張軍強(qiáng)

[摘要]為進(jìn)一步加大金融支持縣域產(chǎn)業(yè)發(fā)展，本文對(duì)縣域產(chǎn)業(yè)、縣域金融支持情況以及存在的問題進(jìn)行了調(diào)查，提出了建議。

[關(guān)鍵詞]縣域金融 縣域產(chǎn)業(yè)

一、金融支持縣域產(chǎn)業(yè)發(fā)展情況

（一）縣域金融發(fā)展的主要特點(diǎn)

縣域金融發(fā)展主要以支持“三農(nóng)”為主，縣域金融發(fā)展呈現(xiàn)以下特點(diǎn)，一是金融支持農(nóng)業(yè)發(fā)展力度大，涉農(nóng)貸款占比81.2%。在商業(yè)銀行中，農(nóng)村商業(yè)銀行對(duì)涉農(nóng)的信貸支持力度最大，占比高達(dá)55.70%，其次是中國農(nóng)業(yè)銀行，占比11.22%，再加上中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行對(duì)涉農(nóng)貸款的支持，可以看出，全縣超八成的涉農(nóng)貸款是由涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)提供的。二是積極推進(jìn)農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，推動(dòng)金融資源與建檔立卡貧困戶精準(zhǔn)對(duì)接，打造金融服務(wù)到村到戶的新平臺(tái)，有效滿足了偏遠(yuǎn)地區(qū)農(nóng)民群眾金融服務(wù)需求。

（二）金融支持縣域產(chǎn)業(yè)發(fā)展情況

1.縣域產(chǎn)業(yè)金融需求主體及特點(diǎn)。從全縣的貸款占比來看，縣域產(chǎn)業(yè)金融需求主要集中在農(nóng)業(yè)方面，具體來說，就是集中在全膜種植產(chǎn)業(yè)和草畜產(chǎn)業(yè)兩大產(chǎn)業(yè)。縣域產(chǎn)業(yè)金融需求呈現(xiàn)以下特點(diǎn)，一是涉農(nóng)貸款中農(nóng)戶貸款需求量遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于農(nóng)村企業(yè)及各類組織的貸款需求量。涉農(nóng)企業(yè)發(fā)展較為滯后，存在融資困難的問題；二是涉農(nóng)貸款需求呈季節(jié)性變化，農(nóng)村企業(yè)及各類組織涉農(nóng)貸款需求量在六七月份達(dá)到頂峰，其原因是六七月農(nóng)產(chǎn)品已生長成熟，涉農(nóng)企業(yè)需求大量資金收購農(nóng)產(chǎn)品，造成資金需求急劇上升。農(nóng)戶貸款需求量在年初需求量較大，在六七月份資金需求量最少，其主要原因是年初春耕備耕期間，農(nóng)戶需要資金采購農(nóng)資農(nóng)具，需要大量的資金進(jìn)行農(nóng)業(yè)投入，到了六七月份農(nóng)產(chǎn)品已生長成熟，到了出售時(shí)間段，因此資金需求會(huì)下降。

2.金融支持縣域產(chǎn)業(yè)發(fā)展情況。一是加大信貸投放力度，支持縣域產(chǎn)業(yè)發(fā)展。人行持續(xù)向兩家地方性法人金融機(jī)構(gòu)發(fā)放再貸款，指導(dǎo)農(nóng)村商業(yè)銀行完成評(píng)定信用鄉(xiāng)、信用村、信用戶工作。金融系統(tǒng)在自身發(fā)展完備、盈利的同時(shí)，積極投身到縣域產(chǎn)業(yè)大發(fā)展中。

二是探索推進(jìn)“再貸款+互助資金+小額信貸”聯(lián)動(dòng)工作。人行發(fā)揮金融“老大哥”的作用指導(dǎo)農(nóng)村商業(yè)銀行合理運(yùn)用扶貧再貸款和村級(jí)互助資金發(fā)放農(nóng)戶小額貸款，以1：10倍的比例對(duì)扶貧互助協(xié)會(huì)進(jìn)行授信，放大扶貧互助資金授信倍數(shù)，促進(jìn)農(nóng)村信用體系建設(shè)與貨幣政策工具使用深度融合。

