高捷 陳雨佳 齊彬 黃曉璇 陳豪
【摘要】當今支付寶等第三方移動支付平臺的驚人影響力已不言而喻。本文將基于對浙江省城鄉(xiāng)地區(qū)的實證調查,具體針對用戶使用手機支付寶、微信支付等第三方移動支付平臺進行購物、轉賬、理財?shù)然顒拥男袨?,研究探討第三方支付平臺如今的影響力與未來的發(fā)展前景,并試圖為第三方移動支付平臺的建設提出建議。
【關鍵詞】第三方移動支付;影響力;發(fā)展前景
一、前言
近幾年,互聯(lián)網(wǎng)金融的快速崛起,使得低成本支付模式在金融市場掀起了巨浪,第三方移動支付平臺的支付業(yè)務規(guī)模獲得了快速增長,其簡單便捷的支付模式越來越受到用戶的青睞。值得注意的是,農(nóng)村地區(qū)由于基礎建設落后、電商基礎薄弱,普遍對網(wǎng)絡信任度不高。當前,學者們圍繞城市第三方移動支付平臺開展了相關研究,但是針對城鄉(xiāng)對比的影響研究較少。因此,本文基于問卷調查和實地訪談,旨在了解城市居民對它的依賴程度以及鄉(xiāng)鎮(zhèn)居民對它的接受程度,分析差異并對存在的問題提出有針對性的意見,為其在更大范圍的普及提供參考。
二、第三方移動支付平臺影響力分析
本文將第三方移動平臺的影響力分為對城市地區(qū)的影響和對農(nóng)村地區(qū)的影響兩部分,均采取問卷調查的方式展開研究。
(一)城市地區(qū)
1.調查概況。杭州市可謂各大電商團隊的匯集地,且作為長三角旅游中心城市,第三方移動支付的使用比比皆是。因此,在杭州市進行了問卷的發(fā)放,選擇西湖區(qū)、濱江區(qū)、江干區(qū)、上城區(qū)共發(fā)放問卷428份,406份為有效問卷,問卷有效率高達94.86%。調查問卷包括個人資料,第三方支付平臺的使用頻率及其滿意度等內容。
2.調查發(fā)現(xiàn)與啟示
城市客戶群龐大。調查結果發(fā)現(xiàn),第三方移動支付平臺在杭州市區(qū)的普及率高達85.22%,其中每周使用第三方移動支付平臺次數(shù)達3次及以上的人數(shù)比例高達76.11%。
使用滿意度男女分級明顯。406份有效問卷中男性樣本占比49,8%,遵從配額抽樣的結果。用戶中男女比例均衡,而非用戶中男性樣本較多。
年輕群體市場前景廣闊。在年齡、月收入和最高金額的三維列聯(lián)分析中發(fā)現(xiàn),20~29歲的群體收入偏低但是可接受單次支付的最高金額較高。同時,該年齡層的用戶也是使用第三方移動支付平臺種類最多、最為頻繁的,其中71.13%的人對平臺的安全性持肯定態(tài)度。由此,年輕群體市場可待進一步開拓。
(二)農(nóng)村地區(qū)
1.調查概況。為了使樣本更具有代表性,在農(nóng)村地區(qū)采取多地區(qū)取樣的方法。因此,在浙江省內的不同地區(qū)進行了問卷的發(fā)放,選擇了杭州臨安、金華磐安、臺州黃巖、溫州平陽下面的鄉(xiāng)鎮(zhèn)作為調查地,共發(fā)放問卷415份,396份為有效問卷。
2.調查發(fā)現(xiàn)與啟示。第一,農(nóng)村受眾范圍集中。根據(jù)數(shù)據(jù)分析,第三方移動支付平臺在農(nóng)村地區(qū)的普及率也能達到60.35%,但是如圖2所示,用戶主要集中在20~29歲,30~49歲的中年用戶比例顯著少于城市,且65歲以上的老年人的使用率僅為13.33%。同時,大部分青年用戶對第三方移動支付平臺的滿意度尚有待提高,尤其是對使用廣泛性的滿意度偏低。
第二,農(nóng)村宣傳力度不足。在未使用過第三方移動支付平臺的被調查者中,54.14%的非用戶在原因上選擇了對支付方式不了解。因為不知道這種業(yè)務具體的操作流程是什么、怎么去進行支付和結算,所以更習慣于現(xiàn)金消費。從根本上來說,是農(nóng)村地區(qū)忽略了對第三方移動支付的宣傳,從而限制了其發(fā)展。
第三,安全性備受質疑。由于安全風險而未使用的人數(shù)占非用戶的33.12%,說明安全問題也是阻礙村民選擇的一大因素。而用戶中也有41.42%的人認為平臺存在資金安全風險。綜合以上信息,得到以下結論:第三方移動支付平臺用戶偏年輕化,且在農(nóng)村地區(qū)這種趨勢更加明顯。
三、對第三方移動支付的前景展望
通過對不同行業(yè)人士的訪談,進一步了解第三方移動支付所處的市場環(huán)境,從而全面探測其前景。
銀行工作人員稱第三方移動支付對傳統(tǒng)銀行業(yè)造成了良性沖擊,實現(xiàn)雙贏。第三方支付企業(yè)和銀行之間是相互依存、互利共生的關系。律師認為第三方移動支付游離于金融監(jiān)管之外,但其發(fā)展不可逆轉。首先,存在用戶信息及隱私安全的法律風險。其次是賬戶資金安全的法律風險。為了防范這一系列問題,未來可建立統(tǒng)一的現(xiàn)代化法律框架制度,以促進統(tǒng)一支付市場的建立。同時,第三方移動支付平臺應更重視用戶利益,注重保護用戶的個人信息安全和隱私權,可對用戶隱私的保密制度進行重點的審核和監(jiān)管。公安民警稱相關案件發(fā)生速度快,呈規(guī)律化爆發(fā)趨勢。第三方移動支付在快速發(fā)展的同時也面臨著諸多不安全因素。
通過城鄉(xiāng)對比可知,20~29歲的年輕人對第三方移動支付平臺的使用率都較高。若想提高農(nóng)村地區(qū)的普及率,應著眼于30~49歲的群體,有針對性地加強宣傳力度。對平臺本身而言,要突出易用性,改善平臺性能,彌補系統(tǒng)漏洞,這樣才能保障用戶資金和隱私的安全,吸引更多尚未開始使用的人。至于政府,應制定法律法規(guī)明確職責,維護用戶和平臺權益。
四、總結
隨著科技的發(fā)展,第三方移動支付平臺正逐漸滲入生活的方方面面,一步步削弱了現(xiàn)金在人們心里的重要程度。農(nóng)村作為需要重點普及的地區(qū),應加大宣傳教育力度而不斷向城市地區(qū)的發(fā)展狀態(tài)靠攏。年輕人由于接受新事物能力強,是目前第三方移動支付平臺最主要的使用群體。
廣大用戶應采取安全保護措施,選擇使用有安全保障的平臺,提高自身法律維權意識。(指導老師:孟曉?。?