高丹

【摘 要】重慶自貿(mào)區(qū)自2017年3月成立至今，以資本投資及金融服務(wù)創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)為主，自貿(mào)區(qū)內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)因此獲得巨大的發(fā)展福利。雖然其成立時(shí)間尚短，但政策有利，發(fā)展成果喜人。本文就重慶自貿(mào)區(qū)成立之后，對(duì)其金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展現(xiàn)狀進(jìn)行了分析；在良好的發(fā)展態(tài)勢(shì)下，解析其金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)下正迎來(lái)的發(fā)展機(jī)遇，以期為重慶自貿(mào)區(qū)的金融機(jī)構(gòu)向上發(fā)展做出小貢獻(xiàn)。

【關(guān)鍵詞】重慶自貿(mào)區(qū)；金融機(jī)構(gòu)；發(fā)展機(jī)遇

一、引言

重慶自貿(mào)區(qū)于2017年3月15日獲國(guó)務(wù)院正式批復(fù)同意設(shè)立，同年4月1日正式掛牌。經(jīng)過(guò)半年的發(fā)展，努力建設(shè)高水平的自由貿(mào)易區(qū)，主導(dǎo)投資貿(mào)易、金融服務(wù)等業(yè)務(wù)。按照國(guó)際化標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)現(xiàn)優(yōu)化自貿(mào)區(qū)經(jīng)營(yíng)環(huán)境、拓寬貿(mào)易投資領(lǐng)域、推動(dòng)貿(mào)易的轉(zhuǎn)型等目標(biāo)，在改革探索進(jìn)程中的自貿(mào)區(qū)，金融機(jī)構(gòu)獲得很多直接、便利的發(fā)展契機(jī)。如何發(fā)揮優(yōu)勢(shì)，抓住時(shí)代機(jī)遇，是當(dāng)前重慶自貿(mào)區(qū)的金融機(jī)構(gòu)要深入思考的重點(diǎn)考題。

二、重慶自貿(mào)區(qū)的金融機(jī)構(gòu)發(fā)展現(xiàn)狀

自重慶自貿(mào)區(qū)掛牌成立以來(lái)，不斷頒布多種好政策，也讓一大批金融機(jī)構(gòu)獲益。7月5 日前后，重慶市銀監(jiān)局頒布了《關(guān)于印發(fā)簡(jiǎn)化中國(guó)（重慶）自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)和高管準(zhǔn)入方式的實(shí)施細(xì)則（試行）的通知》。這表明重慶自貿(mào)區(qū)的金融機(jī)構(gòu)發(fā)展機(jī)會(huì)已然到來(lái)。這個(gè)政策也使得許多金融機(jī)構(gòu)獲得直接利益，特別是中資金融機(jī)構(gòu)、外資銀行、農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)支部（除郵政儲(chǔ)蓄銀行）。重慶自貿(mào)區(qū)掛牌至今，改變了自貿(mào)區(qū)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展規(guī)模及架構(gòu)。改變有三：

1.金融機(jī)構(gòu)設(shè)立支部不再受限

按照上述規(guī)定，諸多銀行在自貿(mào)區(qū)內(nèi)能自設(shè)銀行支部，不必受限于重慶市銀監(jiān)會(huì)關(guān)于各行網(wǎng)點(diǎn)規(guī)劃的限制。

2.金融機(jī)構(gòu)設(shè)立支部不用上報(bào)審批

此規(guī)定，大大便利銀行支部網(wǎng)點(diǎn)自由設(shè)立。所有的新設(shè)、變更、終止等行為均不用上報(bào)，采取事后上報(bào)機(jī)制。銀監(jiān)局頒布了具體的事后上報(bào)流程，需要在設(shè)立后的5個(gè)工作日內(nèi)到重慶市的銀監(jiān)局或者相關(guān)分局呈送設(shè)立材料。

3.所有金融機(jī)構(gòu)的高管任職無(wú)需銀監(jiān)局審核批準(zhǔn)

到重慶自貿(mào)區(qū)的任何金融機(jī)構(gòu)任職的高管不用參加任何資格考試，也采取事后上報(bào)機(jī)制，在到任后的5個(gè)工作日內(nèi)到銀監(jiān)局或者相關(guān)分局呈送人事材料。

三、重慶自貿(mào)區(qū)建設(shè)給金融機(jī)構(gòu)帶來(lái)的機(jī)遇

重慶自貿(mào)區(qū)的建設(shè)，既對(duì)社會(huì)主義現(xiàn)代化建設(shè)有利，又能推動(dòng)重慶及重慶周邊的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，對(duì)以重慶為中心的商圈的持續(xù)發(fā)展及經(jīng)濟(jì)制度的完善有著重要意義。此外，重慶自貿(mào)區(qū)的金融發(fā)展制度、政策則會(huì)做出相應(yīng)的調(diào)整及改進(jìn)，對(duì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展及重要商圈的建設(shè)做相應(yīng)的調(diào)整，是金融政策對(duì)其更有利，幫助金融機(jī)構(gòu)的全面、快速的投入發(fā)展，尤其對(duì)國(guó)內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)提供更多的發(fā)展契機(jī)。