三是建立涉農(nóng)貸款信貸補(bǔ)償機(jī)制。開展了冬小麥、馬鈴薯、玉米、能繁母豬、奶牛五類政策性涉農(nóng)保險(xiǎn)。

二、金融支持縣域產(chǎn)業(yè)發(fā)展中存在的問題

（一）特色產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)薄弱，競爭力不強(qiáng)

根據(jù)地理特征和區(qū)位優(yōu)勢(shì)，當(dāng)?shù)卮_立了特色種植業(yè)和紅色旅游業(yè)為本縣特色優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)。特色種植產(chǎn)業(yè)包括小雜糧種植、黑膜馬鈴薯、牛羊養(yǎng)殖等，但是農(nóng)產(chǎn)品深加工、精加工水平不高，停留在農(nóng)產(chǎn)品初加工階段，農(nóng)產(chǎn)品增值收益低，核心競爭力不足。目前當(dāng)?shù)丶t色旅游業(yè)發(fā)展主要以緬懷瞻仰會(huì)師園為主，缺乏全方位、多層次的發(fā)展，對(duì)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶動(dòng)不及預(yù)期。

（二）銀行貸款缺乏風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。貸款意愿不強(qiáng)

目前農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)大部分仍以家庭為單位進(jìn)行，產(chǎn)業(yè)化程度較低，尚未形成穩(wěn)定的生產(chǎn)銷售鏈條，具有初加工能力的小微企業(yè)產(chǎn)品缺乏核心競爭力，有效擔(dān)保物不足，信貸償還具有不確定性，銀行貸款缺乏風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，貸款意愿不強(qiáng)。

（三）貸款額度、期限不能滿足產(chǎn)業(yè)發(fā)展需求

當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)發(fā)展目前還處在初級(jí)水平，資金投入需求大，且產(chǎn)出周期長，而銀行發(fā)放的產(chǎn)業(yè)貸款額度和期限均和實(shí)際需求有一定差距。如已發(fā)放的精準(zhǔn)扶貧專項(xiàng)貸款，戶均5萬，期限3年，用途多為種養(yǎng)殖業(yè)，但種養(yǎng)殖業(yè)的回本周期—般在5-7年，精準(zhǔn)扶貧專項(xiàng)貸款存在期限錯(cuò)配問題，同時(shí)，隨著農(nóng)資農(nóng)具等生產(chǎn)資料的價(jià)格上漲，5萬元的貸款額度也很難擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模，制約了產(chǎn)業(yè)化和規(guī)?；l(fā)展。

三、對(duì)策和建議

（一）發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，集中資源做強(qiáng)特色優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)

針對(duì)特色種植業(yè)和特色旅游業(yè)的發(fā)展階段，制定“一對(duì)一”發(fā)展規(guī)劃和扶持計(jì)劃，整合財(cái)政、金融扶持政策，集中資源做強(qiáng)特色優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)，提升特色產(chǎn)業(yè)競爭力，積極開展全方位、多層次、廣覆蓋、有層次推介宣傳活動(dòng)，提高會(huì)寧紅色旅游品牌知名度。

（二）多方位探索完善銀行風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制

一是加強(qiáng)農(nóng)村信用體系建設(shè)，增強(qiáng)農(nóng)戶信用意識(shí)，不斷擴(kuò)大信用貸款占比；二是創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，豐富農(nóng)戶擔(dān)保模式，擴(kuò)大農(nóng)村抵質(zhì)押品范圍，降低銀行放貸風(fēng)險(xiǎn)，提升放貸意愿。

（三）合理匹配信貸產(chǎn)品和產(chǎn)業(yè)發(fā)展需求

針對(duì)金融支持產(chǎn)業(yè)發(fā)展暴露出的貸款額度小、期限短等問題，根據(jù)不同產(chǎn)業(yè)發(fā)展所需信貸需求創(chuàng)新金融產(chǎn)品，合理匹配信貸資源。