□ 潘春艷

隨著我國加快實(shí)施“一帶一路”建設(shè)，企業(yè)積極推進(jìn)“走出去”戰(zhàn)略成為了加速融入經(jīng)濟(jì)全球化的新引擎，與之而來的，對(duì)相關(guān)金融服務(wù)也呈現(xiàn)出了更為豐富的需求。因此中國銀行業(yè)不管是從服務(wù)客戶的角度還是從銀行自身的轉(zhuǎn)型發(fā)展角度，都應(yīng)該加速融入“一帶一路”，全面服務(wù)好“走出去”企業(yè)。但是，隨著我國企業(yè)和銀行走出去的深度和廣度不斷提升，相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)和問題日益顯現(xiàn)。銀行業(yè)如何提高走出去機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)的經(jīng)營水平和風(fēng)險(xiǎn)防控能力，更好地為企業(yè)提供跨境金融服務(wù)，是目前刻不容緩需要解決的問題。

一、商業(yè)銀行支持“走出去”企業(yè)的重要意義

銀行業(yè)加速融入“一帶一路”建設(shè)，為“走出去”企業(yè)提供的金融服務(wù)，已經(jīng)從傳統(tǒng)的國際結(jié)算、貿(mào)易融資、對(duì)外擔(dān)保等業(yè)務(wù)范圍 ，延伸到全球現(xiàn)金管理、跨境投融資、并購貸款等多維度金融領(lǐng)域，全面跟隨國家戰(zhàn)略，幫助“走出去”企業(yè)開展對(duì)外投資、承包工程、跨境并購等業(yè)務(wù)。這種全方位的金融服務(wù)使得商業(yè)銀行和“走出去”企業(yè)實(shí)現(xiàn)了雙方的互惠共贏。

一是滿足了企業(yè)貿(mào)易、并購及投融資需求。在企業(yè)“走出去”的探索過程中，往往因?yàn)槭車H環(huán)境、政策體制以及企業(yè)自身等因素的制約，從而面臨著境外資金短缺、跨境支付困難、金融服務(wù)不足等問題，因此亟需定制化的金融解決方案，通過商業(yè)銀行專業(yè)化的跨境融資和金融服務(wù)平臺(tái)，解決“走出去”企業(yè)的各類瓶頸問題，化解和抵御全球化和地區(qū)性的各類困難和風(fēng)險(xiǎn)，為“走出去”企業(yè)邁向國際化的進(jìn)程保駕護(hù)航。

二是進(jìn)一步激發(fā)了商業(yè)銀行的創(chuàng)新活力，加快推進(jìn)著新常態(tài)下商業(yè)銀行自身的轉(zhuǎn)型發(fā)展。中國企業(yè)走出去，機(jī)遇與風(fēng)險(xiǎn)并存。在此基礎(chǔ)上，商業(yè)銀行為了更好從服務(wù)“走出去”企業(yè)，拓展合作空間，提升合作層次，就必須加大跨境金融服務(wù)的創(chuàng)新力度，加快國際化經(jīng)營步伐，按照“政府引導(dǎo)、企業(yè)主導(dǎo)、風(fēng)險(xiǎn)第一”的原則，構(gòu)建支持企業(yè)走出去的金融服務(wù)體系，實(shí)現(xiàn)銀企雙促雙贏。這是商業(yè)銀行自身的戰(zhàn)略層面選擇，為商業(yè)銀行提供了更加廣闊的發(fā)展空間，進(jìn)一步推動(dòng)著商業(yè)銀行服務(wù)水平的提升和國際化水平的提高，為持續(xù)健康的發(fā)展奠定更為堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

二、商業(yè)銀行支持“走出去”企業(yè)的舉措

（一）加快商業(yè)銀行的國際化布局，為“走出去”企業(yè)提供全方位綜合化的金融服務(wù)。

商業(yè)銀行海外機(jī)構(gòu)的擴(kuò)展與布局使得“走出去”企業(yè)能夠獲得來自母國商業(yè)銀行國際、公司、投行等專業(yè)團(tuán)隊(duì)提供的更為全面的金融服務(wù)。一方面，境外投資企業(yè)成立之初，由于缺乏足夠長期的信用記錄和歷史經(jīng)營業(yè)績，很難取得東道國金融機(jī)構(gòu)的信任而獲得足夠的金融支持；另一方，面對(duì)于母國商業(yè)銀行的海外機(jī)構(gòu)而言，培育成熟的東道國客戶也需要一定的時(shí)間，在成立之初也需要 “走出去”企業(yè)的業(yè)務(wù)支持。因此“走出去”企業(yè)和“走出去”商業(yè)銀行相互反哺，相互促進(jìn)。

