□ 王云倩

一、員工行為的主要特點(diǎn)

（一）手段更加隱蔽。如今基層商業(yè)銀行員工防范意識(shí)相比從前有所增強(qiáng)，個(gè)別員工瞄準(zhǔn)制度監(jiān)管方面的漏洞，對(duì)個(gè)人失范行為更加注重保密，隱蔽性更強(qiáng)。部分員工身處重要關(guān)鍵崗位，深知業(yè)務(wù)操作規(guī)范與流程，實(shí)踐中容易形成“外行查內(nèi)行”的局面。由此引發(fā)的員工行為風(fēng)險(xiǎn)不能及時(shí)得到防范和規(guī)避，從而管理的難度大大增加。

（二）破壞力更大。商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的本質(zhì)是風(fēng)險(xiǎn)和利潤(rùn)，員工大多都是直接或間接與金錢(qián)打交道，給其違法違規(guī)行為提供了極大的便利。當(dāng)前，由員工行為造成的經(jīng)濟(jì)案件是一種僅次于盜竊案件的多發(fā)案件，涉及的業(yè)務(wù)范圍從信貸、財(cái)會(huì)、柜面等傳統(tǒng)業(yè)務(wù)領(lǐng)域向理財(cái)、票據(jù)等新興業(yè)務(wù)蔓延。這不僅造成了重大的經(jīng)濟(jì)損失，還引發(fā)了多種負(fù)面輿情，給基層商業(yè)銀行帶來(lái)了嚴(yán)重的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)展造成了巨大的沖擊。

（三）個(gè)人思想有所偏差。個(gè)別員工在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)大潮和社會(huì)利益多元化的大環(huán)境下，信仰和信念發(fā)生了蛻化，世界觀、人生觀、價(jià)值觀發(fā)生了扭曲，受價(jià)值取向多元化影響逐漸被社會(huì)誘惑和不良傾向所滲透，滋生了拜金主義、享樂(lè)主義、極端個(gè)人主義的思潮。在種種誘惑面前，少數(shù)意志薄弱者心理失衡、私欲膨脹，置管理規(guī)定于不顧，牟取不正當(dāng)利益，有的甚至突破法律底線，走上了違法犯罪道路。

（四）人員結(jié)構(gòu)年輕化。由于近年來(lái)青年員工在基層商業(yè)銀行員工中的比例大幅提升，都是專(zhuān)業(yè)知識(shí)強(qiáng)的高學(xué)歷高智商的大學(xué)生，他們思想活躍、個(gè)性突出、自我約束能力較弱。加之，大多數(shù)青年員工熟知電腦操作，了解電腦程序，與大多數(shù)老員工相比，他們具有明顯的運(yùn)用科技手段違法違紀(jì)違規(guī)的優(yōu)勢(shì)，很大程度上增加了員工行為管理的復(fù)雜性。

（五）異常行為監(jiān)督浮于表面。大多數(shù)基層商業(yè)銀行員工對(duì)長(zhǎng)期從事同一崗位工作逐漸失去熱情，對(duì)周?chē)?、周?chē)履魂P(guān)心，即使明知有同事工作中存在異常行為，甚至對(duì)自己提出不當(dāng)要求，總會(huì)將就湊合，慷慨地“睜只眼、閉只眼”，或單純地認(rèn)為不會(huì)被發(fā)現(xiàn)而不惜自己違規(guī)予以放行。對(duì)于員工行為風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)不敏感，缺乏主動(dòng)識(shí)別和管理所在崗位風(fēng)險(xiǎn)的積極性和主動(dòng)性，久而久之呈現(xiàn)員工行為風(fēng)險(xiǎn)管理“疲態(tài)”。這種狀態(tài)往往也為“內(nèi)部人”伺機(jī)作案提供了“溫床”和條件。

二、員工行為管理中存在的問(wèn)題

目前，從基層商業(yè)銀行內(nèi)控管理實(shí)際效果及員工行為管理現(xiàn)狀來(lái)看，存在方法單一、執(zhí)行力弱和主觀思想不夠重視等難點(diǎn)，距離新形勢(shì)下員工行為風(fēng)險(xiǎn)管理新要求還存在一定差距，主要反映在以下幾個(gè)方面。

