賴瑋玲

摘 要：保險(xiǎn)企業(yè)作為專門從事經(jīng)營商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的一種企業(yè)，它的經(jīng)營管理既具有企業(yè)的一般特點(diǎn)，又有它自身的獨(dú)特性。國外學(xué)者對(duì)保險(xiǎn)企業(yè)的核心概念及其相關(guān)經(jīng)營管理進(jìn)行了相關(guān)研究，國內(nèi)學(xué)者的研究主要圍繞三個(gè)方面：一是不同背景和不同類型保險(xiǎn)企業(yè)的經(jīng)營管理，二是不同理論、方法和視角在保險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)營管理中的應(yīng)用，三是保險(xiǎn)企業(yè)不同模塊的經(jīng)營管理。這些研究成果既為保險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)營管理的進(jìn)一步研究奠定了基礎(chǔ)，也為其提供了研究空間。

關(guān)鍵詞：保險(xiǎn)企業(yè)；經(jīng)營管理；國內(nèi)外；研究現(xiàn)狀

一、保險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)營管理的國外研究現(xiàn)狀

國外學(xué)者對(duì)保險(xiǎn)企業(yè)的對(duì)相關(guān)核心概念進(jìn)行了界定，對(duì)相關(guān)管理理論進(jìn)行了研究和相應(yīng)的創(chuàng)新和推進(jìn)。

（一）對(duì)保險(xiǎn)企業(yè)財(cái)務(wù)管理的相關(guān)研究

1958年，Miller和Modigliani提出了著名的M-M定理，奠定了現(xiàn)代公司財(cái)務(wù)管理理論的基礎(chǔ)，經(jīng)過半個(gè)世紀(jì)的發(fā)展，已經(jīng)形成了較為系統(tǒng)的理論體系。財(cái)務(wù)管理的目標(biāo)選擇是基于企業(yè)理論的選擇，現(xiàn)代企業(yè)理論中有兩個(gè)主要的學(xué)術(shù)派別，即新古典產(chǎn)權(quán)學(xué)派和利益相關(guān)學(xué)派。[1] 它們?cè)谪?cái)務(wù)管理的目標(biāo)上有不同的主張。新古典產(chǎn)權(quán)學(xué)派堅(jiān)持企業(yè)利潤最大化、股東財(cái)富最大化和企業(yè)價(jià)值最大化，尤其是后兩者，較全面地體現(xiàn)了新古典產(chǎn)權(quán)學(xué)派的理論特征。美國學(xué)者 HaimLevy和 MarsharlSarnat通過嚴(yán)密的數(shù)學(xué)證明論述了后兩種“最大化”的表述實(shí)質(zhì)就是“股東財(cái)富最大化”。[2]

利益相關(guān)學(xué)派堅(jiān)持利益相關(guān)者權(quán)益最大化或利益相關(guān)者財(cái)富最大化，反對(duì)出資者是企業(yè)的最終所有者，強(qiáng)調(diào)企業(yè)的所有權(quán)應(yīng)由出資者、債權(quán)人、職工、供應(yīng)商、消費(fèi)者等利益相關(guān)者共同分享。[3]

（二）對(duì)保險(xiǎn)企業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的相關(guān)研究

保險(xiǎn)企業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理是國內(nèi)學(xué)者廣泛研究的對(duì)象，其中的“風(fēng)險(xiǎn)”最早是由美國學(xué)者Haynes提出的一個(gè)概念，即“損害的可能性”；美國學(xué)者A.H.Weillet則將它界定為“關(guān)于不愿意發(fā)生的事件的不確定性的客觀體現(xiàn)”，認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)具有客觀性和不確定性；Christopher Morrison認(rèn)為“風(fēng)險(xiǎn)管理”是“企業(yè)或組織為控制偶然損失的風(fēng)險(xiǎn)，以保全獲利能力和資產(chǎn)所做出的一切努力”；C.A.Williams和R.M.Heins認(rèn)為，風(fēng)險(xiǎn)管理是“通過對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、衡量和控制，以最低的成本使風(fēng)險(xiǎn)所致降到最低限度的管理方法?！?J.S.Rosenbloom認(rèn)為，風(fēng)險(xiǎn)管理是“處理純粹風(fēng)險(xiǎn)和決定最佳管理技術(shù)的一種方法”。[4]這些理論研究都為保險(xiǎn)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理研究奠定了基礎(chǔ)。