中國農(nóng)業(yè)銀行近年來一直準(zhǔn)確把握人民幣國際化、企業(yè)客戶國際化、金融資產(chǎn)國際化三條主線，有重點(diǎn)、分步驟地進(jìn)行國際化機(jī)構(gòu)設(shè)立，不斷完善海外網(wǎng)絡(luò)的布局，穩(wěn)步推進(jìn)海外業(yè)務(wù)的發(fā)展。目前，農(nóng)業(yè)銀行已在15個(gè)國家和地區(qū)設(shè)立了18家海外分支機(jī)構(gòu)和1家合資銀行，與139個(gè)國家和地區(qū)的1613家銀行建立了代理行關(guān)系，逐漸形成了覆蓋主要國際金融中心和經(jīng)貿(mào)往來地區(qū)的金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，其跨境延伸服務(wù)和綜合經(jīng)營能力不斷提升。這些海外機(jī)構(gòu)充分依托總行龐大的網(wǎng)絡(luò)、資金、客戶和產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)，面向廣大客戶，特別是國內(nèi)“走出去”企業(yè)，提供優(yōu)質(zhì)、高效、便捷的金融服務(wù)，重點(diǎn)開展公司存款、雙邊貸款、銀團(tuán)貸款、國際結(jié)算、貿(mào)易融資等各類業(yè)務(wù)，積極支持跨境經(jīng)貿(mào)往來和經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，實(shí)現(xiàn)“走出去”銀行和企業(yè)的互利共贏和共同發(fā)展。

（二）加大商業(yè)跨境金融服務(wù)的創(chuàng)新力度，豐富跨境金融產(chǎn)品序列，為“走出去”企業(yè)創(chuàng)造良好的金融環(huán)境。

近年來，隨著企業(yè)“走出去”范圍不斷擴(kuò)大、涉足領(lǐng)域不斷擴(kuò)展、國外經(jīng)營的深度不斷加深，對(duì)跨境金融服務(wù)和產(chǎn)品的需求日趨多元化、復(fù)雜化、高效化。另一方面宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境復(fù)雜多變，人民幣國際化日益加速，使得商業(yè)銀行采取了“跟隨市場(chǎng)，跟隨企業(yè)”的經(jīng)營策略，充分利用“境內(nèi)+境外”兩個(gè)市場(chǎng)、兩種資源，積極開展金融產(chǎn)品創(chuàng)新，服務(wù)模式創(chuàng)新，綜合運(yùn)用銀行、投行、租賃、保險(xiǎn)、證券等綜合化經(jīng)營平臺(tái)為“進(jìn)出口貿(mào)易型”、“境外投資型”、“對(duì)外工程承包與勞務(wù)合作型”等各類企業(yè)提供全球一體化的金融服務(wù)與產(chǎn)品支持體系，從跨境結(jié)算、貿(mào)易融資、并購與投資服務(wù)、外匯避險(xiǎn)、全球現(xiàn)金管理等方面持續(xù)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，有效推進(jìn)了我國企業(yè)“走出去”的發(fā)展進(jìn)程。

農(nóng)業(yè)銀行作為金融“主力軍”，堅(jiān)持跨境聯(lián)動(dòng)和全面服務(wù)，做企業(yè)“走出去”的堅(jiān)定支持者和強(qiáng)大后盾。憑借廣泛的機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)、強(qiáng)大的資金實(shí)力、專業(yè)化的服務(wù)團(tuán)隊(duì)和多元化的金融產(chǎn)品、服務(wù)和平臺(tái)，除為“走出去”企業(yè)提供電匯、匯票解付、光票托收、跟單托收、進(jìn)口開證、出口信用證、保函及備用信用證等傳統(tǒng)國際結(jié)算服務(wù)外，農(nóng)業(yè)銀行還適應(yīng)人民幣國際化趨勢(shì)，建立了以北京、香港、迪拜為骨干支點(diǎn)的7×24小時(shí)不間斷全球跨境人民幣清算網(wǎng)絡(luò)，為企業(yè)提供跨境人民幣結(jié)算產(chǎn)品；利用先進(jìn)的網(wǎng)上銀行和先進(jìn)的現(xiàn)金管理技術(shù)，積極探索服務(wù)模式的創(chuàng)新，推出了跨境外幣資金池和跨境雙向人民幣資金池，幫助企業(yè)打通境內(nèi)外資金流通渠道，實(shí)現(xiàn)資金的余缺調(diào)劑，提高資金的清算和使用效率；通過合理運(yùn)用傳統(tǒng)與新興融資產(chǎn)品及組合，創(chuàng)新推出了出口信貸、并購貸款、內(nèi)保外貸、投行+貸款、國際銀團(tuán)貸款等融資產(chǎn)品，拓寬了企業(yè)開拓海外市場(chǎng)的籌資渠道，切實(shí)解決了“走出去”企業(yè)在日常運(yùn)營資金，項(xiàng)目工程建設(shè)、對(duì)外投資、境外發(fā)行人民幣債權(quán)等方面的融資問題。

