閆先學(xué)
摘 要:創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款有利于就業(yè)群體開(kāi)展創(chuàng)業(yè)活動(dòng),同時(shí)還會(huì)加快當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的發(fā)展速度。對(duì)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款推動(dòng)創(chuàng)業(yè)就業(yè)問(wèn)題展開(kāi)研究,簡(jiǎn)單分析了當(dāng)前創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的現(xiàn)狀以及在推進(jìn)過(guò)程中存在的問(wèn)題,最終就創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的重要作用進(jìn)行全面闡述。
關(guān)鍵詞:創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款;創(chuàng)業(yè)就業(yè);存在問(wèn)題;解決對(duì)策;分析;闡述
中圖分類(lèi)號(hào):F24 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼:Adoi:10.19311/j.cnki.1672-3198.2018.08.040
頒發(fā)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款政策,不光有利于推進(jìn)滿(mǎn)足要求的群體開(kāi)展創(chuàng)業(yè)活動(dòng),緩解社會(huì)就業(yè)壓力,同時(shí)還能帶動(dòng)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的發(fā)展,對(duì)于穩(wěn)定社會(huì)發(fā)揮出至關(guān)重要的作用。然而,當(dāng)前階段,在推進(jìn)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款政策的過(guò)程中,出現(xiàn)了諸多問(wèn)題。因而,就需要不斷完善創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款政策,強(qiáng)化深入創(chuàng)業(yè)擔(dān)保的重要性,并將其作為創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款管理的核心內(nèi)容,這對(duì)于穩(wěn)定社會(huì)而言,具有非常重要的現(xiàn)實(shí)意義。
1 某市創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的現(xiàn)狀
1.1 創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的發(fā)放
某市2006-2016年總共發(fā)放創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款4.3億元,直接扶持創(chuàng)業(yè)人數(shù)2550人,帶動(dòng)就業(yè)21240人。2016年加大創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款發(fā)放力度,為1480人發(fā)放創(chuàng)業(yè)貸款1.2億元,為42家勞動(dòng)密集型中小企業(yè)發(fā)放創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款9810萬(wàn)元。在此期間,為10家小企業(yè)發(fā)放一次性創(chuàng)業(yè)補(bǔ)貼7.1萬(wàn)元,為160個(gè)崗位發(fā)放一次性補(bǔ)貼30萬(wàn)元。扶持帶動(dòng)就業(yè)12005人,新增創(chuàng)業(yè)8069人,帶動(dòng)就業(yè)29688人。創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的發(fā)放范圍開(kāi)始從下崗失業(yè)人員擴(kuò)大到全部創(chuàng)業(yè)群體,只要符合條件即可。至于發(fā)放戶(hù)數(shù)與發(fā)放金額如表1所示,極大的緩解了社會(huì)的就業(yè)壓力。
1.2 創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款財(cái)政貼息
自2012年以來(lái),某市實(shí)施創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款中央財(cái)政貼息優(yōu)惠政策以來(lái),貸款發(fā)放與貼息扶持范圍被擴(kuò)大,具體如表2所示。當(dāng)前階段,創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款最高額度已從2.5萬(wàn)元上升到10萬(wàn)元,勞動(dòng)密集型中小型企業(yè)貸款額度超過(guò)200萬(wàn)元,財(cái)政貼息政策已從個(gè)人低息貸款發(fā)展為個(gè)人據(jù)實(shí)全額貼息貸款。
2 創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款在推進(jìn)過(guò)程中所面臨的問(wèn)題
2.1 創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的門(mén)檻比較高
盡管創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款屬于扶持性政策貸款,然而,在具體的運(yùn)行過(guò)程中依舊面臨較多問(wèn)題,尤其是商業(yè)化運(yùn)行模式,根本沒(méi)有體現(xiàn)不以盈利為目的政策導(dǎo)向,有些商業(yè)銀行為控制多種放貸資金風(fēng)險(xiǎn),防止出現(xiàn)貸款壞賬問(wèn)題,不斷提高創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的門(mén)檻,長(zhǎng)時(shí)間下去,勢(shì)必不利于創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款政策的實(shí)施;此外,部分商業(yè)銀行甚至嚴(yán)格限定財(cái)產(chǎn)反擔(dān)保,以至于許多創(chuàng)業(yè)群體望而止步,不得不轉(zhuǎn)向其他途徑。
2.2 商業(yè)銀行沒(méi)有對(duì)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款工作引起重視
眾所周知,創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款扶持的對(duì)象是中小型企業(yè)、各種失業(yè)群體,在這些群體中,其具備一個(gè)顯著特征,那就是經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)比較薄弱,所積累的創(chuàng)業(yè)資金不足,有些中小型企業(yè)甚至還處于初步發(fā)展階段,盈利少。面對(duì)上述情況,大多數(shù)金融機(jī)構(gòu)并沒(méi)有對(duì)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款引起重視。
2.3 國(guó)家財(cái)政部門(mén)沒(méi)有大力對(duì)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款給予支持
由于每個(gè)地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平不一樣,對(duì)于創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的財(cái)政支持力度相對(duì)不足,盡管我國(guó)已陸續(xù)出臺(tái)相關(guān)政策,但卻沒(méi)有對(duì)基層地方加大財(cái)政支持力度,比如,創(chuàng)業(yè)擔(dān)保基金與財(cái)政貼息補(bǔ)助政策沒(méi)有全面落實(shí)到位,進(jìn)而嚴(yán)重影響到擔(dān)保貸款的正常發(fā)放。
