王金榮　林琳

摘要：伴隨著互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的興起，我國大型商業(yè)銀行正處于改革創(chuàng)新的關(guān)鍵時期，正面臨業(yè)務(wù)單一、經(jīng)濟(jì)效益低等眾多問題?！耙粠б宦贰背h的提出，為我國大型商業(yè)銀行擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍、轉(zhuǎn)變發(fā)展方向、改變發(fā)展策略帶來了機(jī)遇，與此同時，我國大型商業(yè)銀行在“一帶一路”沿線國家和地區(qū)的建設(shè)進(jìn)程中將面臨新的風(fēng)險和挑戰(zhàn)。文章通過對我國大型商業(yè)銀行在“一帶一路”建設(shè)進(jìn)程中所面臨問題的分析，提出了我國大型商業(yè)銀行在新市場、新區(qū)域的發(fā)展中應(yīng)提高風(fēng)險控制水平，與亞投行和絲路基金進(jìn)行長期穩(wěn)定的金融合作，使機(jī)構(gòu)和產(chǎn)品屬地化等發(fā)展對策。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行：“一帶一路”；機(jī)遇

“一帶一路”指的是“絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶”和“21世紀(jì)海上絲綢之路”。 “一帶一路”是習(xí)近平主席在2013年訪問中亞和東盟期間先后提出的新的倡議，“一帶一路”倡議的核心是“絲路精神”和“合作共贏命運(yùn)共同體”。2017年十九大召開時，習(xí)近平主席再一次強(qiáng)調(diào)“中國堅持對外開放的基本國策，積極促進(jìn)‘一帶一路國際合作，為國際合作搭建新平臺，為共同發(fā)展注入新動力”。

一、“一帶一路”為商業(yè)銀行的發(fā)展創(chuàng)造了機(jī)遇

伴隨著互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展，我國大型商業(yè)銀行（以下簡稱為商業(yè)銀行）正處在改革創(chuàng)新的瓶頸期。第三方支付、線上理財產(chǎn)品、線上保險、線上儲蓄等互聯(lián)網(wǎng)金融正在滲入我國銀行業(yè)的各類業(yè)務(wù)中，成為了銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)、保險理財業(yè)務(wù)新的競爭對象。同時，線下的金融機(jī)構(gòu)逐漸增多，P2P理財企業(yè)、小額貸款公司的興起也對我國銀行業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展發(fā)起了挑戰(zhàn)?！耙粠б宦贰背h的提出，為我國商業(yè)銀行沖破瓶頸期、改變發(fā)展方向、轉(zhuǎn)變發(fā)展戰(zhàn)略創(chuàng)造了良好的機(jī)遇。

（一）“一帶一路”推動金融創(chuàng)新

“一帶一路”倡議不僅是我國經(jīng)濟(jì)“走出去”的重要一步，也是引進(jìn)先進(jìn)產(chǎn)業(yè)、先進(jìn)技術(shù)和核心領(lǐng)域人才的重要一步。與此同時，“一帶一路”倡議為我國商業(yè)銀行改變傳統(tǒng)業(yè)務(wù)、擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍、產(chǎn)品的創(chuàng)新發(fā)展搭建了平臺。我國的商業(yè)銀行可以利用“走出去”轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)視角，去涉獵新的金融領(lǐng)域，開發(fā)新的金融產(chǎn)品和金融體系；可以利用“引進(jìn)來”尋找新的客戶群體以及擴(kuò)大投資領(lǐng)域。隨著“一帶一路”倡議的高速推進(jìn)，我國商業(yè)銀行可以以此為契機(jī)，提高自身的國際競爭力，帶動跨國家、跨地區(qū)、跨幣種的資金管理體系的全面發(fā)展。

（二）“一帶一路”推進(jìn)人民幣國際化

“一帶一路”倡議自提出以來，獲得了沿線列國的一致好評并且都積極的參與到這一倡議中。各個國家通過融資、投資、產(chǎn)品進(jìn)出口等金融合作，擴(kuò)大國際貿(mào)易市場，提高自身經(jīng)濟(jì)水平。隨著越來越多沿線國家的參與，我國貨幣的國際認(rèn)可度正在提高。隨著各個國家經(jīng)濟(jì)合作的陸續(xù)展開，國際市場對人民幣跨境結(jié)算的需求正在不斷擴(kuò)大，這為人民幣國際化創(chuàng)造了新的支點(diǎn)，人民幣也會利用“一帶一路”這個支點(diǎn)打開國際市場，提高人民幣國際化的速度。截至目前，我國已經(jīng)與“一帶一路”倡議所涉及的許多國家簽訂了雙方本幣互換協(xié)議，例如：自2008～2017年，中國人民銀行已先后與36個國家或地域簽訂了本位幣互換協(xié)議，總額度為30510億元（不包含已經(jīng)失效未繼續(xù)簽約）。此外，中國進(jìn)口石油逐步使用人民幣進(jìn)行結(jié)算，也說明人民幣國際化進(jìn)程正在突破難關(guān)，逐步推進(jìn)?！耙粠б宦贰背h為人民幣國際化提供了動力，加快了人民幣國際化的進(jìn)程，人民幣已經(jīng)得到了沿線國家以及非沿線國家的認(rèn)可，并且這種認(rèn)可度在迅速提高。我國商業(yè)銀行應(yīng)以此為跳板，尋找發(fā)展新機(jī)遇、新契機(jī)。

