李永坤

摘 要：農(nóng)村改革要求大量資金投入，金融服務(wù)即是其中非常重要的內(nèi)容，也是農(nóng)村現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)鍵。但現(xiàn)階段很多農(nóng)村地區(qū)金融投入不足，這也成為處理好三農(nóng)問(wèn)題的最大制約因素。很多面向農(nóng)村的金融安排并未真正將資金輸送到農(nóng)村，反而是將農(nóng)村的資金汲取出來(lái)，導(dǎo)致投入農(nóng)業(yè)、農(nóng)村的資金日益減少，所以必須重視農(nóng)村金融工作?；诖耍疚闹饕接懥斯╀N(xiāo)合作社參與農(nóng)村金融業(yè)務(wù)的相關(guān)問(wèn)題。

關(guān)鍵詞：供銷(xiāo)合作社；農(nóng)村金融；實(shí)踐思考

2015年4月2日國(guó)務(wù)院在《關(guān)于深化供銷(xiāo)合作社綜合改革的決定》中明確提出：有條件的供銷(xiāo)合作社需要根據(jù)社員制、封閉性的基本原則，在不對(duì)外吸儲(chǔ)放貸、不支付固定回報(bào)的基礎(chǔ)上，促進(jìn)農(nóng)村資金互助合作發(fā)展。滿(mǎn)足條件的供銷(xiāo)合作社企業(yè)能夠根據(jù)法定程序進(jìn)行中小型銀行試點(diǎn)，提升為農(nóng)服務(wù)水平。關(guān)于這些積極的惠農(nóng)政策，在很大程度上為供銷(xiāo)合作社以合作金融為載體回歸農(nóng)村、再次構(gòu)建綜合合作社體系帶來(lái)了非常好的條件，也進(jìn)一步推動(dòng)了供銷(xiāo)合作社參與農(nóng)村金融活動(dòng)，讓農(nóng)村金融得以持續(xù)發(fā)展。

一、供銷(xiāo)合作社參與農(nóng)村金融業(yè)務(wù)的必要性

供銷(xiāo)合作社屬于最大的農(nóng)民合作經(jīng)濟(jì)組織，其主體為農(nóng)村群眾，是農(nóng)民群眾自發(fā)性組織，也是全心為農(nóng)民群眾服務(wù)的集體。供銷(xiāo)合作社是為處理好小農(nóng)經(jīng)濟(jì)組織散漫、無(wú)法符合市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求的實(shí)際情況而組建的，它借助于合作社制度將農(nóng)村群眾真正團(tuán)結(jié)集中到一起，有效防止農(nóng)民個(gè)體由于實(shí)力低微在商品經(jīng)濟(jì)環(huán)境中可能受到不公平待遇的問(wèn)題，防止農(nóng)民個(gè)體的自發(fā)盲目性，它不以追求經(jīng)濟(jì)利潤(rùn)為目的，其主要宗旨是服務(wù)廣大農(nóng)民。在農(nóng)村地區(qū)，我們隨處可以看到供銷(xiāo)合作社，現(xiàn)階段其涵蓋范圍已經(jīng)多達(dá)60%以上的行政村以及80%以上的鄉(xiāng)鎮(zhèn)，成為了最大的合作經(jīng)濟(jì)組織，是組織體系、經(jīng)營(yíng)網(wǎng)絡(luò)以及服務(wù)項(xiàng)目最符合“三農(nóng)”的組織。另外，供銷(xiāo)社和政府之間具有較好的聯(lián)系，中央文件中對(duì)此做出了明確定性，即供銷(xiāo)合作社完全有條件成為黨和政府抓得住、用得上的為農(nóng)服務(wù)的骨干力量。近年來(lái)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，農(nóng)民群眾因?yàn)樯a(chǎn)的分散以及自然化，國(guó)家出臺(tái)的很多惠農(nóng)政策在流通環(huán)節(jié)失效，難以貫徹落實(shí)，供銷(xiāo)合作社作為目前已建成的擁有悠久歷史連接城鄉(xiāng)的合作經(jīng)濟(jì)組織，可以以金融為紐帶為“三農(nóng)”發(fā)展助力。