2.4 創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的流程比較繁瑣
創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款涉及多個(gè)方面,比如:財(cái)政、擔(dān)保公司、地方人社等,且發(fā)放程序極為繁瑣,在整個(gè)流程中,涉及以下環(huán)節(jié),分別為:創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)、遞交擔(dān)保申請(qǐng)、審查資格、評(píng)審項(xiàng)目、綜合審核、評(píng)估擔(dān)保、發(fā)放貸款等。
3 解決創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款面臨問(wèn)題的對(duì)策
3.1 健全和創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款相關(guān)的政策
首先必須健全創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款政策,特別是中央下達(dá)的就業(yè)文件,依照當(dāng)?shù)氐膶?shí)際情況,不斷完善創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款政策實(shí)施的細(xì)則;其次,對(duì)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保加強(qiáng)宣傳,以此擴(kuò)大創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸政策的知曉范圍,保證創(chuàng)業(yè)群體可以及時(shí)掌握相關(guān)信息,獲得政策扶持;再次,還應(yīng)擴(kuò)大政策的涵蓋范圍,比如,中小型企業(yè)、個(gè)體等,適當(dāng)降低門(mén)檻,進(jìn)而為其提供扶持。此外,還應(yīng)簡(jiǎn)化創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款流程,合理應(yīng)用多種信息技術(shù),創(chuàng)建互聯(lián)網(wǎng)和創(chuàng)業(yè)貸款相結(jié)合的貸款模式以及擔(dān)保貸款服務(wù)體系,進(jìn)而在一定程度上提高審批辦理效率。
3.2 適當(dāng)放寬反擔(dān)保條件
如果想要盡快健全創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款政策,必須結(jié)合當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)條件以及財(cái)政實(shí)力等,對(duì)反擔(dān)保形式進(jìn)行創(chuàng)新,方便控制多項(xiàng)貸款風(fēng)險(xiǎn),有效提高貸方和借方的積極性。具體措施如下:起初,必須對(duì)信用體系的創(chuàng)建引起重視,并不斷對(duì)其進(jìn)行完善,提高借貸人的誠(chéng)信意識(shí),同時(shí)還應(yīng)對(duì)嚴(yán)懲失信人員,目的是為優(yōu)化市場(chǎng)金融環(huán)境,及時(shí)消除貸款人的顧慮;其次,健全創(chuàng)業(yè)擔(dān)保體系,重點(diǎn)是多元擔(dān)保體系的創(chuàng)建。例如,對(duì)信用比較好的中小型企業(yè),當(dāng)其辦理貸款時(shí)業(yè)務(wù)時(shí),金融機(jī)構(gòu)可以通過(guò)信用保證保險(xiǎn),免除反擔(dān)保。最后,還應(yīng)健全風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保和貸款保險(xiǎn)體系,以此來(lái)激發(fā)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的活力,降低擔(dān)保貸款的風(fēng)險(xiǎn)。
3.3 拓寬創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款資金的來(lái)源渠道
關(guān)于創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款,如果單純只是依靠地方政府,勢(shì)必?zé)o法滿(mǎn)足創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的要求。所以說(shuō),必須先健全創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款基金分擔(dān)體制,確保貸款資金在不減少的前提條件下,拓展貸款資金渠道;緊接著,完善和創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款相關(guān)的政策,引導(dǎo)民間資本參與投資,重點(diǎn)是農(nóng)村金融業(yè)務(wù)的實(shí)施,必須多渠道開(kāi)展。最后,還應(yīng)對(duì)多種金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品進(jìn)行創(chuàng)新,以便可以為更多的創(chuàng)業(yè)群體提供擔(dān)保貸款,緩解社會(huì)就業(yè)壓力。
3.4 對(duì)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款服務(wù)模式進(jìn)行創(chuàng)新
對(duì)于創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的服務(wù)而言,必須滿(mǎn)足時(shí)代發(fā)展要求,不斷對(duì)公共服務(wù)體系進(jìn)行創(chuàng)新。首先,必須將創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款政策落實(shí)到位,同時(shí)還應(yīng)對(duì)創(chuàng)業(yè)服務(wù)進(jìn)行創(chuàng)新,重點(diǎn)是創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款政策服務(wù)流程的優(yōu)化,具體涉及以下環(huán)節(jié):創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)服務(wù)、項(xiàng)目推廣、加大資金扶持力度、一體化服務(wù)等;其次,還應(yīng)凸顯創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款政策服務(wù)的重點(diǎn),例如:大學(xué)畢業(yè)生、復(fù)退軍人、返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)人員等;另外,必須密切金融機(jī)構(gòu)與財(cái)政部門(mén)之間的交流和合作,進(jìn)一步優(yōu)化創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款申請(qǐng)流程,不斷提高創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的質(zhì)量與效率。
4 結(jié)語(yǔ)
綜上所述,如果想要充分發(fā)揮創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的重要作用,就應(yīng)將該項(xiàng)政策落實(shí)到位,并進(jìn)一步拓寬創(chuàng)業(yè)擔(dān)保資金的渠道,不斷調(diào)整反擔(dān)保的條件,以此來(lái)提高創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)的質(zhì)量;除此之外,還應(yīng)借助創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款,營(yíng)造創(chuàng)業(yè)氛圍,進(jìn)而帶動(dòng)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的發(fā)展。
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