（一）管理體系有待健全。健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)包括自覺(jué)管理、系統(tǒng)管理和微觀管理。但實(shí)際中基層商業(yè)銀行員工行為風(fēng)險(xiǎn)管理中被動(dòng)式、形式化多，主動(dòng)性、預(yù)見(jiàn)性少，尚未建立起風(fēng)險(xiǎn)防范和管理機(jī)制。合規(guī)文化因商業(yè)銀行管理體制、傳導(dǎo)機(jī)制冗長(zhǎng)等原因很難真正地傳導(dǎo)到基層員工手中。往往以開(kāi)會(huì)、讀文件和業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)代替合規(guī)文化教育和員工教育管理，僅僅滿(mǎn)足于走過(guò)場(chǎng)，效果甚微。風(fēng)險(xiǎn)管理“三道防線”的理念還未深入，作為基層商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)條線還未真正履行風(fēng)險(xiǎn)管理的直接責(zé)任，只能應(yīng)付式對(duì)待監(jiān)管檢查，無(wú)法從監(jiān)管對(duì)象的管理體制、人員和工具等方面進(jìn)行監(jiān)管，沒(méi)有在監(jiān)管效率、風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)控制、問(wèn)題剖析上深入進(jìn)行分析研究，難以及時(shí)發(fā)現(xiàn)苗頭性和根源性問(wèn)題。

（二）制度執(zhí)行力有待加強(qiáng)。員工行為教育的方式方法較為單一，難以與員工進(jìn)行有效溝通并獲得其真實(shí)想法。缺乏典型帶動(dòng)，吸引力和感染力有待進(jìn)一步提升。目前，部分基層銀行“唯指標(biāo)論”意識(shí)深入人心，對(duì)員工行為管理工作不夠重視，存在“重業(yè)務(wù)輕管理、重任務(wù)輕關(guān)懷、重考核輕激勵(lì)、重業(yè)績(jī)輕風(fēng)險(xiǎn)”的現(xiàn)象。雖然落實(shí)日常員工談話談心、家訪、干部任前廉政談話、誡勉談話等制度，但在后續(xù)跟蹤管理方面滯后，對(duì)員工的思想關(guān)懷、信任關(guān)懷、困難關(guān)懷等方面做得不夠到位。對(duì)員工八小時(shí)之外的“生活圈”、“社交圈”的監(jiān)督，仍缺乏有效管理辦法。銀行管理部門(mén)在一定程度上無(wú)法準(zhǔn)確定位員工社交圈子的健康程度。

（三）問(wèn)責(zé)機(jī)制有待完善。作為基層商業(yè)銀行受自身發(fā)展和傳統(tǒng)管理理念的影響，過(guò)分強(qiáng)調(diào)業(yè)務(wù)發(fā)展，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)文化認(rèn)知不到位，盡管大多數(shù)風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在操作環(huán)節(jié)和操作人員，但其背后深層次的原因是對(duì)干部員工風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)教育和培訓(xùn)的忽視，在責(zé)任追究方面存在“大事化小”、“以罰代責(zé)”處理的現(xiàn)象?；鶎由虡I(yè)銀行嚴(yán)格問(wèn)責(zé)有所弱化，尤其是在對(duì)責(zé)任人處理時(shí)，處理力度能小則小，警示效應(yīng)不足，一定程度上滋長(zhǎng)了此類(lèi)違規(guī)行為，極易引發(fā)重大事故和案件。

（四）管理方法有待改進(jìn)。目前商業(yè)銀行員工行為管理方法主要基于員工對(duì)職務(wù)和經(jīng)濟(jì)利益的追求，盡管有些方法不夠人性化，卻在商業(yè)銀行目標(biāo)達(dá)成中起到了一定的效果。隨著銀行金融犯罪日益增多，作案手段日趨智能化，員工行為管理一定程度上存在老手段不管用、新手段不會(huì)用的問(wèn)題，員工行為管理方法有待進(jìn)一步創(chuàng)新。