二、保險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)營管理的國內(nèi)研究現(xiàn)狀

國內(nèi)學(xué)者對(duì)保險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)營管理的研究主要圍繞如下幾個(gè)方面，一是不同背景、不同類型保險(xiǎn)企業(yè)的經(jīng)營管理，二是不同經(jīng)營管理理論、方法和視角在保險(xiǎn)企業(yè)中的應(yīng)用，三是保險(xiǎn)企業(yè)不同模塊的經(jīng)營管理。

（一）對(duì)不同背景下保險(xiǎn)企業(yè)的經(jīng)營管理研究

覃海鋒和羅宏清研究了大數(shù)據(jù)時(shí)代保險(xiǎn)企業(yè)的發(fā)展對(duì)策?；趯?duì)大數(shù)據(jù)的界定和定位，他們結(jié)合大數(shù)據(jù)發(fā)展的時(shí)代背景和保險(xiǎn)企業(yè)的發(fā)展情況，分析大數(shù)據(jù)給保險(xiǎn)企業(yè)發(fā)展帶來的機(jī)遇與挑戰(zhàn)，并提出保險(xiǎn)企業(yè)面對(duì)挑戰(zhàn)的發(fā)展對(duì)策。[5]

蘇恒軒研究了基于核心競爭力構(gòu)建為目標(biāo)的保險(xiǎn)企業(yè)組織結(jié)構(gòu)創(chuàng)新?；趯?duì)保險(xiǎn)經(jīng)營核心競爭力構(gòu)成要素的特殊性分析和把握，他分析了保險(xiǎn)公司在構(gòu)建核心競爭力中對(duì)組織結(jié)構(gòu)創(chuàng)新的需求，提出了保險(xiǎn)公司組織結(jié)構(gòu)創(chuàng)新的五個(gè)著力點(diǎn)。[6]

周倩研究了新修改的《勞動(dòng)合同法》實(shí)施后對(duì)保險(xiǎn)企業(yè)人力資源管理的影響和應(yīng)對(duì)策略。她認(rèn)為保險(xiǎn)企業(yè)應(yīng)該立足新修改的《勞動(dòng)合同法》，及時(shí)調(diào)整人力資源管理策略，實(shí)現(xiàn)用工管理的轉(zhuǎn)型。[7]

（二）對(duì)不同類型保險(xiǎn)企業(yè)的經(jīng)營管理研究

一是對(duì)我國保險(xiǎn)企業(yè)的經(jīng)營管理研究。陶蕾對(duì)建立我國保險(xiǎn)企業(yè)管理績效評(píng)價(jià)系統(tǒng)進(jìn)行了探索?；谄髽I(yè)管理績效評(píng)價(jià)系統(tǒng)的一般理論和保險(xiǎn)企業(yè)管理績效評(píng)價(jià)系統(tǒng)的理論架構(gòu)，她介紹了我國保險(xiǎn)企業(yè)管理績效評(píng)價(jià)系統(tǒng)建立的有關(guān)理論和實(shí)踐問題。[8] 賈軍談?wù)摿宋覈ｋU(xiǎn)的營銷與管理問題。他首先立足現(xiàn)階段我國保險(xiǎn)業(yè)面臨的新機(jī)遇和挑戰(zhàn)， 強(qiáng)調(diào)應(yīng)該把市場營銷與管理貫穿于保險(xiǎn)企業(yè)管理的全過程；繼而結(jié)合現(xiàn)階段我國保險(xiǎn)市場及營銷的現(xiàn)狀， 提出保險(xiǎn)企業(yè)要采取恰當(dāng)?shù)臓I銷組合策略。[9]

