(nóng)民生產(chǎn)積極性的提高,無(wú)可置疑,農(nóng)民生產(chǎn)積極性的提高對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的繁榮有著巨大的作用,所以說(shuō),選擇一個(gè)正確的中國(guó)農(nóng)村金融發(fā)展的路徑是非常重要的,因?yàn)檫@不僅事關(guān)中國(guó)農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)發(fā)展,也深刻關(guān)系到中國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展態(tài)勢(shì)。之所以是這樣,不因?yàn)閯e的,就因?yàn)橹袊?guó)農(nóng)村金融的發(fā)展可以為中國(guó)的新農(nóng)村建設(shè)注入新的資金與動(dòng)力,同時(shí)也能為中國(guó)經(jīng)濟(jì)的全面發(fā)展添磚加瓦。

        一、中國(guó)農(nóng)村金融發(fā)展現(xiàn)狀

        (一)金融形式單一

        改革開(kāi)放以來(lái),伴隨中國(guó)經(jīng)濟(jì)的復(fù)蘇,中國(guó)各地掀起了建廠創(chuàng)業(yè)的浪潮,由于城市人口基數(shù)過(guò)大,閑置土地較少,土地租金較貴,很多企業(yè)紛紛選擇在土地較為便宜的農(nóng)村建立分廠,甚至將總部建立在農(nóng)村,而農(nóng)村相較之城市,除了擁有生產(chǎn)環(huán)境好,土地廉價(jià),勞動(dòng)力充足等優(yōu)勢(shì)以外,還存在著很多劣勢(shì),交通不如城市便利,離消費(fèi)市場(chǎng)較遠(yuǎn),運(yùn)輸成本過(guò)于昂貴最大的劣勢(shì)還是農(nóng)村金融體系較為單一,對(duì)這些新興工廠無(wú)法像城市那樣提供較為完備的資金投入,很難在農(nóng)村獲得創(chuàng)業(yè)貸款,鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的發(fā)展拉動(dòng)地方經(jīng)濟(jì)和交通等各方面共同發(fā)展,但是農(nóng)村金融的現(xiàn)狀限制這一有利因素。金融種類單一:大部分農(nóng)村金融主要都是以農(nóng)村信用社為主,這種農(nóng)村信用社資金有限,很難為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民發(fā)展提供有效的資金支持。

        (二)金融保險(xiǎn)制度不完善

        中國(guó)地域遼闊,人口基數(shù)過(guò)大等諸多原因?qū)е铝酥袊?guó)金融保險(xiǎn)制度的落后和不完善。作為金融體系中的重要組成部分,保險(xiǎn)制度在金融中占據(jù)了很大的份額,這種情況在中國(guó)農(nóng)村就更加嚴(yán)重,保險(xiǎn)制度的不完善也影響了民眾貸款的積極性,影響了民眾對(duì)未來(lái)收入預(yù)期的樂(lè)觀心態(tài)。擔(dān)保機(jī)構(gòu)的匱乏和缺失也在其發(fā)展的道路上設(shè)置了一顆絆腳石。又因?yàn)猷l(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)一般規(guī)模比較小,抵御風(fēng)險(xiǎn)能力較差,,一般很難找到合適的擔(dān)保機(jī)構(gòu)為其擔(dān)保,所以說(shuō),農(nóng)保制度的不完善,一定程度上限制了農(nóng)村金融行業(yè)的發(fā)展。

        (三)農(nóng)民保險(xiǎn),投資意識(shí)較差

        封建思想的根深蒂固,再加上農(nóng)村地區(qū)教育水平遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于城市,受教育面的狹窄導(dǎo)致農(nóng)民的文化水平普遍較低。受傳統(tǒng)思想的束縛,農(nóng)民對(duì)于投保和投資沒(méi)有正確的理解。投資與投保都是沒(méi)有任何意義的,殊不知投資的收益性和投保對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)防力。農(nóng)民的這種看法導(dǎo)致農(nóng)村保險(xiǎn)業(yè)和貸款行業(yè)發(fā)展的緩慢,而作為金融體系中的兩大支柱,保險(xiǎn)和貸款發(fā)展速度緩慢,客觀上來(lái)看,也是不利于農(nóng)村創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新活動(dòng)的。因此非常有必要在金融行業(yè)中加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)和貸款領(lǐng)域的建設(shè)和扶持,政府部門(mén)要發(fā)揮宏觀調(diào)控的作用,大力扶持,并完善相應(yīng)的法律法規(guī),對(duì)其進(jìn)行合法保護(hù),金融機(jī)構(gòu)則要在保險(xiǎn)和貸款上下下心思,創(chuàng)新保險(xiǎn)和貸款的實(shí)現(xiàn)方式,通過(guò)多媒體等手段加強(qiáng)宣傳工作,通過(guò)降低標(biāo)準(zhǔn),降低購(gòu)買(mǎi)價(jià)格等手段讓更多的農(nóng)民受益,這種付出也不需要多長(zhǎng)時(shí)間,只要讓廣大農(nóng)民獲得了受益,提升了投資的信心和對(duì)未來(lái)收入預(yù)期的樂(lè)觀態(tài)度,就能促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村地區(qū)更快更好地扎根。