（三）注重商業(yè)銀行與企業(yè)的互動(dòng)溝通，深入了解企業(yè)需求，為“走出去”企業(yè)量身定制金融服務(wù)方案。

商業(yè)銀行應(yīng)堅(jiān)持共性與個(gè)性相結(jié)合的原則，靈活有效地進(jìn)行金融產(chǎn)品和服務(wù)的組合，開展一對(duì)一的差異化、個(gè)性化、人性化的營銷和服務(wù)，為“走出去”企業(yè)提供量身定做的本外幣一體化的金融服務(wù)方案，并在服務(wù)方案的實(shí)施過程中不斷完善加以和提升。

一是針對(duì)進(jìn)出口貿(mào)易型企業(yè)，除了完成客戶指定的國際結(jié)算收付匯業(yè)務(wù)和提供與企業(yè)結(jié)算方式相匹配的貿(mào)易融資外，還要依托商業(yè)銀行豐富的海外分支機(jī)構(gòu)的資源和力量，加大業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)力度，逐漸建立完善的總分行、境內(nèi)外分支機(jī)構(gòu)間的聯(lián)動(dòng)服務(wù)體系，為企業(yè)提供當(dāng)?shù)厣虡I(yè)資訊、政策資訊等金融服務(wù)，使得“走出去”企業(yè)能夠及時(shí)了解“走出去”所在國的政治、經(jīng)濟(jì)、金融和市場(chǎng)等方面的信息，實(shí)時(shí)獲取外匯管理政策動(dòng)態(tài)、外匯市場(chǎng)信息、行業(yè)市場(chǎng)信息等方面的最新情況，有助于“走出去”企業(yè)尋找良好的市場(chǎng)拓展商機(jī)。

二是針對(duì)境外投資型企業(yè)，要考慮到其從目標(biāo)選擇到實(shí)施投資，再到開展經(jīng)營，歷時(shí)較長，同時(shí)還要關(guān)注因地緣、文化、法律的差異而導(dǎo)致的業(yè)務(wù)復(fù)雜性，商業(yè)銀行要提供全面的個(gè)性化的一攬子金融服務(wù)方案。除了日常的各項(xiàng)金融服務(wù)外，其核心需求就是海外融資和投行服務(wù)，商業(yè)銀行應(yīng)進(jìn)一步加強(qiáng)銀企溝通，通過開展金融創(chuàng)新、完善全球授信體系、聯(lián)動(dòng)海外分支機(jī)構(gòu)等方式，有效解決“走出去”企業(yè)融資難的問題；同時(shí)應(yīng)結(jié)合境外投資型企業(yè)多樣化的需求，為其有針對(duì)性地提供境外上市、境外發(fā)債、跨境股權(quán)投資、跨境并購等配套產(chǎn)品和服務(wù)，幫助企業(yè)做大做強(qiáng)。

三是針對(duì)對(duì)外承包工程與勞務(wù)合作型企業(yè)，商業(yè)銀行可在整個(gè)工程期間為企業(yè)提供周到的服務(wù)。在工程投標(biāo)階段，商業(yè)銀行利用其海外機(jī)構(gòu)可以幫助企業(yè)了解項(xiàng)目業(yè)主所在國的信息，評(píng)估國別風(fēng)險(xiǎn)、商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)可為“走出去”企業(yè)提供保函及備用信用證服務(wù)。在項(xiàng)目實(shí)施過程中，企業(yè)需要銀行在項(xiàng)目談判、合同條款把關(guān)等方面提供顧問服務(wù)，也需要銀行提供項(xiàng)目資金的支持。在工程結(jié)束后，商業(yè)銀行可以為企業(yè)提供應(yīng)收賬款管理的服務(wù)，管理和控制信用風(fēng)險(xiǎn)。

（四）重視德才兼?zhèn)涞膰H化人才培養(yǎng)，建設(shè)熟悉國際業(yè)務(wù)的專業(yè)化團(tuán)隊(duì)，為“走出去”企業(yè)揚(yáng)帆遠(yuǎn)航提供智力支持。

優(yōu)秀的人才隊(duì)伍是做好一切工作的基礎(chǔ)和保障，商業(yè)銀行應(yīng)采取培養(yǎng)內(nèi)部員工為主、引進(jìn)外部人才為輔的策略，穩(wěn)定、培養(yǎng)、壯大一支高專業(yè)素質(zhì)的國際業(yè)務(wù)隊(duì)伍。