二、供銷(xiāo)合作社參與農(nóng)村金融業(yè)務(wù)展望

1.把握農(nóng)村金融合作的基本定位。供銷(xiāo)合作社應(yīng)把握好自身在農(nóng)村金融合作中的定位，對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)實(shí)施范圍予以更加嚴(yán)格的控制。這主要是由于當(dāng)前農(nóng)村地區(qū)金融市場(chǎng)和城市相比依舊存在不小的差距，現(xiàn)階段國(guó)內(nèi)也尚未總結(jié)出較為豐富的農(nóng)村金融發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，農(nóng)村供銷(xiāo)合作社自身實(shí)力畢竟有限，為進(jìn)一步防范風(fēng)險(xiǎn)因素，在實(shí)施金融服務(wù)時(shí)，必須要主動(dòng)利用好社員之間的信息對(duì)稱(chēng)。借助于社員所了解的信息，把部分可能策略性違約的借貸社員排除在外，憑借交易主體的博弈讓借貸者更注重自身在供銷(xiāo)合作社中的信用。與此同時(shí)，正確把握農(nóng)村金融的定位還可以憑借股東社員在事前對(duì)借貸者個(gè)人或其項(xiàng)目有準(zhǔn)確的判斷，更好防范風(fēng)險(xiǎn)因素，若借貸者在實(shí)際經(jīng)營(yíng)過(guò)程中產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)，也能夠依靠借貸雙方的關(guān)系來(lái)第一時(shí)間幫助其走出困境，進(jìn)而減少供銷(xiāo)合作社所需要面對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)，盡可能地發(fā)揮出其在農(nóng)村金融服務(wù)體系中的重要價(jià)值。

2.構(gòu)建新供銷(xiāo)農(nóng)村金融服務(wù)體系。構(gòu)建新型供銷(xiāo)合作社金融服務(wù)體系是當(dāng)前供銷(xiāo)合作社參與農(nóng)村金融過(guò)程中必須要真正重視的一個(gè)新問(wèn)題和新使命，是應(yīng)當(dāng)且必須實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)。供銷(xiāo)合作社屬于國(guó)內(nèi)規(guī)模最大、覆蓋面最廣以及服務(wù)體系最完善、和三農(nóng)關(guān)系最密切、影響力最大的合作經(jīng)濟(jì)組織，其具備幾十年的體制改革與發(fā)展的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)和基本經(jīng)驗(yàn)，這些條件都是供銷(xiāo)合作社在參與農(nóng)村金融過(guò)程中所具備的自身優(yōu)勢(shì)，供銷(xiāo)合作社對(duì)此義不容辭。謀事重在高層、成功重在執(zhí)行，即便供銷(xiāo)合作社在自身發(fā)展的道路上依舊存在一些阻礙和問(wèn)題，如傳統(tǒng)思想觀念的制約、舊體制的束縛、人才隊(duì)伍建設(shè)滯后、資金技術(shù)相對(duì)短缺等，因此，各級(jí)供銷(xiāo)合作社必須要做好充分準(zhǔn)備，制定好科學(xué)規(guī)劃，通過(guò)更加合理有效的改革措施，才能夠真正獲得實(shí)質(zhì)性效果，才能夠更好的打開(kāi)新局面，讓現(xiàn)階段“點(diǎn)”上的做法成為“星星之火”，逐漸形成燎原之勢(shì)。

