陳 筱 韋 健 丁 晨

（南寧學(xué)院，廣西南寧 530200）

校園網(wǎng)絡(luò)貸款發(fā)展越來越迅速，營銷形式也趨向于多樣化，這些魚龍混雜的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺不斷降低大學(xué)生借貸門檻，虛假宣傳并故意隱瞞交易規(guī)則，利用高校大學(xué)生易過度攀比又缺乏自我管理約束能力等心理特點(diǎn)鉆法律漏洞，用提前消費(fèi)這種不適于在校生的消費(fèi)觀念，威逼利誘促使大量不良網(wǎng)貸產(chǎn)生，部分心理承受能力差的大學(xué)生，往往身心遭受巨大壓力，最終可能會釀成人生悲劇。筆者將從應(yīng)用技術(shù)大學(xué)校園網(wǎng)貸問題著手，從思政教育角度分析探究其不良影響并提出相應(yīng)解決對策。

1 應(yīng)用技術(shù)大學(xué)校園網(wǎng)絡(luò)貸款現(xiàn)狀

應(yīng)用技術(shù)大學(xué)在高等教育院校發(fā)展史中起步較晚，加上高校連年增加招生人數(shù)即降低錄取分?jǐn)?shù)線，導(dǎo)致新增學(xué)生質(zhì)量參差不齊，還有不少學(xué)生群體受社會思潮影響崇尚提前消費(fèi)卻不能理解個人征信的具體內(nèi)涵，導(dǎo)致不良網(wǎng)絡(luò)貸款平臺大規(guī)模沖擊校園文化。

1.1 校園網(wǎng)絡(luò)借貸的定義及特點(diǎn)

網(wǎng)絡(luò)借貸也稱為網(wǎng)絡(luò)貸款、P2P貸款等，是指個體與個體間利用網(wǎng)絡(luò)傳播的優(yōu)勢實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)平臺上的直接貸款，是一種新型金融服務(wù)。校園網(wǎng)絡(luò)借貸，通常指網(wǎng)絡(luò)借貸平臺通過高校大學(xué)生這一群體開展的貸款業(yè)務(wù)，具有一定的針對性。校園網(wǎng)絡(luò)借貸的主要有貸款門檻和貸款成本較低，業(yè)務(wù)需求量大、受眾廣泛，時效性強(qiáng)、無時間區(qū)域的限制，以及可分期緩解還款壓力但手續(xù)費(fèi)高昂等特點(diǎn)。

1.2 應(yīng)用技術(shù)大學(xué)校園網(wǎng)絡(luò)借貸的發(fā)展現(xiàn)狀

目前，高校大學(xué)生的消費(fèi)觀念正在悄然改變著，部分大學(xué)生自尊心強(qiáng)，家庭經(jīng)濟(jì)條件的不同易讓群體產(chǎn)生攀比心理，作為在校生沒有固定收入來源，盲目追從社會金融一直提倡的提前消費(fèi)，這就使網(wǎng)絡(luò)借貸平臺鉆了空子，通過大量的宣傳、鼓動大學(xué)生通過低門檻完成網(wǎng)絡(luò)借貸從而滿足他們的消費(fèi)虛榮心。大學(xué)生們普遍對金融信貸知識不了解，簡單的人際關(guān)系和較淺的社會閱歷讓其非常容易聽信他人指使。分期、裸貸都成為不良網(wǎng)貸平臺的重要營銷手段，并且屢見不鮮。

1.3 校園網(wǎng)絡(luò)借貸問題和風(fēng)險

近年來校園網(wǎng)絡(luò)貸款引發(fā)的社會問題接踵而至，大學(xué)生自殺率提高的背后不難見到“網(wǎng)貸”的影子，校園不良網(wǎng)絡(luò)貸款危害大學(xué)生身心，給個人、家庭、社會帶來嚴(yán)重危害，惡劣影響不容忽視。

1.3.1 對大學(xué)生身心產(chǎn)生不良影響

校園網(wǎng)絡(luò)借貸一旦形成，一般學(xué)生還款時才會發(fā)現(xiàn)上當(dāng)受騙，高昂的利息他們是無力償還的，最終不少大學(xué)生只能通過“拆東墻補(bǔ)西墻”的方式，從另外的網(wǎng)貸平臺借款補(bǔ)上一次貸款的漏洞，利率的瘋漲最終壓垮大學(xué)生身心，因懼怕家長、老師、同學(xué)或朋友知曉，導(dǎo)致部分心理承受能力差的學(xué)生出現(xiàn)注意力不集中、精神恍惚等情況，不少非法網(wǎng)貸平臺還雇傭社會人員，對無法按時償還借款的大學(xué)生及其親友進(jìn)行人身威脅，社會影響十分惡劣。大學(xué)生學(xué)業(yè)被延誤的同時更有甚者選擇了結(jié)束自己年輕的生命。

1.3.2 增加學(xué)生家庭經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)

尤其是應(yīng)用技術(shù)大學(xué)的特殊性，需要培養(yǎng)應(yīng)用技術(shù)型人才，在校大學(xué)生社會實(shí)踐性更強(qiáng)，以至于消費(fèi)需求也在增長。感情消費(fèi)、電子產(chǎn)品購買、潮流服飾等等都是幾項(xiàng)重要消費(fèi)點(diǎn)，而“囊中羞澀”又是不得不面對的問題。不良的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺不會核實(shí)借款人是否有能力償還，并刻意隱瞞高額利率。往往借貸的學(xué)生家庭經(jīng)濟(jì)條件都非常一般或條件較差，當(dāng)該生實(shí)在無法償還貸款時，大部分的情況都是由家長“收拾爛攤子”，這時由于利息的變動，往往需要償還幾萬至幾十萬不等，這對普通家庭來說是非常沉重的壓力，嚴(yán)重增加了家庭經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