二是對(duì)中資和外資保險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)營管理的比較研究。廖向榮對(duì)中外保險(xiǎn)企業(yè)資金管理模式進(jìn)行了比較探索。通過系統(tǒng)對(duì)比中外保險(xiǎn)的投資環(huán)境與工具，他重點(diǎn)分析了保險(xiǎn)投資環(huán)境與工具對(duì)我國保險(xiǎn)投資的局限性與制約作用；并立足西方國家保險(xiǎn)企業(yè)資金管理的經(jīng)驗(yàn)與教訓(xùn)以及我國實(shí)際，提出應(yīng)該從宏觀環(huán)境和微觀管理兩個(gè)層面來構(gòu)建我國保險(xiǎn)企業(yè)資金管理模式。[10] 段鑫星探討了中資保險(xiǎn)企業(yè)戰(zhàn)略管理的制定與實(shí)施?；诋?dāng)前我國中資保險(xiǎn)企業(yè)在戰(zhàn)略管理方面普遍存在的問題，他不僅闡明了戰(zhàn)略管理的兩個(gè)核心，而且還提出了提高中資保險(xiǎn)企業(yè)戰(zhàn)略管理水平的五個(gè)策略。[11]

三是對(duì)友邦和平安保險(xiǎn)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理研究。楊可以風(fēng)險(xiǎn)管理的基本理論為指導(dǎo)，研究了中國平安保險(xiǎn)公司資金運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)管理策略。[12] 顧久艷則以壽險(xiǎn)資金投資及其風(fēng)險(xiǎn)控制的基本理論為指導(dǎo)，分析了我國保險(xiǎn)資金投資的整體情況及友邦保險(xiǎn)資產(chǎn)管理中心壽險(xiǎn)資金投資的現(xiàn)狀，提出了友邦保險(xiǎn)資產(chǎn)管理中心加強(qiáng)投資及風(fēng)險(xiǎn)控制的策略選擇和具體操作思路。[13]

（三）對(duì)不同視角、方法和理論在保險(xiǎn)企業(yè)管理中的應(yīng)用研究

一是基于財(cái)務(wù)分析角度的保險(xiǎn)企業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理研究。郝帥以 A 公司的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)價(jià)為例，強(qiáng)調(diào)投資風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、防范與控制對(duì)我國保險(xiǎn)企業(yè)的重要性。在他看來，我國保險(xiǎn)企業(yè)應(yīng)構(gòu)建全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，加強(qiáng)財(cái)務(wù)內(nèi)部控制，建立健全財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系，從優(yōu)化資本結(jié)構(gòu)的戰(zhàn)略高度來規(guī)劃再融資行為，積極提高保險(xiǎn)資金的使用效率。[14]

二是信息化和知識(shí)化管理方法在保險(xiǎn)企業(yè)中的應(yīng)用研究。李政探討了保險(xiǎn)企業(yè)自主研發(fā)的信息化管理工具的應(yīng)用，也即移動(dòng)互聯(lián)和線上網(wǎng)銷銷售模式在保險(xiǎn)企業(yè)的成功應(yīng)用。在他看來，保險(xiǎn)企業(yè)應(yīng)該自主研發(fā)信息化管理工具，并借助手機(jī)和平板電腦等移動(dòng)設(shè)備實(shí)現(xiàn)“網(wǎng)上”向客戶移動(dòng)銷售線上模式的轉(zhuǎn)變，增強(qiáng)企業(yè)的核心競爭力、促進(jìn)企業(yè)的發(fā)展。[15] 王冠冠研究了我國保險(xiǎn)企業(yè)實(shí)施知識(shí)化管理的策略。他強(qiáng)調(diào)，在“以保額為中心”向“以保戶為中心”的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)變過程中，要構(gòu)建保險(xiǎn)業(yè)信息系統(tǒng)和知識(shí)管理平臺(tái)，支持面向未來的混業(yè)、跨國和多渠道經(jīng)營模式。[16]