三、加強(qiáng)員工行為風(fēng)險(xiǎn)管理的建議

（一）加強(qiáng)合規(guī)教育管理。必須加大對(duì)員工合規(guī)文化教育力度，持之以恒地強(qiáng)化規(guī)章制度和警示反思教育，使廣大員工明白“可為、不可為”的界限，在大是大非面前始終保持清醒的頭腦，保持基本的分析力、鑒別力和免疫力。在思考每一個(gè)問(wèn)題、辦理每一筆業(yè)務(wù)時(shí)，首先要想到“制度要求我怎樣做”，真正讓“指示服從制度、信任不能代替制度、習(xí)慣讓位制度”的理念入腦入心，形成“合規(guī)為本、時(shí)時(shí)遵章、事事合規(guī)、自覺(jué)糾錯(cuò)”的合規(guī)文化。一是在教育對(duì)象上。區(qū)分不同層次，因人施教，避免千篇一律、方法雷同，使教育管理工作更具針對(duì)性和可行性，不斷提高教育管理工作水平，以確保教育管理的有效性。二是在教育形式上。因地因人制宜，做到普遍教育與個(gè)別教育相結(jié)合、內(nèi)部教育與社會(huì)教育相結(jié)合、理論教育與外訓(xùn)活動(dòng)相結(jié)合，進(jìn)一步改進(jìn)和加強(qiáng)員工培訓(xùn)工作。三是在教育內(nèi)容上。堅(jiān)持抓懲治和抓教育相統(tǒng)一、正面引導(dǎo)和反面警示相結(jié)合，既發(fā)揮先進(jìn)典型示范引領(lǐng)作用，又發(fā)揮反面教材的警示教育作用，通過(guò)正反兩方面發(fā)力，增強(qiáng)教育效果，營(yíng)造遵紀(jì)守法、合規(guī)操作的良好氛圍。

（二）嚴(yán)把重點(diǎn)崗位監(jiān)督檢查關(guān)。一是做實(shí)條線監(jiān)督檢查。條線監(jiān)督檢查是發(fā)現(xiàn)案件風(fēng)險(xiǎn)線索、問(wèn)題隱患最直接的手段，檢查人員要具備良好的業(yè)務(wù)水平和職業(yè)素養(yǎng)，將新興業(yè)務(wù)納入檢查重點(diǎn)，抓好風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與現(xiàn)場(chǎng)檢查的有機(jī)結(jié)合，增強(qiáng)檢查精準(zhǔn)度和有效性。二是充分發(fā)揮群眾監(jiān)督作用。只有依靠群眾，我們才有可能實(shí)現(xiàn)全天候、全方位的監(jiān)督。要健全舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)保護(hù)機(jī)制，消除員工監(jiān)督疑慮，完善員工監(jiān)督渠道，激發(fā)員工監(jiān)督動(dòng)力，發(fā)揮員工在預(yù)防案件風(fēng)險(xiǎn)方面的“千里眼”和“順風(fēng)耳”作用。三是充分發(fā)揮運(yùn)營(yíng)主管監(jiān)督作用。日常監(jiān)督不能蜻蜓點(diǎn)水、搞形式主義、走過(guò)場(chǎng)，要增強(qiáng)監(jiān)督履職的自覺(jué)性和能動(dòng)性，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患。對(duì)員工行為風(fēng)險(xiǎn)要注重抓早抓小，一旦發(fā)現(xiàn)苗頭性、傾向性問(wèn)題，要及時(shí)亮劍，防止小錯(cuò)釀成大錯(cuò)。