二、我國大型商行在“一帶一路”建設(shè)進(jìn)程中面臨的問題

“一帶一路”倡議自2013年提出至今，習(xí)近平主席不斷強(qiáng)調(diào)其在我國各個領(lǐng)域中的重要地位，尤其是在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的重要地位。我國商業(yè)銀行也積極響應(yīng)并參與到這一倡議中，對沿線列國的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)進(jìn)行投資，并將這些國家和地區(qū)作為建立境外機(jī)構(gòu)、完善境外機(jī)構(gòu)布局、開展境外業(yè)務(wù)的重要目標(biāo)市場，通過加快海外金融機(jī)構(gòu)布局、加強(qiáng)海外產(chǎn)品創(chuàng)新優(yōu)化，更好的為“一帶一路”沿線列國的建設(shè)服務(wù)。但是，我國大型的商業(yè)銀行在進(jìn)入沿線國家和地區(qū)時，也面臨著很多問題。

（一）國別風(fēng)險問題

“一帶一路”途徑了很多國家和地區(qū)，必然會存在國別風(fēng)險，同時，這些國家大都為不發(fā)達(dá)國家，腐敗、政局不穩(wěn)定、貧困、條件落后都會增加國別風(fēng)險，為我國商業(yè)銀行能否獲得預(yù)期的收益打上了問號。如利比亞卡扎菲政權(quán)被推翻之后，由于戰(zhàn)亂和政權(quán)的更替，導(dǎo)致中國在利比亞的很多承包工程都被迫停工，致使我國商業(yè)銀行的利益受到嚴(yán)重?fù)p失；中緬皎漂—昆明鐵路工程（緬甸皎漂深水港—中國昆明）計劃因當(dāng)?shù)毓娊M織和鐵路途徑地區(qū)居民的反對而擱淺，使中國授信銀行損失了將近200億元。我國提出的“一帶一路”倡議的目的是為了打造各國共同的后花園，是要達(dá)到各個國家共同發(fā)展、共同繁榮的目標(biāo)。因此，沿線國家的國別風(fēng)險應(yīng)該引起高度重視，這也對我國商業(yè)銀行在選擇投資國家和地區(qū)時提出了新的要求。

（二）巨額資金支持問題

沿線列國基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)處于“一帶一路”倡議中的關(guān)鍵樞紐位置，是各個國家增強(qiáng)互惠合作、促進(jìn)交流的根本領(lǐng)域。目前，“一帶一路”沿線列國和地區(qū)的基礎(chǔ)設(shè)施依然不完善，交通、水電等基礎(chǔ)設(shè)施仍然缺乏巨額的支撐資金。巨大的金額對于單一商業(yè)銀行也是問題，商業(yè)銀行不但要投資建設(shè)沿線國家的基礎(chǔ)設(shè)施，還要支持國內(nèi)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，我國商業(yè)銀行現(xiàn)在主要面對的投資市場還是國內(nèi)，所以投資到“一帶一路”沿線列國的資金就會很少，不足以滿足大規(guī)模基礎(chǔ)建設(shè)的資金需求，這很可能導(dǎo)致銀行業(yè)縮減“一帶一路”建設(shè)的投資資金。

（三）海外發(fā)展將面臨本土知識從零開始的挑戰(zhàn)

“一帶一路”的沿線列國幾乎貫通了整個亞歐大陸，中亞、東歐國家大多屬于大陸法系國家，南亞、東亞多為英法系國家等等，在同一法系下也存在很多的差異，同時，各個國家和地區(qū)的人文環(huán)境、歷史環(huán)境、宗教環(huán)境也不相同，我國商業(yè)銀行為了讓我國各大企業(yè)順利的“走出去”、為了更好的服務(wù)于我國“走出去”的企業(yè)，必須率先進(jìn)行深入研究，摸清他國的法律環(huán)境、社會環(huán)境、政治環(huán)境、人文宗教等。信息的收集在很多國家都要從零起步，這對于我國商業(yè)銀行仍然是一個陌生的領(lǐng)域，對于將進(jìn)入新市場、新領(lǐng)域的我國商業(yè)銀行是一個全新的挑戰(zhàn)。