        二、中國(guó)農(nóng)村金融的路徑選擇

        (一)加強(qiáng)金融企業(yè)內(nèi)部人員管理

        金融企業(yè)內(nèi)部人員也是金融體系中的重要組成部分,高素質(zhì)高能力的金融人才有利于推動(dòng)金融行業(yè)的健康持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展,也有利于加強(qiáng)企業(yè)內(nèi)部的向心力和凝聚力,從而提高企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力,但是要實(shí)現(xiàn)這個(gè)目標(biāo)也是需要多方面多部門(mén)的共同努力,人力資源的優(yōu)化將為農(nóng)村金融的發(fā)展注入新的生命力。所以說(shuō),要著力于培養(yǎng)高素質(zhì)人才,不僅是行業(yè)知識(shí),還要從服務(wù)觀念等多方面入手,提高金融管理行業(yè)工作人員的行業(yè)素質(zhì)和服務(wù)能力,為金融行業(yè)的發(fā)展提供有力的人才支撐,也為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的復(fù)蘇注入持久的生命力。

        (二)了解市場(chǎng)需求,滿足不同人群需求

        人口基數(shù)的過(guò)大和各區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的不同,導(dǎo)致了各個(gè)區(qū)域人群對(duì)金融選擇的多樣性和需求的多樣性。這就導(dǎo)致了金融行業(yè)在營(yíng)業(yè)過(guò)程中存在巨大的難題,要想實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展必須要解決這些棘手的問(wèn)題,可以通過(guò)派人調(diào)查和進(jìn)行尋訪的方法,及時(shí)獲得人群的需求,及時(shí)制定金融計(jì)劃,因地制宜,因時(shí)制宜。面向人群,面向市場(chǎng),積極尋找滿足農(nóng)民需求的金融類型和符合當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展的金融方式。使金融產(chǎn)品更加貼近農(nóng)村實(shí)際,讓金融產(chǎn)品走入農(nóng)村企業(yè),走入千千萬(wàn)萬(wàn)農(nóng)民家庭。推動(dòng)農(nóng)村金融業(yè)與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)共同發(fā)展[1]。

        (三)金融行業(yè)完善產(chǎn)品治理,合理分配金融結(jié)構(gòu)

        金融行業(yè)復(fù)雜多變,金融產(chǎn)品更是數(shù)不勝數(shù),要想實(shí)現(xiàn)金融行業(yè)的持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展,必須要建立一個(gè)合理完善的金融體系,在農(nóng)村就更應(yīng)該是如此了。金融企業(yè)要大力提倡提高服務(wù)能力,轉(zhuǎn)變服務(wù)觀念,要學(xué)會(huì)隨機(jī)應(yīng)變,因?yàn)樵诩毙璋l(fā)展的農(nóng)村不應(yīng)該以利益為出發(fā)點(diǎn),而應(yīng)該轉(zhuǎn)變觀念,針對(duì)農(nóng)村的特殊需求,以推動(dòng)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展為出發(fā)點(diǎn),創(chuàng)新農(nóng)村貸款和投保新模式,建立新型信貸模式,提高農(nóng)村人民的投資積極性,當(dāng)然了,一切都要以人民的利益為重,所以農(nóng)村金融行業(yè)也要切實(shí)提高自己的治理能力,要在遵循法律的基礎(chǔ)上加強(qiáng)對(duì)金融的治理能力,防止在農(nóng)村金融領(lǐng)域出現(xiàn)犯法或者損害人民利益的事情發(fā)生。