（三）筑牢制度防線。制度的生命在于執(zhí)行。基層商業(yè)銀行的許多制度都是用高昂的代價(jià)和慘痛的教訓(xùn)換來(lái)的。再好的制度規(guī)定如果得不到有效地執(zhí)行和落實(shí)，其加強(qiáng)工作管理、規(guī)范業(yè)務(wù)操作、防控案件風(fēng)險(xiǎn)的作用終將落空。一是堅(jiān)持談心制度。定期開(kāi)展談心談話，及時(shí)了解基層員工及其家庭狀況，開(kāi)展思想引導(dǎo)、心理疏導(dǎo)，對(duì)于發(fā)現(xiàn)的不良苗頭要及時(shí)制止、對(duì)于生活困難的要及時(shí)幫助、對(duì)于有思想問(wèn)題的要及時(shí)化解。二是堅(jiān)持定期報(bào)告制度。按照“誰(shuí)使用、誰(shuí)主管，誰(shuí)負(fù)責(zé)、誰(shuí)報(bào)告”的原則，及時(shí)報(bào)告員工行為管理異常情況，力求把風(fēng)險(xiǎn)控制在萌芽狀態(tài)。三是進(jìn)一步明晰崗位職責(zé)。強(qiáng)化崗位制約。建立崗位分工清晰、職責(zé)明確的管理制衡機(jī)制，按照不相容崗位分離的原則，實(shí)行嚴(yán)格的崗位制衡制度，嚴(yán)格執(zhí)行輪崗交流制度，堅(jiān)決杜絕“一手清”違規(guī)操作。

（四）強(qiáng)化問(wèn)責(zé)整改。只有執(zhí)紀(jì)問(wèn)責(zé)嚴(yán)格和強(qiáng)硬，才能加大違規(guī)違法的成本，充分發(fā)揮警示作用。一是落實(shí)案防責(zé)任。把案防風(fēng)控作為第一責(zé)任，壓實(shí)到各個(gè)層級(jí)、各個(gè)環(huán)節(jié)，明確上下級(jí)之間、部門(mén)之間、崗位之間的責(zé)任范圍，把全體員工平等地放在全方位的監(jiān)督之下，形成完整清晰的責(zé)任鏈條，推進(jìn)案防風(fēng)控由事后處置向事前預(yù)防轉(zhuǎn)變，全面提高員工行為風(fēng)險(xiǎn)管理水平。二是狠抓問(wèn)題整改。針對(duì)內(nèi)外部檢查發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，深入剖析問(wèn)題原因，制定整改臺(tái)賬，限時(shí)整改到位，堅(jiān)決遏制同類(lèi)同質(zhì)問(wèn)題反復(fù)發(fā)生。三是嚴(yán)格責(zé)任追究。堅(jiān)持問(wèn)題導(dǎo)向，對(duì)違規(guī)問(wèn)題和責(zé)任人揪住不放，嚴(yán)肅處置，抓住典型，讓違規(guī)者受罰、違紀(jì)者受處、違法者受刑。

（五）完善考核激勵(lì)和人才培養(yǎng)機(jī)制。一是建立科學(xué)的工作考核體系，制訂合規(guī)創(chuàng)新激勵(lì)機(jī)制，增加對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理人才的吸引力，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理隊(duì)伍建設(shè)。二是建立和培養(yǎng)高素質(zhì)、復(fù)合型的風(fēng)險(xiǎn)管理人才，致力于對(duì)銀行業(yè)務(wù)和產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、度量和控制的研究，才能真正做好高效、全面的風(fēng)險(xiǎn)管理。三是注重以人為本。要將員工自身價(jià)值的實(shí)現(xiàn)與全面風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)統(tǒng)一起來(lái)，密切與員工關(guān)系，加強(qiáng)與員工的溝通交流，幫助員工減輕工作壓力、培育陽(yáng)光心態(tài)、煥發(fā)工作激情，提升愛(ài)行愛(ài)崗、以行為家的觀念，增強(qiáng)基層銀行凝聚力和向心力。

“行穩(wěn)以致遠(yuǎn)、守正而創(chuàng)新”，基層商業(yè)銀行只有建立穩(wěn)健的員工行為風(fēng)險(xiǎn)管理體系才是治行之本、動(dòng)力之源。因此，基層銀行要認(rèn)真研究員工行為風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的具體問(wèn)題，及時(shí)消除管理中存在的風(fēng)險(xiǎn)隱患，增強(qiáng)防范風(fēng)險(xiǎn)的能力，推動(dòng)各項(xiàng)業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展。