一是加強(qiáng)對(duì)現(xiàn)有國際業(yè)務(wù)員工的培訓(xùn)，內(nèi)容既要覆蓋境內(nèi)外各類業(yè)務(wù)綜合知識(shí)、外匯管理政策和制度，也要涵蓋國際業(yè)務(wù)營銷能力、業(yè)務(wù)分析能力、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力和政策靈活運(yùn)用能力的培養(yǎng)與鍛煉，不斷提升服務(wù)“走出去”企業(yè)的國際業(yè)務(wù)水平；與此同時(shí)，也不能忽略合規(guī)文化建設(shè)，要進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)規(guī)章制度的學(xué)習(xí)，不斷提升員工的合規(guī)意識(shí)，培養(yǎng)員工的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，守住操作風(fēng)險(xiǎn)的防線，形成人人合規(guī)、主動(dòng)合規(guī)的良好工作氛圍。

二是適當(dāng)從外部引進(jìn)精通國際業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管控和相關(guān)法律、稅務(wù)及監(jiān)管制度的專家型、復(fù)合型人才，使國際業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)更為充實(shí)，能夠?yàn)椤白叱鋈ァ逼髽I(yè)提供集金融、資訊、法律和風(fēng)險(xiǎn)管控于一體的業(yè)務(wù)支持。商業(yè)銀行的海外分支機(jī)構(gòu)在本土化的過程中應(yīng)適當(dāng)招募當(dāng)?shù)貑T工，以便于拓展當(dāng)?shù)貥I(yè)務(wù)和更好地為“走出去”企業(yè)提供各類服務(wù)。

三是在經(jīng)營行成立專業(yè)的日常營銷與服務(wù)團(tuán)隊(duì)，由分支行客戶經(jīng)理和國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品經(jīng)理、結(jié)算經(jīng)理組成，通過加強(qiáng)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)和培訓(xùn)，全面了解國際業(yè)務(wù)的體系內(nèi)容，真正成為一只會(huì)營銷、會(huì)產(chǎn)品、會(huì)操作、全面熟悉國際業(yè)務(wù)的優(yōu)秀團(tuán)隊(duì)，在服務(wù)“走出去”企業(yè)時(shí)能夠有效識(shí)別客戶需求，正確分析業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，將相關(guān)具體工作落到實(shí)處，確?！白叱鋈ァ睒I(yè)務(wù)健康平穩(wěn)發(fā)展。

（五）強(qiáng)化各類風(fēng)險(xiǎn)的管理和統(tǒng)籌，建立全球一體化的風(fēng)險(xiǎn)管控體系，助力“走出去”企業(yè)乘勢(shì)而上、做優(yōu)做強(qiáng)。

目前，在國際政治經(jīng)濟(jì)形勢(shì)更加復(fù)雜的大背景下，商業(yè)銀行國際化進(jìn)程的不斷推進(jìn)也面臨著市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、國別風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)及文化差異風(fēng)險(xiǎn)等諸多方面的挑戰(zhàn)。因此，面對(duì)國際化經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)復(fù)雜性和隱蔽性的不斷增強(qiáng)，商業(yè)銀行在積極支持“走出去”企業(yè)正常經(jīng)營過程中各類金融需求的同時(shí)，也要發(fā)揮銀行自身的專業(yè)性，提升國際視野和思維能力，對(duì)在服務(wù)企業(yè)“走出去”過程中面臨的突出風(fēng)險(xiǎn)、關(guān)鍵問題和薄弱環(huán)節(jié)加強(qiáng)研究和分析，加強(qiáng)境內(nèi)外機(jī)構(gòu)之間的信息交流，強(qiáng)化聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)的合規(guī)性審查，提升境內(nèi)外機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理水平，積極打造一套全球一體化的風(fēng)險(xiǎn)管控體系。

一是嚴(yán)格按照銀監(jiān)會(huì)《關(guān)于規(guī)范銀行業(yè)服務(wù)企業(yè)走出去加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控的指導(dǎo)意見》的要求，做好完善授信用信、強(qiáng)化盡職調(diào)查、堅(jiān)持自主審貸、加強(qiáng)貸后管理、加強(qiáng)擔(dān)保管理、合理分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、防范重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)等工作。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵循獨(dú)立、全面、深入、審慎的原則，做好境外業(yè)務(wù)盡職調(diào)查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。

二是要提升合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的意識(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)合規(guī)體系建設(shè)，強(qiáng)化日常合規(guī)管理，把好客戶準(zhǔn)入關(guān)，并強(qiáng)化反洗錢、反恐融資的合規(guī)管理，努力形成一個(gè)長期、穩(wěn)定、可持續(xù)、風(fēng)險(xiǎn)可控的金融保障體系，更好地為“走出去”企業(yè)提供跨境金融服務(wù)，助推“走出去”企業(yè)走向成功。

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