金姬

創(chuàng)建面向未來的智慧城市，是上海建設(shè)“四個(gè)中心”和具有全球影響力的科技創(chuàng)新中心的有效支撐。作為一家發(fā)源于上海的城商銀行，上海銀行在打造“精品銀行”的過程中，提出“智慧金融”核心發(fā)展理念。2月1日，上海銀行舉行首場智慧金融暨手機(jī)銀行5.0產(chǎn)品發(fā)布會(huì)。上海銀行金煜董事長分享了以客戶為中心，打造“智慧金融、專業(yè)服務(wù)”的藍(lán)圖和實(shí)踐。胡友聯(lián)行長則介紹了上海銀行對于金融和新技術(shù)融合五方面創(chuàng)新探索及七大“智慧”成果。

《新民周刊》發(fā)現(xiàn)，本次發(fā)布會(huì)現(xiàn)場有很多老年客戶，而這也是上海銀行智慧金融的一大優(yōu)勢——上海銀行在業(yè)內(nèi)是首家推出專門面向中老年客戶手機(jī)銀行的銀行，而新型的智能柜員機(jī)（ITM）則支持更簡單的流程體驗(yàn)和全面的存折、存單業(yè)務(wù)來滿足老年客戶需求。

值得注意的是，此次手機(jī)銀行5.0版推出的個(gè)性化版本服務(wù)中，把養(yǎng)老金融客群作為三大服務(wù)客群之一，也契合了上海銀行首次提出的“銘記初心，簡智為您”這一移動(dòng)金融品牌理念。

為老人定制的手機(jī)銀行

在今年上海兩會(huì)期間，市政協(xié)委員陶寅琰指出，許多老人并未享受到“智能”帶來的便利，反而覺得陌生與不適，時(shí)常讓他們遭遇尷尬。很多信息化智能化應(yīng)用在操作流程上更符合中青年的使用習(xí)慣，從而忽略了老年群體對于“字體大小”“使用說明”“網(wǎng)銀支付”等問題的特殊需求。鑒于上海已經(jīng)步入老齡化社會(huì)，陶寅琰委員提議：“在技術(shù)水平大幅度提升的同時(shí)，也要關(guān)注公共服務(wù)的實(shí)效，充分考慮老年人的需求?！?/p>

事實(shí)上，在關(guān)注老年人的智能金融方面，上海銀行早在2016年就走到了全國前列——為更好地服務(wù)中老年客戶，上海銀行在業(yè)內(nèi)首家推出專門面向中老年客戶的“美好生活版”手機(jī)銀行，榮獲了上海市政府頒發(fā)的2016年度上海金融創(chuàng)新成果提名獎(jiǎng)等多個(gè)獎(jiǎng)項(xiàng)。從2016年8月正式推出以來，活躍用戶已近30萬戶，這意味著上海銀行60歲以上手機(jī)銀行客戶中，有一半是從“美好生活版”開始走進(jìn)手機(jī)銀行的世界。這款針對老年人的“手機(jī)銀行”得到廣大客戶認(rèn)同，特別是作為發(fā)行上海新版社保卡11家合作銀行之一，率先完成系統(tǒng)上線。

而且，上海銀行經(jīng)過對40家養(yǎng)老金網(wǎng)點(diǎn)近100位50歲以上老年客戶的實(shí)地調(diào)研，推出的“美好生活手機(jī)銀行”與普通手機(jī)銀行相比，不設(shè)對外轉(zhuǎn)賬功能、使用超大字體，操作更便捷，充分考慮老年客戶對手機(jī)銀行的資金安全、服務(wù)內(nèi)容和使用體驗(yàn)等方面的特定要求，破解老年客戶對安全問題、誤操作、功能復(fù)雜、字體小使用不方便的諸多顧慮。

2017年8月，為了讓更多老年客戶“想用”“可用”“愛用”，“美好生活版”手機(jī)銀行推出了升級版——不僅讓老年客戶看得更舒心、用得更順手，還首次推出面向老年客戶專屬優(yōu)惠券和超值購，為老年人精選更多貼心、優(yōu)惠的服務(wù)。