三是模塊化理論在保險(xiǎn)企業(yè)中的應(yīng)用研究。模塊化理論的研究始于20世紀(jì)50-60年代用模塊化思想改進(jìn)我國保險(xiǎn)企業(yè)的組織模式，是適應(yīng)保險(xiǎn)市場日新月異的變化， 提高保險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)營柔性與競爭能力的重要方法之一。魏華林和葉映蘭研究了基于模塊化理論的保險(xiǎn)企業(yè)組織模式改進(jìn)。他們認(rèn)為，保險(xiǎn)企業(yè)組織模塊化系統(tǒng)規(guī)則，包括結(jié)構(gòu)、界面、標(biāo)準(zhǔn)三個(gè)要素。保險(xiǎn)企業(yè)組織模塊化改造的路徑有： 標(biāo)準(zhǔn)化、集中化和模塊化。[17]

（四）對(duì)保險(xiǎn)企業(yè)不同模塊的管理策略研究

一是對(duì)保險(xiǎn)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)和危機(jī)管理策略的研究。例如，華山、葛雷和馮俊文從目前國內(nèi)外保險(xiǎn)業(yè)面臨的復(fù)雜背景出發(fā)，從風(fēng)險(xiǎn)管理的組織、風(fēng)險(xiǎn)管理的步驟和策略以及全面風(fēng)險(xiǎn)管理的框架等三個(gè)層面出發(fā)，研究了保險(xiǎn)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的解決方案，并且提出了相應(yīng)的看法。[18] 崔建喆探析了保險(xiǎn)企業(yè)危機(jī)傳媒信息的管理策略。他認(rèn)為，傳媒信息是保險(xiǎn)企業(yè)與利益相關(guān)者溝通的主渠道，危機(jī)發(fā)生后，保險(xiǎn)企業(yè)首先應(yīng)主動(dòng)與政府部門和新聞媒介，其次是將媒體的溝通與信息發(fā)布和收集納入企業(yè)管理的計(jì)劃之中，對(duì)媒體信息做出有針對(duì)性的反應(yīng)，使媒體對(duì)企業(yè)的負(fù)面影響最小化。[19]

二是對(duì)保險(xiǎn)企業(yè)客戶關(guān)系管理策略的研究。例如，基于理論分析和當(dāng)前實(shí)際，李雪以平安保險(xiǎn)公司為例，為我國保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展實(shí)施客戶關(guān)系管理戰(zhàn)略提供理論和現(xiàn)實(shí)雙重意義的指導(dǎo)，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)企業(yè)吸引新客戶、保留老客戶以及將已有客戶轉(zhuǎn)為忠實(shí)客戶，進(jìn)一步擴(kuò)大市場份額。[20]

三是對(duì)保險(xiǎn)企業(yè)人力資源管理策略研究。例如，陳璐從國內(nèi)保險(xiǎn)公司人力資源管理的不足入手，剖析新形勢(shì)下保險(xiǎn)業(yè)人才競爭的態(tài)勢(shì)，并提出了應(yīng)對(duì)策略。[21] 宣捷研究我國民族保險(xiǎn)企業(yè)人力資源管理策略，對(duì)推動(dòng)民族保險(xiǎn)業(yè)可持續(xù)發(fā)展、提高民族保險(xiǎn)公司的競爭能力有重要意義。[22]

三、對(duì)保險(xiǎn)企業(yè)管理策略國內(nèi)外研究現(xiàn)狀的評(píng)價(jià)

綜上，國內(nèi)外學(xué)者對(duì)保險(xiǎn)企業(yè)財(cái)務(wù)（風(fēng)險(xiǎn)）管理，不同背景、不同類型保險(xiǎn)企業(yè)的經(jīng)營管理，不同經(jīng)營管理理論、方法和視角在保險(xiǎn)企業(yè)中的應(yīng)用，保險(xiǎn)企業(yè)客戶關(guān)系、人力資源等方面的管理都進(jìn)行了研究。但把保險(xiǎn)企業(yè)的經(jīng)營管理放在“互聯(lián)網(wǎng)+”背景下來研究的成果比較少，這為保險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)營管理的進(jìn)一步研究提供了空間。

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