金融機(jī)構(gòu)在重慶自貿(mào)區(qū)的商圈內(nèi)的服務(wù)半徑中，盡管有相應(yīng)的挑戰(zhàn)，但一定會(huì)有很大的發(fā)展契機(jī)。具體來(lái)說(shuō)，迎來(lái)的機(jī)遇有以下5個(gè)：

1.充分使用國(guó)內(nèi)外的兩個(gè)市場(chǎng)及資源

自貿(mào)區(qū)實(shí)行的是境內(nèi)外的政策。換言之，對(duì)于金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，有一定程度的關(guān)稅優(yōu)勢(shì)。在金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展的軌跡中，關(guān)稅問(wèn)題一直是其要解決的很大問(wèn)題，針對(duì)自貿(mào)區(qū)的特殊關(guān)稅政策，給商業(yè)，銀行直接帶來(lái)巨大的便利。在以往的金融政策中，因大大受制于國(guó)際金融政策，國(guó)外市場(chǎng)的開(kāi)拓困難重重。然而，重慶自貿(mào)區(qū)建設(shè)后，許多機(jī)構(gòu)能完全借用自貿(mào)區(qū)的便利優(yōu)勢(shì)，充分利用國(guó)內(nèi)外的市場(chǎng)，得到不一樣的金融市場(chǎng)及金融資源。最終實(shí)現(xiàn)機(jī)構(gòu)在國(guó)際市場(chǎng)中設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的目標(biāo)，實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)的進(jìn)一步開(kāi)拓。

2.有利于銀行的分支機(jī)構(gòu)的拓展

一般來(lái)說(shuō)，因深受國(guó)際金融市場(chǎng)的限制，許多銀行要想在國(guó)際市場(chǎng)上獲得相應(yīng)的市場(chǎng)資源非常難。但是，重慶自貿(mào)區(qū)確立之后其金融政策也相應(yīng)作出改進(jìn)，配合著金融機(jī)構(gòu)的政策的開(kāi)發(fā)，最終為銀行的對(duì)外市場(chǎng)開(kāi)拓贏得了可能、帶來(lái)了機(jī)會(huì)。銀監(jiān)會(huì)明文規(guī)定準(zhǔn)許金融機(jī)構(gòu)在自貿(mào)區(qū)中設(shè)立其分支機(jī)構(gòu)，這個(gè)規(guī)定保證了金融機(jī)構(gòu)的規(guī)模能夠不斷擴(kuò)大、壯大。此外，銀監(jiān)會(huì)還制定了很多優(yōu)惠政策，比如不確定設(shè)分支的年限，此舉將金融機(jī)構(gòu)的分支設(shè)立的要求大大降低，確保許多金融機(jī)構(gòu)能夠順利在自貿(mào)區(qū)中發(fā)展分支。

3.拓寬金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍

國(guó)內(nèi)的商業(yè)金融機(jī)構(gòu)有嚴(yán)格的審批制度，主要以存款、貸款、匯款三種業(yè)務(wù)為主的中間業(yè)務(wù)和比重較少的國(guó)際業(yè)務(wù)，以及比重更小的創(chuàng)新金融產(chǎn)品業(yè)務(wù)。對(duì)創(chuàng)新型的新業(yè)務(wù)以及跨境融資等業(yè)務(wù)都是大力支持的。這類業(yè)務(wù)主要是以大宗商品貿(mào)易、離岸船舶、供應(yīng)鏈貿(mào)易、現(xiàn)代服務(wù)等業(yè)務(wù)的金融支持。銀監(jiān)會(huì)的理事委員則會(huì)以支持自貿(mào)區(qū)銀行業(yè)的跨境發(fā)展為首要目的，開(kāi)展跨境并購(gòu)貸款、內(nèi)保外貸等項(xiàng)目，為其開(kāi)啟綠色通道，制定諸多優(yōu)惠的金融政策。為將金融機(jī)構(gòu)的組織構(gòu)架、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)模式、利潤(rùn)、增盈等方面全面改進(jìn)、提升，開(kāi)啟特殊渠道，以至達(dá)到拓展金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)的目標(biāo)，將金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)負(fù)債情況做逐步改善。

此外，還有一個(gè)重點(diǎn)的新興業(yè)務(wù)：離岸銀行業(yè)務(wù)。一般的自貿(mào)區(qū)都有相關(guān)的離岸銀行業(yè)務(wù)，具體內(nèi)容則是為一部分的中資銀行開(kāi)啟離岸銀行業(yè)務(wù)。此政策制定的目的是為改變金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營(yíng)模式，加速重慶自貿(mào)區(qū)金融中心的建設(shè)進(jìn)程，為重慶自貿(mào)區(qū)建立與國(guó)際接軌的商業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。長(zhǎng)此以往，隨著離岸銀行業(yè)務(wù)的不斷增長(zhǎng)，將逐漸占據(jù)著重慶自貿(mào)區(qū)金融業(yè)務(wù)的主導(dǎo)位置，使得離岸交易不斷增加，與國(guó)際市場(chǎng)交易數(shù)量也不斷激增。