        (四)強(qiáng)化對(duì)金融行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理

        任何產(chǎn)品都有其不穩(wěn)定的一面,在金融行業(yè)就更是如此,金融行業(yè)的巨大收益性也容易出現(xiàn)各種金融風(fēng)險(xiǎn)。特別是在偏遠(yuǎn)閉塞的農(nóng)村就更應(yīng)該注意這種情況,農(nóng)民的權(quán)益直接關(guān)系到農(nóng)村金融的穩(wěn)定性,而作為國(guó)家金融重要組成部分的農(nóng)村金融一旦失去穩(wěn)定性,那么勢(shì)必會(huì)對(duì)全國(guó)金融市場(chǎng)產(chǎn)生不良影響。從內(nèi)部來(lái)說(shuō),金融企業(yè)也要加強(qiáng)管理力度,盡量降低金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn),合理設(shè)置金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)額度,切實(shí)保障農(nóng)民的利益;從外部來(lái)說(shuō),要加強(qiáng)對(duì)農(nóng)民金融安全的教育,不僅僅要體現(xiàn)在報(bào)刊雜志上,更要借助電視互聯(lián)網(wǎng)等多媒體途徑傳播金融防范知識(shí),提高農(nóng)民自身防范金融風(fēng)險(xiǎn)的能力,這種風(fēng)險(xiǎn)管理和治理能力的提高,能夠大大提高農(nóng)民對(duì)金融產(chǎn)品的信心,也能夠非常有效地規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)[2]。

        三、中國(guó)農(nóng)村金融發(fā)展的政策效果

        可以說(shuō),農(nóng)村金融的發(fā)展與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展之間是有著非常大的關(guān)聯(lián)度的,農(nóng)村金融的發(fā)展為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供資金支持,而農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展又會(huì)促進(jìn)農(nóng)村金融的發(fā)展,可見(jiàn)兩者是相互促進(jìn),相互發(fā)展的關(guān)系。這個(gè)理論不僅體現(xiàn)在理論上,在相關(guān)實(shí)驗(yàn)中也能體現(xiàn)這一點(diǎn)。在農(nóng)村,金融與經(jīng)濟(jì)的相關(guān)系數(shù)為0.9940。在很多學(xué)者提供的資料中也可以看出金融行業(yè)的發(fā)展對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的積極作用。然而當(dāng)今的中國(guó)農(nóng)村金融體制卻并不是都是積極作用。這就對(duì)金融行業(yè)提出了更高的要求,如何提高農(nóng)村金融的積極作用和如何發(fā)揮農(nóng)村金融的積極推動(dòng)作用,這都是應(yīng)該解決的問(wèn)題。盡管有部分學(xué)者認(rèn)為農(nóng)村金融的發(fā)展不能促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,但這都是由于農(nóng)村金融體系不完善的結(jié)果,而一個(gè)健康完備的農(nóng)村金融體系顯然是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要支柱。

        四、結(jié)語(yǔ)

        金融發(fā)展的道路任重而道遠(yuǎn),金融發(fā)展的形式也是各種各樣的,當(dāng)今的農(nóng)村金融市場(chǎng)仍然是受政府部門(mén)主導(dǎo),尚且不能依靠市場(chǎng)調(diào)節(jié),農(nóng)村金融的作用體現(xiàn)在多個(gè)方面,提升農(nóng)民收入,縮小城鎮(zhèn)差距等等,可以看出,金融行業(yè)對(duì)于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的影響是巨大的,一個(gè)健康完備的金融體系能夠促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定持續(xù)發(fā)展,積極發(fā)展農(nóng)村金融能夠有效提高農(nóng)村人民的生活質(zhì)量和生活水平,雖然近20年來(lái),農(nóng)村金融的發(fā)展取得了顯著成就,但與理想的金融體系相比尚有差距,所以說(shuō),政府要發(fā)揮宏觀調(diào)控的作用,地方要發(fā)揮出微小金融企業(yè)的優(yōu)勢(shì),積極促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)的轉(zhuǎn)型升級(jí)。所以可以說(shuō)金融的發(fā)展道路還有很多的難題等著我們?nèi)ソ鉀Q。

        【參考文獻(xiàn)】

        [1]黃佳麗, 馬艷秋. 中國(guó)農(nóng)村金融發(fā)展的路徑選擇與政策效果[J]. 科研, 2016(7):00343-00344.

        [2]武非. 中國(guó)農(nóng)村金融發(fā)展的路徑選擇與政策[J]. 消費(fèi)導(dǎo)刊, 2017(19).

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