1.3.3 破壞校園及社會的安定與和諧

不良或非法網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的追債方式，往往采取雇傭社會閑雜人員暴力恐嚇、威脅未按時還款的借貸人，逼迫其盡快還款。最先可能采取騷擾借貸大學(xué)生以及家人親屬或老師同學(xué)，通過電信手段公布未還款大學(xué)生的貸款信息，隨后如貸款人還未還款，將進(jìn)行人身威脅，如非法拘禁限制貸款人人身自由，暴力逼債。而這類經(jīng)濟(jì)金融糾紛，公安機(jī)關(guān)和法院很難認(rèn)定雙方事實(shí)，長此以往對校園和社會安定和諧造成嚴(yán)重威脅。

2 對大學(xué)生校園網(wǎng)絡(luò)借貸問題的分析

2.1 當(dāng)代社會大環(huán)境下消費(fèi)主義的影響

社會思潮的涌動使消費(fèi)主義通過各類渠道快速進(jìn)入當(dāng)代大學(xué)生視野，形成文化沖擊。大學(xué)生正處于青春期，不切合實(shí)際情況卻對事物充滿好奇心，對物質(zhì)品質(zhì)的盲目追求激化了校園網(wǎng)絡(luò)借貸問題的滋生。思想觀念與消費(fèi)能力不成正比甚至逆向發(fā)展，更是引導(dǎo)社會問題發(fā)生的主要原因之一。

2.2 網(wǎng)絡(luò)借貸平臺監(jiān)管缺失

互聯(lián)網(wǎng)本身是提高信息傳播效率的有效途徑，但是這些魚龍混雜無法考證其真實(shí)性的信息也隨之大范圍流傳。不良網(wǎng)絡(luò)借貸平臺因無人監(jiān)管，通過QQ、微信、微博、網(wǎng)絡(luò)社區(qū)等大規(guī)模進(jìn)行校園宣傳，誘導(dǎo)大學(xué)生不良借貸，這就需要相關(guān)部門如公安、金融部門等共同執(zhí)法監(jiān)管，力求網(wǎng)絡(luò)信息正規(guī)化合法化，減少不良信息流入校園和社會，保障公民人身財(cái)產(chǎn)安全。

2.3 高校教育及管理不足

校園網(wǎng)絡(luò)借貸已成為趨勢并形成一定規(guī)模，但是應(yīng)用技術(shù)大學(xué)校園建設(shè)還處于摸索階段，嚴(yán)抓學(xué)業(yè)還是當(dāng)前首要目標(biāo)，這樣往往忽視了大學(xué)生思想教育，特別是對個人信貸知識的理解，教育與管理的缺失，同樣也成為了讓網(wǎng)絡(luò)借貸迅速在校園擴(kuò)展的重要因素。

3 大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)借貸行為的教育引導(dǎo)策略

3.1 家庭正確引導(dǎo)，樹立大學(xué)生合理的消費(fèi)觀

每一個孩子所處最久的生活環(huán)境就是家庭，家長作為孩子第一位精神引導(dǎo)者有責(zé)任也有義務(wù)為孩子樹立正確的人生觀價值觀世界觀，以及合理的消費(fèi)觀念。這種消費(fèi)觀念可以通過家長的正確引導(dǎo)而在孩子成年后定型。高校是半社會化的，如果每一位大學(xué)生都有成熟、健康、積極的消費(fèi)觀念，那么從個體上就可以杜絕不良網(wǎng)絡(luò)信貸入侵校園文化，保障校園穩(wěn)定發(fā)展，維護(hù)高校學(xué)風(fēng)建設(shè)。

3.2 政府加大對非法貸款機(jī)構(gòu)的整治，完善相關(guān)法律法規(guī)

政府相關(guān)部門應(yīng)聯(lián)合整治、共同執(zhí)法，加大對網(wǎng)絡(luò)信貸平臺的監(jiān)管力度，對非法借貸和不良借貸進(jìn)行嚴(yán)厲打擊。另外，完善法律法規(guī)、提高相關(guān)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，做到從源頭監(jiān)管，嚴(yán)禁不法行為和金融服務(wù)的產(chǎn)生，從而側(cè)方面協(xié)助當(dāng)代高校教育的順利進(jìn)行，大學(xué)生知法守法，高校思想教育引導(dǎo)也可以平穩(wěn)開展。

3.3 高校提高對大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)安全教育的力度

依照目前網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的發(fā)展形勢，想阻止其侵占高校校園是不切實(shí)際的，所以高校的教育和管理機(jī)制就成為保障教育質(zhì)量的最后屏障。對已經(jīng)發(fā)生不良網(wǎng)絡(luò)借貸的大學(xué)生群體及時采取思想教育，深入到學(xué)生中去了解詳細(xì)信息，并且結(jié)合高校管理制度限制、約束大學(xué)生不良消費(fèi)行為，家校及時聯(lián)系共同督促大學(xué)生完成學(xué)業(yè)，保障高校為社會輸出高素質(zhì)應(yīng)用技術(shù)人才。

[1] 王穎.大學(xué)校園網(wǎng)絡(luò)借貸問題及其對策分析.[J].企業(yè)導(dǎo)報(bào),2016（20）.

[2] 徐澤敏.大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)借貸現(xiàn)象及其教育引導(dǎo)對策[J].實(shí)踐探索,2017（05）.

[3] 趙建夫，孫錦霞.高校對大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)借貸行為的監(jiān)管及引導(dǎo)策略研究[J].湖北函授大學(xué)學(xué)報(bào),2017（30）.