3.積極吸取借鑒相關(guān)機(jī)構(gòu)經(jīng)驗(yàn)。供銷(xiāo)合作社需要充分借鑒與吸取其他金融機(jī)構(gòu)的成功經(jīng)驗(yàn)，尤其是業(yè)務(wù)較為類(lèi)似的村鎮(zhèn)銀行，從而提升其在農(nóng)村金融服務(wù)市場(chǎng)中的競(jìng)爭(zhēng)力。供銷(xiāo)合作社屬于合作經(jīng)濟(jì)體，領(lǐng)辦金融機(jī)構(gòu)宗旨與商業(yè)金融機(jī)構(gòu)或政策性金融機(jī)構(gòu)存在差異。這也造成了當(dāng)其他金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)撤并逐漸加大的基礎(chǔ)上，供銷(xiāo)合作社領(lǐng)辦的金融機(jī)構(gòu)需要提升服務(wù)水平，真正形成供銷(xiāo)合作社領(lǐng)辦的合作金融機(jī)構(gòu)獨(dú)占農(nóng)村金融市場(chǎng)的局面。所以供銷(xiāo)合作社必須要提前規(guī)劃、做好準(zhǔn)備，積極借鑒其他金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，不斷提升自己的核心競(jìng)爭(zhēng)力與市場(chǎng)影響力，如應(yīng)當(dāng)盡可能招聘當(dāng)?shù)厝瞬牛驗(yàn)樗麄兏恿私獾胤绞袌?chǎng)，能夠促進(jìn)其工作效率的提升，簡(jiǎn)化審批作業(yè)流程，給予其相對(duì)其他金融機(jī)構(gòu)更多的額度與貸款自主權(quán)，促進(jìn)審批作業(yè)效率的提升，從而幫助更多農(nóng)戶(hù)以及中小企業(yè)抓住投資時(shí)機(jī)，另外應(yīng)在較為集中的區(qū)域運(yùn)作，從而更好地調(diào)動(dòng)本地市場(chǎng)資源。

4.逐漸拓展農(nóng)村金融服務(wù)覆蓋面。進(jìn)一步深入探索符合地方農(nóng)村實(shí)際情況的金融服務(wù)方式，建立融通、融資、融智、融商一體化的電子商務(wù)和金融服務(wù)平臺(tái)，為“三農(nóng)”搭建包含了產(chǎn)前、產(chǎn)中以及產(chǎn)后的全方位、多元化、立體化的金融服務(wù)體系。促進(jìn)供銷(xiāo)合作社市場(chǎng)化經(jīng)營(yíng)水平的增強(qiáng)，積極應(yīng)用實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)自助機(jī)具、依托助農(nóng)取款服務(wù)，提供轉(zhuǎn)賬結(jié)算、代理新農(nóng)保、新農(nóng)合、代理繳費(fèi)等各種便捷化服務(wù)，其中囊括了農(nóng)民群眾自助可循環(huán)貸款、貼心貸等金融產(chǎn)品的在線查詢(xún)申請(qǐng)功能，三農(nóng)政策和相關(guān)農(nóng)村金融知識(shí)的查詢(xún)學(xué)習(xí)功能，專(zhuān)家在線咨詢(xún)功能等。要借助于電子商務(wù)來(lái)推進(jìn)建設(shè)全方位的服務(wù)體系，進(jìn)一步拓展農(nóng)村金融覆蓋面，讓廣大農(nóng)民群眾能夠享受足不出村就能夠進(jìn)行存貸款以及支付結(jié)算等一系列金融服務(wù)。

與此同時(shí)，供銷(xiāo)合作社還可以組織進(jìn)行各種教育培訓(xùn)活動(dòng)、文化建設(shè)活動(dòng)、經(jīng)驗(yàn)交流活動(dòng)等，充分發(fā)揮出統(tǒng)分結(jié)合的合作金融組織和制度體系優(yōu)勢(shì)，真正實(shí)現(xiàn)規(guī)模與安全相適應(yīng)，建立更加全面系統(tǒng)、服務(wù)高效的新型農(nóng)村合作金融體系。

三、結(jié)語(yǔ)

總之，農(nóng)村金融可以說(shuō)是推動(dòng)農(nóng)村社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要支撐力量，也是建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村以及促進(jìn)農(nóng)村和諧發(fā)展的重要保障。但現(xiàn)階段國(guó)內(nèi)農(nóng)村金融服務(wù)體系并未真正完善，農(nóng)村金融服務(wù)供給還存在較大的缺口，不能夠滿(mǎn)足實(shí)際的需求。供銷(xiāo)合作社是農(nóng)民群眾的“天然盟友”，其對(duì)于農(nóng)村建設(shè)與發(fā)展而言意義重大，隨著社會(huì)的發(fā)展，供銷(xiāo)合作社在持續(xù)發(fā)展過(guò)程中，其自身職能也處于持續(xù)變更的狀態(tài)，根據(jù)本文的分析和當(dāng)前農(nóng)村金融發(fā)展的實(shí)際情況，依托供銷(xiāo)合作社發(fā)展農(nóng)村金融服務(wù)勢(shì)在必行。

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