上海銀行的貼心，在上海老人群體中已經(jīng)形成一定口碑。家住虹口區(qū)的王阿姨說：“以前也用過其他銀行的手機(jī)銀行，覺得操作太復(fù)雜，但最主要擔(dān)心自己搞不清楚，還把錢轉(zhuǎn)走了，所以后來一直不用了?！钡昧恕懊篮蒙畎妗笔謾C(jī)銀行后，王阿姨表示，“上海銀行真的很為我們考慮，你看我只要這里點(diǎn)一下，老花鏡也不用戴，活期、定期，清清楚楚。而且錢還轉(zhuǎn)不走，那當(dāng)然放心用”。而且，她愛人本來是跟著她學(xué)著用的，現(xiàn)在用得比她還熟練，現(xiàn)在家里的“定期”都直接在手機(jī)上存。

據(jù)悉，在此次推出的手機(jī)銀行5.0版本中，上海銀行面向零售、信用卡、養(yǎng)老金融客群貼心打造三種專屬體驗(yàn)，并智能提供個(gè)性化和差異化的服務(wù)。其中，針對養(yǎng)老金融客群的智能服務(wù)包括基于老年客戶特點(diǎn)提供精選理財(cái)、指紋登錄、一站式資產(chǎn)總覽、擬物化存單展示等。

深度融合金融科技應(yīng)用

深耕客戶需求的背后，是上海銀行以智慧金融助力服務(wù)理念的革新。

金煜表示，上海銀行的“智慧金融”發(fā)展藍(lán)圖將按兩條路徑推進(jìn)：一是銀行數(shù)字化，即銀行自身的數(shù)字化改造。主要依托大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等技術(shù)，致力于效率提升、風(fēng)險(xiǎn)控制、精細(xì)化管理及決策支撐，實(shí)現(xiàn)高效的智慧運(yùn)營，重構(gòu)全面的風(fēng)險(xiǎn)區(qū)分與定價(jià)體系。二是數(shù)字化銀行，即銀行服務(wù)的數(shù)字化重塑。主要依托數(shù)據(jù)洞察、機(jī)器學(xué)習(xí)、區(qū)塊鏈、生物技術(shù)等方面，致力于回歸客戶的生態(tài)和價(jià)值創(chuàng)造，追求場景化的智慧產(chǎn)品、生態(tài)化的智慧渠道、個(gè)性化的智慧服務(wù)及超預(yù)期的智慧體驗(yàn)。

智從何來？胡友聯(lián)介紹，主要選擇五方面進(jìn)行創(chuàng)新探索：一是運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)，服務(wù)于客戶畫像與行為分析、大數(shù)據(jù)運(yùn)維、商業(yè)智能以及精細(xì)化管理領(lǐng)域；二是機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù)，使用于客戶服務(wù)生態(tài)旅程、反欺詐、信用風(fēng)險(xiǎn)管理、在線投資顧問領(lǐng)域； 三是研究區(qū)塊鏈技術(shù)，運(yùn)用于供應(yīng)鏈金融管理、數(shù)字票據(jù)、跨境支付清算領(lǐng)域；四是應(yīng)用云計(jì)算技術(shù)，服務(wù)于服務(wù)性能提升、微服務(wù)架構(gòu)建設(shè)、超級計(jì)算能力領(lǐng)域；五是落地生物技術(shù)，應(yīng)用于客戶識(shí)別、便捷體驗(yàn)、安全及跨渠道協(xié)同領(lǐng)域。

此次手機(jī)銀行5.0的上線，只是上海銀行深入推進(jìn)智慧金融的舉措之一，后續(xù)還將發(fā)布供應(yīng)鏈金融等一系列產(chǎn)品。未來，上海銀行智慧金融將緊跟金融科技發(fā)展步伐，持續(xù)著力從智慧產(chǎn)品、智慧渠道、智慧體驗(yàn)、智慧運(yùn)營四方面進(jìn)一步打造完整的智慧金融數(shù)字化體系，為客戶提供最佳的、與時(shí)俱進(jìn)的智慧金融服務(wù)。endprint