4.加速金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)發(fā)展

金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)狀態(tài)基本相似，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)主導(dǎo)之下許多金融業(yè)務(wù)都相通，因此，創(chuàng)新特殊業(yè)務(wù)很難，在千篇一律的市場(chǎng)中突出業(yè)務(wù)特點(diǎn)，做好了是無(wú)可取代，做不好就會(huì)厚此薄彼。金融創(chuàng)新難點(diǎn)有3個(gè)：（1）受國(guó)內(nèi)的利率的限制。國(guó)家為穩(wěn)固市場(chǎng)，會(huì)對(duì)金融市場(chǎng)進(jìn)行專業(yè)的研判，從而制定銀行利率的限制政策，這樣就直接導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)的金融業(yè)務(wù)拓展左右受限，不能做大規(guī)模的業(yè)務(wù)改革。（2）受匯率的影響。因國(guó)內(nèi)的利率限制直接導(dǎo)致機(jī)構(gòu)在國(guó)際金融業(yè)務(wù)上無(wú)法施展拳腳，失誤最根本的優(yōu)勢(shì)。（3）在金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控方面，銀監(jiān)會(huì)頒布非常多的管控規(guī)定，此外對(duì)其的審批十分嚴(yán)格，不僅流程復(fù)雜，而且用時(shí)很長(zhǎng)，這樣的結(jié)果導(dǎo)致機(jī)構(gòu)失去了最佳的發(fā)展市場(chǎng)時(shí)機(jī)。

然而從長(zhǎng)遠(yuǎn)的發(fā)展角度來(lái)說(shuō)，重慶自貿(mào)區(qū)的成立，會(huì)對(duì)以上所陳述的3個(gè)難點(diǎn)有一定的緩解作用，都會(huì)一定程度上幫助機(jī)構(gòu)金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)的拓展。自貿(mào)區(qū)本身帶來(lái)的金融政策優(yōu)惠，能加速機(jī)構(gòu)金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)的進(jìn)程，能減少利率、匯率等限制。

5.減少金融機(jī)構(gòu)資本運(yùn)營(yíng)投資成本

重慶自貿(mào)區(qū)帶來(lái)的巨大優(yōu)勢(shì)則是將金融機(jī)構(gòu)的限制減少，自由度增加，逐漸向全能型機(jī)構(gòu)的方向前進(jìn)。其能借風(fēng)發(fā)展多項(xiàng)業(yè)務(wù)，比如跨境并投、債券融資等。在重慶自貿(mào)區(qū)內(nèi)，金融機(jī)構(gòu)能夠多項(xiàng)金融業(yè)務(wù)并行發(fā)展，提升綜合業(yè)務(wù)能力，大大將經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)降低，換言之，投資成本也隨之降低。再者，機(jī)構(gòu)能并行多項(xiàng)業(yè)務(wù)也能滿足不同顧客的多樣化需求，為其提供多樣的選擇，最終實(shí)現(xiàn)金融產(chǎn)品的聯(lián)合銷售，實(shí)現(xiàn)金融信息的共享，實(shí)現(xiàn)機(jī)構(gòu)多項(xiàng)業(yè)務(wù)間的合作互補(bǔ)，這些現(xiàn)實(shí)成果都會(huì)使得銀行的運(yùn)營(yíng)及經(jīng)營(yíng)管理成本降低。

可以設(shè)想，在重慶自貿(mào)區(qū)內(nèi)，金融機(jī)構(gòu)的外匯資金如若沒(méi)有嚴(yán)格管控之后，其售匯過(guò)程將變得簡(jiǎn)單，人民幣能直接投放到境外項(xiàng)目中，外匯的風(fēng)險(xiǎn)直接被消除。此外，資金業(yè)務(wù)的成本降低之后，機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)變得直達(dá)通透，能夠招攬更多的顧客，機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)規(guī)模及業(yè)務(wù)范圍也相應(yīng)擴(kuò)大及擴(kuò)充。

四、結(jié)語(yǔ)

面對(duì)現(xiàn)下良好的發(fā)展態(tài)勢(shì)，重慶自貿(mào)區(qū)的金融應(yīng)牢牢抓緊時(shí)間，把握良好機(jī)會(huì)。要持續(xù)完善金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部管理辦法，與自貿(mào)區(qū)發(fā)展行政管理步調(diào)一致。健全金融法律法律，提升自身的監(jiān)管能力。同時(shí)，規(guī)范引導(dǎo)其他小金融機(jī)構(gòu)入駐，做好榜樣，良性合作。對(duì)于金融機(jī)構(gòu)的額信貸資金業(yè)務(wù)，應(yīng)采取多樣化的渠道進(jìn)行調(diào)整，比如財(cái)政手段、國(guó)家資金撥款、降低利率等手段。

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